Kanada Mungkin Segera Melarang ATM Bitcoin. Tanda Evolusi Kripto?

Bitcoin dan kriptokuransi lainnya sebagian besar adalah mata uang digital. Namun, anggota komunitas juga mengembangkan alat dan infrastruktur fisik seperti dompet fisik dan ATM Bitcoin.

Tampaknya untuk ATM Bitcoin, ini mungkin merupakan akhir dari jalan di Kanada, sejak pemerintah negara tersebut mengusulkan untuk melarangnya sepenuhnya. Mereka menyebut mesin ATM ini sebagai “metode utama” untuk penipuan karena data dan penegakan hukum menghubungkannya dengan kerugian yang meningkat.

Ini bukanlah ide baru, karena sudah pada tahun 2018, Badan Penerimaan Pendapatan Kanada (CRA) memerintahkan penyelidikan tentang ATM Bitcoin untuk mengetahui apakah pengguna mematuhi hukum pajak, dan pada Juni 2019, Vancouver mempertimbangkan untuk melarang mesin tersebut karena kekhawatiran tentang pencucian uang.

Hal ini menimbulkan pertanyaan tentang utilitas nyata dari ATM Bitcoin, jenis penipuan apa yang telah dilinkkan oleh pemerintah Kanada, dan apakah tindakan ini merupakan tanda kebijakan yang akan datang di Kanada dan negara lain.

Sejarah ATM Bitcoin

ATM Bitcoin pertama diluncurkan di Vancouver, Kanada, pada tahun 2013, menunjukkan bahwa ATM Bitcoin mungkin pada akhirnya lahir dan mati di Kanada.

Ide tersebut adalah untuk mengurangi hambatan menuju adopsi Bitcoin yang luas, dengan infrastruktur yang lebih familiar bagi masyarakat, dan mendorong gagasan bahwa Bitcoin adalah mata uang seperti lainnya.

Seiring waktu, ATM Bitcoin memperbaiki teknologinya, menawarkan interaksi yang lebih kuat dengan jaringan blockchain Bitcoin, antarmuka yang ditingkatkan, integrasi dompet digital yang lebih baik, dan secara keseluruhan layanan pelanggan yang lebih baik dan pengalaman pelanggan yang lebih mulus.

Hal ini menciptakan cara bagi orang untuk memperoleh Bitcoin dengan hanya menggunakan dompet digital dan ATM Bitcoin. Tidak diperlukan pengetahuan tentang bursa, atau memiliki rekening bank, yang masih menjadi masalah bagi sebagian besar penduduk dunia, terutama di negara berkembang.

Beberapa ATM Bitcoin hanya menawarkan kemungkinan untuk membeli Bitcoin dengan uang tunai atau kartu debit, beberapa lainnya bersifat dua arah dan juga memungkinkan penarikan uang tunai dari Bitcoin.

Untuk mematuhi peraturan keuangan setempat, banyak penyedia ATM Bitcoin memerlukan pengguna untuk memiliki akun yang ada untuk melakukan transaksi pada mesin, serta batasan pada deposit dan penarikan.

Hingga tahun 2025, ada lebih dari 37.000 ATM Bitcoin di seluruh dunia. Dari jumlah tersebut, sebagian besar terletak di Amerika Serikat, dengan sekitar 28.000 ATM Bitcoin di negara tersebut, diikuti oleh Kanada (4.000 ATM) dan Australia.

Sumber: CBC

Melarang ATM Bitcoin

Penjelasan Larangan ATM Bitcoin di Kanada

Argumen Kanada untuk melarang ATM Bitcoin lebih fokus pada bagaimana mereka digunakan untuk menarik uang dari penipuan.

“Untuk melindungi warga Kanada dengan menutup metode utama yang digunakan oleh penipu untuk menipu korban, dan untuk penjahat untuk menempatkan uang hasil kejahatan mereka.”

Badan intelijen keuangan Kanada, FINTRAC, sampai pada kesimpulan ini dalam analisis laporan transaksi mencurigakan yang diserahkan kepada badan tersebut pada Februari 2023.

“FINTRAC memutuskan bahwa Mesin Teller Otomatis Bitcoin (BATMs) akan terus menjadi metode utama yang digunakan oleh pelaku kejahatan domestik dan internasional untuk mendapatkan dana dari korban dan untuk mencuci dana tersebut dalam ekosistem kriptokuransi. Kelompok kriminal sedang mengembangkan kampanye penipuan yang inovatif dan canggih untuk mengarahkan warga Kanada untuk menempatkan dana di BATMs.”

Masalah utama adalah bahwa sebagian besar transaksi hanya memerlukan nomor telepon jika deposit di bawah $1.000, dan, tidak seperti bank, tidak ada interaksi manusia atau teller yang terlatih untuk mengenali penipuan yang sedang terjadi.

Bukan Larangan Pertama, Bukan Yang Terakhir

Pada Maret 2022, Otoritas Pengawas Keuangan Inggris (FCA) menyatakan bahwa semua ATM kriptokuransi di negara tersebut tidak sah dan memerintahkan penutupannya.

FCA menyebutkan kegagalan untuk mematuhi hukum “kenali pelanggan Anda” (KYC), yang melacak dan mencegah pencucian uang, serta risiko tinggi bagi pelanggan, karena kurangnya regulasi dan perlindungan.

Sementara itu, Australia memperkenalkan batas transaksi harian pada musim panas 2025 setelah penyelidikan besar oleh badan intelijen keuangan dan layanan kepolisian.

Selandia Baru juga mengusulkan larangan pada mesin tersebut.

Demikian pula, setengah dari negara bagian AS telah mengusulkan atau menerapkan hukum untuk mengenakan tindakan seperti batas transaksi harian per pelanggan, batas biaya transaksi, dan persyaratan bahwa operator harus mengeluarkan pengembalian dana kepada korban penipuan.

Secara keseluruhan, larangan yang kemungkinan akan datang di Kanada datang sebagai bagian dari tren global dan penindakan terhadap ATM Bitcoin, karena jaringan kriminal telah menjadi terlalu terampil dalam menggunakan mesin tersebut untuk memindahkan uang kotor.

Apakah ATM Bitcoin Hanya Berguna untuk Penipuan?

Jenis Penipuan Apa yang Menggunakan ATM Bitcoin?

Salah satu jenis penipuan menargetkan ATM itu sendiri: kode QR palsu. Penipu mungkin menempelkan kode QR palsu pada layar ATM, sehingga bahkan jika korban membeli untuk diri sendiri, kriptokuransi akan dikirim ke dompet penipu.

Penipuan lainnya lebih “tradisional”, seperti peniruan IRS, FBI, Keamanan Sosial, atau dukungan teknis, atau mengatakan kepada korban bahwa rekening bank mereka telah dikompromikan dan harus memindahkan uang mereka ke “dompet kripto yang aman” (milik penipu), atau “penipuan romansa” dengan hubungan online palsu dan akhirnya mengklaim bahwa mereka membutuhkan dana darurat untuk keadaan darurat.

Di inti masalah ini adalah bahwa transaksi pada jaringan Bitcoin tidak dapat dibalik, dan juga sulit dilacak ketika tidak ada sistem KYC yang tepat di tempat.

Dalam konteks ini, keamanan dan regulasi minimal dari ATM Bitcoin membuatnya sangat menarik bagi penjahat dibandingkan dengan bursa kripto arus utama, yang memerlukan lebih banyak informasi dari penggunanya.

Jenis penipuan ini cenderung memanfaatkan orang yang tidak terlalu melek teknologi. Jadi, kemudahan penggunaan ATM Bitcoin membuatnya sempurna untuk mendorong kegentingan dan ketakutan, mengarahkan mereka langkah demi langkah melalui proses sampai uang tersebut hilang selamanya.

Kasus Penggunaan ATM Bitcoin yang Sah?

Meskipun ada penipuan dan penggunaan kriminal ATM Bitcoin, mereka juga berguna untuk beberapa kasus penggunaan yang sah.

Misalnya, mereka membantu melestarikan privasi pengguna kripto untuk transaksi kecil. Bagi mereka yang lebih suka tidak memiliki biaya kripto yang muncul pada pernyataan bank atau kartu kredit, ATM kripto tunai menawarkan lapisan privasi keuangan.

Mereka juga memungkinkan “on-ramping” yang cepat, dengan transaksi yang dapat dilakukan dalam waktu kurang dari 10 menit dibandingkan dengan beberapa hari untuk mendaftar di bursa utama.

Terakhir, mereka menyediakan cara unik bagi orang yang tidak memiliki akses bank untuk mengakses kripto, baik untuk perdagangan langsung atau pengiriman uang internasional, yang berpotensi menghemat banyak uang. Karena sebagian besar orang yang tidak memiliki akses bank biasanya sudah tidak kaya, penghematan ini dapat sangat berdampak pada keuangan mereka.

Apakah ATM Bitcoin Dapat Diselamatkan?

Jelas bahwa pemerintah di seluruh dunia yang sebelumnya ramah dengan ATM Bitcoin sekarang mempertimbangkan kembali posisi mereka. Dan ada kekhawatiran yang sah, karena tampaknya tingkat aktivitas ilegal di ATM kripto adalah dua kali lipat dari industri kripto secara keseluruhan: sudah pada tahun 2022, volume ilegal di industri kripto tunai berdiri pada 1,2% dari volume total, dua kali lipat dari 0,63% untuk ekosistem kripto secara keseluruhan.

Menyelesaikan masalah ini mungkin sulit bagi operator ATM Bitcoin. Karakteristik yang sama yang membuatnya berguna bagi pengguna yang sah adalah karakteristik yang sama yang membuatnya menarik bagi penjahat: anonimitas, kemudahan dan kecepatan pendaftaran, transfer tunai ke Bitcoin yang instan, dll.

Yang paling mungkin, ATM Bitcoin perlu merevisi model bisnis mereka secara mendalam jika mereka ingin bertahan di industri kripto yang semakin konvergen dengan sistem keuangan arus utama. Seperti bursa kripto reguler yang semakin dekat dengan bank dalam hal kepatuhan, sehingga ATM Bitcoin juga perlu lebih dekat dengan sistem ATM tradisional.

Salah satu perbaikan yang jelas adalah mengurangi kemudahan dengan mana seseorang dapat bergabung dengan sistem ATM Bitcoin baru. Pendaftaran yang lebih lambat tidak akan menghilangkan kemungkinan remitansi berbiaya rendah atau melayani orang yang tidak memiliki akses bank, tetapi akan menghilangkan kemungkinan penipu memaksa orang untuk menggunakan mereka di bawah pretensi dan tekanan palsu.

Belum terlihat apakah ini akan cukup untuk meyakinkan regulator bahwa ATM Bitcoin perlu dipertahankan.

Selain itu, karena kripto semakin menjadi bagian dari arsitektur keuangan arus utama, argumen tentang kemudahan akses menjadi lebih lemah.

Berinvestasi di Penggunaan Bitcoin yang Patuh

Stasiun Luar Angkasa Gemini

Karena kriptokuransi menjadi lebih mainstream, harapan untuk kepatuhan dengan regulasi keuangan juga meningkat, tidak hanya untuk ATM Bitcoin tetapi juga untuk bursa kripto.

Gemini (GEMI) telah, sejak awal, memposisikan diri sebagai bursa kripto yang memprioritaskan kepatuhan, memprioritaskan persetujuan regulasi, kemitraan institusional, dan keamanan di atas ekspansi yang cepat. Sebuah mantra perusahaan ini menggambarkan bagaimana mereka bergerak ke arah yang berlawanan dengan sebagian besar startup teknologi dan sebagian besar komunitas kripto:

“Minta izin, bukan meminta maaf”.

Reputasi dan sertifikasi ini membantu Gemini membangun jembatan dengan investor institusional untuk perdagangan spot dan derivatif Gemini, custodi, dan “eOTC” (eOTC, platform perdagangan Over-The-Counter otomatis Gemini).

Perusahaan ini menawarkan dana hedge “spread yang ketat, likuiditas yang dalam, dan eksekusi yang cepat tersedia di berbagai produk, mengakses perdagangan spot dan derivatif.”

Perusahaan ini juga menawarkan saham token, saham on-chain, kartu kredit Gemini, dan stablecoin Gemini (GUSD), layanan staking kripto, kontrak berkelanjutan, dan masuk ke pasar prediksi.

Dari ETF dan layanan custodi hingga saham token dan pasar prediksi yang diatur, Gemini membangun infrastruktur yang dirancang untuk menghubungkan keuangan tradisional dan pasar blockchain.

Karena era “wild west” kripto kemungkinan besar telah berakhir dengan kriptokuransi menjadi lebih diterima, posisi ini mungkin merupakan posisi yang tepat di antara bursa.

(Anda dapat membaca lebih lanjut tentang Gemini di laporan investasi kami yang didedikasikan untuk perusahaan.)

Berita dan Pengembangan Terbaru Stasiun Luar Angkasa Gemini (GEMI)