Como Começar a Investir nos Seus 20 Anos para Riqueza a Longo Prazo

Existem várias razões pelas quais faz sentido aprender as melhores ideias de investimento nos seus 20 anos. Esta fase da sua vida incluirá muitas memórias e oportunidades empolgantes que podem ajudar a moldar seu futuro. No entanto, nem todo investimento vale seu tempo, e muitos podem acabar custando dinheiro.

A internet está cheia de histórias tristes sobre jovens investidores perdendo capital ou sendo enganados. Felizmente, você pode evitar as suposições. Aqui estão algumas das melhores ideias de investimento para jovens adultos que buscam progredir na vida.

Vantagens

Existem algumas vantagens significativas ao iniciar sua jornada de investimento nos seus 20 anos, em comparação com os 30 ou mais tarde. Primeiro, você terá uma vantagem de uma década. Esse tempo adicional pode equivaler a ter o dobro ou até o triplo de recursos nas suas economias e aposentadoria devido ao poder dos juros compostos.

Além disso, você pode se beneficiar de investimentos de longo prazo. Pense em alguém que comprou ações da Coca-Cola e as manteve por 40 anos, garantindo retornos massivos e dividendos ao longo do caminho. Você também pode investir em opções que apresentam maior risco do que participantes mais velhos podem suportar, já que tem tempo para se recuperar de perdas de curto prazo.

Outra vantagem de investir nos seus 20 anos é a flexibilidade. A maioria dos investidores nos seus 30 anos já tem famílias e carreiras, o que significa que precisarão adotar uma estratégia de investimento mais passiva. Por outro lado, investidores mais jovens costumam ter horários mais flexíveis, permitindo que participem de estratégias de investimento lucrativas, incluindo aquelas que podem exigir mudança de local.

Desvantagens

Alguns fatores podem trabalhar contra você quando está nos seus 20 anos. Primeiro, você carece de experiência em investimentos. Como tal, é mais provável que você se deixe levar pelas emoções e caia em golpes ou outros esquemas de investimento projetados para explorar sua falta de conhecimento.

Além disso, provavelmente ainda não está familiarizado com a terminologia dos investidores. Investidores falam “linguagem do dinheiro”. Esse tipo de discurso pode parecer estranho para quem está de fora, mas para quem fez a pesquisa e entende os termos e conceitos, sinaliza aos outros que você está bem informado, acrescentando confiança aos seus empreendimentos.

A dívida é outro problema que você pode ter que enfrentar. Nesta idade, provavelmente você não tem dívida hipotecária. No entanto, ainda há dívidas estudantis, de automóvel e de cartão de crédito que você deve controlar. A dívida estudantil, em particular, pode ser um fardo pesado que requer seu foco para escapar.

Outro fator limitante é que você provavelmente não tem muito capital ou crédito. Nos seus 20 anos, você tem ideias de negócios incríveis surgindo diariamente, mas parece que nunca consegue encontrar investidores para participar. Há uma razão para essa falta de participação que você entenderá em breve.

Comece Agora, e Você Vai Vencer

Independentemente das desvantagens que você enfrenta, sempre será melhor começar a investir agora do que depois. Investir é mais do que simplesmente colocar seus recursos em um local e esperar retornos. Existem muitos fatores a considerar e muito aprendizado que precisará acontecer para melhorar suas chances de sucesso. Consequentemente, quanto antes você começar, mais rápido alcançará as melhores opções.

Fonte – Hills Bank

Elimine Suas Dívidas

Um dos primeiros passos que você deve considerar é eliminar suas dívidas. Sim, esse passo não é glamoroso, pois não envolve a chance de garantir retornos futuros. No entanto, ele libera você financeiramente e mentalmente para participar de melhores oportunidades no futuro.

Empréstimos estudantis e outras dívidas podem ser um peso nas suas despesas que, ao longo do tempo, podem parecer um fardo interminável. Uma maneira de enfrentar esse problema é fazer pagamentos superiores ao mínimo. A maior parte da sua dívida terá pagamentos de juros. Assim, pagar acima do mínimo ajudará a garantir que os fundos vão para o saldo real e não apenas para os juros.

Ao discutir a eliminação da dívida, pode parecer uma opção melhor apenas continuar fazendo os pagamentos mínimos e usar os fundos economizados em potenciais investimentos. No entanto, essa é uma estratégia de investimento imatura que pode levar a problemas maiores e dívidas no futuro.

Lembre-se, seus investimentos não são 100% garantidos. No entanto, os juros da sua dívida ainda precisarão ser pagos independentemente de você ter sucesso ou falhar no investimento. Consequentemente, é mais inteligente reduzir suas obrigações mensais de dívida a níveis controláveis e não contrair mais dívidas antes de fazer investimentos.

Investindo em Você Mesmo

Enquanto você paga suas dívidas, é hora de começar a investir em si mesmo. Um ditado financeiro muito antigo é “A maneira mais rápida de melhorar seu entorno é melhorar a si mesmo.” Aprender é seu melhor amigo quando você está nos seus 20 anos, e deve permanecer assim até a aposentadoria.

Quanto mais rápido você se familiarizar com a terminologia e as estratégias de investimento, mais confiança terá. Além disso, aprender nessa idade jovem permitirá que você aperfeiçoe suas habilidades. Aqueles que começam a aprender sobre negociação nos seus 20 anos certamente verão melhorias definitivas em suas estratégias até os 40.

Aprenda o Básico das Finanças Pessoais

Lembre-se de não apenas se educar sobre seus investimentos, mas também sobre a história geral do dinheiro. Você deve ter uma compreensão firme de como a humanidade passou a usar dinheiro em papel e digital e como isso mudou ao longo dos séculos, especialmente em tempos de conflito. Todo esse conhecimento ajudará a construir uma base sólida e ensinará a terminologia do dinheiro, permitindo que você se comunique com outros investidores de forma mais eficaz.

Sim, ainda é ok jogar videogames e se divertir, mas também encontre tempo para equilibrar entretenimento com educação. Em breve, você deixará de assistir a vídeos de memes para buscar notícias de mercado e outros tópicos que podem torná-lo mais eficaz.

Construa Sua Rede

Esses passos levam a uma das tarefas mais importantes da sua vida adulta — construir sua rede. Costuma-se dizer que “Sua rede é seu patrimônio líquido”, e para a maioria dos investidores isso é verdade. Nos seus 20 anos, você encontrará pessoas na escola, nos negócios e na comunidade que têm potencial para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de investimento. Construa esses relacionamentos.

Lembre-se, não desanime quando encontrar essas pessoas e elas não estiverem excessivamente entusiasmadas com suas ideias de investimento. Elas estão em uma situação financeira diferente que não requer tanto risco. Seu sucesso com essas pessoas será um reflexo direto do seu conhecimento e compreensão.

As pessoas dizem que é preciso dinheiro para fazer dinheiro. Essa afirmação é parcialmente verdadeira, mas quanto mais você entender seu investimento e puder explicar como os retornos serão gerados e quando chegarão, menos do seu próprio financiamento será necessário.

Comece Suas Economias para Aposentadoria

Uma das coisas mais fáceis que você pode fazer nos seus 20 anos é iniciar seu plano de poupança para aposentadoria. Esse passo pode parecer um pouco antecipado, mas as vantagens de começar a economizar agora versus uma década depois são inquestionáveis. A década adicional pode resultar em oportunidades significativas, como adquirir uma casa muito antes.

Existem várias opções para a poupança de aposentadoria. Para alguns, seu empregador oferecerá uma opção como o plano 401K. Essas opções costumam vir com o benefício adicional de o empregador combinar suas contribuições ou auxiliá-lo.

Uma opção melhor é que você pesquise e elabore um plano de aposentadoria personalizado. Essa estratégia permitirá combinar ativos e dar menos importância ao seu empregador. Um dos melhores conselhos para montar um plano de aposentadoria é diversificar seus ativos. Aqui estão alguns investimentos sugeridos para adicionar.

Ações/ETFs

Seu portfólio de aposentadoria deve consistir de vários investimentos diferentes, sendo as ações e ETFs de particular importância. Recomenda-se que cerca de 60-70% dos seus investimentos estejam nessa categoria. Algumas das melhores opções incluem:

S&P 500

O S&P 500 inclui as 500 empresas americanas de melhor desempenho. Essas empresas representam cerca de 80% da capitalização total do mercado de ações dos EUA e oferecem exposição a diversos setores. Especificamente, o S&P 500 inclui setores como tecnologia, energia, serviços públicos, imóveis, materiais, comunicação, saúde e finanças.

O S&P 500 supera o mercado de ações de forma consistente. Por exemplo, historicamente o S&P 500 entregou um forte desempenho de longo prazo, com retornos anualizados próximos a 10% ao longo de várias décadas. Embora os números exatos variem conforme o período medido, ele tem consistentemente superado muitos benchmarks de mercado mais amplos. Além disso, o fundo de índice tem superado muitos ETFs e fundos mútuos geridos ativamente.

Curiosamente, esse índice é reequilibrado na terceira sexta-feira de março, junho, setembro e dezembro. Esse timing está alinhado com os relatórios trimestrais de resultados. No entanto, há condições em que o índice mudará devido a ocorrências externas, como fusões ou exclusões de listagem.

Ações Disruptivas

Você tem a vantagem em termos de tempo e apetite ao risco. Como tal, é inteligente focar em tecnologias emergentes como blockchain e ações de infraestrutura de IA. Esses setores são vistos como transformadores que já estão alterando o panorama do mercado.

Energias renováveis são outro setor que certamente verá expansão futura. Esse setor está alinhado com acordos globais e preocupações ambientais. Como tal, é provável que veja muitos investimentos nos próximos anos à medida que a tecnologia melhora.

O setor de IA é outra opção tecnológica que não deve ser negligenciada. Essa tecnologia está sendo integrada em quase todos os setores. Líderes desse setor, como grandes fabricantes de chips ou desenvolvedores de software, em breve estarão interligados em vários mercados líderes, ajudando a estabilizar o setor indiretamente.

A tecnologia de baterias é outra opção inteligente a considerar. Várias empresas buscam revolucionar esse setor, fornecendo mais energia para veículos elétricos, wearables e outros dispositivos de alta tecnologia. No futuro, navios e aviões movidos a bateria também podem impulsionar a demanda por novas tecnologias.

ETFs e Índices

Fundos negociados em bolsa (ETFs) e índices oferecem acesso a uma ampla gama de setores. Esses ativos incluem grupos de empresas ou ativos, permitindo que você aumente sua diversificação sem aumentar a carga de trabalho.

Muitos ETFs reequilibram automaticamente, com base em um sistema de classificação ponderada. Esses investimentos facilitam a obtenção de retornos, pois exigem menos pesquisa da sua parte e podem amortecer perdas individuais no fundo. Aqui estão alguns ETFs populares que valem a pena conferir:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): Este ETF foca nas 500 principais empresas dos EUA, assim como o S&P 500. No entanto, oferece uma taxa de despesa mais baixa, de apenas 0,03%.
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Este fundo abrange todo o mercado de ações dos EUA. De forma única, inclui opções de grande e pequena capitalização, tornando-o um indicador útil da saúde econômica.
• iShares MSCI World ETF (URTH): Este ETF oferece acesso às principais empresas e gestores financeiros globalmente. Inclui mais de 1500 empresas de 27 economias desenvolvidas. Assim como o ETF VTI, esta opção é vista como um indicador para medir o crescimento econômico global.

Ativos Relacionados a Blockchain

Você também deve tentar manter entre 10-20% do seu portfólio em ativos de blockchain. Ativos como o Bitcoin (BTC ) amadureceram o suficiente para serem mantidos como reservas por nações. Esses ativos são uma forma inteligente de proteger contra a inflação e outros riscos de mercado.

Além disso, à medida que mais países e fundos mantêm Bitcoin, isso reduzirá a volatilidade do mercado no setor. Essa redução de volatilidade também virá do fato de que fundos de ETFs que reequilibram comprarão automaticamente mais Bitcoin para manter seu balanço.

No entanto, ainda há muitos investidores que não se sentem confortáveis em manter ativos digitais como o Bitcoin. Para esses investidores, há uma variedade de novas opções de ETF. Esses fundos permitirão que você obtenha exposição ao mercado, mas permaneça dentro da sua proteção de investidor. Aqui estão algumas opções inteligentes:

• iShares Bitcoin Trust (IBIT)
• Bitwise Ethereum ETF (ETHW)
• VanEck Digital Transformation ETF (DAPP)
• Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund (FBTC)

Ativos Digitais

À medida que sua confiança cresce, eventualmente chegará ao ponto em que você estará pronto para manter ativos digitais diretamente. Felizmente, já há muitos jovens adultos envolvidos no espaço cripto. Esse conforto adicional compensará a longo prazo, já que manter ativos como o Bitcoin tem se mostrado lucrativo ao longo dos anos.

Lembre-se, o Bitcoin tem apenas 16 anos. Seu valor continua a crescer junto com a demanda. Adicionar criptomoedas reputáveis como o Bitcoin ao seu portfólio é uma das melhores maneiras de impulsionar seu potencial de ROI. No entanto, considere que esses ativos podem ter regulamentações em mudança à medida que o tempo avança.

Opções DeFi

Finanças Descentralizadas (DeFi) abriram a porta para renda passiva. Estratégias como staking e farming fornecem uma forma de acessar recompensas. Embora geralmente apresentem risco menor que o day trading, esteja ciente de que vulnerabilidades em contratos inteligentes e insolvência de plataformas permanecem riscos potenciais que você deve considerar. Os sistemas DeFi continuam evoluindo, e à medida que o tempo avança, o staking e outros métodos de obtenção de receita evoluirão.

Alternativas

Você também deve buscar cerca de 10-20% em investimentos alternativos como ouro e commodities. O ouro tem sido um investimento consistentemente inteligente por séculos. No entanto, hoje você tem opções que permitem manter o metal precioso diretamente, ou obter ETFs ou outros veículos de investimento para ganhar exposição aos mercados.

Comece um Negócio

Começar um negócio nos seus 20 anos é uma das melhores maneiras de aprimorar sua compreensão e habilidades de investimento. Existem muitos negócios de baixo custo que você pode iniciar imediatamente, e a experiência que você ganhará será de grande valor para orientar seu futuro.

Ser proprietário de um negócio lhe oferece uma nova perspectiva que permitirá comunicar-se de forma mais eficaz com outros proprietários, gerentes e investidores. Notavelmente, não será fácil, e a maioria dos negócios tem sorte de chegar a 5 anos. No entanto, mesmo que seu primeiro empreendimento falhe, as habilidades que você adquirirão durarão a vida inteira.

Imóveis

Imóveis são, de longe, um dos melhores investimentos que você pode fazer em qualquer idade. Embora pareça que ainda falta muito tempo para comprar uma casa, é inteligente começar a pesquisar o mercado e a terminologia. Em breve, você descobrirá que há várias maneiras de adquirir propriedades e ainda mais maneiras de transformá-las em máquinas de lucro.

Outra vantagem de possuir imóveis tão jovem é que você ganhará patrimônio extra. Esse patrimônio ajudará a amortecer sua aposentadoria e pode até abrir portas para outras oportunidades de negócios, já que você pode vender sua propriedade e reinvestir os recursos.

Considerações Finais: Por Que Seus 20 Anos São o Melhor Momento para Começar a Investir

Investir nos seus 20 anos não é uma tarefa impossível, mas sim algo que você deve estar empolgado para iniciar. Agora há mais opções do que nunca, e ao contrário das gerações anteriores, você tem o benefício de acesso ilimitado a informações e ferramentas de investimento. Siga as dicas deste guia, e você certamente verá sucesso ao construir a estratégia de investimento ideal.

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