Das Metaverse wird das Bankwesen revolutionieren. Aber was ist mit seinen Betrugslücken?

Banken und Finanzdienstleistungen haben eine digitale Transformation durchlaufen, aber der nächste Technologietrend – das Metaverse – wird eine neue Gruppe regulatorischer und Compliance‑Herausforderungen mit sich bringen, nämlich Identitätsbetrug.  

 Von Glenn Fratangelo, Globaler Leiter Marketing, Betrug und Authentifizierungsmanagement, NICE Actimize.  

Die digitale Transformation hat den Weg für den neuesten Technologiedisruptor des Bankensektors geebnet: das Metaverse. Das Konzept des Metaverse, bei dem Nutzer als 3D‑Avatare dargestellt werden und in einer Augmented‑Reality‑(AR‑)Erfahrung miteinander, mit Produkten und deren Umgebungen interagieren, wirkt wie Science‑Fiction‑Fantasy, die zum Leben erwacht. Während manche denken, dass es keine Anwendungen für das Metaverse in Bereichen wie Banken oder Finanzdienstleistungen gibt, ist die Realität, dass der digitale Wandel in diesen Sektoren während der Pandemie neue Möglichkeiten für das Metaverse eröffnet hat. Die Chancen für diese Organisationen sind endlos, und der Austausch von Geld und Dienstleistungen in diesem virtuellen Ökosystem stellt sowohl Herausforderungen als auch Vorteile für Banken, Finanzdienstleistungen und darüber hinaus dar.  

Banken und Zahlungen im Metaverse  

Die Annahme einer digital‑first‑Mentalität war für Finanzdienstleistungsorganisationen (FSOs) seit Beginn der Pandemie entscheidend und hat zu einem erhöhten Druck geführt, hochgradig personalisierte digitale Services und Interaktionen für Verbraucher bereitzustellen. Mit dem Aufkommen des Metaverse rückt die Aussicht auf eine vollständig digitale Zahlungslandschaft immer näher. Dezentralisierte Finanzen werden eine Schlüsselrolle bei der Unterstützung der Zahlungsinfrastruktur spielen, wobei Technologien wie Blockchain und Kryptowährungen sowohl für die Ermöglichung sicherer Transaktionen als auch für Zahlungen im Metaverse von entscheidender Bedeutung sind. 

Finanzdienstleistungsorganisationen haben die Möglichkeit, sich im Metaverse zu positionieren und ihre Legacy‑Finanzsysteme mit der virtuellen Wirtschaft des Metaverse zu konsolidieren. Dies kann auf verschiedene Weise geschehen, darunter die Eröffnung virtueller Filialen ihrer Institution, die Teilnahme am virtuellen Zahlungs‑ und Kreditökosystem, die Verknüpfung von Fintech‑Angeboten mit virtuellen Erlebnissen, die Verbesserung von Remittance‑Erfahrungen und die Bereitstellung von Finanzierungsmöglichkeiten für Metaverse‑Entwickler. 

Das Metaverse ist der nächste logische Schritt für den Finanzdienstleistungssektor, und die Dynamik im Bankwesen, die durch die während der Pandemie florierenden Digitalisierungsbemühungen entstanden ist, bedeutet, dass dieser Trend von Dauer ist. In einer 2021 Deloitte‑Umfrage zum Online‑Banking gaben nur 23 % der Befragten an, dass sie nach der Pandemie wieder in die Filiale zurückkehren wollen – eine Zahl, die verdeutlicht, wie viele Verbraucher künftig digitale Optionen in ihrem Alltag suchen. Während das Metaverse eine Vielzahl von Herausforderungen, insbesondere in den Bereichen Compliance und Betrug, für FSOs mit sich bringt, ist es ein unbestreitbar wachsendes Gebiet, das regulatorische Aufmerksamkeit erfordern wird.   

Die Herausforderung der Identität im Metaverse  

Ein weiterer Faktor für Finanzdienstleistungsorganisationen bei ihrer Transition ins Metaverse ist das Thema Identität. Mit zunehmender Mainstream‑Akzeptanz des Metaverse und den damit verbundenen Diensten und Anwendungen wird es immer wichtiger, eine digitale Identität zu besitzen, die Sicherheit bietet, die Privatsphäre schützt und einen Nachweis der Nutzeridentität erbringt, während sie als Reserve für virtuelle Vermögenswerte dient. 

Im Gegensatz zur physischen Welt, in der das Gesicht einer Person ein weiteres Mittel zum Identitätsnachweis darstellt, kann der Avatar einer Person jede Form oder jedes Aussehen annehmen. Sowohl Verbraucher als auch Organisationen benötigen die Gewissheit eines Identitätsnachweises und dass ihre sensiblen Daten sicher sind und ausschließlich ihnen gehören – insbesondere wenn einst geschlossene Ökosysteme, wie bestimmte Gaming‑Plattformen, zusammenlaufen. 

Betrug, Phishing und Geldwäsche sind gravierende Herausforderungen in einer digital‑first‑Welt und werden voraussichtlich auch im Metaverse bedeutende Sorgen darstellen. Dies resultiert aus der enormen Menge an persönlichen Informationen, die über AR‑ und VR‑Technologien von den Nutzern gesammelt werden. Die Nutzung mehrerer Identitäten, etwa separater Avatare für private und geschäftliche Szenarien, verschärft das Problem zusätzlich.  

Um das Problem des Identitätsbetrugs im Metaverse zu lösen, werden viele auf Self‑Sovereign ID (SSI) setzen, das es Nutzern ermöglicht, ihre Identität über Blockchain‑Technologie zu kontrollieren und mit real‑weltlichen Verifizierungsprozessen wie Biometrie zu verknüpfen. Dies verschiebt die Kontrolle vom Plattformbetreiber zum Nutzer, schützt Endverbraucher besser und ermöglicht es den Nutzern, die Richtigkeit der Daten eines anderen Nutzers zu bestätigen, ohne persönliche Daten preiszugeben.  

Weitergehen mit dem Metaverse  

Die Zahlungslandschaft wird sich weiterentwickeln und Finanzdienstleistungsorganisationen müssen nicht nur in der Lage sein, die Veränderungen zu bewältigen, sondern auch eine integrale Rolle in der Metaverse‑Gemeinschaft zu übernehmen. So wie Organisationen sich auf Störungen durch aufkommende Technologien wie KI vorbereiten und schnell auf Ereignisse wie die Pandemie reagieren mussten, werden sie strategisch pivotieren müssen, um die nächste Beschleunigungsstufe, die das Metaverse im kommenden Jahrzehnt einleiten wird, effektiv zu bewältigen.