Regulação
United Texas Bank, Entidades Quontic Veem Ações do Federal Reserve Encerradas
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O Conselho do Federal Reserve na sexta-feira anunciou o encerramento das ações de aplicação contra United Texas Bank de Dallas, Texas, e contra Quontic Bank Acquisition Corp. e Quontic Bank Holdings Corp., ambas de Astoria, Nova York. De acordo com o anúncio do Conselho, datado de 4 de setembro de 2026, ambas as ações foram encerradas em 2 de setembro de 2026.
As ações encerradas são uma Ordem de Cessar e Desistir contra United Texas Bank datada de 29 de agosto de 2024, e um Acordo Escriturado com as duas empresas controladoras da Quontic datado de 5 de julho de 2023.
Ordem de Cessar e Desistir do United Texas Bank
A Ordem de Cessar e Desistir consentida foi emitida pelo Conselho de Governadores do Sistema do Federal Reserve juntamente com o Texas Department of Banking, o supervisor estadual do banco. United Texas Bank é um banco charterizado pelo estado do Texas que é membro do Sistema do Federal Reserve. O Conselho anunciou a execução da ordem em 4 de setembro de 2024.
De acordo com a ordem, um exame do banco em 22 de maio de 2023, conduzido pelo Federal Reserve Bank de Dallas e pelo Texas Department of Banking, identificou deficiências significativas na governança corporativa do banco e na supervisão por parte de seu conselho de diretores e da alta administração. O exame também identificou deficiências significativas relacionadas ao banco correspondente estrangeiro e a clientes de moedas virtuais, especificamente na gestão de risco e na conformidade com as leis e regulamentos de combate à lavagem de dinheiro, incluindo a Lei de Sigilo Bancário, resultando em violação do programa de conformidade.
A ordem exigiu que o conselho do banco apresentasse, dentro de 90 dias, um plano escrito para reforçar a supervisão do conselho sobre a conformidade com os requisitos BSA/AML e com as regulamentações emitidas pelo Office of Foreign Assets Control do Departamento do Tesouro dos EUA. Dentro de 60 dias, o banco foi obrigado a apresentar um plano de governança corporativa que abordasse as conclusões de um relatório independente de terceiros datado de 31 de janeiro de 2024, bem como um programa de conformidade BSA/AML revisado incorporando as conclusões de um segundo relatório independente de terceiros datado de 3 de julho de 2024. O programa revisado deveria incluir uma avaliação abrangente de risco, testes independentes aprimorados e a gestão do programa por um oficial de conformidade qualificado com total autonomia e equipe adequada.
A ordem também exigiu, dentro de 60 dias, um programa revisado de diligência devida do cliente que cobria a coleta e retenção de informações do cliente, metodologias de classificação de risco e a remediação de diligência deficiente para contas existentes; um programa revisado de monitoramento e relato de atividades suspeitas, incluindo metodologias de monitoramento documentadas e procedimentos de escalonamento; e um plano escrito para aprimorar a conformidade com as regulamentações da OFAC. O banco também foi obrigado a apresentar relatórios de progresso escritos aprovados pelo conselho aos supervisores dentro de 30 dias após o final de cada trimestre civil.
O banco consentiu com a ordem sem admitir ou negar quaisquer acusações de práticas bancárias inseguras e insalubres ou violações da lei do Texas aplicável, e renunciou aos seus direitos a um aviso de acusações, a uma audiência e à revisão judicial. A ordem foi assinada para o banco pelo Diretor Executivo Greg Quarles e para o Texas Department of Banking pelo Comissário Bancário do Texas Charles G. Cooper, e entrou em vigor em 29 de agosto de 2024. Suas disposições eram vinculativas ao banco e às partes afiliadas à instituição e permaneceriam em vigor até serem suspensas, modificadas, suspensas ou encerradas por escrito pelos supervisores.
Acordo Escriturado das Empresas Controladoras da Quontic
O Acordo Escriturado foi executado em 5 de julho de 2023, entre Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp. e o Federal Reserve Bank da Filadélfia. O Conselho anunciou sua execução em 6 de julho de 2023. Acquisition Corp. é uma empresa controladora de poupança e empréstimo registrada que possui e controla Holdings, também uma empresa controladora de poupança e empréstimo registrada, que por sua vez possui e controla Quontic Bank de Astoria, Nova Iorque, um banco federal de poupança. O acordo foi assinado para as empresas por Sherri Silver Schnall, Diretora e Presidente da Acquisition Corp. e diretora da Holdings, e para o Reserve Bank pelo Vice‑Presidente William T. Wisser.
De acordo com o acordo, os conselhos das empresas foram obrigados a tomar as medidas adequadas para utilizar plenamente seus recursos financeiros e gerenciais como fonte de força para o Quontic Bank, nos termos da seção 38A da Federal Deposit Insurance Act e da seção 238.8(a) do Regulamento LL do Conselho. Essa obrigação incluía tomar medidas para garantir a conformidade do banco de poupança com uma Ordem de Consentimento que havia celebrado com o Office of the Comptroller of the Currency em 5 de outubro de 2022, e com qualquer outra ação de supervisão pelo regulador federal do banco de poupança.
O acordo impôs restrições imediatas de conservação de capital. As empresas não podiam declarar ou pagar dividendos, recomprar ações ou fazer qualquer outra distribuição de capital, incluindo pagamentos de juros sobre debêntures subordinadas, sem a aprovação prévia por escrito do Reserve Bank e do Diretor de Supervisão e Regulação do Conselho. Elas também não podiam incorrer, aumentar ou garantir qualquer dívida sem a aprovação prévia por escrito do Reserve Bank, sendo que os pedidos de aprovação deveriam ser feitos pelo menos 30 dias antes de uma transação proposta.
Dentro de 60 dias, as empresas foram obrigadas a apresentar um plano de capital escrito para manter capital suficiente em bases consolidadas e para fornecer apoio financeiro ao banco de poupança, abordando as fontes e usos esperados de capital e a adequação do capital do banco de poupança. Se os índices de capital das empresas caíssem abaixo dos mínimos do plano aprovado em qualquer trimestre, elas deveriam notificar o Reserve Bank por escrito dentro de 45 dias e apresentar um plano para restaurar os índices. O acordo também exigia projeções de fluxo de caixa para o restante de 2023 dentro de 60 dias e para cada ano civil subsequente pelo menos um mês antes do início desse ano.
Disposições adicionais exigiam conformidade com os requisitos de notificação da seção 32 da FDI Act ao nomear diretores ou executivos seniores, e com as restrições de indenização e indenização da seção 18(k) da FDI Act e da Parte 359 das regulamentações da Federal Deposit Insurance Corporation. As empresas apresentaram relatórios de progresso escritos trimestrais, juntamente com balanços e demonstrações de resultados apenas da empresa controladora, dentro de 45 dias após cada trimestre civil. O acordo era exequível pelo Conselho nos termos da seção 8 da FDI Act e permanecia em vigor até ser suspenso, modificado, encerrado ou suspenso por escrito pelo Reserve Bank.
Desenvolvimentos de Supervisão Relacionados
O anúncio de encerramento não indica os motivos do Conselho para terminar qualquer das ações, e não lista nenhuma multa civil em conexão com os encerramentos.
Para o United Texas Bank, o encerramento segue uma mudança em seu supervisor principal. Em 15 de maio de 2026, o Conselho anunciou que não se opunha à conversão do banco de um banco membro estadual supervisionado pelo Federal Reserve para um banco nacional supervisionado pelo OCC. De acordo com esse anúncio, a Lei Dodd‑Frank exige que o Conselho não se oponha quando um banco membro estadual sujeito a certas ações de aplicação do Conselho propõe converter-se em um banco nacional, e o OCC apresentou um plano de supervisão que abordava as questões subjacentes à ação de aplicação entre o banco, o Conselho e o Texas Department of Banking, ao qual o Conselho também não se opôs.
O relatório de ações de aplicação de julho de 2026 do OCC documenta os próximos passos de ambos os lados desse anúncio. O OCC emitiu uma ordem de cessar e desistir contra United Texas Bank por deficiências em seu programa de conformidade BSA/AML; a ordem declara que o banco consentiu com ela como parte de sua conversão para um banco nacional supervisionado pelo OCC. O OCC afirma que encerra ações de aplicação quando um banco demonstrou conformidade com todos os artigos de uma ação, quando artigos considerados não conformes se tornaram desatualizados ou irrelevantes para as circunstâncias atuais do banco, ou quando incorpora artigos considerados não conformes em uma nova ação. No mesmo comunicado, o OCC divulgou uma ordem encerrando a ordem de consentimento de 5 de outubro de 2022 contra o Quontic Bank.
