Cos’è la Finanza Integrata?

Il settore della finanza integrata continua a espandersi rapidamente, con gli analisti che prevedono ulteriore crescita nei prossimi mesi. I sistemi finanziari integrati stanno rimodellando il settore finanziario e il modo in cui le persone interagiscono con le istituzioni in molti modi. Ecco alcune informazioni preziose su cos’è la finanza integrata e su come sta cambiando il modo in cui le persone conducono il commercio.

Definizione della Finanza Integrata

Il termine finanza integrata si riferisce all’uso di servizi finanziari di terze parti da parte del settore finanziario tradizionale. Esistono molte ragioni per cui una banca potrebbe voler sfruttare un’azienda privata per fornire servizi specifici. Principalmente, questi nuovi fornitori di servizi migliorano l’efficienza e riducono i costi.

Cambiamenti nel Mercato

Man mano che l’uso di smartphone e altri dispositivi aumenta, cresce anche il desiderio dei consumatori di soluzioni di pagamento integrate. I sistemi finanziari integrati di oggi consentono agli utenti di godere di transazioni fluide. A differenza del sistema finanziario tradizionale, la finanza integrata è stata progettata specificamente per servire la crescente economia digitale. soluzioni.

Stripe Processore di Pagamenti via Homepage – Finanza Integrata

Usi la Finanza Integrata Tutto il Tempo

È notevole che la maggior parte delle persone utilizzi i sistemi finanziari integrati senza neanche rendersene conto. Questi sistemi sono diventati più popolari parallelamente alla crescita del mercato dell’e‑commerce. Dall’invio di denaro a livello internazionale alla semplificazione dei pagamenti, la finanza integrata è ovunque.

La Finanza Integrata è in Ascesa

Secondo recenti rapporti, la finanza integrata è un settore emergente con un potenziale enorme per sconvolgere il mercato. Man mano che più persone si rivolgono ai sistemi di pagamento digitali, queste reti continuano a guadagnare una posizione più favorevole sul mercato. L’uso dei sistemi finanziari integrati è cresciuto in modo significativo in tutto il mondo dal 2021. I rapporti mostrano che il mercato della finanza integrata è cresciuto a 20 miliardi di dollari nel 2021. Questa crescita è nulla rispetto al mercato da 7 trilioni di dollari che alcuni hanno previsto per il prossimo decennio. Naturalmente, tutta questa crescita richiederà una certa coordinazione. Per questo, esistono già gruppi che si stanno attivando per guidare gli sforzi.

Il Tesoriere Globale

Nel novembre, The Global Treasurer ha organizzato un workshop sull’integrazione dei sistemi finanziari integrati nel mercato futuro. Hanno trattato una serie di argomenti su come la tecnologia sta trasformando i mercati. In particolare, il gruppo ha discusso del ruolo fondamentale che la tecnologia API svolge nel settore. È importante notare che un’API (interfaccia di programmazione delle applicazioni) è un componente software che consente a più computer di comunicare in modo sicuro. Il gruppo ha anche discusso di come il mercato si stia espandendo in tutte le direzioni. Hanno spiegato che in passato il sito web delle banche era l’interfaccia principale per i clienti. Tuttavia, oggi molte più opzioni stanno prendendo il centro della scena. Attualmente, ci sono app per commercianti, siti web, criptovalute e opzioni di finanziamento integrate nei social media che rubano la scena. Il gruppo ha sottolineato che in futuro una maggiore collaborazione tra istituzioni finanziarie e fornitori di servizi potrebbe portare a un’ulteriore espansione e a una maggiore flessibilità per gli utenti.

Soluzioni Finanziarie Personalizzate

I fornitori di servizi finanziari integrati offrono un’alternativa user‑friendly per le persone che cercano maggiore comodità. Le banche sono le migliori nella creazione di siti web o funzionalità di pagamento. La loro struttura rigida significa che di solito sono le ultime ad implementare nuove strategie di pagamento. L’uso di funzionalità API in tempo reale consente agli utenti di godere di maggiori funzionalità e interfacce meglio supportate.

Gateway di Pagamento della Finanza Integrata

Un’area chiave della rivoluzione della finanza integrata che sta registrando una crescita massiccia è il settore dei gateway di pagamento. Questi sistemi fungono da intermediari tra i clienti aziendali e le banche. Spesso offrono opzioni e servizi più snelli rispetto alle soluzioni tradizionali. Un altro motivo importante per cui queste reti stanno fiorendo è che consentono alle aziende di introdurre metodi di pagamento senza preoccuparsi delle questioni normative, poiché l’azienda gestisce tutti questi aspetti.

Bancario Integrato

Il bancario integrato è un’altra area del mercato che vale la pena osservare. In passato solo le banche offrivano conti di risparmio ai clienti. Oggi, è possibile trovare numerosi gruppi di terze parti che offrono conti. È notevole che la maggior parte di queste opzioni fornisca APY più elevati rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali.

Prestito Integrato

Hai notato che molti dei tuoi negozi online preferiti ora offrono piani di pagamento per gli acquisti? Queste opzioni di pagamento sono solitamente fornite da società finanziarie integrate. L’azienda gestisce il finanziamento per il commerciante, rendendo semplice l’integrazione delle opzioni di pagamento e favorendo un maggior numero di acquisti.

Finanza Integrata – Coingate Portal

Rimessa Integrata

Uno dei settori che ha di più da guadagnare dalla finanza integrata è il mercato delle rimesse. Le rimesse sono pagamenti internazionali spesso effettuati da lavoratori migranti verso i loro paesi di origine. È notevole che i sistemi di rimesse integrati stiano riducendo i costi per questi lavoratori e li aiutino a fornire maggiore supporto ai loro paesi e comunità di origine.

Vantaggi dei Sistemi Finanziari Integrati

Ci sono molti vantaggi che i sistemi finanziari integrati offrono. Innanzitutto, questi servizi possono essere più personalizzati alle esigenze individuali, rendendoli ideali per l’uso personale. Ecco alcuni degli altri motivi per cui la finanza integrata non farà che crescere.

La Finanza Integrata è più Veloce

I sistemi finanziari integrati sono molto più veloci rispetto alle opzioni bancarie tradizionali. Questi sistemi sfruttano tecnologie avanzate come le criptovalute per migliorare l’efficienza ed eliminare gli intermediari. I sistemi finanziari integrati hanno trovato impiego anche nell’aiutare le banche a trasferire fondi. Questi sistemi migliorano l’efficienza, la sicurezza e la trasparenza per tutte le parti.

Più Semplice da Usare

Uno dei maggiori vantaggi dei sistemi finanziari integrati è la loro natura semplificata. La maggior parte delle piattaforme finanziarie integrate è nuova sul mercato. Per questo, sfruttano i layout più avanzati per semplificare i pagamenti integrati.

Facile da Integrare

La natura lineare della finanza integrata ha facilitato la sua penetrazione in diversi settori. Questi sistemi possono essere configurati e personalizzati per soddisfare esigenze molto specifiche. Di conseguenza, questi protocolli stanno trovando nuovi casi d’uso nelle industrie, stimolando la crescita.

L’ecosistema della Finanza Integrata

Il concetto di Finanza Integrata esiste da tempo, ma è solo di recente che le aziende hanno iniziato a offrire seriamente questi prodotti e servizi. Integrando i propri prodotti finanziari all’interno di un servizio o prodotto esistente, le aziende possono fornire ai clienti più opzioni per il pagamento di beni e servizi.

Con le applicazioni di Pagamento Integrato, gli utenti possono effettuare transazioni senza dover aprire un conto presso molte banche o persino condividere le proprie informazioni finanziarie con l’azienda con cui stanno facendo acquisti.

Questo metodo di pagamento sicuro sta diventando sempre più popolare tra gli acquirenti online e le imprese, poiché consente agli utenti di risparmiare tempo e denaro ottenendo al contempo l’accesso allo stesso tipo di servizi finanziari che normalmente sarebbero disponibili solo in una filiale bancaria o tramite metodi di pagamento tradizionali, permettendo un’esperienza più fluida.

Le relazioni con i fornitori sono fondamentali nella Finanza Integrata, poiché si concentra sulla creazione di un ecosistema di diversi attori della catena del valore per fornire la migliore esperienza possibile al cliente. Questa strategia consente alle aziende di offrire servizi finanziari direttamente ai propri clienti tramite API. Può aiutare le imprese in molti settori diversi, come il retail, l’e‑commerce, i viaggi, l’ospitalità e altri, a offrire soluzioni bancarie personalizzate.

Organizzazioni di servizi finanziari, aziende tecnologiche, fornitori B2B, ecc., si uniscono qui per fornire la migliore innovazione dell’esperienza cliente all’interno della piattaforma.

Nell’ecosistema della Finanza Integrata, le banche sono i fornitori che detengono licenze finanziarie e offrono prodotti e servizi finanziari. Forniscono ai distributori l’accesso a licenze regolamentate, fondi, quadri di rischio e un luogo dove custodire i depositi.

Segue poi gli abilitatori, ovvero i fornitori di tecnologia che collegano Embedders‑Providers, consentendo loro di scambiare dati, informazioni e servizi. Mantengono e configurano la tecnologia per la consegna di prodotti finanziari ai distributori tramite API. Possono essere imprese completamente nuove o nuovi verticali all’interno dei Big Tech esistenti.

Gli Embedders sono infine i brand che forniscono prodotti e servizi agli utenti finali. Queste aziende non FinTech possiedono una piattaforma digitale a contatto con il cliente e comprendono a fondo i segmenti di pubblico target. Pertanto, possono offrire soluzioni finanziarie personalizzate ai clienti ‘integrate’ nella loro piattaforma.

Il futuro della Finanza Integrata sarà notevolmente potenziato da nuovi attori, come le neo‑banche, che offrono servizi oltre i siti di e‑commerce creando piattaforme potenti che si integrano con banche, aziende esistenti e altre istituzioni finanziarie.

Inoltre, l’emergere di piattaforme BaaS (Banking‑as‑a‑Service) che consentono ai clienti di accedere a prodotti bancari da diversi fornitori all’interno di un’unica piattaforma ha permesso sia alle società finanziarie sia alle banche di offrire servizi più su misura per i loro clienti negli ambienti commerciali. Di conseguenza, sono nati modelli più incentrati sul cliente, progettati attorno alle esigenze dei consumatori anziché sull’approccio tradizionale ‘una taglia per tutti’ adottato da molte banche in passato.

Le diverse forme di Finanza Integrata

Man mano che la tecnologia avanza, aumentano anche le possibilità di ciò che può essere realizzato tramite la Finanza Integrata, che si presenta in diverse forme.

Acquista ora, paga dopo

Una delle forme della Finanza Integrata è la tendenza ‘Acquista ora, paga dopo’ (BNPL), che sta diventando popolare sulle piattaforme di vendita al dettaglio online. Si tratta di un accordo finanziario in base al quale l’utente riceve il prodotto immediatamente ma paga l’importo dell’acquisto in rate mensili, solitamente senza interessi.

Questa opzione viene presentata durante il checkout mobile e i clienti spesso subiscono addebiti se non riescono a pagare. Sezzle, Afterpay e Amazon (AMZN ) Pay sono alcuni esempi popolari di fornitori BNPL.

L’industria BNPL sta crescendo così rapidamente in parte perché offre ai consumatori più libertà e flessibilità nello shopping, ma anche per la sua capacità di estendere credito a consumatori che potrebbero non qualificarsi per finanziamento tradizionale.

Pagamenti Integrati

Un Pagamento Integrato è l’integrazione dell’infrastruttura di pagamento in una pagina web o in un’app, come Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber e DoorDash. Serve a creare un flusso di pagamento senza interruzioni all’interno di un’app o di una piattaforma. Può anche essere utilizzato per acquisti in‑game nei videogiochi e pagamenti basati su abbonamento.

Questo tipo di integrazione semplifica il checkout per i clienti, poiché non devono fornire le informazioni della carta di credito ogni volta che effettuano un pagamento e non devono affidare i propri dati personali a terzi.

Credito Integrato

Questa è una variante del ‘Acquista ora, paga dopo’ in cui le aziende offrono prestiti tramite le loro offerte di finanza integrata senza richiedere ai clienti di rivolgersi a un’istituzione finanziaria tradizionale.

Attraverso questa forma di Finanza Integrata, i consumatori possono richiedere, ottenere e rimborsare i prestiti direttamente all’interno della piattaforma. Ad esempio, l’opzione EMI al checkout su Amazon.

Assicurazione Integrata

Nell’Assicurazione Integrata, l’assicurazione è inclusa nell’acquisto di un prodotto o servizio. Le aziende che offrono questa opzione forniscono API transazionali e tecnologie che consentono alle soluzioni assicurative di integrarsi con app mobili, siti web e altri ecosistemi partner. Queste aziende offrono un modo semplice per connettersi con le compagnie assicurative senza richiedere ai consumatori di incontrare un agente assicurativo per ottenere la copertura.

Ad esempio, Tesla (TSLA ) offre assicurazione auto al punto di vendita online così come negli acquisti in showroom. Un altro esempio sono i siti di viaggi che offrono la possibilità di acquistare una copertura assicurativa durante il processo di checkout quando si prenota un volo.

Investimenti Integrati

Applicazioni popolari come Robinhood e Cash App sono esempi di società di Investimenti Integrati che consentono ai loro utenti di acquistare, vendere e scambiare azioni senza mai lasciare la piattaforma o collaborare con un consulente finanziario.

Questa tendenza è stata avviata da società di brokeraggio basate su API che hanno costruito API per gestire ogni microservizio, dalla apertura di un conto, al finanziamento, al trading, alla gestione del portafoglio e ai dati di mercato.

La Finanza Integrata è il Futuro

Quando si osservano le statistiche e lo stato complessivo del mercato della finanza integrata, è facile vedere che questi sistemi rappresentano il futuro. La finanza integrata è uno dei modi con cui il settore finanziario tradizionale è riuscito a rimanere in parte competitivo con l’emergere degli asset digitali. Nei prossimi mesi, ci si può aspettare che questi settori continuino a fondersi grazie all’influenza della finanza integrata.