Ben Conant, medgründer og CTO i MANTL – Intervjuserie

Ben Conant, medgründer og CTO hos MANTL har bygget en karriere i skjæringspunktet mellom programvareteknikk og produktinnovasjon, og fungerer for tiden som Chief Product Officer hos Alkami Technology (ALKT ) siden slutten av 2025 etter MANTLs oppkjøp. Han var med å grunnlegge MANTL i 2016 i New York City-området og har styrt selskapets teknologi som CTO i over et tiår, med fokus på modernisering av bankvirksomhet gjennom kundesentrerte, skalerbare løsninger. Før MANTL fikk Conant praktisk ingeniørerfaring ved re# studio og Symbiont. io og jobbet med fullstack- og blockchain-relaterte systemer, og fungerte tidligere som utviklerstipendiat ved Fullstack Academy. Karrieren hans begynte utenfor tech som matematikklærer med Teach for America i Newark, hvor han utviklet grunnleggende ferdigheter innen problemløsning og kommunikasjon som har gått gjennom til hans lederskap innen fintech.

MANTL er et finansteknologiselskap som leverer enhetlig programvare for konto- og lånopprinnelse for fellesskaps- og regionale banker og kredittforeninger, som gjør det mulig for institusjoner å åpne innskudds- og lånekontoer sømløst på tvers av digitale kanaler med strømlinjeformede arbeidsflyter og kraftig automatisering. Plattformens omnikanal-tilnærming bygger bro mellom online- og avdelingsopplevelser, automatiserer betydelige deler av KYC og beslutter å redusere svindel og driftskostnader samtidig som kundeopplevelsen og konverteringsfrekvensene forbedres. Kjøpt av Alkami Technology i mars 2025, hjelper MANTLs løsninger banker med å konkurrere med større digitale aktører ved å modernisere eldre systemer og støtte fleksible vekststrategier på tvers av produkter og markeder.

Hva motiverte beslutningen om å medgrunne MANTL i 2016, og hvilke spesifikke mangler i bank‑ og kredittforenings‑teknologi var mest presserende å løse på den tiden?

MANTL startet ikke som en plattform for konto‑opprinnelse. Den startet som en challenger‑bank.

I 2016 grunnla Nathaniel Harley og jeg MyFin med et enkelt mål om å hjelpe forbrukere med å bedre håndtere sin private økonomi. Men mens vi arbeidet med å etablere en digital bank, oppdaget vi en langt større og mer presserende mulighet: å hjelpe banker og kredittforeninger med å overvinne utfordringer knyttet til eldre infrastruktur for å kunne konkurrere i et stadig mer digitalt bankmiljø.

Den erkjennelsen ble grunnlaget for MANTL.

Vi mente at det fantes en grunnleggende bedre måte å digitalisere kontooppretting på, en som fungerte med eksisterende kjerner i stedet for å erstatte dem. MANTL ble bygget for å gjøre nettopp dette.

Navnet i seg selv reflekterer denne filosofien. MANTL ble navngitt etter steinlaget som omslutter jordens kjerne. Gjennom sanntidsintegrasjoner med alle store kjernebank‑systemer fungerer MANTL som en «core wrapper», som gjør det mulig for moderne programvare å lese fra og skrive til kjernen via MANTL‑s API‑lag. Denne tilnærmingen gjorde det mulig for tradisjonelle institusjoner å overvinne utfordringer med eldre infrastruktur og digitalisere raskt.

Vår første kunde, Radius Bank, tok sjansen på den visjonen og oppnådde eksepsjonelle resultater. Derfra fulgte momentum, og MANTL ble det det er i dag: et Alkami‑løsnings­team og ledende leverandør av teknologi for låne‑ og innskuddsopprinnelse.

Hvordan har den opprinnelige visjonen bak MANTL endret seg i løpet av det siste tiåret etter hvert som digitale bankforventninger, kundeadferd og regulatorisk press har utviklet seg?

I kjernen har MANTL‑s oppdrag aldri endret seg. Fra dag én satte vi oss som mål å transformere bankvirksomhet og styrke lokalsamfunn ved å skape et mer rettferdig finanssystem. Fokus har alltid vært på å styrke lokalsamfunnsbanker og kredittforeninger, ryggraden i lokalsamfunn over hele landet, med den teknologien de trenger for å konkurrere og vinne i en digital‑første verden.

Etter hvert som forbrukerforventningene til sømløse digitale opplevelser har utviklet seg, har også produktet vårt utviklet seg. Vi begynte med nettbasert kontooppretting for forbrukere, og satte en ny standard for enkelhet, hastighet og brukervennlighet. I dag leverer MANTL en enkelt, samlet inngangsport for låne‑ og innskuddsopprinnelse på tvers av alle digitale og fysiske kanaler. Resultatet er en konsistent omnichannel‑opplevelse som speiler hva forbrukere forventer fra ledende teknologiselskaper, uansett hvor eller hvordan de velger å engasjere seg.

Selv om vårt oppdrag har vært konstant, markerte vår utvikling fra en enkelt kontoopprettingsløsning til en fullstendig plattform for innskudd‑ og låneopprinnelse et avgjørende øyeblikk. Denne utvidelsen plasserte MANTL for å redefinere relasjonsbanking i stor skala. Lokale finansinstitusjoner vinner på relasjoner, og MANTL fjerner teknologiske barrierer som begrenser deres rekkevidde, noe som muliggjør raskere onboarding, dypere engasjement og sterkere kundeforhold på tvers av alle kanaler.

Nå, som en del av Alkami Digital Sales & Service Platform, utvider MANTL den påvirkningen enda mer. Sammen gjør vi det mulig for finansinstitusjoner å betjene kontoinnehavere helhetlig gjennom hele livssyklusen, fra anskaffelse og onboarding til engasjement, lojalitet og langsiktig bærekraftig vekst. Når kontooppretting, digital bankvirksomhet og datadrevet markedsføring opererer på én plattform, får institusjonene fullt utbytte av strategisk teknologikonsolidering: en samlet oversikt over kundereisen, sømløs dataflyt på tvers av systemer, og evnen til å aktivere innsikter på tvers av institusjonen for å skape meningsfullt, varig engasjement.

I de tidlige dagene, hva slet lokalsamfunnsbanker og kredittforeninger mest med når det gjaldt kontooppretting, onboarding og å eie den ende‑til‑ende kundeopplevelsen?

Da vi grunnla MANTL, tilbød mange finansinstitusjoner ikke digital kontooppretting. Vi hjalp banker og kredittforeninger med å lansere det for første gang, og gjorde det mulig for dem å ta et stort skritt fremover i sin digitale transformasjon.

De fleste institusjoner tilbyr nå nettbasert kontooppretting for forbrukere, men opplevelsen er ofte fragmentert, treg og bygget på eldre infrastruktur som aldri ble designet for sømløs digital engasjement.

Den felles faktoren som begrenser deres evne til virkelig å eie den ende‑til‑ende kunde‑ eller medlemsopplevelsen, både for ti år siden og i dag, er foreldet teknologi. Eldre systemer fragmenterer reisen. Data er fanget i siloer på tvers av onboarding, digital bankvirksomhet og markedsføring. Team mangler en samlet oversikt over kontoinnehaverens livssyklus, noe som gjør det nesten umulig å forstå atferd helhetlig, fjerne friksjon eller forutse behov.

En moderne, samlet teknologistabel endrer ligningen.

For å sette dette i perspektiv gir MANTL‑plattformen alene tilgang til mer enn 1 350 datapunkter innen demografisk, atferds‑ og kontoopprettingsinnsikt. Forestill deg nå at disse innsiktene automatisk kombineres med digital bankatferd og sømløst mates inn i datadrevne markedsføringskampanjer i sanntid.

Slik går institusjoner fra reaktiv til prediktiv, og leverer riktig produkt, på riktig tidspunkt, gjennom riktig kanal.

For regionale og lokalsamfunns‑finansinstitusjoner (RCFIs), hvordan bør ledere tenke om når og hvorfor de skal implementere generativ AI, i stedet for å adoptere det kun fordi bransjens drivkraft?

Når man vurderer implementering av generativ AI (GenAI), bør RCFIs starte med resultater, ikke teknologi. GenAI er ikke en strategi; det er en kapasitet. Det riktige spørsmålet er ikke «Hvordan legger vi til AI?» men «Hvor har vi strukturell friksjon, kostnad eller forsinkelse som AI kan fjerne på en meningsfull måte?»

Etter mitt syn får GenAI sin plass når det gjør én av tre ting: forbedrer materiell kunde‑ eller medlemsopplevelsen, reduserer betydelig driftskostnader eller syklustid, eller hjelper bankfolk med å ta bedre beslutninger i stor skala.

RCFIs har ikke luksusen av å jage glitrende objekter. De opererer i sterkt regulerte miljøer, med reell risiko, ekte kunder og begrensede team. Så timing er viktig. Det rette tidspunktet for å implementere GenAI er når institusjonen har klar eierskap til underliggende data, sterk prosessdisiplin og et spesifikt problem å løse – enten det er å redusere håndteringstid i kundesenteret, forbedre fullføring av onboarding, eller hjelpe frontlinjepersonell med å navigere politikk og prosedyrer mer effektivt.

Hvis et GenAI‑initiativ ikke kan knyttes direkte til et målbare forretningsresultat, er det ikke en transformasjon; det er et eksperiment. Og for de fleste RCFIs betyr det at det enten er for tidlig eller ikke verdt å gjennomføre ennå.

Hvilke generative AI‑brukstilfeller leverer mest håndgripelig verdi i dag for RCFIs, spesielt på tvers av onboarding, service og intern beslutningstaking?

Den mest reelle verdien i dag viser seg i svært praktiske, lite glamorøse områder, spesielt i kundestøtte og i å hjelpe folk med å utføre jobben sin bedre og raskere.

I kundeservice leverer GenAI allerede en klar avkastning på investeringen. AI‑assisterte støttverktøy som oppsummerer kundehistorikk, utarbeider svar, viser relevante retningslinjer og veileder i løsning, forbedrer materiell håndteringstid, konsistens og servicekvalitet. For RCFIs, hvor supportteam er slanke og institusjonell kunnskap ofte lever i folks hoder, er denne typen løft viktig.

Det finnes også en betydelig mulighet for bankassistent‑verktøy. Verktøy som hjelper frontlinjeansatte, både i filialer og digitale tjenesteområder, med å forstå kunden eller medlemmet foran dem bedre, forutse behov og engasjere mer effektivt, viser seg verdifulle. Når de er godt implementert, erstatter ikke disse co‑pilotenes beslutningsevne; de forsterker den, og hjelper bankfolk med å være mer informerte og mer relevante i hver interaksjon.

På den digitale siden begynner vi også å se verdi i GenAI‑drevet personalisering – ved å bruke kontekst, atferd og intensjon for å skreddersy opplevelser, meldinger og neste‑beste handlinger på måter som tidligere var for komplekse å skalere for mindre institusjoner.

Internt hjelper GenAI ledelsesteam med å bevege seg raskere. Oppsummering av store mengder tilbakemeldinger fra kontoinnehavere, identifisering av mønstre på tvers av support‑saker, eller hjelp til produkt‑ og risikoteam med å vurdere avveininger, akselererer beslutningstakingen. Fordelen er ikke automatisering for automatiseringens skyld; det er bedre beslutninger tatt med mer signal og mindre friksjon.

Det bemerkelsesverdige er at ingen av disse brukstilfellene har som mål å erstatte mennesker. I stedet ønsker de å gi bankfolk og ledere et løft, og det er hvor den reelle verdien viser seg i dag.

Bransjen snakker stadig mer om «anticipatory banking». Hva betyr dette konseptet i praksis, og hvordan kan teknologi hjelpe institusjoner med å forutse kundebehov ransvarlig?

Den neste utviklingen av relasjonsbanking er Anticipatory Banking, hvor en samlet, datadrevet plattform gjør det mulig for finansinstitusjoner å gå fra reaktiv service til proaktiv veiledning.

I kjernen er Anticipatory Banking en moderne tilnærming der finansinstitusjoner forutsier og imøtekommer kontoinnehaveres behov før de blir kommunisert – ved å bruke integrert teknologi og datainnsikt for å styre resultater. Banker og kredittforeninger vil forstå ikke bare hvem en kontoinnehaver er, men også hva de sannsynligvis vil trenge neste, og kunne handle på dette ansvarlig i sanntid.

I flere tiår har banker ventet på at kontoinnehavere skal initiere neste steg: søke om lån, spørre om et produkt eller flytte innskudd osv. Anticipatory Banking snur denne modellen på hodet. Den bruker sanntidsintelligens på tvers av onboarding, digitalt engasjement og transaksjonsatferd for å identifisere signaler om intensjon, friksjon, mulighet eller risiko, og gir institusjoner mulighet til å svare proaktivt.

• Forestill deg å skaffe et nytt detalj‑ eller forretningsforhold på minutter og sømløst overføre den kontoinnehaveren til en personlig digital opplevelse.
• Se for deg å identifisere innskuddsvekst eller utlånsmuligheter basert på reell atferd og levere tidsriktige, kontekstuelle tilbud i digital bank.
• Tenk deg å oppdage tegn på frakobling før frafall skjer og iverksette automatisk handling.

Alkami leverer denne transformasjonen gjennom en samlet Digital Sales & Service Platform bygget spesielt for lokalsamfunns‑ og regionale finansinstitusjoner. Det er ikke et lappete verktøysett. Det er et enkelt, sammenkoblet økosystem som gjør innsikt til målbar vekst.

Og ansvarlig forutsigelse er viktig. Det krever åpenhet, samtykke og styring. Målet er ikke å overvelde kunder med tilbud, men å skape verdi på riktig tidspunkt. Når det gjøres riktig, omformer Anticipatory Banking data til innsikt, innsikt til handling, og handling til sterkere, mer varige relasjoner.

Fra ditt perspektiv, hvordan skiller en atferdsdrevet tilnærming til svindelforebygging seg fra tradisjonelle regelbaserte systemer, og hvorfor blir den mer effektiv?

Atferdsmodeller endrer grunnleggende hvordan institusjoner oppdager og forebygger svindel. I stedet for kun å stole på statiske datapunkter – regler, årsakskoder, overvåkningslister eller database‑samsvar – analyserer de hvordan en bruker oppfører seg i sanntid. Det innebærer å evaluere tastetrykkrytme, navigasjonsflyt, enhetsatferd, økt‑hastighet og andre mikro‑atferder som skaper et unikt atferdsmønster.

Regelbaserte systemer kan raskt bli utdaterte og omvendt konstruert av svindlere. Atferdsmodeller, derimot, lærer kontinuerlig og tilpasser seg etter hvert som nye svindelvektorer dukker opp. De utvikler seg basert på angrepsmønstre i stedet for å reagere etter at tap har oppstått.

Mest viktig er at atferdssignaler er eksponentielt vanskeligere å forfalske i stor skala. Mens stjålne påloggingsdetaljer og syntetiske identiteter kan omgå statiske kontroller, er det langt mer komplekst og kostbart å etterligne ekte menneskelig atferd – konsekvent på tvers av økter, enheter og miljøer.

Under digital onboarding og kontoopprinnelse, hvordan kan sanntids‑atferdssignaler hjelpe med å redusere både svindelrisiko og unødvendig friksjon for legitime kunder?

Under kontoopprinnelse brukes atferdssignaler til å vurdere risiko fra første interaksjon. Dette gjør det mulig for institusjoner å identifisere roboter, syntetiske identiteter og skriptbaserte angrep tidlig i Know Your Customer (KYC)-prosessen.

I stedet for å tvinge hver søker gjennom de samme rigide verifiseringsbarrierene, kan institusjoner bruke en dynamisk, flerlagstilnærming. Når atferdsrisikoen er lav, forblir onboarding rask og sømløs. Når avvik oppdages, utløser systemet automatisk en opptrappet verifisering, som ekstra autentisering eller dokumentgjennomgang, akkurat der og når det er nødvendig.

Atferdsintelligens gjør det mulig for institusjoner å utfordre de rette brukerne samtidig som legitime brukere akselereres. Siden disse signalene opererer passivt i bakgrunnen, usynlige for søkeren, styrkes sikkerheten uten å legge til skjemaer, felter eller avbrytelser. Resultatet er en smartere balanse: høyere svindeldeteksjonsrater, forbedrede godkjennings‑ og fullføringsrater, og en betydelig bedre opplevelse for pålitelige kunder og medlemmer.

For institusjoner som fortsatt opererer på eldre kjerner, hvilke praktiske steg kan de ta for å modernisere opprinnelse‑ og utlånsarbeidsflyter uten å destabilisere eksisterende systemer?

Først og fremst bør institusjoner samarbeide med en fintech‑leverandør som kan levere sanntids‑API‑drevet kjerneintegrasjoner, slik at modernisering kan skje uten forstyrrelsen av en full kjernekonvertering.

I stedet for å erstatte eldre infrastruktur fullstendig, kan banker og kredittforeninger oppgradere arbeidsflyter med høy påvirkning, som digital kontooppretting og låneopprinnelse. Ved å samle innskudd‑ og utlånsopprinnelse på opplevelses‑ og datalaget, får institusjoner en levende, helhetlig oversikt over begge sider av balansen. Denne synligheten gjør det mulig for ledelsen å dynamisk tilpasse finansiering, prisfastsettelse og vekststrategier i stedet for å håndtere innskudd og lån i siloer.

Effekten er både strategisk og kunde‑/medlems‑rettet. Institusjoner kan svare proaktivt i volatile markeder samtidig som de leverer sømløse opplevelser, som umiddelbar finansiering av et godkjent lån inn i en nyåpnet brukskonto. En slik koordinering forbedrer effektiviteten,  fordype relasjoner i øyeblikket med høyest intensjon, og gjør opprinnelse til en ekte vekstmotor.

Etter oppkjøpet av MANTL, hvordan påvirker overgangen til rollen som Chief Product Officer i Alkami omfanget og skalaen av produktstrategi og -gjennomføring?

Den største endringen er omfang og ansvar.

I MANTL var jeg fokusert på å bygge et kategori‑definerende produkt med et begrenset område: innskuddsopprinnelse, onboarding og vekst. I Alkami er mandatet mye bredere. Jeg er nå ansvarlig for å forme en samlet digital salgs‑ og serviceplattform som dekker anskaffelse, onboarding, service, engasjement og langsiktig kundeverdi på tvers av hundrevis av finansinstitusjoner i svært ulike modenhetsstadier.

Det endrer hvordan du tenker på produktstrategi. Det handler ikke lenger bare om å levere flotte funksjoner; det handler om å sekvensere investeringer, kumulere verdi på tvers av produkter, og sikre at plattformen fungerer som et system, ikke en samling av deler.

Det hever også standarden for gjennomføring. På Alkamis skala er klarhet like viktig som kreativitet. Samordning på tvers av produkt, engineering, salg og kundesuksess blir et problem av første orden.

Det som begeistrer meg er at kombinasjonen av Alkami og MANTL gir oss en sjelden mulighet: å bygge en virkelig differensiert, ende‑til‑ende digital plattform for lokalsamfunns‑ og regionale finansinstitusjoner – og gjøre det med en dyp forståelse av både teknologien og banksektoren. Det er en påvirkningsskala jeg ikke kunne ha oppnådd før.

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer bør besøke MANTL.