Juridische bezwaren tegen FCA-compensatieregeling voor autofinanciering op de agenda voor hoorzitting in februari 2027

Het Upper Tribunal behandelt tussen 16 en 26 februari 2027 vier juridische bezwaren tegen de compensatieregeling van de Financial Conduct Authority voor consumenten met autofinanciering, aldus de FCA in een verklaring die op 13 oktober 2026 werd gepubliceerd. Drie kredietverstrekkers (Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services en Crédit Agricole Auto Finance) en Consumer Voice, vertegenwoordigd door Courmacs Legal, hebben de regeling aangevochten.

De regeling is momenteel gedeeltelijk opgeschort, maar bedrijven moeten zich erop blijven voorbereiden en klachten zo ver mogelijk afhandelen, aldus de FCA. De FCA omschreef de regeling als „de snelste, eerlijkste en efficiëntste manier om consumenten te compenseren” en zei dat zij de regeling krachtig zal verdedigen. Een uitspraak wordt verwacht in de maanden na de hoorzitting. Totdat de juridische procedure is afgerond, hoeven kredietverstrekkers geen compensatie op grond van de regeling te berekenen of uit te betalen.

Aanwijzingen van het tribunaal over documentverstrekking en deskundigenbewijs

De data in februari zijn vastgesteld in aanwijzingen van de Tax and Chancery Chamber van het Upper Tribunal, nadat deze kamer op 5 en 6 oktober 2026 verzoeken had behandeld. De zaken zijn geregistreerd onder de referentienummers UT-2026-000045 tot en met UT-2026-000048. Als verzoekers treden op CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited en Volkswagen Financial Services (UK) Limited; de FCA is verweerder. Alle vier de verzoekers vroegen toestemming om deskundigenbewijs aan te voeren. Drie van hen (CA Auto Finance UK, Consumer Voice en Volkswagen Financial Services) vroegen ook om specifieke openbaarmaking.

Het tribunaal heeft de FCA opgedragen aanvullende informatie openbaar te maken over haar Loan-level dataset, Data Drop 1 en Data Drop 3, en over de DCA Commission Model Impact Analysis. Dit omvat de code of scripts waarop de matchingsmethode van de FCA is gebaseerd, evenals de DCA Commission Model Ban Impact Analysis. De partijen moeten proberen overeenstemming te bereiken over de voorwaarden van een vertrouwelijkheidsbevel voor deze aanvullende openbaarmaking en het tribunaal zo spoedig mogelijk laten weten waarover zij overeenstemming hebben bereikt en waarover niet.

Wat het deskundigenbewijs betreft, mogen CA Auto Finance UK en Volkswagen Financial Services gezamenlijk één economisch deskundige inschakelen om te onderzoeken of het bestaan van of ontoereikende informatieverstrekking over discretionaire commissieregelingen, hoge commissieregelingen en gebonden regelingen consumenten schaadt; of de FCA de aard en omvang had kunnen beoordelen van het werkelijke verlies of de schade als gevolg van ontoereikende informatieverstrekking; en of de regelingen eenvoudig hadden kunnen worden aangepast om oneerlijke behandeling nauwkeuriger aan te pakken. Mercedes-Benz Financial Services mag één economisch deskundige inschakelen om te onderzoeken hoe het captive-segment van de markt voor autofinanciering aantoonbaar verschilt van leningen door derden, of de FCA deze verschillen heeft vastgesteld en meegenomen bij het ontwerpen van de regelingen, en of er een economische reden is om de markt als homogeen te behandelen bij het bepalen van de vorm en omvang van de compensatie. Consumer Voice mag zich beroepen op het deskundigenbewijs van dr. Nils Gudat, in rapporten met de aanduidingen Gudat 1, Gudat 2 en Gudat 3, en van dr. Pinar Bagci, in het rapport met de aanduiding Bagci 1. De FCA mag als reactie één economisch deskundige inschakelen.

De partijen moeten proberen overeenstemming te bereiken over een tijdschema voor de aanvullende openbaarmaking, het deskundigenbewijs en het algemene procesbeheer. Als zij het niet eens worden, plant het tribunaal een zitting over het procesbeheer van een halve dag, die per video wordt gehouden. Iedere partij kan op korte termijn, mits de andere partijen en het tribunaal daarvan op de hoogte worden gesteld, om zo’n zitting verzoeken. De inhoudelijke behandeling van de verzoeken staat gepland voor negen dagen, vanaf 16 februari 2027, met daarnaast vier dagen voor de voorbereidende bestudering door de rechters. De aanwijzingen zijn gegeven door rechter Thompsell en rechter Cannan van het Upper Tribunal.

Achtergrond van de regeling en tijdlijn van de juridische bezwaren

De FCA introduceerde de branchebrede compensatieregeling in beleidsverklaring PS26/3 op 30 maart 2026 om klanten met autofinanciering te compenseren die tussen 2007 en 2024 oneerlijk zijn behandeld. Volgens de FCA zal de regeling £7,5 miljard terugbrengen in de zakken van consumenten. Miljoenen claims zullen in 2026 worden afgehandeld en de overgrote meerderheid uiterlijk eind 2027. De FCA raadpleegde belanghebbenden over de voorgestelde regeling in CP25/27, waarvan de consultatie op 7 oktober 2025 van start ging. In december 2025 verlengde de FCA via PS25/18 de termijn waarbinnen bedrijven een definitief antwoord moeten sturen op relevante klachten over discretionaire commissieregelingen en over commissies die niet onder een DCA vallen. De uitvoeringstermijnen liepen tot en met 30 juni 2026 voor leningen die vanaf 1 april 2014 waren afgesloten en tot en met 31 augustus 2026 voor eerdere overeenkomsten.

De FCA maakte op 1 mei 2026 bekend dat zij de vier bezwaren had ontvangen. Daarbij merkte de FCA op dat geen van de claims uitdrukkelijk op naam van individuele consumenten was ingediend. In de verklaring werd autofinanciering omschreven als de op één na grootste markt voor consumentenkrediet, met in 2024 £39 miljard aan leningen. Op 2 juli 2026 vaardigde het Upper Tribunal een bevel uit waarbij delen van de regeling werden opgeschort, onder voorwaarden waarmee de FCA en de vier partijen die de regeling aanvechten hadden ingestemd. Het tribunaal had aanvankelijk aangegeven dat de bezwaren zouden worden behandeld op 14 tot en met 18 december 2026 of op 16 tot en met 26 februari 2027. De definitieve data waren afhankelijk van de vraag of verzoeken om aanvullend deskundigenadvies of openbaarmaking van informatie werden ingediend en toegewezen.

Tijdens de gedeeltelijke opschorting hoeven bedrijven geen compensatie vast te stellen of uit te betalen en geen berichten te sturen over compensatie waarop klanten volgens de regeling recht hebben, totdat de procedure bij het Upper Tribunal is afgerond. Ze moeten wel relevante klachten en overeenkomsten blijven identificeren, de gegevens verzamelen die nodig zijn om commissieregelingen en informatieverstrekking in kaart te brengen, en klagers die geen recht hebben op compensatie daarvan op de hoogte stellen, behoudens beperkte uitzonderingen. Kredietverstrekkers moeten die kennisgevingen doorgaans uiterlijk op 18 november 2026 versturen voor overeenkomsten die op of na 1 april 2014 zijn ingegaan en waarover de klant uiterlijk op 30 juni 2026 een klacht heeft ingediend. Voor eerdere overeenkomsten geldt als uiterste datum 18 januari 2027, mits de klant uiterlijk op 31 augustus 2026 een klacht indient. Op klachten die na die data worden ingediend, moet binnen vijf maanden worden gereageerd.

In zijn meest recente verklaring heeft de FCA kredietverstrekkers opgedragen zich te houden aan de regels van de regeling die van kracht blijven. Daaronder valt het versturen van brieven aan sommige consumenten die volgens de regeling geen recht hebben op compensatie. Bedrijven moeten rekening houden met de mogelijkheid dat de regeling geheel of gedeeltelijk wordt vernietigd, waardoor er geen compensatieregeling voor autofinanciering en geen opschorting van de klachtenafhandeling overblijft. De FCA heeft gezegd te verwachten dat kredietverstrekkers dit scenario grondig voorbereiden, de benodigde financiële voorzieningen treffen en overleg voeren met hun accountants. In de verklaring van juli voegde de FCA daaraan toe dat kredietverstrekkers in een in het VK gereguleerde entiteit voldoende kapitaal en liquiditeit voor dat scenario moeten aanhouden. De toezichthouder kan maatregelen nemen, waaronder het opleggen van beperkingen aan de bedrijfsactiviteiten, als bedrijven niet over de vereiste financiële middelen beschikken.

Voor consumenten herhaalde de FCA dat een klacht rechtstreeks indienen bij een kredietverstrekker gratis is en dat daarvoor geen advocatenkantoor of claimbureau nodig is. Zulke bedrijven kunnen tot 36% van een eventuele compensatie in rekening brengen. De FCA waarschuwde consumenten zich niet bij meer dan één claimbureau of advocatenkantoor aan te sluiten, stelde dat eventuele annuleringskosten redelijk moeten zijn en in verhouding moeten staan tot het verrichte werk, en verwees consumenten naar een voorbeeldbrief voor klachten over de manier waarop zulke bedrijven hun claims hebben behandeld.