Ridwan Olalere, medgründer og administrerende direktør i LemFi – Intervjuserie

Ridwan Olalere, medgründer og administrerende direktør i LemFi, er en fintech‑entreprenør med dyp erfaring innen betalingsinfrastruktur og -operasjoner i Afrika og utover — fra en senior programvareutviklerrolle hos Flutterwave til lederstillinger i OPay (der han hjalp med å bygge og skalere ORide) og en periode som landsjef for Uber Nigeria — før han grunnla LemFi i 2020. I over fem år som leder av selskapet har han fokusert på å skape et globalt finansielt tjenestehub designet for å gi innvandrere raskere, mer transparente og rimeligere tilgang til essensielle grenseoverskridende finansverktøy.

LemFi er en global fintech‑plattform bygget for å betjene innvandrere som trenger enkle, pålitelige måter å overføre penger internasjonalt og håndtere økonomi på tvers av grenser. Tjenesten tilbyr flervaluta‑lommebøker, raske overføringer til bankkontoer eller mobil‑lommebøker i dusinvis av land, konkurransedyktige valutakurser og lavt gebyr for internasjonale betalinger. Selskapet har også utvidet seg til innovative kredittbaserte overføringsalternativer for å hjelpe brukere å sende penger selv når midlene er knappe, og styrker sin misjon om å fjerne økonomiske barrierer for diaspora‑samfunn verden over.

Du har bygget LemFi fra bunnen av for å styrke innvandrere økonomisk. Kan du dele hva som inspirerte etableringen av selskapet og hvordan din tidligere erfaring hos Flutterwave, OPay og Uber formet LemFis misjon?

LemFi ble født ut av en dypt personlig frustrasjon over de økonomiske barrierene innvandrere møter når de prøver å bygge et liv i utlandet mens de støtter sine kjære. Etter å ha sett på nært hold hvordan tradisjonelle finanssystemer overser dette fellesskapet, bestemte vi oss for å bygge noe annerledes: et finansielt økosystem designet for innvandrere, ikke bare ett som tilfeldigvis betjener dem.

Våre erfaringer fra selskaper som Flutterwave, OPay og Uber ga oss et globalt perspektiv på skalering av teknologi i sterkt regulerte, grenseoverskridende miljøer. Vi lærte hvordan man bygger for inkludering og pålitelighet i stor skala, lærdommer som har blitt grunnleggende for LemFis misjon om å styrke globale borgere til å flytte, sende og øke sin formue sømløst.

LemFi betjener over 2 millioner brukere på tvers av flere land. Hva var de største utfordringene med å bygge en sømløs betalingsinfrastruktur for underbetjente innvandrermiljøer?

Å bygge for våre kunder betydde å takle en rekke kompleksiteter, fra fragmenterte betalingsnett og varierende etterlevelsesrammeverk til inkonsekvent datatilgjengelighet. Tradisjonelle systemer er ikke designet med grenseoverskridende mobilitet i tankene – en kredittvurdering i ett land oversettes ikke til et annet, så innvandrere møter ofte utfordringer når de søker om kredittkort eller prøver å komme seg inn på boligmarkedet.

Vår hovedutfordring var å skape økonomisk verdighet gjennom tilgjengelighet. Vi har måttet tenke nytt om alt fra identitetsverifisering til transaksjonsflyt. Dette har gjort det mulig for oss å skape en AI‑drevet infrastruktur som integrerer åpen bank, lokale partnerskap og sanntidsovervåking. Vi kan betjene kunder i over 30 destinasjonsland samtidig som vi holder overføringer umiddelbare, sikre og i samsvar med regelverk.

Mange tradisjonelle finanssystemer overser fortsatt innvandrere som mangler konvensjonelle kreditthistorier. Hvordan bruker LemFi AI for å overvinne «kreditttåke» og forbedre tilgangen til rettferdige finansprodukter?

«Kreditttåke» er en av de mest betydelige barrierene innvandrere møter når de prøver å få tilgang til rettferdige finansprodukter. Hos LemFi adresserer vi dette gjennom vår AI‑drevne kredittinfrastruktur, som ser utover tradisjonelle kredittbyråer.

Vår Ensemble AI‑modell henter data fra åpen bank, overføringsatferd og internasjonale kredittspor for å bygge en helhetlig oversikt over en kundes økonomiske pålitelighet. Dette gjør det mulig for oss å tilby ansvarlig kreditt, selv til de som er nye i et land, samtidig som vi hjelper dem med å etablere eller styrke sine lokale kredittprofiler over tid.

Den nye Send Now, Pay Later (SNPL)-funksjonen er en stor innovasjon innen grenseoverskridende betalinger. Hvordan vurderer dette systemet kredittverdighet på en ansvarlig måte samtidig som det sikrer at brukerne ikke blir overbelastet?

Send Now, Pay Later (SNPL) ble designet for å fjerne den mest smertefulle begrensningen i overføringer – timing av kontantstrøm. Den lar kunder sende penger hjem umiddelbart og betale senere, i samsvar med lønnssyklusen deres. Forbrukere er vant til å bruke Buy Now, Pay Later‑verktøy for å kjøpe en sofa eller en TV; hvorfor ikke for overføringer?

Bak kulissene vurderer vårt AI‑system kredittverdighet på en ansvarlig måte ved å bruke sanntidsinntektsdata, tilbakebetalingshistorikk og betalingsdyktighetsinnsikt gjennom åpen bank. Grenser varierer fra £300 til £1 000 i starten, med sikkerhetstiltak som automatiske tilbakebetalinger og kontinuerlig risikoomonitorering. Målet er enkelt: å styrke våre kunder uten å overbelaste dem.

Kan du utdype Ensemble AI‑modellen som driver LemFi? Hvilke datakilder og beslutningslogikk bruker den for å ta nøyaktige og inkluderende utlånsbeslutninger?

Vår Ensemble AI‑modell er intelligensen bak vårt kredittsystem. Den samler og analyserer ulike datakilder, inkludert nasjonale kredittbyråer, åpne bank‑APIer og LemFis proprietære transaksjonshistorikk, for å ta rettferdige og nøyaktige kredittbeslutninger.

I stedet for å stole på en enkelt score, tilpasser modellen seg dynamisk til hver kundes tilgjengelige data. For eksempel, hvis en kunde har begrenset lokal kreditthistorikk men en sterk overføringshistorikk, justerer Ensemble vektingen tilsvarende. Denne tilnærmingen sikrer inkludering samtidig som den opprettholder presisjon i risikovurderingen.

Å balansere hastighet, sikkerhet og etterlevelse på tvers av ulike jurisdiksjoner kan være komplekst. Hvordan sikrer LemFi at transaksjoner forblir både umiddelbare og fullt i samsvar med globale forskrifter?

Drift på tvers av flere jurisdiksjoner krever presisjon, både i etterlevelse og teknologi. Vi skapte LemFi for å muliggjøre umiddelbare, sikre overføringer ved å bygge regulatorisk etterlevelse direkte inn i vår infrastruktur.

Vi samarbeider med regulerte finansinstitusjoner og opprettholder autorisasjon gjennom partnere som Fintern Ltd i Storbritannia, og sikrer at all kredittaktivitet oppfyller FCA‑standarder. Hver transaksjon blir sjekket i sanntid for AML‑ og KYC‑etterlevelse. Ved å designe for regulering i stedet for å behandle det som en ettertanke, har vi oppnådd den sjeldne balansen mellom hastighet og tillit.

Overføringer er ofte mer enn bare finansielle transaksjoner – de er en livline for familier. Hvordan ser du LemFi utvikle seg for å støtte bredere økonomisk velvære for innvandrermiljøer utover å sende penger hjem?

For mange av våre kunder er overføringer det første steget mot å bygge en økonomisk identitet. Men vår visjon strekker seg videre. Vi ønsker å hjelpe innvandrere å trives økonomisk uansett hvor de befinner seg. Vi utvider fra enkle pengeoverføringer til en fullstack‑finansplattform som tilbyr kreditt, sparing og digitale betalinger. Med SNPL og LemFi Credit kan kundene begynne å bygge lokale kreditthistorier samtidig som de støtter familien i utlandet. Over tid ser vi LemFi utvikle seg til det finansielle hjemmet for det globale innvandrermiljøet.

AI‑bias er en vedvarende bekymring i finansielle systemer. Hvilke tiltak tar LemFi for å sikre at deres AI‑beslutningsmodeller forblir transparente og rettferdige på tvers av ulike brukergrupper?

AI‑bias er en reell risiko i finansielle beslutningsprosesser, spesielt når man betjener mangfoldige befolkninger. LemFis tilnærming til rettferdighet starter med åpenhet og mangfold i data.

Vår Ensemble‑modell gjennomfører kontinuerlige revisjoner av beslutningsresultater for å identifisere og korrigere eventuelle uforholdsmessige påvirkninger på tvers av demografiske grupper. Vi integrerer også forklaringsverktøy som lar kundene forstå hvorfor bestemte kredittbeslutninger ble tatt. Ved å kombinere mangfoldige datainnsatser med menneskelig tilsyn, sikrer vi at inkludering er bygget inn i systemets arkitektur.

Når vi ser fremover, hvordan ser du for deg at AI vil transformere grenseoverskridende finans i løpet av de neste fem årene, og hvilken rolle vil LemFi spille i å forme den fremtiden?

AI vil redefinere grenseoverskridende finans i løpet av de neste fem årene, fra sanntids svindelforebygging til prediktiv kontantstrømstyring og personlig økonomisk planlegging.

Hos LemFi leder vi denne transformasjonen ved å bruke AI til å bygge bro over systematiske hull. Vårt fokus er på å skape teknologi som forstår de unike økonomiske reisene til innvandrere og tilpasser seg deres virkelighet. Den neste grensen er å integrere intelligens gjennom hele den finansielle livssyklusen, og hjelpe kundene ikke bare med å sende penger, men også å administrere, vokse og beskytte dem globalt.

Til slutt, hvilket råd vil du gi til fintech‑gründere som ønsker å takle globale utfordringer innen finansiell inkludering i dagens AI‑drevne æra?

Å bygge for finansiell inkludering krever både empati og grundighet. Du kan ikke løse ekskludering kun med teknologi; du må forstå de virkelige opplevelsene bak den.

Mitt råd til andre gründere er å bygge med ditt fellesskap, ikke bare for det. Vær ydmyk i forståelsen av regulatoriske landskap, og invester tidlig i ansvarlig AI og etterlevelsesinfrastruktur. Krysset mellom teknologi og tillit er hvor ekte innovasjon i global finans vil skje, og det er hvor fremtiden for inkludering ligger.