FCA-ordningen for kompensasjon i bilfinansieringssaker: rettslige utfordringer skal behandles i februar 2027

Upper Tribunal skal behandle fire rettslige utfordringer mot Financial Conduct Authoritys kompensasjonsordning for forbrukere innen bilfinansiering fra 16. til 26. februar 2027, opplyste FCA i en uttalelse publisert 13. oktober 2026. Tre långivere (Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services og Crédit Agricole Auto Finance) og Consumer Voice, representert ved Courmacs Legal, har utfordret ordningen.

Ordningen er for tiden delvis suspendert, men selskapene må fortsette forberedelsene og behandle klagene så langt det er mulig, opplyste FCA. Myndigheten beskrev ordningen som «den raskeste, mest rettferdige og mest effektive måten å kompensere forbrukerne på» og sa at den vil forsvare den med tyngde. Det ventes en dom i månedene etter høringen. Inntil den rettslige prosessen er avsluttet, trenger ikke långiverne å beregne eller utbetale kompensasjon etter ordningen.

Tribunalets pålegg om dokumentfremleggelse og sakkyndigbevis

Februardatoene ble fastsatt i pålegg utstedt av Upper Tribunals skatte- og kansellkammer, etter at kammeret hadde behandlet begjæringer 5. og 6. oktober 2026. Sakene er registrert under referansenumrene UT-2026-000045 til UT-2026-000048, med CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited og Volkswagen Financial Services (UK) Limited som søkere og FCA som motpart. Alle de fire søkerne ba om tillatelse til å føre sakkyndigbevis, og tre av dem (CA Auto Finance UK, Consumer Voice og Volkswagen Financial Services) ba også om innsyn i bestemte dokumenter.

Tribunalet påla FCA å legge fram ytterligere dokumentasjon: datasettet på lånenivå, Data Drop 1 og Data Drop 3, samt DCA Commission Model Impact Analysis, inkludert koden eller skriptene som ligger til grunn for FCAs metode for sammenstilling, og DCA Commission Model Ban Impact Analysis. Partene skal forsøke å bli enige om vilkårene for et pålegg om konfidensialitet som omfatter den ytterligere dokumentasjonen, og så snart som mulig informere Tribunalet om hva de er blitt enige om, og hva de ikke kan bli enige om.

Når det gjelder sakkyndigbevis, kan CA Auto Finance UK og Volkswagen Financial Services sammen føre én økonomisk sakkyndig som skal uttale seg om hvorvidt forekomsten av eller mangelfull opplysning om skjønnsmessige provisjonsordninger, høye provisjoner og tilknyttede ordninger påfører forbrukerne skade, om FCA kunne ha vurdert arten og omfanget av det faktiske tapet eller den faktiske skaden som skyldes mangelfull opplysning, og om ordningene enkelt kunne ha blitt endret for å treffe mer presist med hensyn til urimelighet. Mercedes-Benz Financial Services kan føre én økonomisk sakkyndig som skal uttale seg om hvordan den delen av bilfinansieringsmarkedet som betjenes av finansieringsselskaper knyttet til bilprodusenter, skiller seg tydelig fra utlån fra tredjeparter, om FCA identifiserte og tok hensyn til slike forskjeller da ordningene ble utformet, og om det finnes noen økonomisk begrunnelse for å behandle markedet som ensartet når kompensasjonens form og omfang fastsettes. Consumer Voice kan støtte seg på sakkyndiguttalelsene fra Dr Nils Gudat i rapportene Gudat 1, Gudat 2 og Gudat 3, og fra Dr Pinar Bagci i rapporten Bagci 1. FCA kan føre én økonomisk sakkyndig som tilsvar.

Partene må forsøke å bli enige om en tidsplan for den ytterligere dokumentfremleggelsen, sakkyndigbevisene og den generelle saksstyringen. Hvis de ikke blir enige, vil Tribunalet beramme et halvdagsmøte om saksstyring som skal holdes via video. Enhver part kan også be om et møte om saksstyring med kort varsel til de øvrige partene og Tribunalet. Den endelige høringen av de materielle søknadene er berammet til ni dager fra 16. februar 2027, med ytterligere fire dager til dommernes forberedende lesning. Påleggene ble utstedt av Mr Justice Thompsell og Upper Tribunal Judge Cannan.

Bakgrunn for ordningen og tidslinje for utfordringene

FCA innførte den bransjeomfattende kompensasjonsordningen i policy statement PS26/3 30. mars 2026 for å kompensere kunder innen bilfinansiering som ble behandlet urettferdig mellom 2007 og 2024. FCA opplyser at ordningen vil føre 7,5 milliarder pund tilbake til folks lommer, at millioner av krav vil bli avgjort i 2026, og at det store flertallet vil være avgjort innen utgangen av 2027. FCA gjennomførte en høring om den foreslåtte ordningen i CP25/27, som ble åpnet 7. oktober 2025. I desember 2025 forlenget myndigheten, gjennom PS25/18, fristen selskapene har til å sende endelige svar på relevante klager som gjelder skjønnsmessige provisjonsordninger og provisjoner som ikke omfattes av DCA. Fristene for gjennomføring ble satt til senest 30. juni 2026 for lån tatt opp fra 1. april 2014 og senest 31. august 2026 for eldre avtaler.

FCA opplyste 1. mai 2026 at myndigheten hadde mottatt de fire utfordringene, og bemerket at ingen av kravene uttrykkelig var fremsatt i navnet til enkeltforbrukere. I uttalelsen ble bilfinansiering beskrevet som det nest største forbrukerkredittmarkedet, med 39 milliarder pund lånt i 2024. 2. juli 2026 avsa Upper Tribunal en kjennelse som suspenderte deler av ordningen på vilkår FCA hadde blitt enig om med de fire partene som hadde utfordret den. Tribunalet hadde først varslet at utfordringene ville bli behandlet enten 14.–18. desember 2026 eller 16.–26. februar 2027. De endelige datoene var avhengige av om det ble fremmet begjæringer om ytterligere sakkyndige vurderinger eller dokumentinnsyn, og om begjæringene førte fram.

Under den delvise suspensjonen er foretakene ikke pålagt å beregne eller betale erstatning eller sende meldinger om erstatning som skyldes etter ordningen før behandlingen i Upper Tribunal er avsluttet. De må fortsatt identifisere relevante klager og avtaler, samle inn opplysningene som trengs for å fastslå provisjonsordninger og opplysningspraksis, og informere klagere som ikke har krav på erstatning, med enkelte begrensede unntak. Långivere må som hovedregel sende disse meldingene innen 18. november 2026 for avtaler som ble inngått 1. april 2014 eller senere, når kunden klaget innen 30. juni 2026, og innen 18. januar 2027 for eldre avtaler, når kunden klager innen 31. august 2026. Klager som fremsettes etter disse datoene, må besvares innen fem måneder.

I sin siste uttalelse ba FCA långiverne om å følge reglene i ordningen som fortsatt gjelder, blant annet ved å sende brev til enkelte forbrukere som ikke har krav på erstatning etter ordningen. Foretakene bør planlegge for muligheten for at ordningen eller deler av den blir kjent ugyldig, slik at det verken finnes noen erstatningsordning for motorfinansiering eller noen pause i klagebehandlingen. FCA sa at de forventer at långiverne planlegger grundig for dette scenarioet, setter av nødvendige økonomiske reserver og samarbeider med revisorene sine. I uttalelsen fra juli la FCA til at långiverne bør sørge for tilstrekkelig kapital og likviditet for dette scenarioet i en regulert enhet i Storbritannia, og at tilsynsmyndigheten kan gripe inn, blant annet ved å innføre begrensninger på virksomheten, dersom foretakene ikke har de nødvendige økonomiske ressursene på plass.

FCA gjentok overfor forbrukerne at det er gratis å klage direkte til en långiver, og at man ikke trenger å bruke et advokatfirma eller et selskap som håndterer erstatningskrav. Organisasjoner av denne typen kan kreve opptil 36 % av en eventuell erstatning. FCA advarte mot å inngå avtale med mer enn ett selskap som håndterer erstatningskrav, eller mer enn ett advokatfirma, og sa at eventuelle avbestillingsgebyrer må være rimelige og stå i forhold til arbeidet som er utført. Forbrukerne ble også vist til et standardbrev for klager på hvordan slike selskaper har håndtert kravene deres.