지출을 줄이고 저축을 늘리는 스마트한 방법

지출을 줄이는 것은 재정 상황을 개선하는 최고의 방법 중 하나입니다. 수입이 얼마이든, 지출 습관은 투자와 저축 능력에 직접적인 영향을 미칩니다. 대부분의 사람들에게는 얼마나 많이 받든 돈이 오래가지 못합니다.

돈이 어디에 쓰이는지 인식하는 것이 균형 잡힌 예산을 달성하는 첫 단계입니다. 하지만 신용카드, 할부 결제, 마이크로트랜잭션 시대에는 은행 계좌 명세서를 보는 것만큼 간단하지 않을 수 있습니다. 다음은 사람들이 저축 및 투자 잠재력을 달성하지 못하게 하는 주요 원인들입니다.

1. 불필요한 지출 줄이기

목록의 최상위에 있는 것이 불필요한 지출입니다. 이 범주에는 마지막 순간 충동구매나 순전히 편리함만을 이유로 하는 비합리적인 구매가 포함될 수 있습니다. 계산대에 서면 이러한 시험을 받게 됩니다. 계산대 옆에 있는 제품이 선반에 있는 동일한 옵션보다 더 비싸다는 것을 충분히 알고 있지만, 여전히 구매하게 됩니다. 왜일까요?

최근의 심리학 연구에 따르면 이러한 전술에 대한 취약성은 감정 조절에 달려 있습니다. 자존감, 시간 절약 욕구, 심지어 자아까지 다양한 작은 요인이 순간적인 결정에 영향을 미칩니다. 이러한 행동에 구매 시의 도파민 급증을 결합하면, 감정 조절이 불필요한 지출을 줄이는 핵심이라는 것을 쉽게 이해할 수 있습니다.

나쁜 습관 – 흡연, 음주, 약물

이 논리는 흡연, 음주, 약물 사용과 같은 나쁜 습관에도 적용됩니다. 담배 한 갑의 평균 가격은 현재 $9~$11이며, 평균 흡연자는 주당 4갑을 구매합니다. 이러한 비용은 연간 약 $2,200에 달합니다. 이러한 지출에 음주와 같은 다른 여가 습관을 더하면, 연간 자금 손실은 부인할 수 없습니다.

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현실적으로 나쁜 습관을 끊는 것이 쉽지는 않지만, 지출을 통제하기 위해 감정적 절제가 필요합니다. 가처분 소득을 확보하려면 저축이 필요하다는 점을 기억하세요. 가처분 소득은 재정적 안정을 위한 최고의 투자를 찾는 첫 단계입니다.

음식 배달 서비스 이용하기

DoorDash (DASH ) 와 같은 음식 배달 서비스는 좋아하는 식사를 위해 집을 나설 필요가 없다고 약속합니다. 이러한 서비스는 COVID-19 팬데믹 이후 매우 인기를 끌었습니다. 많은 사람들에게, 격리 기간 동안 이러한 서비스의 추가 비용은 타당했습니다.

하지만 현재 이러한 서비스를 이용할 이유는 거의 없습니다. 이들은 고객과 레스토랑 모두에게 부과되는 수수료 구조를 통해 식사 비용을 크게 증가시킵니다. 서비스 수수료, 세금, 그리고 배달 기사에 대한 팁이 모두 총액에 추가됩니다.

게다가 최근 관세와 인플레이션으로 외식 비용이 사상 최고 수준으로 상승했습니다. 배달 앱 수수료를 더하면, 직접 레스토랑에 가는 것보다 식사 비용이 거의 3분의 1 정도 더 비싸게 됩니다. 가장 좋은 방법은 추가 비용을 없애고 집에서 요리하는 것입니다. 미국 노동통계국과 업계 연구에 따르면 외식은 일반적으로 집에서 요리하는 것보다 3~4배 더 비용이 듭니다. 심지어 적당한 식사 준비만으로도 가구는 레스토랑 및 배달 서비스에 비해 연간 식비를 최대 30% 절감할 수 있습니다.

빠른 배송에 추가 비용 지불하기

다음 날에 온라인 주문을 받아야 하는 사람인가요? 필요할 때 제품을 바로 받을 수 있어 대기 시간을 없앨 수 있다는 점은 좋습니다. 하지만 “필요“라는 용어가 남용됩니다. 많은 경우, 중요한 마감일을 맞추거나 중요한 작업을 완료하기 위해서가 아니라 개인적인 이유로 제품을 원할 뿐입니다.

특히, 빠르게 배송할 경우 파운드당 $19~$40의 추가 비용을 지불할 수 있습니다. 이 가격은 지역에 따라 다를 수 있지만 핵심은 동일합니다 – 바로 필요하지 않은 물건에 대해 빠른 배송 비용을 지불하지 마세요. 인내는 미덕이며 장기적으로 돈을 절약할 수 있습니다.

2. 고급 임대/주택담보대출

가장 고급스러운 옵션에 살아야 하는 사람을 알고 있나요? 혹은 그런 사람 자체인가요? 작은 저택에 입주 자격이 있다고 해서 감당할 수 있다는 뜻은 아닙니다. 높은 주택담보대출에 얽히면 주거 빈곤의 무게가 지속적인 스트레스로 다가옵니다.

임대 시장도 위기에 처해 있습니다. 임대료가 사상 최고치를 기록했으며 계속 상승하고 있는 것으로 보입니다. 결과적으로 고급 부동산을 임대하는 비용이 사상 최고 수준이 되었습니다. 요즘 제조업체들은 전통적인 가치를 추가하기보다 기술 업그레이드와 편의시설에 집중하고 있습니다. 가구가 갖춰진 아파트에 월 $300의 추가 비용을 지불하는 것이 가치 있다고 생각할 수 있지만, 머무는 기간이 길어질수록 좋은 거래가 되지 않습니다.

여기에 단기 임대 수요를 더하면, 커뮤니티나 유닛에 큰 업그레이드가 없는데도 임대료가 거의 두 배가 된 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다. 따라서 트렌디한 지역을 피하고 예산에 꼭 맞는 장소를 찾는 것이 좋습니다.

3. 복권 및 경품 추첨의 숨겨진 비용

복권과 경품 추첨에 참여하는 것은 월 몇 달러에서 연간 수천 달러까지 비용이 늘어날 수 있는 또 다른 비용입니다. 복권과 경품 추첨의 원리는 도박과 유사하지만, 도박으로 인정받기 위해서는 무작위성이 필요하다는 점이 주요 차이점입니다.

반면, 경품 추첨과 복권은 미리 정해진 상금 풀에 의존합니다. 그러나 이러한 차이는 게임의 심리적 측면에 영향을 주지 않습니다. 이들은 여러분을 즐겁게 하고 거의 당첨될 것 같은 흥분과 아주 드물게 실제 당첨될 때의 도파민 상승을 제공하도록 설계되었습니다.

복권은 여러분을 지속적으로 참여시키기 위해 작은 당첨을 많이 제공하도록 설계된 특정 상금 풀을 가지고 있습니다. 문제는 이러한 작은 당첨, 예를 들어 무료 티켓이 빠르게 도박의 스릴을 지속적으로 추구하는 사람으로 변할 수 있다는 점입니다. 복권이나 경품 추첨을 적당히 즐기는 데는 문제가 없습니다. 음주나 다른 나쁜 습관과 마찬가지로, 비용을 드물게 발생하도록 제한해야 합니다.

4. 부를 소모하는 라이프스타일 구매

소셜 미디어 시대에는 과대광고에 쉽게 휘말리기 쉽습니다. 많은 사람들은 최신 의류 브랜드, 보석, 개인 기술 제품을 항상 가지고 있어야 한다는 강한 욕구에 시달립니다. 안타깝게도 이러한 고가의 럭셔리 아이템은 투자 자금을 찾는 데 어려움을 초래할 수 있습니다.

불필요한 라이프스타일 구매의 완벽한 예는 최신 스마트폰을 계속 구매하는 것입니다. Apple (AAPL ) 과 같은 기업이 모델 간에 사소한 업그레이드만을 제공하므로 현재 모델을 여러 해 동안 사용해도 무방합니다. 따라서 업그레이드된 카메라를 위해 $1,000 이상을 지출하는 것은 의미가 없습니다.

신차

이러한 남용적 지출의 최악의 예는 자동차 시장에서 볼 수 있습니다. 새 차를 구입하는 것이 재정적으로 타당하지 않다는 것은 모두가 알고 있습니다. 차량은 매장을 떠나는 순간 가치의 20%를 잃습니다. 그러나 많은 사람들은 이러한 아이템을 대출 신청서에 자산으로 기재할 수 있기 때문에 좋은 투자라고 믿습니다.

현실은 그 반대입니다. 여러 요인으로 인해 자동차 가격이 사상 최고 수준에 이르렀습니다. 첫째, 전통적으로 노동계층을 겨냥하던 Jeep와 Dodge와 같은 브랜드가 이제는 고급 차량에 초점을 맞추어 고가 옵션에서 더 많은 수익을 얻으려 하고 있습니다.

이러한 역학 변화의 결과는 자동차 가격이 사상 최고가 되었다는 것입니다. 그 결과, 금융 기관은 월 할부 금액만을 기준으로 구매하는 사람들에게 매력적으로 보이도록 결제 일정을 조정했습니다. 안타깝게도 이러한 포식적 전략은 저품질 차량에 대해 7년간 비싼 비용을 지불하도록 구매자를 남겨두고 있습니다.

보트 및 레저 차량

보트 소유자들은 “인생에서 가장 좋은 두 날은 보트를 구입하는 날과 판매하는 날이다.” 라는 말을 합니다. 이 말은 숨겨진 비용이 놀라울 정도로 많다는 것을 의미합니다. 보트는 또 다른 라이프스타일 구매로 심리적으로 매력적으로 보일 수 있지만, 실제로는 자아를 채우려는 또 다른 사례일 뿐입니다.

레크리에이션 보트를 소유하는 것은 성공한 사람들이 누리는 사치로 여겨집니다. 이는 사회적 스트레스로부터 탈출을 제공하고 보람 있는 여행 방식을 제공합니다. 그러나 보트나 기타 레저 차량을 구매할 때 고려하지 않을 수 있는 여러 추가 비용이 발생합니다.

예를 들어, 차량을 보관하고 유지보수해야 합니다. 보트의 경우, 도크 사용료와 보험료를 추가로 지불해야 할 수 있습니다. 보고에 따르면 보트의 크기와 사양에 따라 연간 $7,000~$16,000까지 비용이 발생할 수 있습니다.

결국 보트를 소유하는 것은 비싸며, 사용 빈도가 높고 보관 장소가 없는 한 비용은 빠르게 누적됩니다. 이러한 골칫거리를 피하고 은퇴 후에 보트를 구입하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 처음부터 선박 소유에 따른 모든 세부 사항을 예산에 반영할 수 있습니다.

5. 빠르게 부자가 되는 계획에 대한 진실

모두가 적어도 하나의 빠른 부자 만들기 비즈니스 모델을 알고 있습니다. 과거 다단계 마케팅 프로그램은 최소한의 노력으로 막대한 부를 약속했습니다. 대부분의 경우, 성공하기 위해서는 지속적으로 새로운 인재를 조직에 영입해야 했습니다.

안타깝게도 이러한 기업들은 처음부터 새로운 사용자의 지속적인 이탈에 의존하도록 설계되었습니다. 이들은 여러분이 그들의 약속을 다른 사람에게 판매하도록 의존하며, 그들 모두는 회사의 고수익 전략에 접근하기 위해 초기 투자를 해야 합니다.

특히, 다단계 마케팅 기업, 흔히 피라미드 사기라고 불리는 기업은 여러분을 부자로 만들지 못합니다. 하지만 비즈니스 자신감, 영업 기술, 조직 전술 등 몇 가지 스킬은 얻을 수 있습니다. 그러나 이러한 옵션으로 부자가 되는 것은 현실이 아닙니다.

오늘날에는 이와 같은 전략이 무노동 수입 제품 형태로 나타납니다. 예를 들어, AI 생성 도구를 판매하며 자동으로 콘텐츠를 만들고 소셜 미디어에 게시하도록 하는 인플루언서가 많습니다. 이들 기업은 강의를 판매하고 다른 사람에게 추천을 제공하며 자동 수입 흐름을 만들겠다고 약속합니다.

알고 계시지 않다면, 대부분의 MLM 참가자는 초기 투자를 하고 몇 주 후에는 프로그램을 다시 사용하지 않습니다. 이러한 시스템은 재정적 결과를 제공하지 않으며, 주요 목적은 제공된 도구에서 수익을 확보하기보다 더 많은 사람들이 강의를 구매하도록 하는 것입니다.

돈을 통제하는 것은 감정을 통제하는 것과 같다

돈은 감정과 매우 비슷하게 서로 얽혀 있습니다. 감정을 통제하지 못한다면 충동구매나 빠른 부자 만들기 계획을 피할 수 있는 희망이 없습니다. 계산대에서의 충동구매조차도 미래 투자를 위한 가처분 소득을 확보할 가능성을 서서히 잠식합니다.

감정과 지출을 통제하세요. 저축을 위해 별도로 자금을 마련하고 자산과 부채를 구분하는 방법을 배우세요. 자산은 휴가를 가든 안 가든 수입을 창출하지만, 부채는 상황에 관계없이 비용을 발생시킵니다.

예를 들어, 새 차는 할부금, 보험, 유지보수, 연료 등 비용이 지속적으로 발생하는 부채입니다. 일주일 동안 차를 운전하지 않더라도 할부금을 계속 내야 합니다. 부동산도 마찬가지입니다. 임대 부동산은 장기적인 수익을 제공할 수 있는 자산입니다.

저축을 사랑하는 법 배우기

지출을 줄이는 핵심 요소는 저축을 사랑하는 법을 배우는 것입니다. 저축할 때마다 작은 도파민을 얻는 것처럼 뇌를 훈련시켜야 합니다. 관점을 전환하면 불필요한 비용을 거절하고 자산 획득에 집중하기가 쉬워집니다. 결국 감정 통제와 균형이 지출에 맞서는 최고의 무기가 될 것입니다.

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