Mit dem Tempo in Kanada Schritt halten: Finanzielle Schwellenwerte, die erreicht werden müssen

Zu verstehen, welche finanziellen Schwellenwerte Sie in Kanada bis zu einem bestimmten Alter erreichen sollten, um sicher in den Ruhestand zu gehen, ist ein entscheidender Schritt, um sicherzustellen, dass Sie für Ihr späteres Leben vorbereitet sind. Kanada ist in vielerlei Hinsicht einzigartig. Daher können Sie nicht einfach dieselben Kennzahlen verwenden, auf die sich US‑Bewohner verlassen. Stattdessen müssen Sie eine Ruhestandsstrategie auf der Grundlage des kanadischen Marktes und der Preisgestaltung aufbauen. Hier ist alles, was Sie wissen müssen.

Kanada ist einzigartig

Mehrere Faktoren machen Kanada im Hinblick auf die Altersvorsorge deutlich anders als die USA. Erstens hat Kanada höhere Wohnkosten als die USA. Im Durchschnitt ist ein Haus in Kanada etwa 40 % teurer als in den USA. Das bedeutet, dass es mehr Zeit und Ressourcen erfordert, Ihr Haus abzuzahlen – planen Sie also entsprechend!

Quelle – MLS

Niedrigere Löhne

Ein weiterer Faktor, der einen stärker lokalisieren Ansatz für die Altersvorsorge erfordert, ist, dass die kanadischen Löhne niedriger sind als die ihrer US‑Gegenstücke. Die Lohnlücke zwischen den Ländern ist besonders bei technischen und qualifizierten Berufen deutlich. Daher erhalten US‑Arbeitnehmer für ihre Leistungen mehr Bezahlung. Es gibt jedoch einen Gegenwert.

Gesund zu leben ist einfacher

Obwohl die Lebenshaltungskosten in weiten Teilen Kanadas insgesamt höher sind als in den USA, kann sich dies für Menschen mit einer medizinischen Erkrankung schnell ändern. Zwar ist das System nicht perfekt, aber Kanadier profitieren von einer kostenlosen Gesundheitsversorgung im ganzen Land. Im Alter wird die Gesundheitsversorgung allmählich zu einem der größten Ausgabenposten, den Sie haben werden. Daher haben Kanadier einen großen Vorteil, da Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass die Gesundheitskosten Ihre Rente aufzehren.

Früh zu beginnen ist entscheidend

Egal, wo Sie leben, ein früher Beginn Ihrer Ruhestandsplanung wird Ihnen den größten Erfolg bringen. Für Personen unter 40 kann es fast unmöglich erscheinen, über 1 Million $ zu sparen. Sie müssen jedoch bedenken, dass es sich nicht um eine einmalige massive Summe handelt, die Sie erwerben müssen.

Stattdessen sollten Sie es als das Ergebnis Ihrer Lebensleistung betrachten. Folglich wird es umso einfacher, Ihre Meilensteine zu erreichen, je früher Sie mit dem Sparen beginnen. Die Schlüssel zum Erfolg sind ein früher Start, konsequente Beiträge und der Ausbau Ihrer passiven Einkommensquellen.

Betrag, den Sie für den Ruhestand in Kanada benötigen

Bemerkenswerterweise gibt es keinen festen Betrag, der Ihnen den besten Ruhestand garantiert. Jeder Mensch hat individuelle Faktoren, die er prüfen muss, um sicherzustellen, dass er für den Ruhestand vorbereitet ist. Hier sind einige gängige Regeln, die Ihnen helfen können, Ihre Ziele zu verallgemeinern.

Laut aktuellen Statistiken benötigen Sie etwa 70 % Ihres jährlichen Vorruhestandseinkommens, um ein Jahr im Ruhestand zu finanzieren. Zusätzlich lebt der durchschnittliche Kanadier etwa 25 Jahre nach dem Ruhestand. Dieses Wissen sollte Ihnen ermöglichen, anhand einiger einfacher universeller Strategien zu berechnen, welches Sparziel Sie anstreben sollten.

Zum Beispiel, wenn Sie 100.000 $ pro Jahr verdienen, benötigen Sie etwa 70.000 $ pro Jahr, um im Ruhestand zu leben, ohne Ihren Lebensstil wesentlich zu reduzieren. Sie können diese 70.000 $ mit 25 Jahren multiplizieren, um eine Vorstellung von Ihrem empfohlenen Sparbetrag zu erhalten. In diesem Beispiel müssten Sie bis zu 1.750.000 $ ansparen – mehr, wenn die Inflation berücksichtigt wird.

Alter, in dem Sie in Rente gehen möchten

Einer der ersten Faktoren, die Sie prüfen sollten, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, ist der Zeitpunkt Ihres geplanten Ruhestands. Wenn Sie einen frühen Ruhestand planen, müssen Sie bereits in Ihren frühen 20ern aggressiv eine Ruhestandsstrategie verfolgen. Für die meisten Menschen steigt das Rentenalter.

Daher gibt es heute mehr Arbeitnehmer über 60. In den meisten Fällen ergänzen diese Beschäftigten ein festes Einkommen, das nicht mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt gehalten hat. Gute Planung hilft Ihnen, dieses Szenario zu vermeiden.

Ort, an dem Sie in Rente gehen möchten

Ein weiterer Faktor, der die Anforderungen Ihrer Ruhestandsstrategie bestimmt, ist der Ort, an dem Sie in Rente gehen möchten. Bestimmte Regionen können deutlich teurer sein als andere, daher sollten Sie Ihre Ausgaben sorgfältig berücksichtigen und entsprechend planen. Wenn Sie in einer schnelllebigen Stadt wie Toronto in Rente gehen möchten, wird das deutlich teurer sein als ein Landhaus in der Wildnis.

Lebensstil

Der nächste Faktor ist der Lebensstil, den Sie führen möchten. Für die meisten Menschen gibt es nach dem Ruhestand eine leichte Abnahme des Lebensstandards, da sie ihr niedrigeres Einkommen anpassen müssen. Dieser Faktor hängt mit dem von Ihnen gewählten Ruhestandort zusammen. Wenn Sie reisen oder ein aktives Nachtleben genießen möchten, wird das teurer sein als für Personen, die sich ruhig zurückziehen wollen.

Werden Sie arbeiten?

Wie sehr werden Sie im Ruhestand arbeiten? Viele Rentner haben weiterhin ein Einkommen aus ihren Unternehmen oder Tätigkeiten. Wenn Sie Einkommen aus Nebenjobs haben, möchten Sie diese Aktivitäten vielleicht fortsetzen, um Ihr geringeres Einkommen zu ergänzen.

Familienunterstützung

Ein weiterer Faktor ist Ihre Familie. Werden Sie Unterstützung von ihr erhalten oder werden Sie sie unterstützen? Je nach Antwort auf diese Frage müssen Sie möglicherweise Ihre Altersvorsorge erhöhen, um Familienausgaben wie Hochzeiten, medizinische Rechnungen, erste Eigenheime und mehr zu decken.

Aktuelle Schulden

Schulden können lähmend sein. Besitzen Sie Ihr Haus? Wie hoch sind Ihre aktuellen und ausstehenden Rechnungen? Das beste Szenario ist, im Ruhestand ein schuldenfreies Haus zu besitzen, sodass Sie sich auf den Aufbau von Vermögenswerten konzentrieren und sicherstellen können, dass Ihr Einkommen mit den Lebenshaltungskosten wächst.

Vermögenswerte

Ein weiterer entscheidender Faktor sind Ihre Vermögenswerte. Vermögenswerte generieren Einkommen, das Ihren Ruhestand erheblich erleichtern kann. Sie können Vermögenswerte als Ihr Portfolio, Mietobjekte, Unternehmen und andere einkommensgenerierende Gegenstände betrachten. Je mehr Vermögenswerte Sie besitzen, die passives Einkommen erzeugen, desto schneller können Sie die Arbeit aufgeben und in Rente gehen.

Leben im Ruhestand

Ein weiterer interessanter Aspekt ist, wie Sie im Ruhestand Einkommen erzielen. Wenn Sie richtig positioniert sind, werden Ihre Vermögenswerte weiterhin ausreichend Einkommen liefern, um die Tatsache zu ergänzen, dass Sie nicht mehr arbeiten. Die 4‑%‑Regel ist eine gängige Empfehlung für Rentner. Sie besagt, dass Sie jedes Jahr 4 % Ihres Anlageportfolios für Lebenshaltungskosten entnehmen.

Der Schlüssel dieses Ansatzes ist, dass Ihr Entnahmeprozentsatz bei 4 % bleibt, selbst wenn Ihre Investitionen wachsen. Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, die steigenden Lebenshaltungskosten und die Inflation auszugleichen, ohne Ihre Vermögenswerte zu erschöpfen. Idealerweise werden Ihre Entnahmen im Wert steigen, wenn Ihr Portfolio wächst.

Beginnen Sie mit dem Sparen und überwachen Sie Ihren Fortschritt

Ein entscheidender Schritt, um sicherzustellen, dass Ihr Ruhestand im Zeitplan liegt, besteht darin, den Fortschritt anhand von Meilensteinen zu verfolgen. Glücklicherweise haben Fidelity und Statistics Canada wertvolle Einblicke darüber geliefert, welche Ziele Sie erreichen müssen, um im Zeitplan zu bleiben. Hier sind einige wichtige Benchmarks, um Ihren Fortschritt zu messen.

20er – Finanzielle Schwellenwerte in Kanada

Sie befinden sich in Ihren 20ern und haben gerade den Arbeitsmarkt betreten. Sofern Sie keine ernsthaften familiären Verbindungen oder außergewöhnliche Talente haben, beginnen Sie in einer Einstiegsposition. Daher wird das Sparen in diesem Lebensabschnitt minimal sein. Die meisten Analysten empfehlen, dass Sie in Ihren 20ern 15 % Ihres Jahresgehalts sparen.

In diesem Alter haben Sie noch nicht viel, aber wenn Sie sich Ihren 30ern nähern, sollten sich Ihre Ersparnisse und Ihr Portfolio zu entwickeln beginnen. Bis zum Ende Ihrer 20er sollten Sie etwa das 1‑fache Ihres Jahresgehalts gespart haben. Was Investitionen betrifft, werden Sie wahrscheinlich noch nicht viele Vermögenswerte besitzen.

Sie sollten in diesem Lebensabschnitt beginnen, für Ihr erstes Eigenheim zu sparen. Da die kanadischen Immobilienpreise höher sind, hat ein durchschnittlicher 20‑Jähriger weniger Altersvorsorge als sein US‑Gegenstück in dieser Phase. Bis Ende Ihrer 20er sollten Sie jedoch einen Karriereweg gefunden haben und die Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen.

30er – Finanzielle Schwellenwerte in Kanada

Sie befinden sich jetzt in Ihren 30ern und haben mehr Lebensziele, die Sie erreichen möchten. Dies ist die Zeit, in der die meisten Menschen ihr erstes Eigenheim erwerben. Es wird empfohlen, dass Sie zu diesem Zeitpunkt mindestens das 1‑fache Ihres Jahresgehalts gespart haben.

Im Durchschnitt haben Kanadier bis zum Ende ihrer 30er etwa 80.000 $ Ersparnisse. Zusätzlich sollten Sie idealerweise rund 30.000 $ an Vermögenswerten besitzen, darunter Aktien, Anleihen, Krypto und mehr. Das bringt den durchschnittlichen Kanadier auf insgesamt 110.000 $ an Ruhestandssparungen.

Investitionen

Ihre 30er sind der ideale Zeitpunkt, um Ihre Vermögenswerte aufzubauen. Aktien, Anleihen, ETFs und andere Portfolio‑Assets sollten in den Fokus rücken. Glücklicherweise verfügen Sie über Ersparnisse aus Ihren 20ern, die Sie zum Erwerb weiterer Vermögenswerte nutzen können. Einige Analysten empfehlen, mindestens 50 % Ihrer Ersparnisse in diesem Zeitraum in Portfolio‑ und Immobilien‑Assets zu investieren.

40er – Finanzielle Schwellenwerte in Kanada

Sie sind jetzt 40 und der Ruhestand rückt mit jedem Jahrzehnt näher. Der durchschnittliche Kanadier wird zu diesem Zeitpunkt etwa 270.000 $ auf seinem Sparkonto haben. Zusätzlich bringen weitere 52.000 $ an Vermögenswerten die Gesamtsumme auf durchschnittlich 322.000 $. Leider liegt dieser Durchschnitt etwa 100.000 $ unter dem empfohlenen Betrag, den Sie zu diesem Zeitpunkt benötigen, um sicher in den Ruhestand zu gehen.

Sie sollten bereits einige Portfoliosparungen wie ein RRSP, ein TFSA und andere erworbene Vermögenswerte besitzen. Ziel ist es, bis zu diesem Zeitpunkt das Dreifache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Für die meisten Kanadier ist ein Nettovermögen von 430.000 $ ein gutes Ziel.

Investitionen

In Ihren 40ern sollte Ihre Anlagestrategie zu einem konservativeren Ansatz wechseln. Sie sollten sich stärker auf Immobilien und Anleihen im Vergleich zu Aktien konzentrieren. Außerdem sollten Sie Geld in Ihr RRSP und/oder TFSA einzahlen und, falls Ihr Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge anbietet, diese aufbauen. All diese Faktoren erleichtern die letzten Phasen Ihrer Ruhestandsplanung erheblich.

50er – Finanzielle Schwellenwerte in Kanada

Sie sind 50 und der Ruhestand klopft an die Tür. Bis zu diesem Zeitpunkt sollten Sie etwa das 6‑fache Ihres Jahresgehalts gespart haben und mehrere Vermögenswerte in Ihrem diversifizierten Portfolio besitzen. Es besteht kein Grund, jetzt riskant zu sein. Die meisten sollten sich an zuverlässige und bewährte ertragsgenerierende Strategien halten, um unnötige Verluste zu vermeiden. Es wird empfohlen, dass Sie zu diesem Zeitpunkt etwa 500.000 $ an Ersparnissen und Vermögenswerten haben.

Investitionen

Ihre Aktien- und Immobilieninvestitionen sollten zu diesem Zeitpunkt ein ordentliches Einkommen liefern. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um weitere Immobilienoptionen in Betracht zu ziehen. Denken Sie daran, dass Sie Ihr Portfolio jetzt nicht zu riskant gestalten sollten, da der Ruhestand kurz bevorsteht. Außerdem sollten Sie sich darauf vorbereiten, von einem festen Einkommen zu leben. Ihre Rente und Ihre Vermögenswerte werden dabei entscheidend sein.

60er – Finanzielle Schwellenwerte in Kanada

Sie sind in Ihren 60ern und es ist Zeit, den Hut aufzuhängen und in Rente zu gehen. Hoffentlich haben Sie eine außergewöhnliche Karriere hinter sich und konnten entsprechend sparen. In diesem Lebensabschnitt sollten Sie etwa das 8‑fache Ihres Jahresgehalts bzw. über 500.000 $ an Ersparnissen und eine Vielzahl von Vermögenswerten besitzen, die Sie während Ihrer Entspannung finanziell absichern.

Es ist entscheidend, Ihren Ruhestand in einem diversifizierten Portfolio zu halten, um sicherzustellen, dass ein Marktcrash, Inflation oder andere vermögensspezifische Turbulenzen Sie nicht in Not bringen. Diversifizierung ist der Schlüssel, um Ihre Stabilität unabhängig von Marktbewegungen zu gewährleisten. Daher sollte sie während Ihrer gesamten Sparphase Priorität haben.

Erreichen finanzieller Schwellenwerte für den Ruhestand in Kanada

Jetzt, da Sie ein besseres Verständnis dafür haben, welche finanziellen Ziele Sie im Laufe Ihres Lebens verfolgen sollten, sind Sie bereit, die wichtigsten Details auszuarbeiten. Die wichtigsten Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, sind, wo, wann und wie Sie Ihren Lebensstil finanzieren wollen. Nutzen Sie die Tipps in diesem Leitfaden, um eine stabile und effektive Strategie zu entwickeln, die funktioniert und gleichzeitig häufige Fehler vermeidet.
Erfahren Sie mehr über Finanz‑Tipps und Strategien hier.