David Parkinson, Musqetin perustaja & toimitusjohtaja – Haastattelusarja

David Parkinson, Musqetin perustaja & toimitusjohtaja, on fintech-yrittäjä, jonka tausta kattaa konsultoinnin, laajamittaisen digitaalisen transformaation ja maksujen innovaatiot, ja joka on nyt keskittynyt perinteisen rahoituksen ja Bitcoinin omaksumisen yhdistämiseen. Johtaessaan merkittäviä muutoshankkeita Skyssa – mukaan lukien OTT-lanseeraukset, maksujen infrastruktuuri ja sääntelykehykset – sekä toimiessaan senioritehtävissä PwC:ssä ja Ernst & Youngissa, hän siirtyi Bitcoinin ja makrotalouden koulutukseen Genesis Noden kautta ennen Musqetin perustamista vuonna 2023. Hänen uransa heijastaa jatkuvaa keskittymistä operatiiviseen tehokkuuteen, laajamittaiseen järjestelmäsuunnitteluun ja rahoitusinnovaatiot, päätyen tehtävään modernisoida maksujen infrastruktuuria mahdollistamalla kauppiaiden saumaton hyväksyntä sekä perinteisille korttimaksuille että Bitcoinille yhtenäisessä ekosysteemissä.

Musqet on seuraavan sukupolven maksualusta, jonka on suunniteltu yhdistämään korttihankinta, ePOS-järjestelmät ja Bitcoin-transaktiot yhdeksi virtaviivaistetuksi ratkaisuksi kauppiaille, mahdollistaen yrityksille sekä fiat- että digivaluuttojen hyväksymisen minimaalisella kitkalla. Alusta yhdistää verkko- ja paikan päällä tapahtuvan maksun käsittelyn ominaisuuksiin, kuten kustannusoptimoitu reititys, rajat ylittävät transaktiot ja integroidut kassanhallintakyvyt, jolloin kauppiaat voivat selvittää maksunsa joko paikallisessa valuutassa tai Bitcoinissa samalla kun vähennetään maksuja ja parannetaan tehokkuutta. Perinteisten rahoitusjärjestelmien ja hajautettujen digitaalisten omaisuuserien välisenä sillanrakentajana Musqet pyrkii nopeuttamaan Bitcoinin massamarkkinoiden omaksumista tekemällä siitä yhtä yksinkertaista ja saavutettavaa kuin tavalliset korttimaksut, samalla kun se mahdollistaa uusia käyttötapauksia, kuten Bitcoin-palkat ja pitkäaikaisen kassanhallinnan.

Vietit vuosia johtamalla muutos- ja laajamittaisia toimitushankkeita yrityksissä kuten Sky, PwC ja EY, ja peristit myös Genesis Noden kouluttaaksesi johtajia Bitcoinista ja makrotaloudesta. Mikä oli käännekohta, joka sai sinut perustamaan Musqetin, ja miten nuo kokemukset muovasivat visiota raja‑mukaisen maksualustan rakentamisesta? (Keskitaso)

Käännekohdaksi osoittautui PwC:n konsultointiprojekti Lontoon pormestolle vuonna 2014. Minun tehtävänäni oli säästää veronmaksajille 100 miljoonaa puntaa Met-poliisin, Lontoon palokunnan, TfL:n ja Olympiaparkin osalta. Sivuprojektina asiakas pyysi minua tutkimaan, voisiko hallitus käyttää Bitcoinia toimittajamaksujen seurannassa, varmistaen ettei toimitusketjun petoksia tapahdu ja että Lontoon ulkopuoliset yritykset hyötyvät pääomainfrastruktuurihankkeista. Se oli hyvä idea, mutta liian varhainen ja liian innovatiivinen tuolloin. Kuitenkin se muutti elämääni. Mitä enemmän tutkin, miten Bitcoin toimii, miten se kannustaa uusiutuvaan energiaan, miten se luo paremman talousjärjestelmän ihmiskunnalle, sitä enemmän tajusin, että Bitcoinin omaksuminen on väistämätöntä, mutta myös välttämätöntä suojellakseen ihmisiä taloudelliselta tuholta, jonka he aiheuttavat itselleen.

Vuosien mittaiset muutosprojektit ja kuluttajateknologian lanseeraukset Skyssa, PwC:ssä ja EY:ssä opettivat minulle, miten toimittaa monimutkaisia ohjelmia suurten organisaatioiden sisällä. Genesis Node opetti minulle, miten viestiä Bitcoinin merkityksestä johtajille. Musqet on paikka, jossa kaikki tämä yhtyy, rakentaen infrastruktuurin, joka todella yhdistää Bitcoinin jokapäiväiseen kaupankäyntiin ja luo perustan digitaalisen natiivirahan tulevaisuudelle tekoälyn aikakaudella.

Musqet asemoituu sillaksi perinteisten maksujärjestelmien ja Bitcoin-pohjaisen infrastruktuurin välillä. Mitkä ovat suurimmat tekniset ja operatiiviset haasteet näiden kahden maailman integroimisessa saumattomaan kauppiaankokemukseen?

Suurin haaste on, että näitä kahta maailmaa ei koskaan suunniteltu puhumaan keskenään. Perinteinen korttimaksujen infrastruktuuri, jonka Visa, Mastercard, hankkijat ja prosessorit käyttävät, on vuosikymmeniä vanha, sisältäen eräajon, selvityssyklit, palautusmekanismit ja sääntelykehykset, jotka on rakennettu keskitettyjen välikäsien ympärille. Bitcoin, erityisesti Lightning-verkossa, on välittömästi, rajaton, luonnostaan globaali ja vertaisverkko, jossa maksun lopullisuus on varmistettu.

Näiden yhdistäminen yhdeksi kauppiaankokemukseksi tarkoittaa orkestrointikerroksen rakentamista, joka ymmärtää molemmat maailmat ja pystyy reitittämään, selvittämään ja raportoimaan saumattomasti riippumatta maksutavasta. Meidän täytyi rakentaa maksuprosessi alusta alkaen uudelleen. Et voi vain kiinnittää Bitcoinia perintöjärjestelmään. Operatiivinen puoli on yhtä vaativa: kauppiaiden ottaminen käyttöön, jotka ymmärtävät kortit mutta eivät Bitcoinia, laajamittainen ei‑säilytettävien Lightning-solmujen hallinta, ja varmistaa, että koko järjestelmä on yhtä luotettava kuin korttiterminaali, johon he ovat tottuneet. Se on kova työ, ja siksi kukaan muu ei ole tehnyt sitä kunnolla ennen tätä.

Monet maksuyritykset pitävät Bitcoinia vain yhtenä maksutapana, mutta olet kuvannut sen perustavanlaatuisesti erilaiseksi järjestelmäksi. Miten tämä näkökulma vaikuttaa Musqetin tuotteiden suunnitteluun ja pitkän aikavälin strategiaan? (Keskitaso)

Tämä ero on kaikki kaikessa. Jos näet Bitcoinin vain yhtenä maksureittinä, rakennat prosessorin. Jos ymmärrät sen perustavanlaatuisesti erilaisena rahajärjestelmänä, rakennat infrastruktuurin, jonka avulla yritykset voivat osallistua siihen järjestelmään. Tämä näkökulma muokkaa jokaisen tuotepäätöksen Musqetissa. Siksi annamme kauppiaille omat ei‑säilytettävät Lightning-solmut sen sijaan, että käyttäisimme säilytettävää mallia. Siksi rakennamme mikro‑kassanhallintakykyjä, jotta kauppiaat voivat pitää Bitcoinia taseessaan.

Siksi lanseeraamme Bitcoin-palkat. Emme tarjoa vain toista tapaa maksaa, vaan rakennamme päätepisteet ja kohteet, jotka tukevat Bitcoinin siirtymistä todelliseksi globaaliksi vaihdon välineeksi. Vertauskuva, jota usein käytän, on transatlanttinen telegrafikaapeli: se vei viestinnän ajankulun kahdesta viikosta kahteen minuuttiin, kun se oli valmis ja toiminnassa – tiedonkulun muutos ja globaalin kaupan tulevaisuus syntyivät siinä hetkessä. Bitcoin ja Lightning-verkko tuovat saman tason häiriön tekoälyn aikakauteen, autonomiseen vertais‑verkko‑kauppaan ja arvon internetiin. Musqetin rooli on varmistaa, että kaiken kokoiset yritykset ovat valmiita tähän muutokseen.

Kauppiaiden omaksuminen on usein pullonkaula uusille maksuteknologioille. Mitä erityisiä kannustimia tai etuja näet, jotka vakuuttavat yritykset hyväksymään Bitcoinin perinteisten korttimaksujen rinnalla?

Kolme tekijää vaikuttavat merkittävästi. Ensinnäkin, kustannukset. Pyrimme aina tarjoamaan kauppiaille kustannussäästöjä kokonaiskustannusten omistajuuden perusteella, ja korttihintamme ovat aina niin kilpailukykyisiä kuin pystymme. Yleensä, kun käymme pubissa tai ravintolassa ja näytämme heille säästöt pelkästään heidän nykyisillä korttimyynneillään, se kiinnittää heidän huomionsa ennen kuin edes mainitsemme Bitcoinin. Toiseksi, Bitcoin-asiakaskunta on valmis markkina. Bitcoinin käyttäjät etsivät aktiivisesti kauppiaita, jotka hyväksyvät sen.

Merlin Griffiths (joka on eräänlainen brittiläinen TV-persoonallisuus) on brändilähettömme ja hän esiintyy usein Channel 4:n First Dates- ja Saturday Kitchen -ohjelmissa. Hän valitsi Musqetin pubinsa juuri innovaation ja kilpailukykyisten hintojen vuoksi, ja nyt hän voi myös hyväksyä Bitcoinia oluelle! Kolmanneksi, ja tämä on pidempi peli: kauppiaat, jotka pitävät osan Bitcoin-tilauksistaan, rakentavat mikro‑kassaa, säästämismekanismin, joka historiallisesti on ylittänyt kaikki perinteiset varanto-omaisuudet, ja he voivat käyttää sitä henkilöstökuluihin, liiketoiminnan laajentamiseen, toimittajien laskujen maksamiseen tai yksinkertaisesti vahvempaan, terveempään pitkän aikavälin taseeseen. Tämä ei ole pelkkä maksupäivitys, vaan strateginen taloudellinen etu.

Musqet tarjoaa integroidut hankinta-, ePOS- ja maksuyhdyskäytävän ratkaisut. Kuinka tärkeä on pystysuora integraatio maksualustan infrastruktuurissa, ja antaako se etua hajautetummille kilpailijoille?

Pystysuora integraatio on ehdottoman kriittinen. Jos olet kauppias, joka yrittää pyörittää liiketoimintaa ja sovittaa yhteen korttihankkijan, erillisen yhdyskäytävän, kolmannen osapuolen ePOS-järjestelmän ja sitten yrittää lisätä Bitcoinin päälle, olet jo hävinnyt. Kauppiaankokemus on hajautettu, data ei virtaa, ja kustannusrakenne on tehoton. Musqet toimii koko pinon yli: hankinta, maksujen orkestrointi, ePOS, verkko‑yhdyskäytävä ja Bitcoin‑infrastruktuuri – kaikki yhtenäinen. Tämä tarkoittaa yhtä hallintapaneelia, yhtä selvitystä, yhtä suhdetta. Se myös tarkoittaa, että voimme innovoida nopeammin. Kun päätimme rakentaa Bitcoin-palkkatoiminnot, meidän ei tarvinnut neuvotella kolmen toimittajan kanssa – rakensimme sen itse alustaan. Tämä nopeus ja johdonmukaisuus antaa meille merkittävän edun kilpailijoihin nähden, jotka kokoavat tarjontansa hajautetuista osista.

Olet työskennellyt säänneltyjen maksuympäristöjen parissa, mukaan lukien PSD2-viitekehykset ja rajat ylittävät rahoitusjärjestelmät. Miten lähestyt sääntelyn noudattamista rakentaessasi infrastruktuuria, joka sisältää hajautettuja omaisuuseriä kuten Bitcoin?

Musqetissä toimimme itsenäisenä myyntiorganisaationa yhteistyössä Shift4:n ja Rapydin kanssa, jotka ovat FCA:n valtuuttamia sähköisen rahan instituutioita ja Visa:n sekä Mastercardin lisensoimia. Bitcoinin osalta olemme tiiviisti mukana kehittyvässä Britannian kryptoviranomaisuudessa. FCA:n valtuutusportti avautuu syyskuussa 2026, ja täysi FSMA-pohjainen viitekehys odotetaan lokakuussa 2027.

Tervetuloa, selkeä sääntely lisää luottamusta. Lähestymistapamme on aina ollut toimia sääntelyn rajoissa sen sijaan, että kiertäisimme sitä. Rakentamamme ei‑säilytettävä arkkitehtuuri, jossa kauppiaat pitävät omia avaimiaan, on itsessään sääntelyn etu: emme pidä asiakkaiden varoja, mikä yksinkertaistaa sääntelykuvaa merkittävästi. Puolestamme on kohtuullinen sääntely, joka erottaa maksualustan infrastruktuurin pörsseistä ja kaupankäyntialustoista.

Yksi Musqetin keskeisistä ehdotuksista on välitön selvitys fiat- tai Bitcoin-valuutassa. Miten näet välittömän selvityksen muokkaavan kassavirtaa, kassanhallintaa ja riskiä kauppiaille?

Tämä on aidosti mullistavaa kauppiaille, erityisesti ravintola- ja vähittäiskaupassa, missä kassavirta on kaikki kaikessa. Perinteisessä korttimaailmassa selvitys kestää tyypillisesti yhden‑kolmen arkipäivän ja joskus pidempään. Tämä tarkoittaa, että ravintola, jolla on vahva perjantai‑ ja lauantaitapahtuma, ei näe rahaa ennen keskiviikkoa. Bitcoinin Lightning-verkossa selvitys on välitön ja lopullinen – ei palautuksia, ei pidätyksiä, ei välikäsiä, jotka pitävät rahaa.

Kassanhallinnassa tämä muuttaa yhtälön täysin. Kauppiaat voivat käyttää pääomaa nopeammin, hallita toimittajamaksuja itsevarmemmin ja vähentää riippuvuuttaan lyhytaikaisista luottolähteistä, jotka ovat olemassa vain selvityksen viivästysten vuoksi. Myös riskiprofiili paranee, palautukset ovat suuri piilotettu kustannus kauppiaille, ja Bitcoin poistaa ne kokonaan. Kuten kirjoitin CoinDesk-artikkelissa, perinteinen yritysstrategia, jossa pidetään arvon alenemista kohdennettuja käteisvaroja, on hidas vuoto. Välitön selvitys Bitcoinissa antaa kauppiaille perustavanlaatuisesti paremman työkalun sekä käyttöpääoman että pitkän aikavälin säästöjen hallintaan.

Stabiilikolikoiden, Lightning-verkkomaksujen ja jopa Bitcoin-palkkojen ympärillä käydään yhä enemmän keskustelua. Mikä näistä innovaatioista uskot saavuttavansa massamarkkinoiden omaksumisen ensin, ja miksi?

Lightning on on, se on nopea, erittäin edullinen, ja lompakkoympäristö kehittyy nopeasti. Musqet käsittelee Lightning-transaktioita tänään todellisilla terminaaleilla todellisissa yrityksissä. Siitä huolimatta stabiilikolikot ovat selvästi omassa hetkessään. Ongelma on, että ne ovat – ja tulevat aina olemaan – sidottuja siihen fiat-valuuttaan, johon ne on kiinnitetty. Yritykset luoda synteettisiä tai algoritmisia stabiilikolikoita johtavat tyypillisesti kiinnityksen menetykseen ja niin kutsutun “omaisuuden” romahdukseen. Jos pyrit vähentämään rahansiirron kustannuksia ja transaktion lopullisuutta ajan ja avaruuden yli, alhaisella tai nollalla valuuttakurssivaihtelulla, stabiilikolikot ovat hyvä vaihtoehto. Mutta ne ovat silti alttiita inflaatioriskeille, kun niitä pidetään taseessa pitkän aikaa, joten jos luotat hallitukseesi ja keskuspankkiin, etteivät ne toteuta katastrofaalisia finanssipoliittisia toimia ja valuutan arvon alenemista, voit käyttää stabiilikolikoita, mutta lopulta ne kohtaavat saman kohtalon kuin ne fiat-valuutat, joihin ne on sidottu, ja laskeutuvat nollaan. Ne ovat hyödyllisiä sillaksi kauppiaille, jotka haluavat fiat‑vastaavan selvityksen, mutta ne eivät ole lopullinen tila.

Bitcoin-palkat ovat kolmen mainitsemasi innovaation radikaaleimpia, koska ne koskettavat työlainsäädäntöä, verotusta ja kulttuurisia odotuksia palkkauksessa. Kestää pidempään, että Bitcoin-maksuista tulee normi, mutta uskon sen olevan väistämätöntä, yksinkertaisesti siksi, että hallitukset ja keskuspankit eivät voi vastustaa houkutusta heikentää valuuttojaan, ja lopulta ne, jotka valitsevat maksun tai säästämisen Bitcoinissa, menestyvät paremmin pitkällä aikavälillä. Julkaisemme Bitcoin‑Kannustin‑ ja Palkkiojärjestelmän vuonna 2026, koska kysyntä on todellinen, ja mitä enemmän ihmisillä on Bitcoin lompakoissaan, sitä nopeammin voimme kiihdyttää Bitcoinin käyttöä sekä pitkän aikavälin arvon säilyttäjänä että vaihdon välineenä. Tulevaisuuteen suuntautuneet yritykset haluavat tarjota tätä, ja heidän työntekijänsä haluavat vastaanottaa sen. Mutta massamarkkinat? Stabiilikolikot nyt, Bitcoin Lightning seuraavaksi.

Olet puhunut Bitcoinista mahdollisena suojana inflaatiota ja perinteisen rahoituksen systeemisiä tehottomuuksia vastaan. Näkökulmastasi, kuinka lähellä olemme näkemässä Bitcoinin toimivan todellisena vaihdon välineenä laajassa mittakaavassa?

Olemme lähempänä kuin useimmat ihmiset ajattelevat. Infrastruktuurikerros rakennetaan juuri nyt – se on Musqetin tehtävä. Lompakot paranevat joka neljännes. Lightning-verkko kehittyy kokeilusta yritystason maksualustaksi. CNBC:n juontajat ja taloustieteilijät keskustelevat siitä, voiko Bitcoin olla vaihdon väline, ja Yhdysvaltain armeijan kenraalit ovat myös sanoneet Yhdysvaltain senaatissa, että Bitcoin on “arvokas voimansiirron työkaluna”. Tämä on hyvin erilainen keskustelu kuin viisi vuotta sitten, jolloin televisioidut keskustelut kyseenalaistivat, selviäisikö Bitcoin ylipäätään – se selviäisi aina, mutta ihmisten ymmärrys alkaa vasta nyt saavuttaa väistämättömän.

Inflaatiosuojan argumentti on vankasti vakiintunut, olen kirjoittanut laajasti siitä, miten yritysten taseet menettävät arvoa rahapolitiikan heikentämisen kautta. Mutta siirtyminen arvon säilyttäjästä vaihdon välineeksi vaatii kohteita, paikkoja, joissa ihmiset voivat todella käyttää Bitcoinia jokapäiväisiin tavaroihin ja palveluihin. Tämä on juuri se, mitä Musqet rakentaa. Vertaan sitä varhaiseen internetiin: teknologia oli olemassa, mutta se tarvitsi päätepisteet, verkkosivustot, selaimet, yhteisöt tullakseen hyödylliseksi. Rakennamme näitä päätepisteitä Bitcoinille. Sanon, että olemme kolmen‑viiden vuoden päässä siitä, että se olisi aidosti normitoitu myyntipisteessä, ja siksi olemme olemassa ja jatkamme sen edistämistä.

Kun katsomme tulevaisuuteen, miltä menestys näyttää Musqetille seuraavien viiden vuoden aikana, ja miten näet globaalin maksukentän kehittyvän, jos rajaton, Bitcoin‑pohjainen infrastruktuuri omaksutaan laajasti?

Musqetin menestys viiden vuoden kuluttua on käsitellä miljardeja transaktioita Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Euroopassa ja Pohjois-Amerikassa, jossa Bitcoin muodostaa merkittävän ja kasvavan osuuden jokaisen kauppiaan maksusekoista. Lukujen lisäksi menestys tarkoittaa, että Bitcoinin hyväksyminen on yhtä huomaamatonta kuin kontaktittoman maksun hyväksyminen, se toimii, selitystä ei tarvita, ei kitkaa. Jos rajaton, Bitcoin‑pohjainen infrastruktuuri omaksutaan laajasti, globaali maksukenttä muuttuu syvästi. Selvitysaikojen romahtaminen. Rajat ylittävien transaktioiden kustannusten romahtaminen.

Kauppiaat Lagosissa, Lontoossa ja Limassa toimivat samoilla maksureiteillä ensimmäistä kertaa historiassa. Välikäsien kustannusrakenteet, jotka ottavat miljardeja globaalista taloudesta, tiivistyvät tai poistuvat. Tämä on maailma, jota rakennamme kohti. Bitcoin on yhtä valtava innovaatio kuin kaksinkertainen kirjanpito 1500-luvun Italiassa, joka synnytti luoton, sijoitusriskin ja globaalin kauppakaupan. Musqetin tehtävä on varmistaa, että jokainen yritys voi osallistua siihen, mitä seuraavaksi tapahtuu.

Kiitos erinomaisesta haastattelusta, lukijat, jotka haluavat oppia lisää, tulisi vierailla Musqet.