Maneiras inteligentes de cortar gastos e economizar

Cortar gastos é uma das melhores maneiras de melhorar sua situação financeira. Não importa quanto você ganhe, seus hábitos de consumo afetarão diretamente sua capacidade de investir e poupar. Para a maioria das pessoas, o dinheiro não dura, independentemente de quanto recebem.

Reconhecer onde seu dinheiro é gasto é o primeiro passo para alcançar um orçamento equilibrado. No entanto, nesta era de cartões de crédito, planos de pagamento e microtransações, pode não ser tão simples quanto olhar o extrato bancário. Aqui estão alguns dos principais culpados que impedem as pessoas de atingirem seu potencial de poupança e investimento.

1. Reduza gastos frívolos

No topo da lista estão os gastos frívolos. Essa categoria pode incluir compras por impulso de última hora ou outras compras irracionais baseadas apenas na conveniência. Ao chegar ao caixa, você será testado nesse aspecto. Você sabe perfeitamente que os produtos que vê ao lado do caixa são mais caros do que as mesmas opções nas prateleiras. No entanto, você ainda os compra, mas por quê?

Um recente estudo psicológico estudo mostra que sua suscetibilidade a essas táticas se resume ao controle emocional. Pequenos fatores, como sua autoestima, desejo de economizar tempo e até mesmo seu ego, influenciam essas decisões instantâneas. Quando você combina essas ações com a descarga de dopamina de uma compra, é fácil perceber como o controle emocional é fundamental para cortar gastos desnecessários.

Maus hábitos – fumar, beber, drogas

Esse raciocínio se aplica a maus hábitos como fumar, beber e usar drogas. O custo médio de um maço de cigarros está atualmente entre US$ 9 e US$ 11, e o fumante médio compra 4 maços por semana. Esses custos somam cerca de US$ 2200 por ano. Quando você soma essas despesas a outros hábitos recreativos, como beber, o prejuízo anual em suas finanças pode ser inegável.

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Realisticamente, pode não estar nos seus planos abandonar os maus hábitos, mas você precisa demonstrar controle emocional para manter seus gastos sob controle. Lembre-se: você precisa poupar para ter renda disponível. A renda disponível é o primeiro passo para encontrar os melhores investimentos para sua estabilidade financeira.

Usando serviços de entrega de comida

Serviços de entrega de comida como o DoorDash prometem eliminar a necessidade de você sair do conforto da sua casa para saborear sua refeição favorita. Esses serviços se tornaram extremamente populares após a pandemia de COVID-19. Para muitas pessoas, os custos adicionais desses serviços fizeram sentido durante a quarentena.

No entanto, há poucos motivos para usar esses serviços agora. Eles aumentam significativamente o custo das suas refeições por meio de uma estrutura de taxas projetada para tributar você e o restaurante. Há taxas de serviço, impostos e uma gorjeta para o entregador, tudo adicionado ao seu total.

Além disso, as tarifas recentes e a inflação tornaram sair para comer mais caro do que nunca. Adicione as taxas dos aplicativos de entrega e você acaba de pagar quase um terço a mais por uma refeição do que se fosse diretamente ao restaurante. O melhor plano aqui é cortar os custos adicionais e cozinhar em casa. De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics e pesquisas do setor, jantar fora normalmente custa de 3 a 4 vezes mais do que cozinhar em casa. Mesmo o preparo modesto de refeições pode economizar até 30% dos gastos com alimentação das famílias anualmente, em comparação com restaurantes e serviços de entrega.

Pagar mais por envio rápido

Você é daquelas pessoas que precisa receber seu pedido online no dia seguinte? Sim, é ótimo reduzir o tempo de espera dos produtos quando você precisa deles. No entanto, o termo “necessidade" é usado em excesso. Em muitos casos, você simplesmente quer o produto por motivos pessoais, em vez de cumprir um prazo vital ou concluir uma tarefa importante.

Vale ressaltar que você pode pagar entre US$ 19 e US$ 40 a mais por cada libra enviada. Esses preços podem variar dependendo da sua localização, mas a questão é: se você não precisa do item imediatamente, não pague a mais por uma entrega rápida. Lembre-se: paciência é uma virtude e pode economizar dinheiro a longo prazo.

2. Aluguéis/Hipotecas de Luxo

Você conhece alguém, ou é uma pessoa que precisa viver nas opções mais luxuosas? Só porque você se qualifica para aquela mini-mansão não significa que você pode pagar por ela. Se você ficar preso a uma hipoteca alta, o peso de não ter condições de comprar uma casa será um estresse constante.

O mercado de arrendamento também está em crise. Os aluguéis atingiram níveis históricos e parecem estar continuando a subirConsequentemente, alugar imóveis de luxo está mais caro do que nunca. Hoje em dia, os fabricantes têm se voltado para atualizações tecnológicas e comodidades em vez de agregar valor tradicional. Você pode achar que vale a pena pagar US$ 300 a mais por mês pelo apartamento mobiliado. No entanto, quanto mais tempo você ficar, menos vantajoso ele se torna.

Adicione à equação a demanda por imóveis para aluguel de curto prazo e fica fácil entender por que os aluguéis quase dobraram, apesar de não haver grandes melhorias no condomínio ou nas unidades. Portanto, evite locais da moda e, em vez disso, encontre um lugar que se encaixe perfeitamente no seu orçamento.

3. O custo oculto das loterias e sorteios

Jogar em loterias e sorteios é outro custo que pode variar de alguns dólares por mês a milhares por ano. A ciência por trás de loterias e sorteios é semelhante à dos jogos de azar, com a principal diferença de que, para se qualificar como jogo de azar, precisa haver aleatoriedade.

Em comparação, sorteios e loterias dependem de um conjunto de prêmios predefinidos. No entanto, essas mudanças não afetam os aspectos psicológicos desses jogos. Eles são projetados para entreter e proporcionar uma dose de dopamina com a emoção de quase ganhar e, em casos muito raros, ganhar.

As loterias têm premiações específicas, projetadas para oferecer pequenas vitórias e manter você envolvido. O problema é que essas pequenas vitórias, como bilhetes grátis, podem rapidamente levar uma pessoa a buscar constantemente a adrenalina do jogo. Não há nada de errado em jogar em loterias ou sorteios com moderação. Assim como acontece com o consumo de bebidas alcoólicas ou outros maus hábitos, você precisa limitar seus gastos a ocasiões raras.

4. Compras de estilo de vida que drenam riqueza

Na era das mídias sociais, é fácil se deixar levar pelo hype. Muitas pessoas sofrem com a necessidade profunda de sempre ter as últimas marcas de roupas, joias e itens de tecnologia pessoal. Infelizmente, esses itens de luxo caros podem dificultar a busca por capital para investimento.

Um exemplo perfeito de compras frívolas no estilo de vida é sempre comprar o celular mais recente. Com empresas como a Apple fazendo pequenas atualizações entre os modelos, você provavelmente não terá problemas em usar o modelo atual por muitos anos. Portanto, gastar mais de US$ 1000 para comprar uma câmera melhor simplesmente não faz sentido.

Novos carros

O pior exemplo desse gasto abusivo pode ser visto no mercado automobilístico. Todo mundo sabe que comprar um carro novo não faz sentido financeiro. O veículo perde 20% do seu valor no minuto em que sai da concessionária. No entanto, muitas pessoas acreditam que, por poderem listar esses itens como ativos em um pedido de empréstimo, eles são bons investimentos.

A realidade é o oposto. Os preços dos carros estão nos níveis mais altos de todos os tempos devido a vários fatores. Por exemplo, marcas tradicionalmente voltadas para a classe trabalhadora, como Jeep e Dodge, agora mudaram seu foco para veículos de luxo com o objetivo de captar mais receita com opções de luxo, em vez de atender à sua clientela tradicional, baseada em valor.

O resultado dessa mudança na dinâmica é que os carros custam mais do que nunca. Consequentemente, as financeiras ajustaram seus cronogramas de pagamento para tentar parecer atraentes para aqueles que compram com base apenas no valor das parcelas mensais. Infelizmente, essa tática predatória continua a fazer com que os compradores paguem parcelas exorbitantes de 7 anos por veículos abaixo da média.

Barcos e veículos de lazer

Os proprietários de barcos têm um ditado que diz: “Os dois melhores dias da sua vida são quando você compra e quando você vende seu barco.” Este ditado se refere ao número surpreendentemente alto de custos ocultos. Barcos são outra compra de estilo de vida que pode parecer psicologicamente atraente, mas, na realidade, pode ser apenas mais uma tentativa sua de alimentar o seu ego.

Possuir um barco de recreio é visto como um luxo apreciado por pessoas bem-sucedidas. Eles proporcionam uma fuga do estresse da sociedade e oferecem uma maneira gratificante de viajar. No entanto, ao comprar um barco ou outro veículo de lazer, existem vários custos adicionais que você pode não considerar.

Por exemplo, você precisará armazenar e manter o veículo. No caso de barcos, essa tarefa pode significar o pagamento de taxas de atracação, além de quaisquer requisitos de seguro. Relatórios estimam que o custo médio desta embarcação de luxo pode chegar a US$ 7 mil a US$ 16 mil por ano, dependendo do tamanho e das características do barco.

No final das contas, possuir um barco é caro, e a menos que você tenha uma agenda que permita bastante uso e tenha um local para guardar o barco, os custos vão aumentar rapidamente. Evite essas dores de cabeça e guarde a compra do seu barco para depois da aposentadoria. Dessa forma, você pode planejar seu orçamento com todas as nuances de possuir a embarcação desde o primeiro dia.

5. A verdade sobre os esquemas para enriquecimento rápido

Todo mundo conhece pelo menos um modelo de negócio para enriquecimento rápido. No passado, os programas de marketing multinível prometiam aos usuários vastas fortunas com o mínimo de esforço. Na maioria dos casos, eles simplesmente precisavam trazer novos talentos continuamente para a organização para ter sucesso.

Infelizmente, essas empresas foram projetadas desde o início para se alimentar da rotatividade constante de novos usuários. Elas dependem de você para vender suas promessas a terceiros, que terão que fazer um investimento inicial para obter acesso às estratégias de renda mais altas da empresa.

Notavelmente, as empresas de Marketing Multinível, muitas vezes chamadas Esquemas de pirâmide, não o tornará rico. No entanto, existem algumas habilidades que você pode adquirir nesses lugares, como confiança nos negócios, habilidades de vendas e táticas organizacionais. No entanto, enriquecer com essas opções não é uma realidade.

Hoje, vemos essa mesma estratégia, mas na forma de produtos de renda sem trabalho. Por exemplo, existem inúmeros influenciadores vendendo ferramentas de geração de IA projetadas para criar conteúdo e publicá-lo automaticamente nas redes sociais. Essas empresas vendem seus cursos e oferecem indicações a outras pessoas, todas prometendo criar um fluxo de renda automatizado.

Se você não sabe, a maioria dos participantes de MLM faz esse investimento inicial e nunca mais usa o programa depois de algumas semanas. Esses sistemas nunca geram resultados financeiros e seu principal objetivo é atrair mais pessoas para comprar o curso, em vez de garantir renda com as ferramentas fornecidas.

Controlar o dinheiro = controlar as emoções

O dinheiro é muito parecido com as emoções, pois ambos estão interligados. Se você não consegue controlar suas emoções, não há como evitar compras por impulso ou esquemas de enriquecimento rápido. Até mesmo compras por impulso no caixa vão lentamente minando qualquer chance de garantir renda disponível para investimentos futuros.

Controle suas emoções e gastos. Reserve fundos específicos para a poupança e aprenda a diferenciar um ativo de um passivo. Um ativo gera renda independentemente de você tirar um dia de folga ou não, enquanto um passivo lhe custará dinheiro independentemente da sua situação.

Por exemplo, seu carro novo é um passivo que exigirá pagamentos, seguro, manutenção, combustível e muito mais. Se você decidir não dirigir o carro por uma semana, ainda terá que pagar suas parcelas. O mesmo vale para imóveis. Um imóvel para alugar é um ativo que pode gerar retornos duradouros.

Aprenda a amar a economia

Um aspecto crucial para cortar gastos é aprender a amar poupar. Você precisa treinar seu cérebro para receber uma pequena dose de dopamina toda vez que economizar, assim como toda vez que gastar. Mudar sua perspectiva tornará mais fácil rejeitar despesas desnecessárias e se concentrar em adquirir ativos. No fim das contas, o controle emocional e o equilíbrio serão suas melhores armas contra os gastos.

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