بطاقات الائتمان المضمونة مقابل غير المضمونة: ما الفرق؟

في الغالب، يتم الدفع مقابل السلع والخدمات في الدول المتقدمة مثل الولايات المتحدة أساسًا عبر بطاقات الائتمان. ومع ذلك، يضع هذا الكثير من الأشخاص في موقف صعب لأنهم لا يستطيعون الحصول على بطاقة ائتمان إذا لم يكن سجلهم الائتماني جيدًا بما فيه الكفاية. تم تطوير النظام لحماية الشركات من السماح للناس بالدفع بأموال لا يستطيعون سدادها، لذا يصبح من الصعب جدًا، إن لم يكن مستحيلًا، العثور على مصدر بطاقة يوافق على طلبك إذا كان سجل الائتمان الخاص بك 579 أو أقل.

لحسن الحظ، هناك طريقة لتجاوز ذلك، حيث يمكنك ببساطة التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، وهي متاحة تقريبًا للجميع. ليس ذلك فحسب، بل يمكنها أيضًا مساعدتك في تحسين سجل الائتمان الخاص بك والانتقال في النهاية إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

ما هي بطاقات الائتمان المضمونة؟

ببساطة، بطاقة الائتمان المضمونة هي نوع من بطاقات الائتمان يمكنك الحصول عليها حتى وإن كان سجل الائتمان منخفضًا. ومع ذلك، هناك شرط — يجب عليك إيداع مبلغ نقدي كضمان للحصول عليها. عادةً ما يكون المبلغ الذي تودعه قريبًا من مقدار خط الائتمان الذي ستحصل عليه. لذا، إذا أودعت 1,000 دولار كضمان، فمن المحتمل أن تحصل على خط ائتمان يقترب من 1,000 دولار.

قد تعتقد أن هذا يشبه كثيرًا استخدام بطاقة الخصم المباشر البسيطة، التي لا يهم فيها سجل الائتمان الخاص بك، وستكون على صواب. المبدأ بالفعل مشابه. مع بطاقات الخصم، تقوم بتحميلها بالنقود التي يمكنك إنفاقها لاحقًا. مع بطاقات الائتمان المضمونة، تدفع إيداعًا ثم يمكنك إنفاق المبلغ الذي دفعته. إذًا، لماذا تتعب نفسك بكل هذه الإجراءات المتعلقة ببطاقات الائتمان المضمونة؟

السبب بسيط. عندما تستخدم بطاقات الائتمان المضمونة، يراقب مصدر البطاقة نشاطك ويبلغ عنه إلى ثلاث مكاتب ائتمان. إذا استخدمت البطاقة بمسؤولية، سيتم إبلاغ المكاتب بذلك، وسيتحسن سجل الائتمان الخاص بك بما يكفي للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة مناسبة.

البطاقات المضمونة مقابل غير المضمونة: ما الفرق؟

يمكن استخدام كل من البطاقات المضمونة وغير المضمونة في أي مكان للدفع مقابل السلع والخدمات. ومع ذلك، بشكل عام، تقدم البطاقات غير المضمونة صفقة أفضل للمستهلكين. فمع البطاقات غير المضمونة، لا تحتاج إلى إيداع أي مبلغ أولًا. بدلاً من ذلك، تحصل على خط ائتمان، ويمكنك الإنفاق حتى تصل إلى الحد، ثم سداد المبلغ لاحقًا. أما البطاقات المضمونة، فالأمر عكس ذلك.

علاوة على ذلك، تتمتع البطاقات غير المضمونة بميزات أفضل وحتى بعض المكافآت. على سبيل المثال، تحصل على رسوم أقل و/أو معدلات فائدة أقل. متوسط ​​نسبة الفائدة للبطاقات غير المضمونة يتجاوز 16٪، بينما بالنسبة للبطاقات المضمونة تكون أعلى بكثير. قد تفرض البطاقات غير المضمونة رسومًا سنوية، ولكن ليس بالضرورة. في المقابل، نادرًا ما تأتي البطاقات المضمونة مع مكافآت، بينما عادةً ما توفر البطاقات غير المضمونة الكثير من المكافآت للمستخدم.

كيف تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة؟

إذا قررت التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، فقد قمت للتو بالخطوة الأولى الرائعة نحو تحسين سجل الائتمان الخاص بك. عملية التقديم هي نفسها عملية الحصول على بطاقة غير مضمونة. تبدأ بمقارنة البطاقات المضمونة التي يقدمها مختلف المزودين وتجد تلك التي تأتي بأفضل عرض، ثم تتابع طلبك.

سيتعين عليك تقديم معلومات معينة، مثل اسمك، عنوانك، تاريخ الميلاد، رقم الضمان الاجتماعي، ومعلومات التوظيف بما في ذلك الدخل. عادةً ما سيتوجب عليك أيضًا إجراء الإيداع الأولي عند التقديم، ويمكنك عادةً القيام بذلك عبر الإنترنت إذا كان لديك بطاقة خصم أو حساب مصرفي. في حالة نادرة يتم فيها رفض طلبك للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، سيتم إرجاع المال إليك، وعادةً ما يستغرق ذلك بضعة أيام عمل.

كيف تقوم بالترقية إلى بطاقة غير مضمونة؟

بافتراض أنك احتفظت ببطاقتك المضمونة لفترة وقمت بكل شيء بشكل صحيح، قد يكون سجل الائتمان الخاص بك جيدًا بما يكفي لتقديم طلب للترقية والحصول على بطاقة غير مضمونة بدلاً من ذلك. تشير التقديرات إلى أن ذلك يستغرق عادةً من 12 إلى 18 شهرًا من الاستخدام الدقيق للبطاقة المضمونة، لكن ذلك يعتمد فعليًا على سجلك ومدى جودته أو ضعفه. الحد الأدنى لسجل الائتمان للتأهل للحصول على بطاقة غير مضمونة هو 670 أو أكثر.

ولكن، بمجرد أن يصبح سجل الائتمان في حالة جيدة، يمكنك إما طلب من مصدر بطاقتك تحويل خط الائتمان المضمون إلى بطاقة غير مضمونة، أو محاولة التقديم للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، وإغلاق البطاقة المضمونة بمجرد حصولك على البطاقة غير المضمونة. أيضًا، لاحظ أنه عند إغلاق بطاقتك المضمونة، ستحصل على إيداعك الأولي مرة أخرى.

عادةً، يكون من الأسرع والأسهل ببساطة التقديم للحصول على بطاقة جديدة، بدلاً من ترقية البطاقة المضمونة. ولا ننسى أن ذلك أفضل، لأنك ستتمكن من اختيار البطاقة المناسبة التي تقدم أكبر عدد من المكافآت.

البطاقات المضمونة مقابل غير المضمونة: بناء سجل الائتمان

كما ذكرنا سابقًا، تسمح لك بطاقة الائتمان المضمونة ببناء سجل ائتماني، مما يتيح لك في النهاية التأهل للحصول على بطاقة غير مضمونة. ومع ذلك، من المهم الإشارة إلى أن بطاقات الائتمان غير المضمونة تساعد أيضًا على تحسين سجلك بشكل أكبر.

العملية متشابهة إلى حد كبير لكلا البطاقتين، حيث يقوم كل منهما بالإبلاغ عن حركاتك إلى مكاتب الائتمان الثلاث — TransUnion وExperian وEquifax. سيجمعون بيانات حول أرصدتك ومشترياتك ومدفوعاتك لبناء تاريخ لاستخدام الائتمان-

ما هي أفضل بطاقات الائتمان المضمونة في عام 2022؟

بعد أن تقرر الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، سيتعين عليك أولاً البحث عن أفضل العروض ومقارنتها لمعرفة ما تقدمه. أساسًا، تبحث عن أقل الرسوم وأفضل الفوائد. لذا، على سبيل المثال، يمكنك الاطلاع على العروض التالية.

1) بطاقة Discover It المضمونة

الأولى هي بطاقة Discover It المضمونة، وهي واحدة من القليل من بطاقات الائتمان التي تسمح لك بكسب المكافآت دون وجود رسوم سنوية. تتيح لك البطاقة الحصول على 2٪ استرداد نقدي في المطاعم ومحطات الوقود و1٪ استرداد نقدي غير محدود على جميع المشتريات الأخرى. يمكن أن يكون خط الائتمان الخاص بك أي مبلغ بين 200 دولار و2,500 دولار، اعتمادًا على مقدار الإيداع الأول الذي تدفعه. وفي نهاية عامك الأول من استخدامها، تقوم Discover بمطابقة جميع الاسترداد النقدي الذي حصلت عليه. أخيرًا، تصبح مؤهلاً للحصول على وصول مجاني إلى سجل الائتمان FICO، وهو مفيد جدًا لمراقبة التغييرات.

2) بطاقة Capital One Quicksilver المضمونة

بعد ذلك، لدينا بطاقة Capital One Quicksilver المضمونة للمكافآت النقدية. هذه البطاقة مناسبة بشكل أفضل لأولئك الذين يرغبون في كسب معدل ثابت من المكافآت على كل عملية شراء. تقدم 1.5٪ استرداد نقدي على المشتريات، وهو معدل عادل للبطاقات المضمونة وغير المضمونة على حد سواء. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت مسافرًا متكررًا، ستحب الميزة الخاصة بها — 5٪ استرداد نقدي غير محدود على الفنادق وتأجير السيارات التي تحجزها عبر Capital One Travel. لا توجد رسوم سنوية لهذه البطاقة، والحد الأدنى للإيداع هو 200 دولار فقط. ومثل البطاقات الأخرى، ستحسن من سجل الائتمان الخاص بك.

3) بطاقة Capital One Platinum المضمونة

أخيرًا، لدينا بطاقة Capital One Platinum المضمونة، التي تسمح لك بتأمين خط ائتمان بإيداع قابل للاسترداد بقيمة 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولار. هذا يجعلها خيارًا رائعًا للمستخدمين الذين لا يملكون الكثير من المال ويعانون من صعوبة إجراء إيداعات كبيرة. ومع ذلك، ستراقب الشركة حسابك، وبعد 6 أشهر فقط ستتحقق مما إذا كان يمكنك الحصول تلقائيًا على خط ائتمان أعلى. للأسف، لا تحتوي هذه البطاقة على مكافآت، لكنها لا تفرض رسومًا سنوية، ولا يزال بإمكانك تحسين سجل الائتمان الخاص بك باستخدامها.

الخلاصة

المجتمع الحديث يتجه بعيدًا عن المدفوعات النقدية نحو البطاقات، بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان على حد سواء. من الواضح أن بطاقات الائتمان تتمتع بالعديد من المزايا، لكن الحصول عليها يتطلب سجل ائتمان جيد، وهو ما قد يكون صعبًا تحقيقه. إذا وجدت نفسك في مثل هذا الموقف، ففكر في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، ويمكنك الاطلاع على أفضل العروض في هذه الصفحة. يمكنها تحسين سجل الائتمان الخاص بك، وتمكينك من الحصول على بطاقة غير مضمونة في النهاية، وبعضها حتى يقدم فوائد جيدة، لذا تحقق منها واتخذ قرارك.