Mila Khrapchenko, Co-Founder & Co-CEO Ameetee – Seri Wawancara

Mila Khrapchenko adalah Co-Founder & Co-CEO Ameetee. Keahlian Mila mencakup lebih dari 20 tahun dalam struktur perbankan investasi pada transaksi lintas batas. Ia adalah investor malaikat di lebih dari 30 startup.

Ameetee adalah pasar investasi white label, plug and play untuk institusi keuangan yang bertujuan memberikan klien mereka akses yang mulus dan berisiko terukur ke investasi pasar privat.

Bisakah Anda menceritakan lebih lanjut tentang inspirasi di balik pendirian Ameetee dan perjalanan yang mengarah pada peluncurannya pada tahun 2023?

Ameetee didirikan dari gabungan pengalaman pribadi dan wawasan pasar. Awalnya fokus pada investasi malaikat, saya melihat kesamaan antara usaha tahap awal dan utang bermasalah—risiko tinggi dengan potensi imbal hasil signifikan. Beralih fokus ke startup tahap akhir, saya menyadari peluang ini membutuhkan pendanaan lebih banyak daripada yang dapat saya sediakan sendiri.

Menyadari adanya kesenjangan di mana akses ke investasi tahap akhir terbatas bagi investor kaya, kami bertekad mendemokratisasi ruang ini. Dengan latar belakang perbankan kami dan passion terhadap startup, Serge, Natan, dan saya mengembangkan solusi investasi secara internal di dua broker. Pendekatan kami divalidasi oleh permintaan kuat dari individu dan institusi keuangan yang mencari investasi pasar privat yang dapat diakses.

Jadi, ide untuk Ameetee lahir, didorong oleh misi kami untuk membuat investasi berpotensi tinggi dapat diakses oleh audiens yang lebih luas, bukan hanya segelintir orang kaya.

Tantangan apa yang Anda hadapi saat mencoba berinvestasi di perusahaan privat, dan bagaimana Ameetee mengatasi masalah ini bagi investor lain?

Tantangan yang dihadapi saat berinvestasi di perusahaan privat terutama berkisar pada akses dan kompleksitas. Pada awalnya, sebagai investor individu, mengakses perusahaan privat tahap akhir secara langsung memerlukan modal besar, yang seringkali di luar kemampuan saya. Selain itu, menavigasi kompleksitas investasi pasar privat melalui saluran tradisional terbukti merepotkan dan tidak transparan, dengan transparansi dan aksesibilitas yang terbatas.

Ameetee mengatasi tantangan ini dengan mendemokratisasikan akses ke investasi pasar privat melalui platform fintech B2B-nya. Dengan menawarkan solusi white-label kepada organisasi keuangan, Ameetee memungkinkan bank, manajer kekayaan, broker, dan family office dari semua ukuran untuk memberikan klien mereka peluang berinvestasi di perusahaan privat. Ini menghilangkan hambatan kebutuhan modal besar secara individu.

Lebih lanjut, keterlibatan profesional investasi berpengalaman di Ameetee dalam menilai dan melakukan due diligence pada potensi kesepakatan memastikan hanya peluang investasi berkualitas tinggi yang disajikan kepada klien. Hal ini mengurangi risiko yang terkait dengan investasi privat dan meningkatkan transparansi.

Kolaborasi platform dengan administrator profesional untuk membuat sekuritas menyelaraskan syarat komersial investasi dengan syarat yang ramah klien, menjadikan investasi dapat diakses melalui saluran perbankan yang familiar seperti aplikasi, portal online, atau dengan bantuan manajer bank. Pendekatan yang disederhanakan ini mempermudah proses investasi dan meningkatkan pengalaman keseluruhan bagi investor, mengatasi kompleksitas dan ketidakpastian yang secara tradisional menghambat partisipasi pasar privat.

Bagaimana platform white label, plug-and-play Ameetee bekerja untuk institusi keuangan, dan manfaat apa yang ditawarkannya kepada klien mereka?

Platform white-label Ameetee memungkinkan institusi keuangan memperluas penawaran layanan mereka dengan investasi pasar privat, memanfaatkan due diligence profesional dan proses investasi yang disederhanakan. Hal ini tidak hanya memperkaya pengalaman klien dengan menawarkan akses ke investasi berpotensi tinggi tetapi juga memperkuat keunggulan kompetitif institusi dalam layanan manajemen kekayaan dan perbankan privat.

Dapatkah Anda menjelaskan pencapaian terbaru Ameetee, seperti menandatangani kontrak dengan klien institusional dan menawarkan peluang investasi di perusahaan seperti Bayzat, Klarna, dan Alto Pharmacy?

Pertama, hal terpenting yang terjadi bagi kami adalah validasi konsep kami. Dengan menutup tiga kesepakatan sejak pendirian, kami memperoleh bukti bahwa apa yang kami lakukan memiliki permintaan dan basis pelanggan. Misalnya, kesepakatan dengan Bayzat, meskipun relatif kecil dan terlalu awal bagi institusi keuangan, sangat cocok untuk Family Office besar. Kesepakatan lain menunjukkan bahwa investor tertarik tidak hanya pada ekuitas privat atau perusahaan teknologi tahap akhir tetapi juga pada instrumen utang.

Melalui proses menawarkan kesepakatan kepada berbagai kategori investor, kami memperoleh pemahaman yang lebih baik tentang proses internal mereka, timeline pengambilan keputusan, dan kekhawatiran risiko. Meskipun kami berpengalaman, kini kami lebih memahami aspek-aspek tersebut. Kami menyadari kebutuhan akan keberagaman, eksklusivitas, dan pendekatan yang disesuaikan untuk berbagai kategori investor. Hal ini sangat membantu kami dalam mengembangkan platform.

Di satu sisi, penting bahwa kami telah mencapai keberhasilan karena itu mengkonfirmasi permintaan dan skalabilitas layanan kami. Di sisi lain, kegagalan memberikan wawasan berharga yang setara: cara bekerja dengan kategori ini sebelumnya, cara memanaskan minat mereka, membantu dengan materi dan penjualan, dan banyak lagi.

Apa pendapat Anda tentang masa depan segmen Fintech-as-a-Service (FaaS), dan bagaimana Ameetee diposisikan untuk memanfaatkan pertumbuhan yang diharapkan?

Masa depan segmen FinTech-as-a-Service (FaaS) terlihat sangat menjanjikan, dengan perkembangan cepat yang tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. Tren ini diperkirakan akan semakin cepat, meluas dari pasar maju ke pasar berkembang. Berikut yang saya perkirakan akan terjadi:

1. Integrasi API: Institusi keuangan semakin siap untuk berbagai integrasi API, memfasilitasi konektivitas mulus dan inovasi.
2. Solusi Pembayaran: Startup FaaS utama seperti Stripe dan Adyen fokus pada pemrosesan pembayaran, mendorong pertumbuhan signifikan di bidang ini.
3. Open Banking: Regulasi membuat data akun pelanggan lebih mudah diakses (dengan persetujuan), mendorong layanan baru seputar manajemen akun dan pemanfaatan data.
4. AI dan Machine Learning: Teknologi ini penting untuk onboarding, kepatuhan, dan layanan lainnya, mewakili gelombang inovasi berikutnya.
5. Personalisasi: Big data dan open banking memungkinkan aplikasi keuangan yang sangat dipersonalisasi, meningkatkan pengalaman pelanggan.

Ameetee berada dalam posisi yang baik untuk memanfaatkan pertumbuhan segmen FaaS. Ameetee menawarkan platform yang memberikan institusi keuangan produk yang unik dan nyaman tanpa memaksa mereka mengubah proses yang ada. Platform ini memungkinkan organisasi keuangan dan family office menemukan peluang investasi, mengisi celah portofolio, atau mengalokasikan ke investasi alternatif secara mulus. Dengan menawarkan kemampuan ini, Ameetee memungkinkan institusi keuangan memberikan layanan yang lebih baik kepada klien mereka sambil memperoleh komisi mitra.

Dengan lebih dari 20 tahun pengalaman di perbankan investasi dan mengelola portofolio $2 miliar, bagaimana latar belakang Anda memengaruhi pengembangan dan strategi Ameetee?

20 tahun pengalaman saya di perbankan investasi dan mengelola portofolio $2 miliar sangat memengaruhi pengembangan dan strategi Ameetee. Bekerja pada proyek inovatif mengajarkan saya untuk tidak takut pada tantangan yang belum terpecahkan. Hal ini penting bagi startup, karena keraguan sering muncul saat meluncurkan bisnis baru. Pengalaman saya menunjukkan bahwa tidak ada masalah yang tidak dapat diselesaikan, yang penting untuk menumbuhkan kepercayaan dan tekad.

Di sektor perbankan, saya belajar bahwa setiap tugas dapat ditangani dengan pendekatan yang masuk akal. Perspektif seimbang ini menyeimbangkan optimisme yang diperlukan untuk pertumbuhan startup, menekankan pentingnya pengambilan keputusan yang hati-hati dan penilaian risiko. Pengalaman ini menanamkan pentingnya mengambil tanggung jawab atas hasil yang sukses, baik secara pribadi maupun tim.

Signifikansi memiliki tim yang kuat tidak dapat dilebih-lebihkan. Saya belajar bahwa hampir siapa saja dapat dilatih, terlepas dari latar belakang atau pengalaman mereka, menekankan pentingnya kepemimpinan dalam membimbing dan mengembangkan bakat.

Pemahaman mendalam saya tentang berbagai industri dan instrumen keuangan membantu menghindari kesalahan umum yang dibuat oleh platform yang dikembangkan oleh ahli yang tidak memiliki pandangan komprehensif tentang bisnis dan teknologi.

Di Ameetee, kami memulai dengan memahami dan menguji hipotesis produk sebelum berinvestasi besar-besaran dalam teknologi. Fokus kami adalah menciptakan produk yang nyaman dan diinginkan oleh klien. Setelah tercapai, kami menyederhanakan proses teknologi untuk memastikan penyampaian produk yang mulus dan meningkatkan layanan terkait. Pada dasarnya, platform kami adalah alat untuk skala, bukan tujuan akhir.

Sebagai investor malaikat dengan lebih dari 30 kesepakatan, tren apa yang Anda lihat di pasar fintech dan investasi privat yang paling menggairahkan bagi Anda?

Itu benar bahwa saya menemukan beberapa tren di fintech dan investasi privat yang sangat menarik.

Pertama, fintech telah mengalami revolusi signifikan dalam 15-20 tahun terakhir. Banyak perusahaan muncul sebagai pemain global, menawarkan solusi pembayaran beragam secara global. Demokratisasi dan globalisasi ini terus berkembang, dengan perusahaan seperti Rapyd beroperasi di lebih dari setengah negara di dunia.

Kedua, Open Banking telah memperkenalkan peluang belum pernah ada sebelumnya bagi nasabah bank dan bisnis, memungkinkan manajemen mulus dari banyak akun dan bahkan membuka jalan bagi pembayaran dari kendaraan otonom. Evolusi berkelanjutan ini menegaskan potensi tak terbatas fintech.

Di pasar investasi privat, terjadi pergeseran yang signifikan. Sebelumnya eksklusif bagi ultra-kaya, peluang di ekuitas privat dan startup kini lebih dapat diakses oleh investor yang memenuhi syarat. Crowdfunding semakin mendemokratisasi investasi, memungkinkan investor ritel berpartisipasi dalam proyek yang mereka percayai.

Tren-tren ini tidak hanya menjanjikan inovasi tetapi juga akses yang lebih luas ke peluang investasi, membentuk masa depan yang dinamis dalam fintech dan investasi privat.

Dapatkah Anda membahas pentingnya sekuritas yang dapat dipindahtangankan dalam mendemokratisasi investasi pasar privat?

Sekuritas yang dapat dipindahtangankan memainkan peran penting dalam mendemokratisasi investasi pasar privat dengan menyederhanakan proses perdagangan bagi institusi keuangan. Penyederhanaan ini memungkinkan institusi tersebut, yang terbiasa memperdagangkan sekuritas, termasuk di pasar over-the-counter, menangani instrumen ini dengan lebih mudah. Mereka dapat menyimpan sekuritas ini dalam kustodi tanpa mengarahkan klien untuk berinvestasi melalui platform yang memerlukan proses onboarding individu.

Dengan demikian, sekuritas yang dapat dipindahtangankan tidak menimbulkan tantangan operasional internal bagi banyak institusi keuangan dalam proses back-office mereka. Penyederhanaan ini secara signifikan mengurangi risiko operasional pihak lawan, karena sekuritas tersebut biasanya melewati sistem kliring terpusat, mengurangi kompleksitas dan meningkatkan likuiditas. Oleh karena itu, sekuritas yang dapat dipindahtangankan memfasilitasi proses penjualan yang lebih mudah dan penarikan dana bagi klien institusi keuangan, sehingga berkontribusi positif pada proses investasi.

Sebagai salah satu pendiri wanita di fintech, bagaimana Anda melihat peran wanita berkembang dalam industri ini, dan inisiatif apa yang Anda ikuti untuk mendukung perubahan ini?

Saya melihat peran wanita berkembang secara signifikan dalam industri ini. Wanita semakin mengambil peran kepemimpinan dan mendorong inovasi di fintech, membawa perspektif dan keterampilan unik yang berkontribusi pada pertumbuhan dan keberagaman sektor.

Saya aktif terlibat dalam inisiatif yang mendukung dan memberdayakan wanita di fintech. Misalnya, saya berpartisipasi dalam panel dan diskusi yang berfokus pada Women in Tech, di mana saya berbagi wawasan dan pengalaman untuk menginspirasi wanita lain mengejar karier di fintech. Selain itu, saya berinvestasi di startup yang didirikan atau dikoordinasikan oleh wanita, mengakui potensi mereka dan nilai yang mereka bawa ke industri.

Inisiatif ini tidak hanya bertujuan meningkatkan keberagaman gender tetapi juga menciptakan lingkungan di mana wanita dapat berkembang dan berhasil di fintech, pada akhirnya membentuk masa depan industri yang lebih inklusif.

Bagaimana Anda membayangkan Ameetee berkembang dalam lima tahun ke depan, dan apa tujuan jangka panjang Anda untuk platform ini?

Ini pertanyaan yang menarik, dan saya memiliki beberapa pemikiran tentang hal itu. Pertama, saya percaya bahwa selain kelangsungan hidup kami dalam lima tahun, Ameetee dapat memberikan nilai yang sebelumnya tidak dapat diakses oleh beragam orang di dalam institusi keuangan. Kami berupaya membuat investasi dapat diakses oleh audiens investor yang jauh lebih luas dan membantu mereka berinvestasi sesuai keyakinan mereka pada aset yang sebelumnya tidak dapat mereka akses.

Dari sudut pandang numerik, kami melihat pertumbuhan signifikan dalam volume transaksi di platform Ameetee, meluas ke pasar maju dan berkembang. Kami telah memperoleh banyak mitra yang puas di antara institusi keuangan dan perusahaan yang menarik investasi melalui kami. Jika kami terus melanjutkan jalur ini, Ameetee dapat menjadi perusahaan yang menguntungkan dalam waktu dekat.

Selain itu, saya bermimpi tentang kemungkinan otomatisasi teknologi. Meskipun ada tantangan, saya yakin kami dapat mengotomatisasi proses, termasuk menghasilkan materi pemasaran dan mengevaluasi perusahaan. Hal ini tidak hanya akan mengurangi upaya tim tetapi juga meningkatkan efisiensi operasi kami.

Secara keseluruhan, Ameetee memiliki potensi untuk menjadi pemain utama di pasar, menawarkan solusi investasi inovatif dan peluang investasi signifikan, yang pada gilirannya dapat menarik lebih banyak mitra dan klien.

Terima kasih atas wawancara yang luar biasa, pembaca yang ingin mengetahui lebih lanjut sebaiknya mengunjungi Ameetee.