Margarita Vacanti, SVP, Head of Commercial Banking at Curinos – Haastattelu Sarja

Margarita Vacanti, Senior Vice President, Head of Commercial Banking at Curinos, edustaa yritystä, joka on omistautunut auttamaan rahoituslaitoksia kehittymään kannattavammaksi asiakkuuksiksi tietopohjaisen analytiikan ja edistyneiden analytiikka-työkalujen avulla. Vuosikymmenten mittaisella alan asiantuntemuksella Curinos tarjoaa pilvipohjaisia ratkaisuja ja strategisia konsultointipalveluita, jotka keskittyvät yksinomaan rahoitussektoriin, kuten talletus- ja asuntolainojen vertailuun, digitaalisen suorituskyvyn analyysiin ja simulaatiopohjaisiin optimointityökaluihin.

Curinos on kehittänyt alan ensimmäisiä innovaatioita, kuten tekoälykäytön asiakasasioinnin optimointiin ja markkinointikustannusten vertailuun. Heidän tehtävänsä on auttaa asiakkaita navigoimaan nykyisessä monimutkaisessa markkinassa ja valmistautumaan tulevaisuuteen – tarjoamalla älykkyyttä, työkaluja ja asiantuntijuutta, jotta voidaan syventää sitoutumista ja saavuttaa pitkän aikavälin menestystä.

Olet navigoinut rooleja konsultoinnissa, markkinoinnissa ja pankkitoiminnassa. Mikä on ollut suurin opetus siitä, miten työskennellä strategian ja teknologian leikkauspisteessä?

Uran suunnanmuutos on aina ollut liikevoitto. Liikevoiton määrittäminen ohjaa kehittämään uusia strategioita tai integroimaan uutta teknologiaa. Lopulta paras suorituskyky on ensin.

Kuinka yrittäjän kokemus viinilasifirmassa on vaikuttanut siihen, miten lähestyt innovaatioita ja asiakaskokemusta pankkitoiminnassa?

Innovaatiot ovat vaikeita tuoda markkinoille eivätkä ne sovellu kaikille. Uuden viinilasin suunnittelun epifania oli itse asiassa helppo osa. Tuotteen testaaminen, patentit, insinöörien suunnittelu ja valmistus, markkinointi ja brändin kehittäminen oli vaikeaa, ja siitä olen ylpeä uuden tuotteen lanseeraamisesta.

Vaikka alueelliset pankit kohtaavat haasteita, tiimisi KeyBankissa saavutti ennätyksellisen vuoden 2023. Mitä luulet olleen avain menestykseen?

Meillä oli kurinalaiset strategiat asiakasSitoutumisesta ennen pankkitoiminnan myrskyä vuonna 2023. Yhdistettynä tiiviiseen yhteistyöhön johtajiston ja eturintamien asiakassuhteiden tiimien kanssa, pystyimme kääntämään fokuksen nopeasti.

Miten tekoälypohjaiset analytiikat auttavat kaupallisia pankkeja pysymään edellä jatkuvasti kehittyvissä sääntely- ja kilpailuympäristöissä?

Tekoälypohjaiset analytiikat auttavat kaupallisia pankkeja tarkastelemaan portfolion suorituskykyä nopeammin ja määrittämään ihannetargetit asiakkaalle tehokkaammin.

Miten pankit voivat hyödyntää dataa vahvistamaan arvokkaita kaupallisia suhteita korkeiden korkojen ja ei-pankkilainojen kasvun aikana?

Kaupallinen pankkitoiminta on korkeasti neuvotteluperustaista ja epäselvää. Curinos tarjoaa alan vertailudataa, jotta voidaan valaista makro- ja mikro-kuviota asiakkaan osto- ja hinnoittelukäyttäytymisessä.

Mitkä ovat yleisimmät virheet, joita pankit tekevät hinnoittelustrategiassa ja asiakassuhteiden ylläpitämisessä – ja miten älykkäät analytiikat voivat estää nämä virheet?

Lopulta korkeimmat arvokkaat kaupalliset suhteet määritellään täydellisen portfolion osuudella, mutta hinta, joka heijastaa reilua arvonvaihtoa pankille ja asiakkaalle. Pankit on tunnistettava, mitkä ulottuvuudet asiakassuhteessa asiakas arvostaa eniten ja tarjota myönnytyksiä siinä. Pankkien on myös oltava kurinalaisia, jotta ne voivat pitää suhteita kannattavina ja säilyttää hinnan muiden osien suhteen.

Missä kaupalliset pankit voivat parhaiten innovoida ja erottautua tällä hetkellä?

Datamme osoittavat, että pankkien kautta tapahtuva innovaatio teknologisen alustan integroinnin, laajennettujen maksukanavien ja sofistikoituneiden tilituotteiden kautta ei ole vielä aikaansaanut räjähdysmäistä kasvua. Ennustan, että markkinamuuttuvat innovaatiot tulevat jatkossakin ulkopuolelta pankkeja, ja pankkien on päätettävä, miten ne voivat aggressiivisesti ja valikoivasti kumppanoida pysyäkseen terävimpänä.

Miten perinteiset pankit voivat uudelleen määritellä itsensä kilpailukykyisiksi ympäristössä, jota muokkaavat yhä enemmän fintech-yritykset ja yksityiset luotot? Pelaa vahvuuksiisi.

Rakenna perustuu sille, mitä on auttanut menestymään aiemmin, olipa se alan asiantuntemus, markkinakattavuus tai tuotteen erottuvuus. Jokaisella pankilla on rajalliset investointiresurssit, joten strateginen valinta erottuvuuden taskuista on avain laajentaa markkinaosuutta. Et voi olla kaikille kaikkea.

Mitkä ovat avaindatamerkit, joihin pankit tulisi kiinnittää huomiota, kun ne päättävät, miten tasapainottaa talletuskasvua ja kannattavuutta?

Nämä ovat kaksi päävaihdetta – tasapaino / attrition ja korkea korko. Kaikkein vakuuttavimmat ja menestyksekkäimmät pankit käyttävät ulkoisia vertailukohtia ohjaamaan päätöksentekoaä korkeasta ja pystyvät kääntämään nopeasti, kun uudet sisäiset tai ulkoiset trendit ilmaantuvat. Pankit eivät toimi tyhjiössä – alan seuraaminen on avain.

Mitkä käytännön toimenpiteet keskikokoiset pankit voivat tehdä kilpailla suurempien laitosten kanssa, joilla voi olla edistyneempää teknologiaa tai syvemmät datat?

Keskikokoiset pankit voivat kilpailla vahvuuksiensa ansiosta – joustavuus, paikallinen asiantuntemus ja syvät suhteet. Avain on panostaa erityisyyteen, valikoivasti kumppanoida fintech-yritysten kanssa parantamaan kykyjä ja käyttää dataa nopeampiin ja älykkäämpiin päätöksiin. Se ei ole kaiken datan hallussapito, vaan siitä, miten muutat näkemyksen vaikutukseksi.

Mitä kaikkea sinä eniten innostaa tulevaisuudesta kaupallisessa pankkitoiminnassa – ja mitkä nousevat riskit et tulevat pankkeja tarpeeksi tarkastelemaan?

Kaksi pankkia ei ole samanlaista, mikä tekee siitä mielenkiintoisen mosaiikin rikkaasta perinteestä ja arvaamattomasta tulevaisuuden polusta. Työskenteleminen pankkien kanssa heidän oman kohtalonsa arkkitehtuurissa innostaa minua eniten. Riskien suhteen uskon, että teknologian eksponentiaalinen kehitys luo uusia keinoja petoksiin, joita emme voi edes kuvitella tänään. Petoksen torjunnan on oltava jatkuvasti korostettu pankkien fokuksessa.

Kiitos haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, voivat vierailla Curinos.