كيفية تتبع صافي ثروتك ولماذا

يعد فهم صافي ثروتك جانبًا حاسمًا في إدارة التمويل الشخصي. يمكن أن يوفر لمحة سريعة/نظرة عامة على صحتك المالية ويمكن أن يساعد في ضمان اتخاذ قرارات مستنيرة فقط بشأن الادخار والاستثمار والإنفاق. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته لفهم وتتبع صافي ثروتك بفعالية وسهولة.

ما هي القيمة الصافية؟

الخطوة الأولى لتتبع صافي ثروتك بفعالية هي فهم معنى هذا المصطلح فهمًا كاملًا. صافي ثروتك هو فرق بين أصولك والتزاماتك. ببساطة، هو ما تملكه مطروحًا منه ما عليك من ديون.

الصيغة الأساسية هي:  صافي القيمة = إجمالي الأصول - إجمالي المطلوبات

لماذا يعد تتبع القيمة الصافية أمرًا مهمًا؟

يمكن أن يساعدك تتبع صافي ثروتك بانتظام في فهم ليس فقط وضعك المالي ولكن أيضًا التقدم الذي تحرزه بمرور الوقت. على هذا النحو، يمكن أن يساعد في تحديد أهداف مالية واقعية ومراقبة التقدم المحرز نحو تحقيقها.

كما أنه يشجع على إدارة أفضل للديون واستراتيجيات تخفيضها من خلال توفير فهم واضح لأصولك.

النتائج النهائية هي قرارات استثمارية أكثر استنارة.

صافي الثروة حسب العمر

من المهم أن تتذكر عاملًا رئيسيًا واحدًا عند حساب صافي ثروتك – وهو العمر. على الرغم من وجود قيم متطرفة دائمًا، إلا أن خلاصة القول هي أنه كلما تقدمت في العمر، كلما زاد الوقت الذي يتعين عليك فيه سداد ديونك ومشاهدة استثماراتك تنمو. ببساطة، ليس من المنطقي أن تتوقع أن يكون لديك ثروة صافية لشخص يبلغ من العمر 50 عامًا إذا كان عمرك 25 عامًا فقط.

عند النظر في متوسط ​​صافي الثروة في الولايات المتحدة، من الواضح أن صافي ثروة الفرد لا يبدأ في الزيادة بشكل ملحوظ إلا بعد بلوغه سن الأربعين تقريباً، ولا تصل "سنوات الذروة في الكسب" إلا بعد بلوغها الخمسين.

الأصول والالتزامات حسب العمر

ولكي نفهم بشكل أفضل سبب عدم بدء صافي الثروة في التسارع إلا بعد بلوغ الأربعينيات وما بعدها، يتعين علينا أن ننظر إلى أنواع الأصول والخصوم التي تحتفظ بها كل فئة عمرية.

حتى أولئك الذين يتمتعون بدخل مرتفع في سن مبكرة لا يتباهون عادة بثروات كبيرة لأنهم في خضم تأسيس موطئ قدم لهم في الحياة. وهذا يعني العثور على منزل والحصول على رهن عقاري، وسداد قروض الطلاب التي سمحت بالحصول على وظيفة ذات رواتب عالية، وشراء وسداد سيارة للانتقال إلى العمل، والمزيد.

وبمرور الوقت، يتم سداد هذه الديون، وتهاجر ديون مثل المنازل والسيارات من كونها التزامات إلى الأصول (وإن كانت منخفضة القيمة في حالة الأخيرة).

خطوات لتتبع صافي ثروتك

الآن بعد أن تعرفت على معنى مصطلح "صافي القيمة"، وما الذي يمكن توقعه لفئتك العمرية، وفوائد تتبعها، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة على كيفية القيام بذلك.

1. قم بإدراج الأصول الخاصة بك

الأصول هي عناصر ذات قيمة تمتلكها. تشمل الفئات الشائعة،

• النقد وما في حكمه (مثل حسابات التوفير والنقد في الصندوق)،
• الاستثمارات (مثل الأسهم والسندات وحسابات التقاعد)،
• العقارات (بما في ذلك القيمة السوقية لمنزلك والممتلكات المؤجرة)،
• الممتلكات الشخصية (مثل السيارات والمجوهرات والفنون) والمصالح التجارية.

كما هو الحال في معظم أمور الحياة، ينبغي على المرء التخطيط للأسوأ والأمل في الأفضل. عند حساب صافي ثروته، يُعد هذا النهج مناسبًا لأنه يمنع المبالغة في تقدير بعض الأصول، مما قد يؤدي إلى عجز محتمل في حالات الطوارئ (خاصةً الأصول التي تتقلب قيمتها).

2. قم بإدراج التزاماتك

الالتزامات هي ما تدين به. تشمل الفئات الشائعة،

• الرهون العقارية
• ديون بطاقات الائتمان،
• القروض الطلابية،
• قروض السيارات،
• والديون الأخرى مثل القروض الشخصية والفواتير الطبية.

في الأساس، هذه هي الأموال المستحقة. مع أنها لا تقل أهمية عن إدارة شؤونك المالية، إلا أن هذه القائمة لا ينبغي أن تشمل النفقات اليومية مثل البقالة واشتراكات البث.

3. احسب صافي القيمة

بمجرد أن تقوم بتدفق أصولك والتزاماتك، يصبح الباقي سهلا.  ما عليك سوى إضافة كل منها وطرح الالتزامات من أصولك.

إذا كان الرقم الناتج أعلى من الصفر، فهذا يعني أن لديك صافي قيمة إيجابي وأنك في وضع مالي جيد.

إذا كان الرقم الناتج أقل من الصفر، فهذا يعني أن صافي القيمة لديك سلبي وأنك في "المنطقة الحمراء".

4. استخدم أدوات تتبع القيمة الصافية

أصبح تتبع أموالك وصافي ثروتك أسهل من أي وقت مضى. تتوفر مجموعة كبيرة من التطبيقات والخدمات على الأجهزة المحمولة وسطح المكتب والمزيد.

لاكتشاف بعض هذه المنصات، تأكد من إلقاء نظرة على نظرتنا العامة على أفضل 10 منصات. "أفضل برنامج لإدارة المالية."

أفضل الممارسات لتتبع صافي ثروتك

من المهم أن ندرك أن الموارد المالية ليست ثابتة. قد لا تكون قيمة أصولك غدًا كما هي اليوم. مع أخذ ذلك في الاعتبار، فمن الحكمة والموصى به تحديث صافي ثروتك كل ثلاثة أشهر على الأقل لتتبع التغييرات.

وهذا يعني التأكد من استخدام أحدث القيم لجميع الأصول والالتزامات. حافظ على ثباتك باستخدام نفس الطريقة والتكرار للتتبع لمعرفة الاتجاهات بمرور الوقت. قم بمراجعة أهدافك المالية بانتظام واضبط استراتيجيتك حسب الحاجة بناءً على صافي ثروتك.

تحليل صافي ثروتك

من المهم أن ترى تقدمك المالي من خلال دراسة اتجاه صافي ثروتك على مدى أشهر أو سنوات وليس في وقت واحد.

قد تشير الالتزامات المرتفعة أو الأصول الراكدة إلى مجالات تحتاج إلى الاهتمام، مثل تخفيض الديون أو تحسين استراتيجيات الاستثمار. استخدم بيانات صافي ثروتك لتحديد الأهداف المالية وتعديلها، مثل الادخار للتقاعد، أو شراء منزل، أو سداد الديون.

فيما يلي بعض التحديات الشائعة التي قد تنشأ عند تحليل صافي ثروة الشخص.

تقلب قيم الأصول: يمكن أن تتقلب الاستثمارات وقيم العقارات. استخدم القيم المتوسطة أو التقديرات المتحفظة لمراعاة ذلك.
بيانات غير مكتملة: التأكد من تضمين جميع الأصول والالتزامات. قم بمراجعة حساباتك بانتظام لالتقاط أي عناصر مفقودة.
الزائد عن الحد للديون: إذا كانت الالتزامات أعلى بكثير من الأصول، ركز على استراتيجيات سداد الديون، مثل استخدام خدمة الدمج، لتحسين صافي ثروتك.

الأفكار النهائية - الوقت والاجتهاد هو كل ما تحتاجه

يعد تتبع صافي ثروتك جزءًا أساسيًا من إدارة أموالك. فهو يوفر رؤى قيمة حول صحتك المالية ويساعدك على اتخاذ قرارات أفضل. باتباع الخطوات وأفضل الممارسات الموضحة في هذا الدليل، يمكنك مراقبة صافي ثروتك بشكل فعال والعمل على تحقيق مستقبل مالي أكثر أمانًا.