지출을 줄이고 저축을 늘리는 현명한 방법

지출을 줄이는 것은 재정 상황을 개선하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 수입이 얼마이든, 지출 습관은 투자와 저축 능력에 직접적인 영향을 미칩니다. 대부분의 사람들에게는 얼마를 받든 돈이 오래가지 않습니다.

돈이 어디에 쓰이는지 파악하는 것이 균형 잡힌 예산을 세우는 첫걸음입니다. 하지만 신용카드, 할부 결제, 소액 결제가 넘쳐나는 요즘 같은 시대에는 은행 계좌 명세서를 확인하는 것만큼 간단하지 않을 수 있습니다. 사람들이 저축과 투자 잠재력을 발휘하지 못하게 하는 주요 원인들을 소개합니다.

1. 사치스러운 지출을 줄이세요

목록의 맨 위에는 경솔한 지출이 있습니다. 이 범주에는 마지막 순간의 충동구매나 순전히 편의성에 기반한 비이성적인 구매가 포함될 수 있습니다. 계산대에 도착하면 이런 점을 시험받게 될 것입니다. 계산대 옆에 보이는 제품이 선반에 있는 같은 옵션보다 더 비싸다는 것을 잘 알고 있습니다. 그럼에도 불구하고 구매를 하게 되는데, 왜 그럴까요?

최근의 심리학적 공부 이러한 전략에 대한 당신의 취약성은 결국 감정 조절에 달려 있음을 보여줍니다. 자존감, 시간 절약에 대한 욕구, 심지어 자존심까지 작은 요소들이 이러한 순간적인 결정에 영향을 미칩니다. 이러한 행동과 구매를 통해 도파민이 솟구치는 것을 함께 경험해 보면, 감정 조절이 불필요한 지출을 줄이는 데 얼마나 중요한지 쉽게 알 수 있습니다.

나쁜 습관 – 흡연, 음주, 약물

이러한 추론은 흡연, 음주, 약물 사용과 같은 나쁜 습관에도 적용됩니다. 현재 담배 한 갑의 평균 가격은 9~11달러이며, 평균적인 흡연자는 일주일에 4갑을 구매합니다. 이러한 비용을 합치면 연간 약 2200달러에 달합니다. 이러한 비용에 음주와 같은 다른 여가 활동까지 더해지면 연간 재정 부담은 불가피할 수 있습니다.

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현실적으로 나쁜 습관을 끊는 것이 쉽지 않을 수도 있지만, 지출을 조절하기 위해서는 감정 조절이 필요합니다. 가처분 소득을 확보하려면 저축이 필수라는 점을 기억하세요. 가처분 소득은 재정적 안정을 위한 최적의 투자 상품을 찾는 첫걸음입니다.

음식 배달 서비스 이용

DoorDash와 같은 음식 배달 서비스는 집에서 편안하게 좋아하는 음식을 즐길 수 있도록 도와준다고 합니다. 이러한 서비스는 COVID-19 팬데믹 이후 큰 인기를 얻었습니다. 많은 사람들에게 격리 기간 동안 이러한 서비스의 추가 비용은 당연한 것이었습니다.

하지만 지금 당장 이러한 서비스를 이용할 이유는 거의 없습니다. 이러한 서비스는 고객과 레스토랑 모두에게 세금을 부과하도록 설계된 요금 체계를 통해 식사 비용을 크게 증가시키기 때문입니다. 서비스 수수료, 세금, 그리고 배달 기사 팁이 모두 총액에 추가됩니다.

게다가 최근 관세와 인플레이션으로 외식 비용이 그 어느 때보다 높아졌습니다. 배달 앱 수수료까지 더해지면, 이제 식당에 직접 가서 먹는 것보다 거의 3분의 4 정도 더 비싼 식사를 하게 됩니다. 이럴 때 가장 좋은 방법은 추가 비용을 줄이고 집에서 요리하는 것입니다. 미국 노동통계국 자료와 업계 조사에 따르면, 외식은 일반적으로 집에서 요리하는 것보다 30~XNUMX배 더 비쌉니다. 간단한 식사 준비만으로도 가계는 외식이나 배달 서비스에 비해 연간 최대 XNUMX%의 식비를 절약할 수 있습니다.

빠른 배송을 위해 추가 비용 지불

온라인 주문을 다음날 바로 받아야 하는 분인가요? 네, 필요할 때 제품 대기 시간을 줄이는 것은 좋은 방법입니다. 하지만 "필요한 것"라는 표현은 남용됩니다. 많은 경우, 중요한 마감일을 맞추거나 중요한 작업을 완료하기 위해서라기보다는 개인적인 이유로 제품을 원하는 경우가 많습니다.

특히, 빠른 배송을 원하시면 19파운드당 40달러에서 XNUMX달러까지 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 이 가격은 지역에 따라 다를 수 있지만, 중요한 것은 바로 지금 당장 필요하지 않은 상품이라면 빠른 배송에 추가 비용을 지불하지 않는 것입니다. 인내심은 미덕이며, 장기적으로 비용을 절약할 수 있다는 점을 기억하세요.

2. 고급 임대료/주택담보대출

혹시 아는 사람이 있거나, 최고급 주택에서 살아야 하는 사람인가요? 미니 맨션을 살 자격이 있다고 해서 감당할 수 있는 건 아니죠. 높은 주택담보대출을 받게 되면, 집이 없는 빈곤의 무게가 끊임없는 스트레스가 될 겁니다.

임대 시장도 위기에 처해 있습니다. 임대료는 사상 최고치를 기록했으며, 계속해서 상승하다결과적으로 고급 부동산 임대료는 그 어느 때보다 비싸졌습니다. 요즘 제조업체들은 전통적인 가치를 더하는 대신 기술 업그레이드와 편의시설에 집중하고 있습니다. 가구가 비치된 아파트에 매달 300달러를 더 지불하는 것이 가치 있다고 생각할 수도 있습니다. 하지만 거주 기간이 길어질수록 그 가치는 점점 떨어집니다.

단기 임대 부동산 수요까지 고려하면, 커뮤니티나 유닛에 큰 개선이 없었음에도 불구하고 임대료가 거의 두 배로 오른 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 따라서 유행하는 지역은 피하고 예산에 맞는 곳을 찾아보세요.

3. 복권과 경품 추첨의 숨겨진 비용

복권이나 경품 추첨은 한 달에 몇 달러에서 매년 수천 달러까지 비용이 발생할 수 있는 또 다른 요소입니다. 복권과 경품 추첨의 과학적 원리는 도박과 유사하지만, 가장 큰 차이점은 도박으로 인정받으려면 무작위성이 있어야 한다는 것입니다.

반면, 경품 추첨과 복권은 미리 정해진 당첨금에 의존합니다. 하지만 이러한 변화는 게임의 심리적인 측면에는 영향을 미치지 않습니다. 오히려 게임을 즐겁게 하고, 거의 당첨될 뻔한, 그리고 아주 드물지만 당첨될 뻔한 짜릿함에서 도파민이 솟구치도록 설계되었습니다.

복권에는 작은 당첨금을 많이 제공하여 계속 관심을 끌도록 설계된 특정 상금이 있습니다. 문제는 무료 티켓과 같은 이러한 작은 당첨금이 사람들이 끊임없이 도박에 빠져들게 만들 수 있다는 것입니다. 복권이나 경품 행사를 적당히 하는 것은 전혀 문제가 되지 않습니다. 음주나 다른 나쁜 습관과 마찬가지로, 지출은 극히 드문 경우에만 제한해야 합니다.

4. 부를 고갈시키는 라이프스타일 구매

소셜 미디어 시대에는 과대광고에 쉽게 현혹됩니다. 많은 사람들이 최신 의류 브랜드, 액세서리, 개인용 전자기기 등을 항상 갖고 싶어 합니다. 안타깝게도 이러한 고가의 명품은 투자 자금을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

경솔한 라이프스타일 구매의 완벽한 예는 항상 최신 휴대폰을 사는 것입니다. 애플과 같은 회사들이 모델 간 사소한 업그레이드를 제공하기 때문에, 현재 모델을 수년 후에도 사용해도 괜찮을 가능성이 높습니다. 따라서 업그레이드된 카메라를 구입하기 위해 1000달러 이상을 지출하는 것은 말이 되지 않습니다.

새로운 자동차

이러한 과도한 지출의 가장 심각한 사례는 자동차 시장에서 찾아볼 수 있습니다. 새 차를 사는 것이 재정적으로 합리적이지 않다는 것은 누구나 알고 있습니다. 차량은 출고되는 순간 가치의 20%가 손실됩니다. 하지만 많은 사람들은 대출 신청서에 이러한 자산을 자산으로 기재할 수 있다는 이유로 좋은 투자라고 생각합니다.

현실은 정반대입니다. 자동차 가격은 여러 요인으로 인해 사상 최고치를 기록했습니다. 예를 들어, 지프나 닷지처럼 전통적으로 서민층을 타깃으로 삼았던 브랜드들은 이제 전통적인 가치 중심 고객층을 공략하기보다는 고급 옵션에서 더 많은 수익을 창출하기 위해 고급 차량에 집중하고 있습니다.

이러한 시장 상황 변화의 결과로 자동차 가격이 그 어느 때보다 상승했습니다. 결과적으로 금융 기관들은 단순히 월 납입액만 보고 구매하는 사람들에게 매력적으로 보이기 위해 납입 일정을 조정했습니다. 안타깝게도 이러한 약탈적인 전략으로 인해 구매자들은 여전히 ​​열악한 차량에 7년 동안 비싼 할부금을 지불하고 있습니다.

보트 및 레저 차량

보트 소유자들은 "인생에서 가장 좋은 날은 보트를 사는 날과 파는 날입니다." 이 속담은 놀라울 정도로 많은 숨겨진 비용을 뜻합니다. 보트는 심리적으로는 매력적으로 보일 수 있지만, 실제로는 자존심을 채우려는 또 다른 사례일 수 있는 라이프스타일 구매품입니다.

레저용 보트를 소유하는 것은 성공한 사람들이 누리는 사치로 여겨집니다. 보트는 사회의 스트레스에서 벗어나 보람 있는 여행을 선사합니다. 하지만 보트나 기타 레저용 차량을 구매할 때는 예상치 못한 여러 가지 추가 비용이 발생합니다.

예를 들어, 차량을 보관하고 유지 관리해야 합니다. 보트의 경우, 이러한 작업으로 인해 보험 요건 외에도 부두 이용료를 지불해야 할 수 있습니다. 보고서에 따르면 이 고급 선박의 평균 비용은 보트의 크기와 기능에 따라 연간 최대 7달러에서 16달러까지 높습니다.

결국 보트를 소유한다는 것은 비싼, 그리고 보트를 자주 사용할 수 있는 일정이 있고 보관할 장소가 없다면 비용이 빠르게 늘어날 것입니다. 이러한 골치 아픈 일들을 피하고 은퇴 후에 보트를 구매하세요. 그렇게 하면 첫날부터 보트를 소유하는 데 드는 모든 세부 사항들을 예산에 포함할 수 있습니다.

5. 일확천금 계획에 대한 진실

누구나 적어도 하나는 벼락부자가 되는 사업 모델을 알고 있습니다. 과거에는 다단계 마케팅 프로그램들이 최소한의 노력으로 막대한 부를 창출해 준다고 약속했습니다. 대부분의 경우, 성공을 위해서는 조직에 끊임없이 새로운 인재를 영입하는 것이 필요했습니다.

안타깝게도 이러한 회사들은 처음부터 신규 사용자의 끊임없는 이탈을 통해 수익을 창출하도록 설계되었습니다. 그들은 여러분이 다른 사람들에게 약속을 팔아 치우는 데 의존하고 있으며, 다른 사람들은 회사의 상위 수익 전략에 접근하기 위해 초기 투자를 해야 합니다.

특히, 다단계 마케팅 회사는 종종 피라미드 구성표, 는 당신을 부자로 만들어주지는 못할 것입니다. 하지만 이런 곳에서 얻을 수 있는 기술들은 있습니다. 예를 들어 사업적 자신감, 영업 능력, 조직 전략 등이 있습니다. 하지만 이런 것들을 통해 부자가 되는 것은 현실적으로 불가능합니다.

오늘날, 이와 동일한 전략이 무노동 수입 상품 형태로 등장하고 있습니다. 예를 들어, 수많은 인플루언서들이 AI 기반 생성 도구를 판매하며, 이를 자동으로 소셜 미디어에 게시하도록 설계되었습니다. 이러한 회사들은 자사 강의를 판매하고 다른 사람들에게 추천을 제공하며, 모두 자동화된 수입원을 창출하겠다고 약속합니다.

혹시 모르시는 분들을 위해 말씀드리자면, 대부분의 MLM 참여자들은 초기 투자를 하고 몇 주 후에는 프로그램을 다시 사용하지 않습니다. 이러한 시스템은 재정적 성과를 내지 못하며, 주된 목적은 제공된 도구를 통해 수익을 창출하기보다는 더 많은 사람들이 코스를 구매하도록 유도하는 것입니다.

돈 관리 = 감정 관리

돈은 감정과 매우 흡사합니다. 감정과 돈은 서로 밀접하게 연관되어 있기 때문입니다. 감정을 다스리지 못하면 충동구매나 일확천금 계획을 피할 수 없습니다. 심지어 계산대에서 충동구매를 하는 것조차 미래 투자를 위한 가처분소득을 확보할 가능성을 서서히 깎아내립니다.

감정과 지출을 조절하세요. 저축을 위한 자금을 따로 마련하고 자산과 부채를 구분하는 법을 배우세요. 자산은 하루를 쉬든 안 쉬든 소득을 창출하지만, 부채는 상황과 관계없이 비용을 발생시킵니다.

예를 들어, 새 차는 할부금, 보험, 유지비, 주유비 등이 필요한 부채입니다. 일주일 동안 차를 운전하지 않더라도 할부금을 납부해야 합니다. 부동산도 마찬가지입니다. 임대 부동산은 장기적인 수익을 제공할 수 있는 자산입니다.

저축을 사랑하는 법을 배우세요

지출을 줄이는 데 있어 중요한 것은 저축하는 것을 좋아하는 법을 배우는 것입니다. 돈을 쓸 때마다 그렇듯이, 저축할 때마다 뇌가 약간의 도파민을 느낄 수 있도록 훈련해야 합니다. 관점을 바꾸면 불필요한 지출을 줄이고 자산을 늘리는 데 집중하기가 더 쉬워질 것입니다. 결국 감정 조절과 균형은 지출을 막는 가장 효과적인 무기가 될 것입니다.

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