رطم أفضل 10 أدوات وتطبيقات لإدارة الأموال (فبراير 2025) - Securities.io
اتصل بنا للحصول على مزيد من المعلومات

الافضل...

أفضل 10 أدوات وتطبيقات لإدارة الشؤون المالية (فبراير 2025)

mm
تحديث on

تعد أدوات الإدارة المالية ضرورية لأي شخص يتطلع إلى التحكم في موارده المالية وتبسيط الميزانية وتحقيق أهدافه المالية. توفر هذه المنصات مجموعة من الخدمات، بدءًا من إعداد الميزانية الأساسية وتتبع النفقات وحتى إدارة الاستثمار الشاملة والتخطيط المالي. ومن خلال تقديم رؤى في الوقت الفعلي، ونصائح مخصصة، وميزات تلقائية، فإنها تمكن المستخدمين من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة، وتقليل الديون، والادخار للمستقبل.

يعتمد اختيار أداة الإدارة المالية الصحيحة على الاحتياجات والتفضيلات الفردية. تشمل العوامل التي يجب مراعاتها مدى تعقيد وضعك المالي والميزات المرغوبة وسهولة الاستخدام والميزانية. ومن خلال تقييم هذه الجوانب، يمكنك تحديد النظام الأساسي الذي يتوافق بشكل أفضل مع أهدافك المالية ويساعدك على تحقيق الاستقرار المالي والنمو.


منصات الإدارة المالية

*الأرقام الواردة أدناه دقيقة في وقت كتابة هذا التقرير وهي عرضة للتغيير. يتم توفير القيم بالدولار الأمريكي.*

1. تحديث.me

إيجابيات وسلبيات

  • واجهة سهلة الاستخدام تبسط التخطيط المالي.
  • ميزات شاملة للميزانية وتتبع النفقات.
  • نظرة عامة واضحة على الصحة المالية مع التمثيلات المرئية.
  • يفتقر إلى ميزات تتبع الاستثمار المتقدمة.
  • ويمكن تحسين التكامل مع المؤسسات المالية.

Refresh.me عبارة عن منصة للإدارة المالية مصممة لمساعدة المستخدمين في الحصول على رؤية شاملة لصحتهم المالية واتخاذ قرارات مالية مستنيرة. فهو يوفر العديد من الميزات الأساسية، بما في ذلك إعداد الميزانية وتتبع النفقات وتحديد الأهداف المالية، كل ذلك من خلال واجهة سهلة الاستخدام. هذه البساطة تجعل Refresh.me جذابة بشكل خاص للأفراد والعائلات الذين يرغبون في تبسيط تخطيطهم المالي دون التورط في أدوات معقدة للغاية.

يسمح Refresh.me للمستخدمين بإنشاء وإدارة الميزانيات الشهرية بسهولة، وتصنيف النفقات تلقائيًا لتقديم صورة واضحة عن أين تذهب أموالهم. تساعد المنصة أيضًا المستخدمين على تحديد وتتبع الأهداف المالية، مثل الادخار لقضاء إجازة، أو سداد الديون، أو إنشاء صندوق للطوارئ، مع أدوات لمراقبة التقدم والبقاء متحفزًا.

الميزة البارزة في Refresh.me هي تصميمه البديهي، مما يجعله في متناول المستخدمين الذين لا يتمتعون بالخبرة التقنية. فهو يجمع جميع المعلومات المالية في مكان واحد، ويقدم تمثيلات مرئية مثل المخططات والرسوم البيانية لتسهيل فهم حالتك المالية. ومع ذلك، فهو يفتقر إلى ميزات تتبع الاستثمار المتقدمة التي يقدمها بعض المنافسين. إن إضافة أدوات أكثر قوة لإدارة الاستثمار يمكن أن يزيد من جاذبيتها. بالإضافة إلى ذلك، فإن تحسين التكامل مع مجموعة واسعة من المؤسسات المالية يمكن أن يعزز الأداء الوظيفي، مما يسمح بمزيد من المزامنة التلقائية لأرصدة الحسابات والمعاملات.

بشكل عام، يعد Refresh.me خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يبحثون عن أداة إدارة مالية واضحة وسهلة الاستخدام توفر ميزات أساسية لإعداد الميزانية وتتبع النفقات. إن تركيزها على البساطة والوضوح يجعلها نقطة انطلاق رائعة للأفراد والعائلات الذين يهدفون إلى تحسين صحتهم المالية.

الإشتراكات: الفرد 12 دولارًا شهريًا، الزوجان 22 دولارًا شهريًا، الأسرة 32 دولارًا شهريًا

قم بزيارة Refresh.me →

2. نعناع

إيجابيات وسلبيات

  • تتبع مالي شامل وفي الوقت الحقيقي.
  • مجاني للاستخدام مع مجموعة واسعة من المؤسسات المالية المتكاملة.
  • يشمل مراقبة درجة الائتمان.
  • مشكلات المزامنة التي أبلغ عنها المستخدمون.
  • يمكن أن يكون وجود الإعلانات مشتتًا للانتباه.

Mint هي أداة إدارة مالية شاملة توفر تحديثات في الوقت الفعلي حول أرصدة الحسابات والمعاملات. فهو يوفر الميزانية وتتبع الفواتير ومراقبة درجة الائتمان وتتبع الاستثمار ويتكامل مع مجموعة واسعة من المؤسسات المالية. إن واجهته سهلة الاستخدام والنظرات العامة المالية التفصيلية تجعله خيارًا شائعًا لأولئك الذين يسعون إلى إدارة شؤونهم المالية بفعالية.

يمكن للمستخدمين إنشاء الميزانيات وإدارتها، وتصنيف النفقات تلقائيًا، وتلقي تنبيهات بشأن نشاط الحساب غير المعتاد أو تذكيرات الفاتورة. يوفر Mint أيضًا نظرة ثاقبة حول عادات الإنفاق ويقدم نصائح لتوفير المال. ومع ذلك، أبلغ بعض المستخدمين عن مشكلات في المزامنة وتصنيف المعاملات، وقد يؤدي وجود الإعلانات إلى تشتيت الانتباه.

بشكل عام، تعتبر Mint أداة مالية قوية وسهلة الاستخدام ومثالية لوضع الميزانية الشاملة والتتبع المالي.

الإشتراكات: مجاني، مع الإعلانات.

زيارة النعناع →

3. YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)

هل سئمت من التوتر بشأن المال؟ أنت بحاجة إلى الميزانية

إيجابيات وسلبيات

  • يؤكد على الميزنة الاستباقية والتعليم المالي.
  • أدوات الميزانية التفصيلية وتتبع الأهداف.
  • تحديثات في الوقت الحقيقي للإدارة المالية.
  • منحنى التعلم حاد للمستخدمين الجدد.
  • تكلفة أعلى مقارنة ببعض الأدوات الأخرى.

يركز YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية) على الميزانية الاستباقية. إنه يشجع المستخدمين على تخصيص وظيفة لكل دولار ويؤكد على التثقيف المالي وبناء عادات مالية أفضل. فهو يوفر أدوات مفصلة للميزانية، وموارد التعليم المالي، وتتبع الأهداف، والتحديثات في الوقت الفعلي.

يقوم المستخدمون بإنشاء الميزانيات وتتبع النفقات وتحديد الأهداف المالية باستخدام واجهة YNAB البديهية. توفر المنصة موارد تعليمية لمساعدة المستخدمين على تحسين عاداتهم المالية وتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل. على الرغم من أن منحنى التعلم يمكن أن يكون شديد الانحدار بالنسبة للمستخدمين الجدد، إلا أن البرامج التعليمية الإضافية وعملية الإعداد الأسهل يمكن أن تكون مفيدة.

بشكل عام، تعد YNAB أداة قوية لأولئك الملتزمين بالميزانية الاستباقية والتعليم المالي، على الرغم من أنها قد تتطلب فترة تعديل أولية للمستخدمين الجدد.

الإشتراكات: 14.99 دولارات في الشهر أو 99 دولار في السنة.

قم بزيارة YNAB →

4. قوِّ

إيجابيات وسلبيات

  • يجمع بين إعداد الميزانية وتتبع الاستثمار والتخطيط للتقاعد.
  • أدوات قوية لإدارة الثروات.
  • الوصول إلى المستشارين الماليين.
  • يمكن أن يكون الأمر مربكًا للمستخدمين المهتمين بشكل أساسي بالميزانية.
  • ارتفاع رسوم الخدمات الاستشارية.

Empower (المعروفة سابقًا باسم Personal Capital) عبارة عن منصة للإدارة المالية تجمع بين إعداد الميزانية وتتبع الاستثمار والتخطيط للتقاعد. فهو يوفر أدوات قوية لإدارة الثروات، بما في ذلك إعداد الميزانية وتحليل الاستثمار والتخطيط للتقاعد والوصول إلى المستشارين الماليين. يوفر برنامج Empower نظرة شاملة لصحتك المالية، مما يساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة والتخطيط للمستقبل.

باستخدام واجهة Empower البديهية، يمكن للمستخدمين تتبع إنفاقهم وإدارة الاستثمارات والتخطيط للتقاعد. تقدم المنصة أيضًا استشارات استثمارية مخصصة وخدمات إدارة الثروات. في حين أن برنامج Empower ممتاز لأولئك الذين لديهم احتياجات مالية معقدة، إلا أنه قد يكون أمرًا مربكًا للمستخدمين المهتمين في المقام الأول بالميزانية الأساسية. بالإضافة إلى ذلك، تأتي خدماتها الاستشارية برسوم أعلى مقارنة ببعض المنصات الأخرى.

بشكل عام، يعد Empower مثاليًا للمستخدمين الذين يبحثون عن أداة إدارة مالية شاملة تتضمن التخطيط للاستثمار والتقاعد.

الإشتراكات: مجاني لوضع الميزانية وتتبع الاستثمار؛ تبدأ الخدمات الاستشارية بنسبة 0.89% من الأصول المدارة سنويًا.

قم بزيارة تمكين →

5. سرع

منتعش. متجدد. متجدد. هذا هو كيكن في 40.

إيجابيات وسلبيات

  • أدوات مالية شاملة للاستخدام الشخصي والتجاري.
  • تتبع مفصل للنفقات والاستثمارات والفواتير.
  • يتضمن ميزات التخطيط الضريبي.
  • يمكن أن تكون باهظة الثمن مقارنة بالأدوات الأخرى.
  • يمكن أن تبدو واجهة المستخدم قديمة.

Quicken هي أداة إدارة مالية شاملة تلبي الاستخدام الشخصي والتجاري، وتقدم تتبعًا تفصيليًا للنفقات والاستثمارات والفواتير. فهو يشتمل على ميزات إعداد الميزانية وتتبع الاستثمار ودفع الفواتير والتخطيط الضريبي، مما يجعله خيارًا متعدد الاستخدامات لإدارة الجوانب المختلفة للصحة المالية.

تتيح مجموعة أدوات Quicken القوية للمستخدمين إنشاء الميزانيات وإدارتها وتتبع الدخل والنفقات والتخطيط للضرائب. كما يوفر أيضًا ميزات تتبع الاستثمار وإعداد التقارير، والتي يمكن أن تساعد المستخدمين على إدارة محافظهم الاستثمارية ومراقبة الأداء. ومع ذلك، قد يكون Quicken أكثر تكلفة من الأدوات المالية الأخرى، وقد تبدو واجهة المستخدم الخاصة به قديمة. تحديث التصميم وتحسين الاستقرار يمكن أن يعزز تجربة المستخدم.

بشكل عام، يعد Quicken أداة قوية لأولئك الذين يحتاجون إلى إدارة مالية شاملة لكل من الشؤون المالية الشخصية والتجارية.

الإشتراكات: يتراوح من 41.88 دولارًا إلى 119.88 دولارًا سنويًا، حسب الخطة.

قم بزيارة تسريع →

6. بوكيت جارد

كيفية وضع الميزانية + إدارة النقد + تتبع التمويل - تطبيق PocketGuard: التمويل الشخصي، منظم الأموال

إيجابيات وسلبيات

  • عرض مبسط للأموال المتاحة.
  • التصنيف التلقائي للنفقات.
  • نظرة ثاقبة عادات الإنفاق.
  • خيارات تخصيص محدودة لفئات الميزانية.
  • تتطلب بعض الميزات المتقدمة اشتراكًا مدفوعًا.

PocketGuard هي أداة للإدارة المالية تقدم رؤية مبسطة لأموالك. وهو يركز على مقدار الأموال المتاحة للإنفاق بعد الفواتير والمدخرات. فهو يوفر نظرة ثاقبة حول عادات الإنفاق، مما يساعد المستخدمين على إدارة أموالهم بشكل أكثر فعالية. تشمل الميزات الرئيسية إعداد الميزانية وتتبع النفقات وتتبع الفواتير وتحديد أهداف الادخار.

بفضل واجهة PocketGuard سهلة الاستخدام، يمكن للمستخدمين إنشاء ميزانيات وتصنيف النفقات تلقائيًا وتتبع الفواتير. توفر المنصة صورة واضحة عن الأموال المتاحة، والتي يمكن أن تساعد في منع الإفراط في الإنفاق. ومع ذلك، لدى PocketGuard خيارات تخصيص محدودة لفئات الميزانية والرؤى المالية التفصيلية. توسيع هذه الخيارات يمكن أن يعزز تجربة المستخدم.

بشكل عام، يعد PocketGuard مثاليًا للمستخدمين الذين يبحثون عن أداة واضحة وسهلة الاستخدام لإدارة الشؤون المالية اليومية وتجنب الإفراط في الإنفاق.

الإشتراكات: النسخة الأساسية المجانية. تبلغ تكلفة PocketGuard Plus 7.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا، أو 79.99 دولارًا أمريكيًا سنويًا، أو 99.99 دولارًا أمريكيًا للخطة مدى الحياة.

قم بزيارة PocketGuard →

7. ميزانية جيدة

Goodbudget: أفضل تطبيق ميزانية لنظام Android

إيجابيات وسلبيات

  • يستخدم طريقة ميزانية المغلف.
  • عظيم لخبراء الميزانية اليدوية.
  • يشمل تتبع الديون.
  • يفتقر إلى مزامنة المعاملات التلقائية.
  • يمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً لإدارتها يدويًا.

Goodbudget هي أداة للإدارة المالية تستخدم طريقة إعداد ميزانية المغلف، مما يساعد المستخدمين على تخصيص الأموال إلى فئات أو "مظاريف" مختلفة. يعد هذا الأسلوب مفيدًا بشكل خاص لمنظمي الموازنة اليدويين الذين يفضلون تخطيط إنفاقهم مسبقًا. وتشمل الميزات الرئيسية الميزانية، وتتبع النفقات، وتتبع الديون.

يمكن للمستخدمين إنشاء الميزانيات وإدارتها من خلال تخصيص دخلهم لفئات الإنفاق المختلفة، وتتبع نفقاتهم، وإدارة الديون باستخدام واجهة Goodbudget المباشرة. يشجع نظام المغلف على الإنفاق والادخار المنضبط. ومع ذلك، يفتقر Goodbudget إلى مزامنة المعاملات التلقائية مع البنوك، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا طويلاً حيث يجب على المستخدمين إدخال معاملاتهم يدويًا. يمكن أن تؤدي إضافة هذه الميزة إلى توفير وقت المستخدمين وزيادة الدقة.

بشكل عام، يعد Goodbudget مثاليًا للمستخدمين الذين يفضلون طريقة إعداد ميزانية المغلف والتتبع اليدوي.

الإشتراكات: النسخة الأساسية المجانية. تبلغ تكلفة الخطة الإضافية 8 دولارات شهريًا أو 70 دولارًا سنويًا.

قم بزيارة Goodbudget →

8. رقص

صورة

إيجابيات وسلبيات

  • يدعم العملات الدولية.
  • ميزات متقدمة لتتبع الاستثمار.
  • هيكل الرسوم لمرة واحدة.
  • يمكن أن تكون واجهة المستخدم قديمة ومعقدة.
  • لا يعتمد على السحابة، وقد يتطلب تحديثات يدوية.

Moneydance هو برنامج إدارة مالية يعتمد على سطح المكتب ويدعم العملات الدولية ويوفر ميزات متقدمة لتتبع الاستثمار. ويشمل إعداد الميزانية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتتبع الاستثمار والتقارير المالية التفصيلية. وهذا يجعلها أداة متعددة الاستخدامات للمستخدمين الذين يحتاجون إلى إدارة مالية شاملة.

يمكن للمستخدمين إنشاء ميزانيات وتتبع النفقات وإدارة الاستثمارات باستخدام مجموعة ميزات Moneydance الواسعة. كما أنه يدعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للمستخدمين بتنزيل المعاملات مباشرة من مؤسساتهم المالية. تتميز إمكانيات تتبع الاستثمار في Moneydance بالقوة بشكل خاص، حيث توفر رؤى تفصيلية حول أداء المحفظة. ومع ذلك، يمكن أن تبدو واجهة المستخدم قديمة ومعقدة، مما قد يردع بعض المستخدمين. تحديث التصميم وتحسين تجربة المستخدم يمكن أن يعزز جاذبيته.

بشكل عام، يعد Moneydance مثاليًا للمستخدمين الذين يحتاجون إلى تتبع استثمار متقدم ودعم العملات الدولية.

الإشتراكات: رسوم لمرة واحدة بقيمة 49.99 دولارًا.

قم بزيارة Moneydance →

9. تيلر المال

حافظ على حياتك المالية في المسار الصحيح مع Tiller Money

إيجابيات وسلبيات

  • تتبع مالي قابل للتخصيص باستخدام جداول البيانات.
  • استيراد البيانات الآلي.
  • تقارير مفصلة مع قوالب قابلة للتخصيص.
  • يتطلب فهمًا جيدًا لجداول البيانات.
  • تكامل محدود مع التطبيقات المالية الأخرى.

Tiller Money هي أداة إدارة مالية تتكامل مع Google Sheets وMicrosoft Excel، مما يسمح للمستخدمين بتخصيص تتبعهم المالي باستخدام جداول البيانات. فهو يقوم بأتمتة استيراد البيانات من الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان والمؤسسات المالية الأخرى، مما يوفر نهجًا مرنًا للغاية وقابلاً للتخصيص لإدارة الشؤون المالية. تشمل الميزات الرئيسية التتبع المالي الآلي، والقوالب القابلة للتخصيص، والتقارير التفصيلية.

يمكن للمستخدمين الاستفادة من استيراد البيانات الآلي من Tiller Money، والذي يقوم بتحديث جداول البيانات الخاصة بهم يوميًا بأحدث المعاملات والأرصدة. توفر المنصة مجموعة متنوعة من القوالب القابلة للتخصيص لإعداد الميزانية وتتبع النفقات والتخطيط المالي، مما يمنح المستخدمين القدرة على تصميم إدارتهم المالية وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة. ومع ذلك، يتطلب Tiller Money فهمًا جيدًا لجداول البيانات، الأمر الذي قد يكون أمرًا شاقًا لبعض المستخدمين. يمكن أن يساعد توفير المزيد من القوالب والبرامج التعليمية سهلة الاستخدام في تسهيل الوصول إلى الأداة.

بشكل عام، يعد Tiller Money مثاليًا للمستخدمين الذين يفضلون المرونة وتخصيص جداول البيانات للإدارة المالية.

الإشتراكات: 79 دولار في السنة.

قم بزيارة تيلر موني →

10 ألبرت

إيجابيات وسلبيات

  • يجمع بين ميزات الميزانية والادخار والاستثمار.
  • يقدم المشورة المالية من خلال المستشارين البشريين والذكاء الاصطناعي.
  • خاصية الادخار التلقائي.
  • قد يجد بعض المستخدمين أن جانب النصيحة تطفلي.
  • تتطلب الميزات المميزة الاشتراك.

ألبرت هي أداة للإدارة المالية تجمع بين ميزات الميزانية والادخار والاستثمار. ويقدم المشورة المالية من خلال المستشارين البشريين والذكاء الاصطناعي. يتضمن ألبرت ميزات مثل إعداد الميزانية والادخار التلقائي وتوجيه الاستثمار ومراقبة الفواتير المصممة لمساعدة المستخدمين على إدارة شؤونهم المالية بكفاءة وتحقيق أهدافهم المالية.

باستخدام واجهة ألبرت البديهية، يمكن للمستخدمين إنشاء الميزانيات وتتبع النفقات وإعداد المدخرات التلقائية. توفر المنصة أيضًا استشارات مالية مخصصة من خلال اشتراك Genius الخاص بها، والذي يتضمن الوصول إلى المستشارين البشريين. تساعد إرشادات ألبرت الاستثمارية المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن محافظهم الاستثمارية. ومع ذلك، تتطلب ميزات التطبيق المتميزة اشتراكًا، مما قد يشكل عائقًا لبعض المستخدمين. قد يؤدي تعزيز الإصدار المجاني بميزات أكثر قوة إلى زيادة إمكانية الوصول إليه.

بشكل عام، يعد Albert مثاليًا للمستخدمين الذين يبحثون عن أداة إدارة مالية شاملة مع نصائح مخصصة، على الرغم من أن الميزات المتميزة تتطلب اشتراكًا. إن تركيز المنصة على الميزانية وإرشادات الاستثمار يجعلها خيارًا متعدد الاستخدامات للمستخدمين الذين يهدفون إلى تحسين صحتهم المالية.

الإشتراكات: النسخة الأساسية المجانية. تبلغ تكلفة اشتراك Genius 8 دولارات شهريًا.

قم بزيارة ألبرت →

يعد دانيال من أشد المؤيدين لكيفية قيام blockchain في نهاية المطاف بتعطيل التمويل الكبير. إنه يتنفس التكنولوجيا ويعيش لتجربة أدوات جديدة.

المعلن الإفصاح: تلتزم Securities.io بمعايير تحريرية صارمة لتزويد قرائنا بمراجعات وتقييمات دقيقة. قد نتلقى تعويضًا عند النقر فوق روابط المنتجات التي قمنا بمراجعتها.

ESMA: العقود مقابل الفروقات هي أدوات معقدة وتنطوي على مخاطر عالية لخسارة الأموال بسرعة بسبب الرافعة المالية. ما بين 74-89% من حسابات مستثمري التجزئة يخسرون الأموال عند تداول عقود الفروقات. يجب عليك أن تفكر فيما إذا كنت تفهم كيفية عمل عقود الفروقات وما إذا كان بإمكانك تحمل المخاطر العالية بخسارة أموالك.

إخلاء المسؤولية عن النصائح الاستثمارية: المعلومات الواردة في هذا الموقع مقدمة لأغراض تعليمية، ولا تشكل نصيحة استثمارية.

إخلاء المسؤولية عن مخاطر التداول: هناك درجة عالية جدًا من المخاطر التي ينطوي عليها تداول الأوراق المالية. التداول في أي نوع من المنتجات المالية بما في ذلك الفوركس وعقود الفروقات والأسهم والعملات المشفرة.

هذا الخطر أعلى مع العملات المشفرة نظرًا لكون الأسواق لا مركزية وغير منظمة. يجب أن تدرك أنك قد تفقد جزءًا كبيرًا من محفظتك الاستثمارية.

Securities.io ليس وسيطًا أو محللًا أو مستشارًا استثماريًا مسجلاً.