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United Bancorporation of Alabama 3분기 주당순이익 18.0% 상승해 1.53달러
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United Bancorporation of Alabama, Inc.는 2026년 9월 30일로 끝나는 3개월 동안 순이익 470만 달러를 기록했다고 밝혔다. 이는 2025년 3분기 420만 달러보다 10.9% 증가한 수치다. 회사는 2026년 10월 30일 발표한 3분기 실적 발표에서 이같이 밝혔다. 해당 분기 주당순이익은 1.53달러로, 1년 전 1.29달러보다 18.0% 증가했다.
2026년 9월 30일로 끝나는 9개월 동안 앨라배마주 앳모어에 본사를 둔 이 회사는 순이익 1,600만 달러를 기록했다. 2025년 같은 기간의 1,350만 달러보다 약 18.2% 증가한 수치다. 주당순이익은 5.23달러로, 4.07달러였던 전년 동기보다 약 28.6% 개선됐다.
회사의 전체 분기 실적 보고서에 실린 미감사 연결 손익계산서에 따르면 3분기 순이익은 5,287,704달러였으며, 우선주 배당금 618,750달러를 차감한 보통주 주주 귀속 순이익은 4,668,954달러였다. 기본 가중평균 유통주식 수는 3,058,792주로, 1년 전 3,256,670주였다. 2026년 첫 9개월 동안 주당 선언된 현금배당금은 0.71달러로, 2025년 같은 기간의 0.70달러보다 많았다.
마이클 R. 빈센트(Michael R. Vincent) 사장 겸 최고경영자는 보고서에서 다음과 같이 말했다. “3분기에도 긍정적인 흐름을 이어갔으며, 순이익과 주당순이익이 전년 동기보다 증가했습니다. 핵심 예금 기반은 안정적으로 유지됐고, 3분기에는 대출 증가세가 빨라졌습니다.” 빈센트는 이번 분기가 United의 순이자마진 실적이 꾸준히 유지된 14분기 연속 기록에 해당한다고 말했다.
보고서의 5개 분기 비교에는 3분기 실적과 그에 앞선 4개 분기의 실적이 나란히 제시돼 있다.
| 분기 종료일 | 순이익 | 주당순이익 | 순이자마진 | 평균 총자산이익률 |
|---|---|---|---|---|
| 9/30/2026 | 4,668,954 | 1.53 | 4.45% | 1.40% |
| 6/30/2026 | 5,843,039 | 1.91 | 4.59% | 1.77% |
| 3/31/2026 | 5,493,227 | 1.80 | 4.33% | 1.70% |
| 12/31/2025 | 3,656,112 | 1.15 | 4.40% | 1.18% |
| 9/30/2025 | 4,210,167 | 1.29 | 4.58% | 1.45% |
비교 자료에는 3분기 평균 유형보통주자본이익률도 12.97%로 제시돼 있다.
대차대조표 성장과 마진
총자산은 15억 달러, 즉 미감사 대차대조표 기준 1,485,319,420달러로, 전년보다 5,880만 달러 또는 4.1% 증가했다. 현금 및 단기투자자산은 1억 810만 달러로, 1년 전보다 5,110만 달러 또는 32.1% 감소했다. 회사는 3분기 중 현금을 대출로 전환해 7,720만 달러의 성장을 뒷받침했다고 밝혔다. 현금 및 현금성자산의 총자산 대비 비율은 7.3%로, 지난해 같은 기간보다 3.9% 하락했다.
투자 목적 보유 대출은 10억 달러(1,017,470,977달러)로, 2025년 9월 30일 기준 9억 310만 달러보다 1억 1,430만 달러 또는 12.7% 증가했다. 연초 이후 대출 증가액은 1억 2,370만 달러, 증가율은 14.0%였다. 보고서에 따르면 이 기간 모든 대출 부문이 성장했으며, 다가구주택 건설 대출이 가장 크게 증가했다. 예금은 12억 달러(1,176,178,752달러)로 전년보다 6,650만 달러 또는 6.0% 늘었다. 무이자 계좌와 이자 지급 계좌가 모두 증가한 반면, 유가증권은 770만 달러 또는 2.6% 감소해 2억 8,380만 달러를 기록했다.
3분기 대출 이자 및 수수료 수익은 1,630만 달러로, 지난해 같은 분기보다 964,860달러 또는 6.3%, 직전 분기보다 833,045달러 또는 5.4% 증가했다. 분기 총이자수익은 2,010만 달러로, 1,950만 달러에서 623,827달러 또는 3.2% 늘었다. 3분기 순이자마진은 4.5%로 2025년 3분기보다 0.04% 하락했고, 자금조달비용은 1.5%에서 1.4%로 낮아졌다. 9개월 동안 총이자수익은 5,790만 달러로 793,853달러 또는 1.4% 증가했으며, 순이자마진은 4.4%로 전년 동기보다 0.11% 낮았다.
2026년 첫 9개월 동안 비이자수익은 1,310만 달러로, 1년 전 1,090만 달러보다 증가했다. 회사는 2026년 1분기에 인식한 150만 달러의 New Market Tax Credit 종료 수수료와 2분기에 UB Community Development가 얻은 888,000달러의 컨설팅 수수료가 증가 요인이라고 밝혔다. 3분기 비이자수익은 360만 달러로 전년보다 134,904달러 또는 3.9% 증가했으며, New Market Tax Credit 수수료는 160,000달러 늘었다.
2026년과 2025년 3분기 비이자비용은 모두 1,180만 달러였다. 급여 및 복리후생비가 761,122달러 또는 13.5% 증가했지만, 기타 비이자비용이 777,420달러 감소해 이를 상쇄했다. 연초 이후 비이자비용은 3,490만 달러로 5.6% 증가했으며, 일대일로 상응하는 주 세액공제 혜택을 받은 일회성 기부금 500,000달러가 포함됐다.
자본 및 신용 건전성
총주주자본은 2억 7,260만 달러로 전년보다 430만 달러 또는 1.5%, 직전 분기보다 440만 달러 또는 1.6% 감소했다. 자본에는 ECIP에 따라 발행된 1억 2,375만 달러의 우선주가 포함되며, 해당 우선주의 배당률은 2.0%다. 매도가능증권의 미실현 손실로 누적기타포괄손실은 1,020만 달러 또는 53.6% 증가했다. 미실현 손익은 규제자본 산정에 포함되지 않는다. 2026년 9월 30일 기준 United의 1등급 레버리지 비율, 보통주 1등급 자본비율, 자본 대비 총자산 비율은 각각 약 19.4%, 14.1%, 18.3%였다.
연초부터 누적된 대손충당금 전입액은 160만 달러였으며, 여기에는 3분기 전입액 907,522달러가 포함됐다. 대손충당금 잔액은 1,320만 달러로 1년 전보다 130만 달러 늘었고, 대출금 대비 대손충당금 비율은 1.3%였다. 무이자대출은 1,150만 달러로 2025년 9월 30일보다 390만 달러, 즉 30.1% 증가했지만 직전 분기보다는 698,000달러 감소했다. 한편 부실자산은 1,520만 달러로 전년 동기보다 530만 달러, 즉 34.8% 늘었으며 총자산의 1.0%를 차지했다.
분기 중 United는 부동산 한 건을 압류했으며, 이에 따라 기타 부동산은 120만 달러, 즉 88.0% 증가해 250만 달러가 됐다. United가 단독 투자자로 참여하고 United의 재무제표에 연결된 New Market Tax Credit 거래의 350만 달러 규모 Sub CDE QLICI 대출은 7년의 준수 기간이 종료된 뒤 2026년 9월에 해소됐다. United는 2026년 5월 은행 소유 생명보험에 275만 달러를 추가로 투자해 총 BOLI 투자액을 2,910만 달러로 늘렸다. FHLB 차입금과 USDA 지역사회 시설 재대출 자금을 포함하는 기타 차입금은 USDA 프로그램에 따른 대출 상환으로 290만 달러 감소해 2,770만 달러가 됐다.
United Bancorporation of Alabama는 자산 15억 달러 규모의 금융지주회사로, United Bank와 UB Community Development의 모회사이며 주로 앨라배마주 남서부와 플로리다주 북서부에서 사업을 영위한다. United는 2026년 3분기 실적을 논의하기 위해 2026년 11월 4일 오전 10시 CST에 콘퍼런스 콜을 개최할 예정이다.
