Tendências de Pagamento para Ficar de Olho em 2026

Desde a invenção do cartão de crédito em 1950 até o lançamento do PayPal em 1998, Venmo em 2009 e Stripe em 2011, a indústria de pagamentos tem sido repetidamente disruptada – e sai mais forte a cada vez, mesmo que os participantes individuais possam subir e cair.

Então, quais são as tendências de pagamentos que os líderes financeiros precisam acompanhar em 2026? Eu destaquei três padrões principais que vi se fortalecerem ao longo de 2025 e que deverão definir a indústria de pagamentos em 2026 e além.

A revolução das carteiras digitais está apenas começando

Se você acha que as carteiras digitais já atingiram o pico, pense novamente. O número de usuários de carteiras digitais em todo o mundo deve aumentar em 35 percent over the next five years, reaching 6 billion users globally. Digital wallets dominate a whopping 83 percent of global digital spend as consumers move away from physical credit and debit cards.

Mas aqui está o que a maioria das pessoas perde: Isso não se trata apenas de consumidores passando seus telefones no caixa. A verdadeira oportunidade está no que as carteiras digitais permitem – acesso instantâneo a serviços financeiros para bilhões que foram excluídos do sistema bancário tradicional. Nos mercados emergentes, especialmente, as carteiras digitais estão se tornando a interface financeira principal, ultrapassando décadas de infraestrutura física.

As carteiras digitais são atualmente mais populares na região Ásia‑Pacífico, que lidera o mundo com 60 percent of wallet users worldwide. The embrace of digital wallets in this region is powering the continued growth of Chinese payment platforms Alipay and WeChatPay, which dominate the global market.

Mas essa não é uma tendência isolada. Ela está se espalhando para o oeste, com o volume global de transações de pagamentos móveis fora da China aumentando de forma constante de $2 trillion in 2015 to $8.1 trillion in 2024. De fato, Dinamarca e Suécia são os países com as maiores adoption rates outside China.

Conclusão: As carteiras móveis não são apenas uma moda passageira. Elas estão liderando uma reestruturação fundamental de como o dinheiro circula.

Pagamentos transfronteiriços para empresas: Não se trata apenas de bancos (e SWIFT) mais

Não são apenas os consumidores individuais que buscam provedores não tradicionais para pagamentos transfronteiriços – cada vez mais, são também as empresas.

McKinsey concluiu que entre 35% e 50% das pequenas e médias empresas e uma parcela semelhante de médias corporações usaram uma fintech ou provedor não tradicional no último ano para pagamentos transfronteiriços. Em muitos casos, esse êxodo dos bancos tradicionais não ocorre porque as empresas desejam ser adotantes precoces – ocorre porque estão cansadas de ficar presas à infraestrutura desatualizada da SWIFT, que gera pagamentos caros e lentos.

A SWIFT foi revolucionária quando o sistema bancário internacional foi lançado em 1973. Hoje, é usada por mais de 11,000 banking institutions in over 200 countries – but it’s a relic of the past.

Em uma era em que empresas e consumidores esperam gratificação instantânea, exigir que as empresas esperem dias por transferências internacionais enquanto pagam 3-5 percent in fees is simply untenable. O fato de que PMEs estão fugindo para fintechs sinaliza não apenas que a inovação fintech está decifrando o código de pagamentos transfronteiriços rápidos, acessíveis e transparentes, mas também que as empresas estão cada vez menos propensas a esperar pelas antigas e engessadas instituições de pagamento do passado.

Stablecoins não são mais uma curiosidade cripto – são infraestrutura crítica

A tendência mais subestimada nos pagamentos não vem do Vale do Silício ou de Wall Street. Ela vem dos mercados emergentes, onde as pessoas estão votando com suas carteiras.

O mercado de stablecoins atingiu um novo all-time high in October, with total market capitalization growing 3.64% to $308 billion, marking the 25th consecutive month of expansion.

Stablecoins são uma criptomoeda designed to maintain a stable value relative to a certain asset. Though stablecoins do pose some risk, they aim to maintain greater price stability than cryptocurrencies like the notoriously volatile Bitcoin because they are pegged to assets or asset categories like the U.S. dollar, G7 currencies or commodities like gold. They stand out in the payment ecosystem for the high transaction volume driven by genuine need for alternative infrastructure and systems.

Stablecoins são especialmente importantes em mercados emergentes onde as moedas locais são instáveis e as pessoas buscam uma forma confiável de enviar, receber e manter fundos. Empresas e consumidores em países em desenvolvimento estão usando stablecoins para aprimorar pagamentos transfronteiriços e preservar riqueza mesmo que a moeda local seja desvalorizada. A Índia está leading in overall and retail-sized cryptocurrency transactions, including stablecoins

E então, o que vem a seguir? Estrategistas da consultoria Ernst & Young expect corporate stablecoin operations to develop over the coming year, and finance executives are looking to learn more about how stablecoins can help manage their corporate treasury functions more efficiently, EY principal Mark Nichols said recently.

Talvez o maior potencial dos stablecoins seja resolver real-world problems like efficient business-to-business payments that require cross-border transfers. B2B cross-border payments make up about $40 trillion in global spend – bigger than the entire GDP of the United States, making this segment of the financial ecosystem an especially valuable and accessible audience for stablecoins. As stablecoins become more and more prevalent, increasing numbers of businesses are likely to jump into the fray to increase payment speed, reduce the cost and expand the target destinations that banks may not cover.

O fio condutor que atravessa todas as três tendências é claro: O futuro dos pagamentos pertence a uma infraestrutura que seja rápida, sem fronteiras e acessível. Instituições tradicionais que não se adaptarem se tornarão cada vez mais irrelevantes, enquanto aquelas que abraçarem essas mudanças – seja construindo ecossistemas de carteiras digitais, oferecendo soluções transfronteiriças competitivas para B2B ou integrando capacidades de stablecoin – capturarão as oportunidades de amanhã.