Lucro líquido da Ohio Valley Banc cresce 8,7% no terceiro trimestre, para US$ 3,295 milhões

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC ) A empresa informou lucro líquido consolidado de US$ 3.295.000 no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026, um aumento de US$ 265.000, ou 8,7%, em relação ao mesmo período de 2025, segundo o comunicado de resultados incluído em um Formulário 8-K apresentado à Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos em 27 de outubro de 2026. O lucro por ação no terceiro trimestre foi de US$ 0,70, ante US$ 0,64 um ano antes.

A holding sediada em Gallipolis, Ohio, apresentou o relatório atual com base no Item 2.02, Resultados das Operações e Situação Financeira, e o EDGAR aceitou o documento às 13h11, horário do Leste dos EUA, segundo o índice de documentos apresentados. O relatório foi assinado pelo diretor-presidente Larry E. Miller, II.

Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2026, o lucro líquido totalizou US$ 10.519.000, uma queda de US$ 1.127.000, ou 9,7%, em relação ao mesmo período do ano anterior. O lucro por ação foi de US$ 2,23, ante US$ 2,47. O retorno sobre os ativos médios e o retorno sobre o patrimônio líquido médio foram, respectivamente, de 0,85% e 8,14% nos primeiros nove meses de 2026, ante 1,03% e 9,95% no período correspondente do ano anterior. No terceiro trimestre, o retorno sobre o patrimônio líquido médio foi de 7,50% e o retorno sobre os ativos médios, de 0,79%, ante 7,44% e 0,78%, respectivamente, um ano antes.

“Embora nosso desempenho acumulado no ano não tenha atendido às nossas expectativas, o principal fator foram as perdas relacionadas a um número limitado de operações de crédito comercial”, afirmou Miller no comunicado. “Continuamos confiantes na solidez de nossos negócios principais, incluindo o crescimento contínuo dos empréstimos e a estabilidade das margens.”

Receita líquida de juros e margem financeira

A receita líquida de juros aumentou US$ 1.271.000 no terceiro trimestre e US$ 3.882.000 no período de nove meses, em comparação com os mesmos períodos do ano passado. A empresa atribuiu esses aumentos ao crescimento dos ativos rentáveis médios. Esses ativos cresceram US$ 131 milhões no trimestre e US$ 143 milhões nos nove meses, principalmente devido à alta dos saldos médios de empréstimos. No período de nove meses, os empréstimos médios aumentaram US$ 140 milhões, sobretudo, segundo a empresa, nos segmentos de crédito comercial que são seu foco.

Segundo o documento, o crescimento dos ativos rentáveis médios foi financiado principalmente por ofertas promocionais de certificados de depósito e de novas contas do mercado monetário para clientes pessoas físicas e jurídicas. Nos nove meses, os saldos médios de certificados de depósito aumentaram US$ 125 milhões e os saldos médios de contas do mercado monetário cresceram US$ 28 milhões.

A margem financeira líquida no terceiro trimestre foi de 4,03%, abaixo dos 4,05% registrados um ano antes; no período de nove meses, foi de 3,99%, ante 4,03% no período correspondente do ano anterior. A empresa afirmou que a queda da margem refletiu o aumento do custo das fontes de financiamento em ritmo superior ao da rentabilidade dos ativos rentáveis, à medida que a composição do financiamento se deslocou para certificados de depósito e contas do mercado monetário de custo mais alto oferecidos nos programas promocionais. Esses recursos foram usados para financiar o crescimento dos empréstimos e manter uma posição de liquidez adequada. Na comparação dos períodos de nove meses, a rentabilidade dos ativos rentáveis melhorou, pois os empréstimos com rendimentos mais altos passaram a representar uma parcela maior desses ativos e a rentabilidade dos títulos aumentou. No segundo semestre de 2025, a empresa vendeu US$ 36,9 milhões em títulos com rendimento de 1,35% e reinvestiu os recursos em títulos com rendimento de 4,52%. A rentabilidade dos nove meses do ano anterior também incluiu um desconto de mercado de US$ 817.000 reconhecido sobre empréstimos adquiridos, que não se repetiu em 2026. A empresa afirmou que o crescimento adicional dos ativos rentáveis mais do que compensou a contração da margem.

Perdas de crédito e qualidade dos ativos

A provisão para perdas de crédito totalizou US$ 2.825.000 no terceiro trimestre, um aumento de US$ 1.713.000 em relação ao mesmo período do ano passado. A empresa atribuiu a provisão trimestral principalmente a baixas líquidas de US$ 6.357.000. Desse total, US$ 3.284.000 corresponderam à reclassificação como baixa contábil de uma alocação específica referente a um empréstimo, dependente de garantias, concedido a uma concessionária de automóveis, e US$ 2.818.000 decorreram do registro, pelo valor justo, de um imóvel comercial retomado. O aumento das reservas foi parcialmente compensado pela redução das taxas de perda estimadas por modelo, principalmente devido à melhora nas projeções de desemprego e de PIB.

Nos nove meses, a provisão para perdas de crédito foi de US$ 8.202.000, um aumento de US$ 5.526.000, refletindo baixas líquidas de US$ 6.783.000, uma alocação específica de US$ 3.278.000 referente a um empréstimo, dependente de garantias, para a construção de um hotel, e reservas adicionais exigidas pelo aumento de US$ 52 milhões nos saldos de empréstimos acumulado no ano. Esses aumentos foram parcialmente compensados por reservas menores, decorrentes da redução de determinados fatores qualitativos de risco relacionados à melhora das tendências de inadimplência e de baixas líquidas em algumas carteiras, além da menor exposição relacionada a tomadores cujos empréstimos são reajustados às taxas de mercado.

Os empréstimos inadimplentes correspondiam a 1,09% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2026, ante 1,40% em 31 de dezembro de 2025 e 0,42% em 30 de setembro de 2025. A provisão para perdas de crédito correspondia a 1,05% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2026, ante 0,96% em 31 de dezembro de 2025 e 1,01% em 30 de setembro de 2025. A empresa atribuiu o aumento principalmente à alocação específica constituída para o empréstimo destinado à construção do hotel.

A receita não decorrente de juros aumentou US$ 1.339.000 no terceiro trimestre e US$ 1.319.000 no período de nove meses. O aumento trimestral deveu-se, em grande parte, à redução de US$ 1.219.000 na perda com a venda de títulos de dívida: no terceiro trimestre de 2025, a empresa vendeu US$ 11,0 milhões em títulos com rendimento de 1,32%, registrando uma perda de US$ 1.219.000, e reinvestiu os recursos em títulos com rendimento de 4,37%. Os resultados dos nove meses incluem um ganho de US$ 395.000 com títulos patrimoniais, decorrente do registro pelo valor justo das ações ordinárias Classe C da Visa; no segundo trimestre de 2026, a empresa participou de uma oferta de troca da Visa Inc., na qual ofereceu 954 ações Visa Classe B-1 em troca de uma combinação de ações ordinárias Visa Classe B-3 e Classe C. A receita de tarifas de intercâmbio de cartões de débito e crédito aumentou US$ 29.000 no trimestre e US$ 185.000 nos nove meses; a receita de seguros de vida de propriedade do banco aumentou US$ 146.000 nos nove meses, devido ao recebimento de indenizações de seguro de vida; e as tarifas de cheques de restituição eletrônica e depósitos diminuíram US$ 676.000 nos nove meses, após o término de um contrato de processamento tributário com terceiros.

As despesas não decorrentes de juros totalizaram US$ 12.093.000 no terceiro trimestre, um aumento de US$ 604.000, e US$ 34.639.000 nos nove meses, alta de US$ 1.283.000, ou 3,8%. Os salários e benefícios dos funcionários, a maior categoria de despesas não decorrentes de juros da empresa, aumentaram US$ 292.000 no trimestre e US$ 986.000 nos nove meses, principalmente devido aos aumentos anuais por mérito e aos prêmios de seguro-saúde. As despesas com software aumentaram US$ 133.000 e US$ 339.000 nos respectivos períodos, em decorrência de investimentos em software para aprimorar os processos internos. As despesas com seguro da FDIC aumentaram US$ 87.000 e US$ 222.000, devido a uma base de avaliação maior, resultante do crescimento dos ativos, e ao aumento da alíquota de avaliação relacionado à elevação dos empréstimos inadimplentes. As despesas com processamento de dados diminuíram US$ 61.000 no trimestre e US$ 680.000 nos nove meses; a redução acumulada no ano reflete principalmente uma recuperação de US$ 544.000 de um fornecedor, referente a um erro de faturamento.

O total de ativos era de US$ 1,655 bilhão em 30 de setembro de 2026, um aumento de US$ 73 milhões, ou 4,6%, em relação a 31 de dezembro de 2025, principalmente devido ao aumento de US$ 52 milhões no total de empréstimos e de US$ 25 milhões nos saldos mantidos no Federal Reserve. Os depósitos totais aumentaram US$ 84 milhões desde o fim de 2025, sobretudo em depósitos a prazo e contas do mercado monetário. O patrimônio líquido dos acionistas diminuiu US$ 0,5 milhão desde o fim de 2025: o lucro líquido acumulado no ano, de US$ 10,5 milhões, foi compensado pelo pagamento de US$ 3,4 milhões em dividendos em dinheiro e por uma redução de US$ 7,5 milhões nos outros resultados abrangentes acumulados. A empresa afirmou que as taxas de juros de mercado mais altas em 2026 reduziram o valor justo dos títulos classificados como disponíveis para venda, contribuindo para a diminuição dos outros resultados abrangentes acumulados.

O valor contábil por ação era de US$ 36,04 em 30 de setembro de 2026, ante US$ 34,90 um ano antes. Os dividendos por ação foram de US$ 0,25 no terceiro trimestre e US$ 0,73 nos nove meses, em comparação com US$ 0,23 e US$ 0,68 nos períodos correspondentes do ano anterior. O índice de eficiência do terceiro trimestre foi de 63,35%, ante 69,70% um ano antes, e a média ponderada de ações em circulação foi de 4.711.001.

A Ohio Valley Banc Corp. é proprietária da The Ohio Valley Bank Company, que opera 19 agências em Ohio e West Virginia, e da Loan Central, Inc., que opera seis escritórios de financiamento ao consumidor em Ohio. As ações ordinárias da empresa são negociadas no Nasdaq Global Market.