Moshe Kimhi, administrerende direktør og medgründer av Neema – Intervjuserie

Moshe Kimhi, administrerende direktør og medgründer av Neema er en erfaren leder innen finansielle tjenester med en dyp bakgrunn i finans, revisjon og operasjonell ledelse. Han har ledet Neema siden selskapet ble grunnlagt i 2018, og har styrt selskapets strategiske retning, skalert driften og utvidet tilstedeværelsen i fintech‑økosystemet. Kimhi har sterk ekspertise innen finansiell styring, regulatorisk navigering og selskapsstyring, med dokumentert evne til å bygge høy‑presterende team, gjennomføre vekstinitiativ og opprettholde sterke relasjoner med investorer, partnere og regulatorer. Før han ble administrerende direktør, hadde han senior finansroller, inkludert CFO‑stillinger, hvor han hadde ansvar for budsjettering, finansoperasjoner, rapportering, etterlevelse og kontanthåndtering i raskt voksende organisasjoner.

Neema er et fintech‑selskap som fokuserer på å forenkle global pengebevegelse og utvide tilgangen til moderne finansielle tjenester. Den digitale plattformen gjør det mulig for enkeltpersoner og bedrifter å sende og motta penger internasjonalt, administrere flervaluta‑kontoer, betale regninger og få tilgang til kortbaserte tjenester, mens den globale betalingsinfrastrukturen støtter banker og finansinstitusjoner med effektive grenseoverskridende overføringer på tvers av flere kanaler. Ved å kombinere forbrukervennlige finansverktøy med bedriftsklassete betalingsteknologi, har Neema som mål å redusere friksjon i internasjonale transaksjoner og forbedre finansiell inkludering i stor skala.

Du begynte karrieren i høyt strukturerte finansmiljøer — fra PwC‑revisjoner til å lede komplekse finansoperasjoner i store organisasjoner. Hvordan påvirket disse tidlige erfaringene ditt verdensbilde og inspirerte deg til slutt til å bygge et eget fintech‑selskap?

Min bakgrunn i tradisjonell finans eksponerte meg for begrensningene i eldre systemer. Jeg så på nært hold hvor trege, rigide og manuelle mange finansprosesser fortsatt var. Den kontrasten mellom det som eksisterte og det som burde eksistere, er det som til slutt drev meg mot å bygge et fintech‑selskap. Frustrasjonen jeg så hver dag, kombinert med min forståelse av etterlevelse og regnskap, førte meg til å etablere Neema og bygge et raskere, mer pålitelig grunnlag for globale betalinger.

Hva var øyeblikket da du innså smertepunktene som ubankede og migrantarbeidere møter i grenseoverskridende betalinger, og hvordan førte den erkjennelsen deg til å bygge Neema og etter hvert utvikle det fra en forbrukerløsning til en full B2B‑ og B2B2C‑betalingsplattform?

Øyeblikket som endret alt var da jeg så omsorgspersonen til bestefaren min slite med å sende penger hjem. Det som skulle vært enkelt, ble stressende, dyrt og forvirrende. Jeg innså at dette ikke var et engangstilfelle, men et globalt problem som påvirker millioner.

Det inspirerte etableringen av Neema i 2015, som i starten var en digital konto som gjorde det mulig for sluttbrukere, spesielt underbetjente befolkninger og migrantarbeidere, å utføre pengeoverføringer og andre finansielle tjenester i Israel og rundt om i verden, som et alternativ til bankkontoer.

Etter hvert innså vi at infrastrukturen vi hadde bygget for å hjelpe enkeltpersoner kunne betjene større markeder, inkludert bedrifter og institusjoner. Derfra bygde vi ut grunnlaget på forbrukerkontosiden for å utvikle en betalingsplattform som støtter andre digitale lommebøker og aggregatører over hele verden.

Å bygge grenseoverskridende infrastruktur krever tillit, etterlevelse og robusthet. Hvordan påvirket din bakgrunn innen finansiell rapportering, internkontroller og regulatorisk tilsyn måten du håndterte tidlige lisensierings‑ og bankrelasjoner på?

Jeg så på lisensiering ikke som en avkrysningsoppgave, men som en strukturell disiplin. Vi bygde våre etterlevelsesprosesser fra dag én som om vi allerede opererte i stor skala.

Min bakgrunn åpnet også øynene mine for nyansene i økonomisk uredelighet (enten bevisst eller utilsiktet) og den økende sofistikeringen blant onde aktører. Dette gjorde det tydelig at våre risiko‑ og etterlevelsesystemer kontinuerlig måtte bli sterkere, smartere og mer prediktive med avanserte evner, inkludert AI, maskinlæring og menneskelig ekspertise. Av den grunn samarbeider våre sikkerhets‑ og etterlevelsesteam regelmessig med kunder, banker og partnere som en del av våre dedikerte tiltak for å redusere svindel, bekjempe hvitvasking av penger og generelt gjøre livet vanskeligere for svindlere.

Neemas Dynamic Routing‑system representerer et stort skifte bort fra eldre kanaler. Hva var de største tekniske eller operative utfordringene i å skape det, og hvilket gap prøvde du å lukke?

Vår Dynamic Routing‑teknologi, sammen med Neemas omfattende nettverk av finanspartnere, er designet for å lukke hull i hastighet, kostnader, pålitelighet og åpenhet i tradisjonelle transaksjonskorridorer som vanligvis er enkeltstående og faste.

For å bygge vår flerlags beslutningsmotor som intelligent ruter hver transaksjon gjennom den beste tilgjengelige korridoren i sanntid, måtte vi overvinne noen hovedutfordringer:

• Teknologisk orkestrering av flere interoperable leverandører per korridor i stedet for kun én
• Kobling til flere leverandører og håndtering av saldoer, sikre gode kommersielle vilkår på forretningsutviklings‑ og operasjonelt nivå
• Teknologisk sikre at hver korridor er optimal, og sørge for at transaksjoner gjennomføres i sanntid på den mest kostnadseffektive måten

Å skalere en betalingsplattform for å nå mer enn 120 land og støtte over 80 valutaer er en stor oppgave. Hva var de mest betydelige hindringene i å bygge partnerskap, onboarde institusjoner og sikre global dekning?

Å finne de rette partnerne var en stor hindring. Vi lette ikke bare etter den rimelige ruten, men også den raskeste, mest pålitelige og stabile. Det krevde grundig due diligence og langsiktig relasjonsbygging.

I utgangspunktet lette vi etter infrastrukturpartnere for vår forbrukerrettede digitale konto, men det viste seg at vi i mange tilfeller ikke kunne finne den påliteligheten vi søkte. Feilrater var høye, åpenheten var begrenset, og den samlede opplevelsen møtte ikke den standarden vi ønsket for våre brukere.

Derfor endret vi tilnærmingen og begynte å bygge et globalt nettverk selv, ved å knytte oss til finansinstitusjoner og sterke regionale aktører, og opprette direkte forbindelser der det var nødvendig for å garantere at transaksjoner nådde sin destinasjon pålitelig og i tide.

En annen utfordring var å opprettholde global dekning samtidig som vi sikret en alltid‑på‑opplevelse. For å overvinne dette bygde vi vår Dynamic Routing®‑teknologi, som evaluerer hver tilgjengelige rute i sanntid og sender hver transaksjon gjennom den mest pålitelige og effektive veien. Dette gjør at vi kan eliminere feil og levere konsistent ytelse uansett korridor eller partnerinfrastruktur.

Å betjene både ubankede individer og regulerte finansinstitusjoner krever svært ulike tilnærminger. Hvordan tilpasset du Neemas teknologi, etterlevelsesmodell og brukeropplevelse da selskapet utvidet seg til institusjonelle bruksområder?

Å betjene ubankede individer og regulerte finansinstitusjoner kan se forskjellig ut fra utsiden, men for oss er grunnlaget det samme. Vi bygde Neema rundt kjerneverdier, finansiell inkludering og tillit, og disse verdiene styrer både våre forbrukerprodukter og våre institusjonelle tilbud.

Da vi utvidet for å betjene finansinstitusjoner, reinventerte vi ikke plattformen. Vi styrket den samme teknologien og etterlevelsesrammeverkene vi allerede brukte. Kjerne­motoren forble den samme; vi leverte den ganske enkelt gjennom API‑er og infrastruktur i stedet for et forbrukergrensesnitt.

Kort sagt, endringen handlet ikke om å endre hvem vi er, men om å skalere det som allerede fungerte.

Fra ditt perspektiv, hvilke globale betalingskorridorer er fortsatt mest underbetjent i dag, og hvordan posisjonerer Neema seg for å adressere disse segmentene?

Mange korridorer inn i Afrika og Sørøst‑Asia lider fortsatt av langsom oppgjør og uforutsigbar levering. Dette er steder hvor pålitelighet betyr mest, og hvor vi fokuserer på å gjøre en forskjell. I dag dekker plattformen vår over 120 land, inkludert mer enn et dusin lokasjoner både i Asia‑Pacific‑regionen og i Afrika. Vi har som mål å utvide vårt nettverk av banker, digitale lommebøker, kort og kontantinnsamlingspunkter i disse geografiene i det kommende året for å muliggjøre kontantstrømmer som overkommer tradisjonelle utfordringer i disse korridorene med høye gebyrer, begrenset infrastruktur og komplekse regulatoriske hindringer.

Grenseoverskridende betalinger befinner seg i skjæringspunktet mellom regulering, risiko og innovasjon. Hvilke filosofier styrer beslutningene dine når du balanserer hastighet, etterlevelse og pålitelighet?

Vår filosofi er enkel: beveg deg raskt, men aldri på bekostning av pålitelighet. Dette prinsippet har formet hvordan vi bygger alt. Det er derfor vi skapte Dynamic Routing®, en teknologi som intelligent velger den beste ruten for hver transaksjon, og sikrer høy suksessrate og sanntidsytelse på tvers av alle korridorer.

For oss handler innovasjon ikke om å legge til funksjoner; det handler om å styrke tilliten. Hvert system vi bygger er designet for å levere samme resultat: betalinger som ankommer raskt og forutsigbart, uansett hvor de skal.

Som grunnlegger‑CEO med dyp finansbakgrunn, hvilke leder‑leksjoner har vært mest transformative etter hvert som Neema har skalert?

Omgir deg med mennesker som komplementerer dine evner og som vet mer enn deg på områder hvor du trenger deres ekspertise. Skalering er en lagprestasjon, ikke en solo‑handling.

En annen er at gründere må utvikle seg. Det som fungerer i et selskap med fem personer, bryter sammen ved 50. Du må kontinuerlig fornye hvordan du leder for å vokse og bli sterkere.

Når du ser fremover, hvordan ser du den globale pengebevegelsen utvikle seg i løpet av det neste tiåret, og hvor ser du Neema posisjonert i dette fremtidige landskapet?

Ettersom grenseoverskridende betalinger på grunn av en betydelig økning i det kommende tiåret sammen med global handel, ser jeg for meg at penger vil bevege seg som informasjon – umiddelbart, transparent og uten geografiske barrierer. Kanalene utvikler seg allerede for å møte brukernes forventninger. I de kommende årene forventer jeg at globale pengebevegelser vil bli mer som lokale betalinger, og bli like enkle, raske og billige som innenlandske. Nøkkelen til dette vil være økt adopsjon og «mainstreaming» i de kommende årene av moderne API‑først infrastruktur som overkommer manglene ved eldre kanaler som er trege, feilutsatte og kostbare – og som ikke er bygget for moderne handel.

Jeg ser at Neema fortsetter å innovere og utvide sine evner som en leder som driver nye standarder i overgangen mot global tilkobling som: konto‑til‑konto‑betalinger, sanntidsoptimalisering, ruteintelligens, etterlevelsesåpenhet og transaksjons‑pålitelighet. Hos Neema planlegger vi å ytterligere styrke vår posisjon som en kjerneinfrastrukturleverandør slik at regulerte institusjoner og globale partnere – banker, EMI‑er, lommebøker – kan koble seg til umiddelbart og oppnå global betalingsdekning.

Takk for det flotte intervjuet. Lesere som ønsker å lære mer bør besøke Neema.