كيفية بناء الائتمان باستخدام بطاقة ائتمان مضمونة (currentyear)

إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ، فمن المؤكد أنك واجهت مواقف كان فيها خياراتك محدودة نتيجة لذلك. أحد الأمثلة على ذلك هو محاولة التقدم للحصول على بطاقة ائتمان وتلقي رفض ببساطة لأن سجل الائتمان الخاص بك منخفض جدًا.

لحسن الحظ، هناك طريقة سهلة لإصلاح ذلك والحصول على بطاقة ائتمان في الوقت نفسه. الجواب يكمن في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. أساسًا، هي بطاقة ائتمان تتطلب منك إيداع مبلغ من المال كضمان. يوفر هذا الإيداع الضماني للمصدر المالي للبطاقة أموالًا لاستخدامها في حال عدم قدرتك على تغطية نفقاتك. من ناحية أخرى، إذا استخدمتها بمسؤولية وسددت مستحقاتك في الوقت، فإن ذلك سينعكس إيجابيًا على سجل الائتمان العام الخاص بك، ويسمح لك بزيادته.

هذه ليست حلاً سحريًا، ومع ذلك، سيستغرق الأمر وقتًا قبل أن تتمكن من رفع سجل الائتمان الخاص بك. تشير بعض التقديرات إلى أنه سيستغرق من 12 إلى 18 شهرًا من الاستخدام الدقيق والمسؤول للبطاقة المضمونة، ولكن إذا كان لديك الصبر والانضباط، يمكن تحقيق ذلك. سنشرح كل شيء بالتفصيل ونظهر لك ما يمكنك فعله لتعزيز سجل الائتمان الخاص بك إلى أعلى من أي وقت مضى.

ما هي بطاقة الائتمان المضمونة؟

بطاقة الائتمان المضمونة ليست مختلفة كثيرًا عن بطاقة الائتمان العادية غير المضمونة. كلاهما لديه القدرة على تحسين سجل الائتمان الخاص بك، وكلاهما يسمح لك بإنفاق المال مقدمًا ثم سداد رصيدك خلال الـ30 يومًا التالية، وكلاهما مقبول تقريبًا في كل مكان في هذه الأيام.

مع ذلك، هناك بعض الاختلافات المهمة بينهما. على سبيل المثال، يمكن منح بطاقات الائتمان المضمونة للأشخاص الذين يقل سجل ائتمانهم عن 579، بينما لا يمكن ذلك للبطاقات العادية. للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة، تحتاج إلى سجل ائتمان يبلغ 670. علاوة على ذلك، تُسمى بطاقات الائتمان المضمونة بذلك لأنها تتطلب إيداعًا أمانًا عند التقدم للبطاقة. المبلغ الذي تودعه سيصبح حد الائتمان الخاص بك. لذا، إذا أودعت 1,000 دولار، فستتمكن من إنفاق 1,000 دولار باستخدام بطاقتك المضمونة.

إذا تم رفض طلبك لأي سبب، فسيتم إرجاع الأموال إليك. بدلاً من ذلك، ستحصل على المال مرة أخرى بعد إغلاق بطاقتك المضمونة. جانب آخر سلبي هو أن بطاقات الائتمان المضمونة لديها مزايا أقل ومعدلات فائدة أعلى مقارنة بالبطاقات غير المضمونة، ولا ننسى أنها قد تكون أو لا تكون مع رسوم سنوية. ومع ذلك، إذا كان سجل الائتمان الخاص بك منخفضًا جدًا للحصول على بطاقة غير مضمونة، فإن البطاقة المضمونة هي أفضل خيار لك، خاصةً لأنها يمكن أن تساعدك على رفع سجل الائتمان الخاص بك. في الواقع، القدرة على القيام بذلك هي تقريبًا الشيء الوحيد الذي يجعلها أفضل من بطاقة الخصم العادية، التي يمكن لأي شخص يمتلك حسابًا مصرفيًا الحصول عليها.

كيف يمكن لبطاقة الائتمان المضمونة الخاصة بك أن تساعد في بناء سجل الائتمان الخاص بك؟

إذا كنت تتساءل عما إذا كانت بطاقات الائتمان المضمونة قادرة حقًا على بناء سجل الائتمان الخاص بك، فالجواب هو نعم. ومع ذلك، هذا ليس شيئًا يحدث تلقائيًا. بعبارة أخرى، يعتمد الأمر على كيفية استخدامك للبطاقة. أساسًا، تحتاج إلى تعلم أساسيات بناء ائتمان جيد ثم تطبيق تلك المعرفة على استخدام بطاقتك.

على سبيل المثال، يجب أن تتأكد من أنك لا تتأخر أبدًا في سداد مدفوعاتك. الالتزام بالمواعيد يعني أنك موثوق، وهذا ما تريده البنوك ومكاتب الائتمان من عملائها. يجب عليك أيضًا محاولة الحفاظ على رصيد منخفض، بحيث تنفق حوالي 30٪ فقط من حد الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك أي نوع من الديون، يجب عليك أيضًا سدادها في الوقت المناسب ومحاولة سدادها بالكامل، بدلاً من تركها دون معالجة.

هذه الأنواع من السلوكيات تُظهر أنك مسؤول ماليًا وموثوق، مما يُكافأ بزيادة سجل الائتمان الخاص بك. بعبارة أخرى، البطاقة المضمونة هي طريقة لتجربة ما يعنيه استخدام بطاقة ائتمان، وطريقة لإثبات أنك يمكن الوثوق بك. أفضل طريقة لاستخدام بطاقتك المضمونة هي للمشتريات الصغيرة اليومية، أو للمشتريات الشهرية الثابتة و/أو المدفوعات.

بعد ذلك، كل ما عليك هو سداد رصيد كشف الحساب بالكامل كل شهر ومحاولة تجنب استنزاف بطاقتك إلى الحد الأقصى قدر الإمكان.

كم يمكن لبطاقة الائتمان المضمونة أن ترفع سجل الائتمان الخاص بك؟

لا يمكننا القول بدقة كم يمكن لبطاقة الائتمان المضمونة أن تزيد من سجل الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، يمكننا تقديم بعض التقديرات. كما ذكرنا سابقًا، بطاقات الائتمان المضمونة مخصصة للأشخاص الذين يقل سجل ائتمانهم عن 579. علاوة على ذلك، من المعروف أن المستخدمين يمكنهم بسهولة الترقية من بطاقة مضمونة إلى غير مضمونة بعد فترة من الوقت. في الوقت نفسه، للحصول على بطاقة غير مضمونة، يُطلب منك أن يكون لديك سجل ائتمان 670 أو أعلى.

لذلك، من المحتمل أن بطاقة الائتمان المضمونة يمكن أن تساعدك على رفع سجل الائتمان الخاص بك بما لا يقل عن 100 نقطة. يمكنك ربما أن تصل إلى أعلى من ذلك إذا عملت بنشاط نحو هدف رفع سجلك. في بعض الأمثلة، تمكن المستخدمون من رفع سجلاتهم بشكل ملحوظ في أقل من ستة أشهر. ومع ذلك، لتحقيق ذلك، تحتاج إلى التركيز على أشياء مثل تاريخ السداد، نسبة استخدام الائتمان، مزيج الائتمان، طول تاريخ الائتمان، والائتمان الجديد.

كن مسؤولًا في إنفاقك، دقيقًا في سداد مدفوعاتك، وكرر ذلك شهرًا بعد شهر، ولن تحتاج إلى الانتظار طويلاً قبل أن تبدأ في ملاحظة ارتفاع سجل الائتمان الخاص بك بشكل كبير.

ما هي أفضل بطاقات الائتمان المضمونة لبناء سجل الائتمان؟

العثور على مصدر بطاقة ائتمان مضمونة ليس صعبًا، لكن ليس جميعهم متساوين من حيث الجودة. على سبيل المثال، أحد المتطلبات الحيوية لتحسين سجل الائتمان هو أن يقوم مصدر بطاقتك بتقارير أنشطتك المالية إلى مكاتب الائتمان الثلاث. لكن ليس جميع المصادر المحتملة تقوم بذلك، لذا إذا اخترت المصدر الذي لا يقدم هذه التقارير، فإن جهودك لن تؤدي إلى النجاح.

من الأفضل اختيار أحد المزودين الرئيسيين، حيث أنهم بالتأكيد يقدمون تقارير عن أنشطتك، وعلى هذا الأساس—بطاقات الائتمان المضمونة الخاصة بهم تأتي أيضًا مع بعض المزايا والمكافآت التي تستحق انتباهك. بناءً على ذلك، نقدم دليلًا لأفضل بطاقات الائتمان المضمونة.

متى يجب عليك الترقية إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة؟

إذا لعبت أوراقك بشكل صحيح واستخدمت بطاقتك المضمونة لزيادة سجل الائتمان الخاص بك بنجاح، فستتمكن في النهاية من الترقية إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة. ومع ذلك، يجب أن تنظر بعناية إلى الوقت المناسب لإجراء هذا التحول.

في بعض الحالات، سيقوم مصدر بطاقتك بإجراء هذا الانتقال تلقائيًا بمجرد أن تصبح مؤهلاً للنسخة غير المضمونة من البطاقة. على سبيل المثال، تسمح بطاقة Discover It Secured Credit Card لك بإجراء هذا التحول في غضون 7 أشهر فقط من سلوك سداد جيد. بعد إكمال العملية، ستحصل على إيداع الضمان الخاص بك مرة أخرى، وقد ينمو حد الائتمان الخاص بك أيضًا.

في حالات أخرى، قد تضطر إلى إغلاق بطاقتك المضمونة يدويًا، ثم استلام إيداعك، ثم التقدم بطلب للحصول على بطاقة غير مضمونة بعد ذلك. ولكن، إذا لم يبدأ مصدر بطاقتك العملية تلقائيًا أو على الأقل يقدم عرضًا للترقية، كيف ستعرف متى يكون الوقت المناسب للتقدم بطلب للحصول على بطاقة غير مضمونة؟

حسنًا، نوصي بالحصول على ما لا يقل عن ستة أشهر من سلوك ائتماني إيجابي، ومراقبة سجل الائتمان الخاص بك عن كثب. إذا لاحظت أنه يتحرك في الاتجاه الصحيح، يمكنك محاولة التقدم بطلب للحصول على بطاقة غير مضمونة بعد ستة أو سبعة أشهر. إذا تم رفضك، يمكنك المحاولة مرة أخرى بعد مرور بضعة أشهر أخرى، وتحسين سجل الائتمان الخاص بك أكثر.

أفضل طريقة للانتقال من بطاقات الائتمان المضمونة هي التقدم للحصول على بطاقة ائتمان ذات ائتمان سيئ (المعروفة أيضًا ببطاقة ائتمان منخفض الائتمان). لمعرفة المزيد، زر دليلنا لأفضل بطاقات الائتمان ذات الائتمان السيئ.

أفكار نهائية

يمكن لنظام سجل الائتمان أن يكون مجزيًا إذا حافظت عليه بعناية، أو مقيدًا جدًا إذا كان سجلك منخفضًا. ومع ذلك، هناك طرق لتحسينه إذا كان لديك الانضباط والرغبة في ذلك، والحصول على بطاقة ائتمان مضمونة هو أفضل طريقة للقيام بذلك. إذا رغبت في رؤية قائمة بأفضل بطاقات الائتمان المضمونة، فقد قمنا بإدراجها وشرحها في هذه الصفحة. تحقق منها، قارن ميزاتها ومتطلباتها ومكافآتها بعناية، ثم، عندما تكون جاهزًا—اختر بطاقتك، واحصل عليها، وابدأ في رفع سجل الائتمان الخاص بك في الاتجاه الصحيح.