Fintech News
Der menschliche Faktor hinter der Produktivität im Fintech-Bereich
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Fintech (Finanztechnologie) hat in den vergangenen Jahren Innovations- und Effizienzwellen in eine zuvor eher stagnierende Finanzbranche gebracht.
„Der Anteil der Unternehmen, die Fintech-Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) einsetzen, stieg von 33 % im Jahr 2023 auf 71 % im Jahr 2024. Das spiegelt die rasante Beschleunigung des Wandels in der Finanzbranche wider.“
Fintech ist auch deshalb wertvoll, weil es nicht nur die Organisation als Ganzes, sondern auch einzelne Beschäftigte effizienter macht. Theoretisch sollte ein effizienteres System die Produktivität unmittelbar steigern und zugleich die psychischen Bedingungen der Beschäftigten verbessern.
„Fintech hat die Datenanalyse und die Risikobewertung effizienter gestaltet und zugleich die Genauigkeit und Geschwindigkeit verbessert, mit der Beschäftigte im Finanzwesen Entscheidungen treffen. Automatisierte Finanzprozesse, datengestützte Entscheidungshilfen und Echtzeitanalysen haben Beschäftigte dazu befähigt, intelligenter und effizienter zu arbeiten.“
In der Praxis ist es nicht so einfach, denn effizientere Abläufe können Beschäftigte auch machtlos fühlen lassen. Bei fortschrittlicheren, KI-gestützten Fintech-Lösungen kann zudem berechtigte Sorge entstehen, durch Automatisierung ersetzt zu werden, da Stellen mit wiederkehrenden oder regelbasierten Aufgaben besonders anfällig dafür sind, durch Fintech-Lösungen ersetzt zu werden.
Insgesamt hat die Weiterentwicklung von Fintech zu immer mehr Unvorhersehbarkeit und Unsicherheit am Arbeitsplatz geführt.
Ein Team aus drei Forschenden der Beijing Normal University in Zhuhai untersuchte, wie sich Fintech auf die Psyche von Beschäftigten in Finanzinstituten auswirkt.
Die Forschenden veröffentlichten ihre Ergebnisse in Humanities and Social Sciences Communications1 unter dem Titel „Fintech am Arbeitsplatz: Untersuchung der psychologischen Mechanismen, die den Zusammenhang zwischen der Fintech-Nutzung und der Arbeitsproduktivität in der Finanzbranche erklären“.
Fintech-Nutzung und Psychologie
Ein analytisches Rahmenmodell entwickeln
Ein etabliertes Analyseinstrument zur Erfassung der Wahrnehmung der Arbeit durch Beschäftigte ist Kahns Modell desArbeitsengagements, das sich um 3 Konzepte dreht:
- Psychologische Bedeutsamkeit: „Ist diese Arbeit wichtig und lohnt sich der Aufwand?“
- Psychologische Sicherheit: „Kann ich ich selbst sein, ohne negative Konsequenzen befürchten zu müssen?“
- Psychische Verfügbarkeit: „Habe ich gerade die körperlichen und emotionalen Kapazitäten dafür?“
Wenn Fintech durch Digitalisierung, Automatisierung und algorithmische Entscheidungshilfen eingeführt wird, ist es nachvollziehbar, dass sich rasch wandelnde Aufgaben, Rollen und Prozesse auch auf die psychische Verfassung der Beschäftigten auswirken.
Es ist allgemein bekannt, dass die Offenheit für Veränderungen eine entscheidende Rolle bei der Einführung innovativer Technologien spielt und ein wesentliches Merkmal von Beschäftigten sein kann, die sich erfolgreich an die durch Fintech ausgelösten Veränderungen anpassen.
„Offenheit für Veränderungen ist ein Einflussfaktor, der die Motivation von Beschäftigten, KI-basierte Chatbots zu nutzen, positiv beeinflusst. Beschäftigte, denen Offenheit für Veränderungen wichtig ist, nehmen diese Technologien eher als vorteilhaft wahr – etwa aufgrund ihrer Personalisierung und Interaktivität sowie der wahrgenommenen Intelligenz und Vermenschlichung.“
Viel hängt jedoch auch davon ab, wie Fintech eingesetzt wird. Wenn Fintech Arbeitsabläufe standardisiert und den Ermessensspielraum einschränkt, begrenzt das die Möglichkeiten für eigeninitiatives Verhalten wie Experimentieren und kreative Problemlösung.
Dieser Widerspruch kann auch bedeuten, dass sich die negativen Auswirkungen der Fintech-Nutzung auf die psychologische Bedeutsamkeit unter bestimmten Umständen bei Beschäftigten mit größerer Offenheit für Veränderungen verstärken.
Beschäftigte im Finanzwesen im Arbeitsalltag untersuchen
Um herauszufinden, wie sich der Einsatz von Fintech auf die psychische Verfassung von Beschäftigten im Finanzwesen auswirkt, befragten die Forschenden 934 chinesische Beschäftigte aus der Finanzbranche. Für die Analyse wurden schließlich 458 zufällig ausgewählte Antworten berücksichtigt.
Die Studie sollte nicht unbedingt ein Abbild der demografischen Zusammensetzung der Branche liefern, sondern konzentrierte sich auf ein ausreichend vielfältiges Profil, um alle möglichen Bedingungen zu erfassen. Die Stichprobe war hinsichtlich des Geschlechts überwiegend ausgewogen. Die meisten Befragten waren zwischen 27 und 42 Jahre alt, hatten ein grundständiges Studium absolviert und nutzten Fintech seit mindestens 3 Jahren.
Direkte Auswirkungen von Fintech
Die Studienergebnisse zeigten, dass sich die Fintech-Nutzung sowohl auf die psychologische Bedeutsamkeit als auch auf die psychologische Sicherheit negativ auswirkte. Das veranschaulicht, wie Automatisierung Beschäftigte im Finanzwesen demotivieren und erheblichen Stress verursachen kann.
Bei Beschäftigten mit hoher Veränderungsoffenheit verstärkte sich dieser Effekt in Bezug auf die erlebte Sinnhaftigkeit, nicht jedoch hinsichtlich der psychologischen Sicherheit. Das zeigt: Gerade diejenigen, die Fintech am ehesten einführen würden, fühlen sich dadurch auch am ehesten entmachtet, nicht aber häufiger bedroht.
Die Einführung von Fintech verbesserte jedoch auch die psychologische Verfügbarkeit – vermutlich, weil die mentale Belastung sinkt, wenn mühsame und repetitive Aufgaben automatisiert werden.
Zentrale Erkenntnisse zu Fintech
Die Ergebnisse dieser Studie zeigen, wie Automatisierung die Möglichkeiten der Beschäftigten zur Selbstentfaltung und kreativen Problemlösung einschränken kann. Dadurch kann ihr Gefühl, dass ihre Arbeit wertvoll ist, schwinden. Das beeinträchtigt die berufliche Entwicklung und kann zu negativen psychologischen Reaktionen führen – unabhängig davon, ob dadurch die wahrgenommene Arbeitsplatzsicherheit sinkt.
Das ist ein ernstes Problem, denn die Überzeugung der Beschäftigten, dass ihre Arbeit wichtig ist, wirkt sich unmittelbar auf ihre langfristige Produktivität und ihr Engagement aus.
Das verdeutlicht, dass Finanzunternehmen Beschäftigte nicht nur hinsichtlich möglicher Entlassungen infolge der Automatisierung beruhigen sollten. Sie müssen auch darauf achten, dass die Beschäftigten ihre Arbeit weiterhin als ihre eigene ansehen und ihren Beitrag als sinnvoll erleben. Solche Maßnahmen sind dennoch wichtig, denn eine geringere psychologische Sicherheit ist ein weiterer Weg, auf dem Fintech die Produktivität der Beschäftigten beeinträchtigen kann.
Zugleich kann der Einsatz von Fintech Arbeitsabläufe effizienter gestalten und so dauerhaft mentale Kapazitäten für anspruchsvollere Aufgaben freisetzen. Fintech stellt den Beschäftigten damit auch die nötigen psychologischen Ressourcen für ihre Aufgaben bereit.
Diese Verbesserung zu nutzen, wird entscheidend sein, um die negativen Auswirkungen auf Sinnhaftigkeit und psychologische Sicherheit abzumildern.
Der Zusammenhang zwischen Veränderungsoffenheit und stärkeren negativen Auswirkungen von Fintech ist beunruhigend. Mit Blick auf die Einführung von KI und Fintech sind ausgerechnet diejenigen Beschäftigten, die diesen neuen Technologien am offensten gegenüberstehen, am ehesten demotiviert und verunsichert, wenn sie eingesetzt werden. Dadurch kann eine negative Rückkopplung entstehen: Die Organisation als Ganzes kann sich dann schlechter an neue Technologien anpassen, weil gerade jene Beschäftigten „verbrannt“ werden, die am anpassungsfähigsten sind und neuen Technologien am wohlwollendsten gegenüberstehen.
„Der bloße Zugang zu Fintech reicht nicht aus. Finanzunternehmen müssen sich bemühen, ein Umfeld zu schaffen, in dem sich Beschäftigte durch diese Fintech-Lösungen psychologisch unterstützt und gestärkt fühlen.“
Das unterstreicht, wie wichtig unterstützende Maßnahmen sind:
- Die psychologische Sicherheit durch offenen Dialog und digitale Kompetenz stärken.
- Die erlebte Sinnhaftigkeit steigern, indem Aufgaben erhalten bleiben oder neu gestaltet werden, sodass Kreativität, zwischenmenschliche Interaktion und Entscheidungen auf Grundlage von Urteilsvermögen gefragt sind – Bereiche, in denen menschlicher Beitrag trotz der Unterstützung durch Fintech entscheidend bleibt.
- Die verbesserte psychologische Verfügbarkeit durch eine intelligente Aufgabenverteilung und Lernen nutzen. Unternehmen können Tätigkeitsprofile so umgestalten, dass die Bedeutung der Aufgaben erhalten bleibt, Möglichkeiten zur Nutzung eigener Fähigkeiten entstehen und die Beschäftigten ihre Arbeit aktiv mitgestalten können, um sich weiterhin sinnstiftend zu erleben.
Zentrale Erkenntnisse für Anleger
Wenn Fintech in Banken oder anderen Finanzinstituten eingesetzt wird, stehen häufig die unmittelbaren Kosteneinsparungen und Produktivitätssteigerungen im Mittelpunkt. Eine umfassendere Analyse muss jedoch auch berücksichtigen, wie sich dadurch die Arbeit der Beschäftigten verändert.
Wenn Fintech vor allem repetitive und mühsame Aufgaben beseitigen soll, ist es wichtig, die psychologische Sicherheit der Beschäftigten zu gewährleisten.
Wenn Fintech den Beschäftigten durch die Automatisierung von Entscheidungen Handlungsspielraum nimmt, wird es umso wichtiger, dafür zu sorgen, dass sie ihren Beitrag weiterhin als sinnvoll erleben.
In jedem Fall müssen die veränderungsoffensten Beschäftigten zu Fürsprechern der Technologie werden. Das gelingt, indem man sie stärkt und negative psychologische Auswirkungen vermeidet.
Eine erfolgreiche Umsetzung sollte daher bei der Bewertung von Fintech-Anbietern ebenso ein Faktor für Anleger sein wie die möglichen Auswirkungen des Fintech-Einsatzes in einem bestimmten Unternehmen. Dabei ist es wichtig, die langfristige Motivation der Beschäftigten im Blick zu behalten.
In Fintech investieren
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS Preisdiagramm
FIS wurde 1968 unter dem Namen Systematics, Inc. gegründet und entwickelte maßgeschneiderte Buchhaltungs- und Automatisierungstechnologien für lokale und regionale Banken. Später wurde das Unternehmen vom Telekommunikationsanbieter Alltel Corporation und 2003 dann von Fidelity National Financial, einem führenden Anbieter von Eigentumsrechtstitelversicherungen, gekauft. (FNF ) (FNF).
Nach dem Börsengang 2006 folgte eine Reihe von Übernahmen und Fusionen (Metavante Technologies, SunGard, Worldpay), durch die das Unternehmen zum weltweit größten Anbieter für Zahlungsabwicklung und Händlerzahlungen wurde.
Seit dem Verkauf seiner Beteiligung an Worldpay im Januar 2026 ist FIS weiterhin ein weltweit führendes Finanztechnologieunternehmen (FinTech) und im Bereich der Infrastruktur für Zahlungsverkehr, Bankwesen und Vermögensverwaltung/Kapitalmärkte präsent.
Quelle: FIS
Die Technologie des Unternehmens kommt bei 95 % der Banken weltweit zum Einsatz, und 72 der 100 führenden Banken nutzen Lösungen für das Privatkundengeschäft, den Zahlungsverkehr und die Kapitalmärkte.
Insgesamt bewegt das Unternehmen jährlich mehr als 9 Billionen US-Dollar über rund 75 Milliarden Transaktionen und wickelt etwa 50 % aller Wohnbauhypotheken in den USA ab.
Da FIS der Bankenbranche wichtige Infrastruktur und Dienstleistungen bereitstellt, profitiert das Unternehmen von einem sehr stabilen Geschäft. Für eine multinationale Bank ist der Wechsel von ihrer zentralen Buchhaltungssoftware eine äußerst seltene und kostspielige Entscheidung. Sobald ein Finanzinstitut FIS tief in sein digitales Fundament integriert hat, kehrt es dem Unternehmen nur selten den Rücken. Das sorgt über verschiedene Marktzyklen hinweg für eine stabile finanzielle Entwicklung.
Dieses stabile Wachstum und die zunehmende Rentabilität spiegeln sich im steigenden freien Cashflow des Unternehmens wider, der in den vergangenen Jahren um 19–33 % gewachsen ist.
Quelle: FIS
Als wichtiger Anbieter von Automatisierungslösungen für Banken und den Zahlungsverkehr ist FIS genau die Art von Unternehmen, um die es in dieser Studie geht. Das Unternehmen ermöglicht auch maßgeblich den Einsatz von KI im Finanzsektor: Es nutzt KI, um Software zu entwickeln, Tickets und Sicherheitswarnungen zu bearbeiten und den Betrieb mit einem KI-Copiloten zu unterstützen.
Quelle: FIS
Aktuelle Nachrichten und Entwicklungen zur Aktie von Fidelity National Information Services (FIS)
Zitierte Studie
1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun und Lei Bi. Fintech bei der Arbeit: Untersuchung der psychologischen Mechanismen, die den Zusammenhang zwischen der Nutzung von Fintech und der Arbeitsproduktivität in der Finanzbranche. Humanities and Social Sciences Communications. 12. August 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
