Wie man sein Nettovermögen verfolgt und warum

Understanding your net worth is a crucial aspect of personal finance management.  It can provide a snapshot/overview of your financial health and can help ensure that you only make informed decisions about saving, investing, and spending.  Here is everything you need to know to both understand and track your net worth effectively and easily.

Was ist das Nettovermögen?

Der erste Schritt, um Ihr Nettovermögen effektiv zu verfolgen, besteht darin, die Bedeutung des Begriffs vollständig zu verstehen. Das Nettovermögen einer Person ist die Differenz zwischen Ihren Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. Einfach ausgedrückt ist es das, was Sie besitzen, minus das, was Sie schulden.
Die grundlegende Formel lautet:  Nettovermögen = Gesamte Vermögenswerte – Gesamte Verbindlichkeiten

Warum ist die Verfolgung des Nettovermögens wichtig?

Die regelmäßige Verfolgung Ihres Nettovermögens kann Ihnen helfen, nicht nur Ihre finanzielle Lage, sondern auch Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit zu verstehen. Dadurch kann es bei der Festlegung realistischer finanzieller Ziele und der Überwachung Ihres Fortschritts in Richtung dieser Ziele unterstützen.

Es fördert auch ein besseres Schuldenmanagement und Reduktionsstrategien, indem es ein klares Verständnis Ihrer Vermögenswerte bietet.

Das Endergebnis sind fundiertere Investitionsentscheidungen.

Nettovermögen nach Alter

Es ist wichtig, einen entscheidenden Faktor bei der Berechnung Ihres Nettovermögens zu berücksichtigen – das Alter. Während es immer Ausreißer gibt, gilt im Grunde: Je älter Sie sind, desto mehr Zeit haben Sie, Schulden abzuzahlen und Ihre Investitionen wachsen zu sehen. Es ist einfach nicht logisch, das Nettovermögen eines 50‑Jährigen zu erwarten, wenn Sie nur 25 sind.

Wenn man sich das durchschnittliche Nettovermögen in den Vereinigten Staaten nach Alter ansieht, wird deutlich, dass das Nettovermögen einer Person typischerweise erst ab etwa 40 Jahren merklich zu steigen beginnt, wobei die „Höchstverdienerjahre“ erst in den 50ern eintreten.

Vermögenswerte & Verbindlichkeiten nach Alter

Um besser zu verstehen, warum das Nettovermögen erst ab den 40ern und darüber hinaus zu beschleunigen beginnt, muss man die Arten von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten betrachten, die jede Altersgruppe hält.

Selbst diejenigen, die in jungen Jahren ein hohes Einkommen erzielen, besitzen in der Regel kein großes Nettovermögen, weil sie dabei sind, sich im Leben zu etablieren. Das bedeutet, ein Haus zu finden und eine Hypothek aufzunehmen, Studienkredite zurückzuzahlen, die es ermöglicht haben, einen gut bezahlten Job zu bekommen, ein Fahrzeug für den Arbeitsweg zu kaufen und abzuzahlen und mehr.

Im Laufe der Zeit werden diese Schulden abbezahlt, und Dinge wie Häuser und Autos wandern von Verbindlichkeiten zu Vermögenswerten (wenn auch im Falle letzterer ein abschreibender Vermögenswert).

Schritte zur Verfolgung Ihres Nettovermögens

Jetzt, da Sie wissen, was der Begriff „Nettovermögen“ bedeutet, was Sie für Ihre Altersgruppe erwarten können und welche Vorteile die Verfolgung bietet, ist es Zeit zu schauen, wie dies umgesetzt werden kann.

1. Listen Sie Ihre Vermögenswerte auf

Vermögenswerte sind wertvolle Gegenstände, die Sie besitzen. Häufige Kategorien umfassen,

• Bargeld und Bargeldäquivalente (wie Sparkonten und Bargeld vor Ort),
• Investitionen (wie Aktien, Anleihen und Altersvorsorgekonten),
• Immobilien (einschließlich des Marktwerts Ihres Hauses und Mietobjekten),
• persönliches Eigentum (wie Autos, Schmuck und Kunst) und Geschäftsinteressen.

Wie bei den meisten Dingen im Leben sollte man für das Schlimmste planen und das Beste hoffen. Bei der Berechnung des eigenen Nettovermögens ist dieser Ansatz sinnvoll, da er eine Überbewertung bestimmter Vermögenswerte verhindern kann, die im Notfall zu einem möglichen Defizit führen könnte (insbesondere bei Vermögenswerten, deren Wert schwankt).

2. Listen Sie Ihre Verbindlichkeiten auf

Verbindlichkeiten sind das, was Sie schulden. Häufige Kategorien umfassen,

• Hypotheken,
• Kreditkartenschulden,
• Studienkredite,
• Autokredite,
• und andere Schulden wie Privatkredite und Arztrechnungen.

Im Wesentlichen handelt es sich um geschuldetes Geld. Während es genauso wichtig ist, um die Finanzen im Griff zu behalten, sollte diese Liste nicht alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel oder Streaming-Abonnements enthalten.

3. Berechnen Sie das Nettovermögen

Sobald Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten durchgesehen haben, ist der Rest einfach.  Addieren Sie einfach alles und ziehen Sie die Verbindlichkeiten von Ihren Vermögenswerten ab.

Wenn die resultierende Zahl über null liegt, haben Sie ein positives Nettovermögen und sind „in den schwarzen Zahlen“.

Wenn die resultierende Zahl unter null liegt, haben Sie ein negatives Nettovermögen und sind „in den roten Zahlen“.

4. Verwenden Sie Werkzeuge zur Verfolgung des Nettovermögens

Die Verfolgung Ihrer Finanzen und Ihres Nettovermögens ist einfacher denn je. Eine Vielzahl von Apps und Diensten ist für Mobilgeräte, Desktop und mehr verfügbar.
Um einige dieser Plattformen zu entdecken, schauen Sie sich unbedingt unseren Überblick über die ’10 Beste Finanzverwaltungssoftware‘ an.

Beste Praktiken zur Verfolgung Ihres Nettovermögens

Es ist wichtig zu erkennen, dass Finanzen nicht feststehen. Ihre Vermögenswerte können morgen nicht den heutigen Wert haben. Vor diesem Hintergrund ist es ratsam und empfehlenswert, Ihr Nettovermögen mindestens vierteljährlich zu aktualisieren, um Änderungen nachzuverfolgen.
Das bedeutet, dass Sie die aktuellsten Werte für alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten verwenden. Bleiben Sie konsequent, indem Sie dieselbe Methode und Häufigkeit für die Verfolgung nutzen, um Trends im Laufe der Zeit zu erkennen. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre finanziellen Ziele und passen Sie Ihre Strategie bei Bedarf basierend auf Ihrem Nettovermögen an.

Analyse Ihres Nettovermögens

Es ist wichtig, Ihren finanziellen Fortschritt zu betrachten, indem Sie den Trend Ihres Nettovermögens über Monate oder Jahre hinweg untersuchen, anstatt nur zu einem einzelnen Zeitpunkt.

Hohe Verbindlichkeiten oder stagnierende Vermögenswerte können Bereiche anzeigen, die Aufmerksamkeit benötigen, wie Schuldenabbau oder bessere Anlagestrategien. Nutzen Sie Ihre Nettovermögensdaten, um finanzielle Ziele zu setzen und anzupassen, etwa für die Altersvorsorge, den Kauf eines Hauses oder die Tilgung von Schulden.

Im Folgenden sind einige häufige Herausforderungen aufgeführt, die bei der Analyse des eigenen Nettovermögens auftreten können.

Schwankende Vermögenswertwerte: Investitionen und Immobilienwerte können schwanken. Verwenden Sie Durchschnittswerte oder konservative Schätzungen, um dem Rechnung zu tragen.
Unvollständige Daten: Stellen Sie sicher, dass alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten enthalten sind. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Konten, um fehlende Positionen zu erfassen.
Schuldenüberlastung: Wenn Verbindlichkeiten deutlich höher als die Vermögenswerte sind, konzentrieren Sie sich auf Strategien zur Schuldenrückzahlung, wie die Nutzung eines Konsolidierungsdienstes, um Ihr Nettovermögen zu verbessern.

Abschließende Gedanken – Zeit und Sorgfalt sind alles, was Sie brauchen

Die Verfolgung Ihres Nettovermögens ist ein wesentlicher Bestandteil der Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie liefert wertvolle Einblicke in Ihre finanzielle Gesundheit und hilft Ihnen, bessere Entscheidungen zu treffen. Indem Sie die in diesem Leitfaden beschriebenen Schritte und bewährten Praktiken befolgen, können Sie Ihr Nettovermögen effektiv überwachen und auf eine sicherere finanzielle Zukunft hinarbeiten.