Vordenker
Das Metaverse wird das Bankwesen verändern. Doch wie lassen sich Betrugsrisiken begrenzen?
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Banken und Finanzdienstleister haben einen digitalen Wandel durchlaufen. Dieser Gastbeitrag vom Juni 2022 erörtert, wie das Metaverse neue Herausforderungen für Regulierung und Compliance mit sich bringen könnte, darunter Identitätsbetrug.
Von Glenn Fratangelo, damals globaler Marketingleiter für Betrugsbekämpfung und Authentifizierungsmanagement bei NICE Actimize.
Der digitale Wandel hat einer möglichen nächsten technologischen Umwälzung im Bankensektor den Weg bereitet: dem Metaverse. Nutzer werden dort durch dreidimensionale Avatare dargestellt und interagieren in virtuellen Welten miteinander, mit Produkten und ihrer Umgebung, etwa mithilfe von Augmented Reality (AR) oder Virtual Reality (VR). Das wirkt wie lebendig gewordene Science-Fiction. Auch wenn manche keine Anwendungen im Bankwesen oder bei Finanzdienstleistungen sehen, hat die Verlagerung zu digitalen Angeboten während der Pandemie neue Möglichkeiten geschaffen. Der Austausch von Geld und Dienstleistungen in einem solchen virtuellen Ökosystem kann Chancen und Herausforderungen bringen, auch außerhalb des Finanzsektors.
Bankdienstleistungen und Zahlungen im Metaverse
Seit Beginn der Pandemie ist es für Finanzunternehmen wichtig, digitale Dienstleistungen in den Mittelpunkt zu stellen. Der Druck ist gestiegen, Verbrauchern stark personalisierte digitale Dienste und Kontaktmöglichkeiten anzubieten. Das Metaverse kann die Aussicht auf eine vollständig digitale Zahlungslandschaft näher rücken lassen. Der Autor sah dezentrale Finanzdienstleistungen als wichtigen Teil dieser Infrastruktur sowie Blockchain und Kryptowährungen als Mittel zur Unterstützung von Transaktionen und Zahlungen im Metaverse.
Finanzunternehmen können sich im Metaverse positionieren und ihre vorhandenen Systeme mit der virtuellen Wirtschaft verbinden. Denkbar sind virtuelle Bankfilialen, die Teilnahme an virtuellen Zahlungs- und Kreditangeboten, Fintechdienste in Verbindung mit virtuellen Erlebnissen, bessere internationale Geldüberweisungen und Finanzierungen für Metaverse-Entwickler.
Der Autor betrachtete das Metaverse 2022 als logischen nächsten Schritt für die Finanzbranche, aufbauend auf dem Digitalisierungsschub während der Pandemie. Er verwies auf eine Deloitte-Umfrage von 2021 zum Onlinebanking, in der seiner Darstellung zufolge nur 23 Prozent der Befragten nach der Pandemie wieder Bankfilialen nutzen wollten. Er wertete dies als Hinweis auf die Nachfrage nach digitalen Möglichkeiten im Alltag. Zugleich bringt das Metaverse Fragen zu Compliance und Betrug mit sich, die die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden erfordern werden.
Die Identitätsfrage im Metaverse
Ein weiteres Thema für Finanzunternehmen ist Identität. Wenn das Metaverse und seine Dienste breiter genutzt werden, braucht es digitale Identitäten, mit denen Nutzer ihre Identität nachweisen, ihre Privatsphäre schützen und den Zugang zu ihren virtuellen Vermögenswerten verwalten können.
In der physischen Welt kann das Gesicht bei der Identitätsprüfung helfen, doch ein Avatar kann jede Form und jedes Aussehen annehmen. Verbraucher und Organisationen müssen daher auf Identitätsnachweise sowie auf den Schutz und die Kontrolle sensibler Daten vertrauen können, besonders wenn zuvor geschlossene Ökosysteme wie bestimmte Spieleplattformen miteinander verbunden werden.
Betrug, Phishing und Geldwäsche sind bereits große Herausforderungen in einer Welt, die digitale Dienste in den Mittelpunkt stellt, und können auch im Metaverse erhebliche Probleme werden. AR- und VR-Technologien können viele personenbezogene Daten erfassen. Mehrere Identitäten, etwa unterschiedliche Avatare für private und geschäftliche Situationen, erschweren die Identitätsprüfung zusätzlich.
Ein möglicher Ansatz ist eine selbstbestimmte digitale Identität, auch Self-Sovereign Identity (SSI) genannt. Nutzer erhalten mehr Kontrolle über Identitätsdaten und die Weitergabe digitaler Nachweise. Blockchain kann Bestandteil einer solchen Lösung sein, und Biometrie kann zur Verifizierung eingesetzt werden. So kann mehr Kontrolle von der Plattform zum Nutzer verlagert werden. Geeignete überprüfbare Nachweise und Verfahren zur selektiven Offenlegung erlauben es, bestimmte Merkmale zu prüfen, ohne sämtliche zugrunde liegenden personenbezogenen Daten weiterzugeben.
Mit dem Metaverse voranschreiten
Die Zahlungslandschaft verändert sich weiter. Finanzunternehmen müssen sich darauf vorbereiten und können eine aktive Rolle in einer Metaverse-Gemeinschaft spielen. Wie sich Organisationen auf neue Technologien wie KI vorbereiten und schnell auf die Pandemie reagieren mussten, sollten sie nach Auffassung des Autors auch ihre Strategien an die von ihm erwartete Beschleunigung der Metaverse-Entwicklung im folgenden Jahrzehnt anpassen.
