KI will die Jobs von Finanzberatern. Haben sie eine Chance?

ChatGPT und seine KI‑Geschwister sind heute überall im Trend – und neben der Aufregung verursachen sie beispiellose Angst bei Beschäftigten in einer breiten Palette von Branchen, mit Vorhersagen, dass diese fortschrittlichen Technologien sie ersetzen werden. Während es noch keine dokumentierten Fälle gibt, in denen Arbeitnehmer entlassen und durch ChatGPT ersetzt wurden, sagt das World Economic Forum sagt voraus, dass fortschrittliche KI bis 2025 weltweit bis zu 85 Millionen Arbeitsplätze ersetzen könnte.

ChatGPT ist nur der Anfang. Nach einigen Problemen, hat Microsoft (MSFT ) erneut geöffnet seinen fortschrittlicheren Bing‑Chatbot für umfangreiche öffentliche Tests. Und jenseits der intelligenten Chatbots gibt es neue Fortschritte, die KI‑Systemen ermöglichen, flexible und ständig aktualisierte Datenmodelle als Reaktion auf neue Ereignisse und Entwicklungen zu entwickeln, wodurch diesen Systemen im Grunde die Fähigkeit verliehen wird, die Zukunft zu „vorherzusagen“, basierend auf der Analyse von Millionen von Szenarien, in denen ähnliche Ereignisse in der Vergangenheit stattfanden.

KI bewirkt kraftvolle und intelligente Veränderungen in der Art, wie wir arbeiten

Mit solchen „Mächten“ scheint es, dass KI viele der bisher als sicher geltenden White‑Collar‑Jobs ins Visier nehmen wird. Jobs im Bildungswesen, Journalismus, Marketing, Werbung und vielen anderen Berufen gelten als gefährdet – ebenso wie Jobs im Finanzwesen. Mit den richtigen Daten können KI‑Systeme präzise finanzielle und wirtschaftliche Prognosen erstellen und sie auf die spezifischen Umstände von Kunden anwenden, wodurch die Notwendigkeit von Beratern, Bankern oder anderen Fachleuten entfällt. Wenn KI Marktveränderungen genau vorhersagen und Investoren präzise Ratschläge geben kann, wer braucht dann noch Finanzplaner?

Aber schreiben Sie diese Jobs – oder den Bedarf an diesen menschlichen Fachleuten – noch nicht ab. Trotz all seiner Fähigkeiten muss KI immer noch „überwacht“ werden – von einem Menschen, der die Ziele, die Situation und die Einschränkungen eines Anlegers in den Kontext stellt. Und Menschen würden nach Möglichkeit lieber mit einer anderen Person zu tun haben. KI wird die Fachleute, die diese Arbeit erledigen, nicht ersetzen; wie in vielen anderen Bereichen wird die Zukunft nicht den Ersatz von Menschen durch fortschrittliche Technologien bedeuten – sondern eine Partnerschaft.

KI schafft tatsächlich neue Jobs

Die Zeile über Arbeitsplatzverluste im WEF‑Bericht sorgte für Aufsehen, aber weniger berichtet wurde über eine weitere wichtige Statistik, die besagt, dass KI tatsächlich 97 Millionen Jobs schaffen – ein Nettozuwachs von 12 Millionen Jobs. Da die Automatisierung den Arbeitsmarkt bereits verändert hat – mit Maschinen und Robotern, die die repetitive „Drohnenarbeit“ übernehmen, die zuvor von Menschen erledigt wurde – wird fortgeschrittene Automatisierung in Kombination mit KI das routinemäßige Schreiben, die Datenverarbeitung, Buchhaltung und andere Arbeiten ersetzen, die auf Recherche, Zusammenstellung und Präsentation von Daten und Informationen basieren. Die zu schaffenden Jobs werden die Entwicklung und Überwachung von Datenmodellen umfassen, um sicherzustellen, dass sie sinnvoll sind und die erforderlichen Bedürfnisse adressieren.

Und während zukünftige fortschrittliche KI dank ihrer Fähigkeit, prädiktive Modelle in Echtzeit zu ändern, noch größere Fähigkeiten besitzen wird, erfordert dies eine noch intensivere Aufsicht dieser Modelle, um sicherzustellen, dass sie nicht gegen Gesetze, Vorschriften oder ethische Grundsätze verstoßen. Die Technologie, die von KI‑gesteuerten selbstfahrenden Teslas verwendet wird, war beispielsweise in einer Reihe jüngster Unfälle verwickelt – was zu einem massiven Rückruf von Fahrzeugen führte – und macht deutlich, dass KI überwacht werden muss. Und es liegt auf der Hand, je größer die Fähigkeiten der KI, je größer der Bedarf an Aufsicht.

Werden Menschen und KI im Finanzwesen zusammenarbeiten?

Im Finanzbereich könnte diese Aufsicht eine menschliche Bewertung der finanziellen Situation eines Kunden beinhalten, bevor KI‑generierte Ratschläge angewendet werden. Wenn die KI beispielsweise vorhersagt, dass eine Aktie mit 80 % Wahrscheinlichkeit innerhalb des nächsten Monats um 10 % steigt, könnte ein Finanzplaner diese Investition einem Kunden empfehlen, der über genügend Ersparnisse verfügt, um einen Verlust zu decken, falls die 20 % Wahrscheinlichkeit, dass die Aktie nicht steigt, eintritt – aber er würde diese Investition nicht jemandem empfehlen, der sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden würde, falls die Investition nicht erfolgreich ist.

Ähnlich würde ein Kreditberater, dessen KI‑Analyse besagt, dass ein Kreditantragsteller basierend auf seinen Vermögenswerten ein gutes Risiko darstellt, diese Empfehlung anhand der Vermögenswerte des Antragstellers prüfen wollen. Die Entscheidung über die Höhe oder Bedingungen des Kredits könnte variieren, je nachdem, ob diese Vermögenswerte in sehr sicheren Anlageformen wie Anleihen oder Staatsanleihen oder in spekulativeren Anlagen wie Kryptowährungen gehalten werden. Der Kreditvertrag könnte eine Bedingung enthalten, dass der Antragsteller seine Vermögenswerte in diesen sichereren Anlageformen halten muss, um sich zu qualifizieren.

Neben der Überprüfung von KI‑generierten Informationen werden Menschen weiterhin eine wichtige Rolle im Finanzwesen spielen – einfach weil sie Menschen sind und eine wichtige „menschliche Note“ zu Transaktionen beitragen. Das ist besonders wichtig in finanziellen Angelegenheiten, wo Einzelpersonen Finanzorganisationen, Finanzplanern, Investmenthäusern und anderen Institutionen und Beratern ihr Lebensersparnis, große finanzielle Vermögenswerte, Erbschaften und vieles mehr anvertrauen. Während Datenwissenschaftler Algorithmen entwickeln, die den Kontext verstehen, bleibt die Entwicklung von Algorithmen mit einem vollen Verständnis der menschlichen Motivation nach wie vor eine viel größere Herausforderung – und selbst wenn (oder wenn) solche Systeme entwickelt werden, ist es wahrscheinlich, dass Menschen diese Empfehlungen weiterhin lieber von einem Menschen prüfen lassen.

Investoren werden weiterhin auf menschliche Einsichten setzen, aber KI wird neue finanzielle Horizonte eröffnen

So gut KI auch ist – oder sein wird – Investoren, Sparer, Kreditnehmer, Hypothekeninhaber und alle anderen, die ihr Geld jemand anderem anvertrauen, wollen, dass diese Person ein „jemand“ ist – nicht eine seelenlose Einheit. KI ist tatsächlich im Kommen und verändert in vielerlei Hinsicht bereits die Art, wie wir arbeiten, leben und investieren. Aber wie bei früheren industriellen und technologischen Revolutionen stellte sich heraus, dass diese Fortschritte, weit entfernt von Massenarbeitslosigkeit, viele neue Jobs geschaffen haben.

Finanzfachleute müssen KI annehmen, um relevant zu bleiben

Die Aufsicht von Datenmodellen und die Bedürfnisse von Kunden im direkten Kontakt sind nur zwei Wege, wie Beschäftigte in der Finanzbranche im Zeitalter fortschrittlicher KI „überleben“ werden – und es ist wahrscheinlich, dass sie nicht nur überleben, sondern gedeihen, da die „Partnerschaft“ zwischen Menschen und KI neue Möglichkeiten eröffnet.