사상 리더
암호화폐 기업은 KYC 및 AML 요구사항을 수용해야 살아남을 수 있다
Securities.io를 Google의 선호 소스에 추가
By: Raymond Hsu, Cabital 공동 설립자 겸 최고경영자.
규제 당국이 성장하는 암호화폐 산업을 계속해서 면밀히 조사함에 따라, 디지털 자산과 상호작용하는 기업들은 이제 각국 정부 기관의 새로운 법률을 준수해야 한다는 점에 의심의 여지가 없습니다. 고객알기제도(KYC)와 자금세탁방지(AML) 요구사항은 현재 대부분 주요 관할구역에서 의무화되어 있으며, 악의적인 활동으로부터 사용자를 보호하기 위해 엄격히 이행되어야 합니다.
FATF calls for more oversight of crypto
지난 주, 금융행동특별작업그룹(FATF)은 최종 암호화폐 가이던스를 공개하며 암호화폐 기업에 대한 규제 감시를 강화할 것을 촉구했습니다. 여기에는 의심스러운 거래를 규제기관에 보고하도록 강제하고, 모든 고객이 완전한 KYC 절차를 거치도록 하는 내용이 포함됩니다.
FAFT의 가이드라인은 법적 구속력이 없는 조언·지침이라고 볼 수 있습니다. FAFT의 가이드라인은 각국 규제기관이 자체 법률 체계나 정치적 프레임워크를 통해 이를 구현하도록 요구할 것입니다. 그러나 전 세계 AML 감시기관으로서 FAFT는 정부가 AML 및 테러자금조달 정책에 관한 국제 표준을 설정하는 데 큰 영향을 미치며, 그 위상으로 인해 향후 디지털 자산 분야 규제 형성에 있어 글로벌 리더가 될 가능성이 있습니다. 실제로 현재 36개국 이상이 FAFT 회원국이며, 여기에는 유럽 대부분, 중국, 미국이 포함됩니다.
암호화폐 산업 관계자들은 FAFT의 가이드라인이 혁신을 억제하고 사용자 프라이버시를 침해할 수 있다고 우려를 표명했습니다. 암호화폐 옹호 단체 Coin Center의 연구 이사인 Peter Van Valkenburgh는 블로그 게시물에서 지난 목요일 “이와 같은 구체적이지 않고 혼란스러운 기준이 현재 미국에 존재하는 법률 및 규정을 대체하는 것은 부적절하다”고 썼습니다.
Valkenburgh의 입장을 이해하지만, 이제는 되돌릴 수 없는 지점에 도달했다고 생각합니다. 전 세계 정부는 자국 시민을 대상으로 하는 암호화폐 중앙화 거래소가 누가 거래하는지 파악하도록 요구하고 있으며, 이는 불법 활동에 연루되지 않도록 하기 위함입니다. 좋은 사례는 미국 규제기관에서 확인할 수 있습니다. 2021년 미국 당국은 암호화폐 산업을 규제하기 위해 전례 없는 조치를 취했으며, 스테이블코인부터 대출에 이르기까지 모든 영역을 검토했습니다.
This is only the beginning
전 세계 규제당국이 암호화폐 거래소에 대한 KYC 및 AML 요구사항을 더욱 엄격히 할 것으로 예상합니다. 이는 중앙화 거래소에만 국한되지 않으며, FATF는 DeFi에 대해서도 가이드라인을 발표했습니다.
DeFi는 탈중앙화 세계의 다양한 프로젝트를 포괄하는 용어로, 거래소, 대출, 차입, 거래, 스테이킹 등 중앙 중개자 없이 거래가 이루어지는 모든 활동을 포함합니다.
DeFi 분야는 급속히 성장하고 있으며, 다양한 프로젝트에 1,000억 달러 이상의 자산이 담보로 제공되고 있다는 데이터 제공업체 DeBank에 따르면, FATF와 각국 규제기관의 관심을 계속해서 끌 것입니다.
Crypto firms must embrace KYC and AML
전 세계 규제기관이 KYC와 AML 요구사항을 강화함에 따라, 암호화폐 기업은 선도적인 RegTech 기업과 협력하고 내부 컴플라이언스 정책 및 절차를 개선하여 규제 요구사항을 충족시켜야 합니다.
실제로 앞으로 암호화폐 기업은 글로벌 주요 금융 서비스 제공업체를 모델로 한 컴플라이언스 프로그램을 구축하지 않으면 오래 버티기 어려울 것입니다.
이에는 다음과 같은 내용이 포함됩니다:
- 건전한 내부 정책 및 절차를 수립하고, 강력한 기업 거버넌스 관행을 구현·이행하는 것.
- 일상 운영을 관리할 고도로 전문적인 컴플라이언스 담당자를 채용·유지하는 것.
- 암호화폐 규제 전문가로 구성된 로펌을 고용해 자문을 받는 것.
- OFAC 제재 주소, 다크넷 마켓, 사기 및 이상 거래 등 고위험 활동 패턴을 탐지하는 소프트웨어를 설치하는 것.
- 암호화폐 거래를 현실 세계 활동과 연결하고, 서비스의 주요 거래 상대방 및 위험 노출을 검토할 수 있는 기술을 도입하는 것.
Following the law is the only way
규칙과 규제를 준수하는 암호화폐 기업은 법을 위반하는 기업보다 더 좋은 대우를 받게 됩니다. 법을 따르는 디지털 자산 기업은 새로운 시장에서의 라이선스 취득, 사용자 친화적인 법정 화폐 입·출금 서비스 제공 등 다양한 혜택을 누릴 수 있으며, 명확한 규제 환경 속에서 안심하고 운영할 수 있습니다. 반면 법을 무시하고 무단으로 운영하는 기업은 언제 규제당국이 문을 두드릴지 늘 긴장해야 할 것입니다.
그리고 그때가 오면, 분명히 문제가 발생할 것입니다. 최근 미국 증권거래위원회(SEC)가 Uniswap Labs, 세계 최대 탈중앙화 거래소인 Uniswap를 조사하기 시작한 사례를 볼 수 있었습니다. 미국 규제기관은 Uniswap에 투자자들이 플랫폼을 어떻게 이용하고 있는지, 마케팅 방식 등에 대한 정보를 요구했습니다. Uniswap은 즉시 입장을 밝히며 “당사는 우리 산업을 규율하는 법과 규제를 준수하고, 규제기관이 문의에 도움을 줄 수 있는 정보를 제공할 것”이라고 선언했습니다.
최첨단 RegTech을 도입하고 강력한 내부 컴플라이언스 절차를 구축해 고객에 대한 적절한 실사를 수행하는 암호화폐 기업은 성장하는 산업 속에서 살아남고 번창할 수 있습니다. 고객에 대한 적절한 KYC를 수행하지 않는 디지털 자산 기업은 매우 어려운 상황에 처하게 되며, 다른 산업과 마찬가지로 표준과 규칙을 준수하도록 강력히 요구하는 규제당국과의 싸움에서 불리한 입장에 놓이게 됩니다. 지금이 바로 컴플라이언스를 갖추어야 할 시점입니다.
