Il Metaverso Rivoluzionerà il Settore Bancario. Ma Cosa Ne È Dei Suoi Gap di Frode?

I servizi bancari e finanziari hanno subito una trasformazione digitale, ma la prossima tendenza tecnologica – il Metaverso – introdurrà un nuovo insieme di sfide normative e di conformità, ovvero le frodi d’identità.  

 Di Glenn Fratangelo, Responsabile Globale Marketing, Frode e Gestione dell’Autenticazione, NICE Actimize.  

La trasformazione digitale ha aperto la strada al più recente disruptor tecnologico del settore bancario: il Metaverso. Il concetto di Metaverso, in cui gli utenti sono rappresentati come avatar 3D e interagiscono tra loro, con prodotti e i loro ambienti in un’esperienza di realtà aumentata (AR), sembra una fantasia di fantascienza che prende vita. Sebbene alcuni possano pensare che non ci siano applicazioni per il Metaverso in settori come la banca o i servizi finanziari, la realtà è che la spinta verso il digitale in questi settori durante la pandemia ha aperto nuove opportunità per il Metaverso di prosperare. Le opportunità per queste organizzazioni sono infinite, e lo scambio di denaro e servizi in questo ecosistema virtuale presenta sfide e benefici per il banking, i servizi finanziari e oltre.  

Bancario e pagamenti nel Metaverso  

L’adozione di una mentalità digitale-primaria è stata fondamentale per le organizzazioni di servizi finanziari (FSO) sin dall’inizio della pandemia e ha generato una maggiore pressione per fornire servizi digitali altamente personalizzati e coinvolgimento per i consumatori. Con l’emergere del Metaverso, la prospettiva di un panorama dei pagamenti completamente digitale si avvicina sempre di più. La finanza decentralizzata sarà fondamentale per supportare l’infrastruttura dei pagamenti, con tecnologie come la blockchain e le criptovalute cruciali sia per abilitare transazioni sicure sia per i pagamenti all’interno del Metaverso. 

Le FSO hanno l’opportunità di affermarsi all’interno del Metaverso e consolidare i loro sistemi finanziari legacy con l’economia virtuale del Metaverso. Ciò può essere realizzato in diversi modi, tra cui l’apertura di filiali virtuali della loro istituzione, la partecipazione all’ecosistema di pagamenti e prestiti virtuali, l’integrazione delle offerte fintech con esperienze virtuali, il miglioramento delle esperienze di rimessa e la fornitura di opzioni di finanziamento per gli sviluppatori del Metaverso. 

Il Metaverso è il prossimo passo logico per il settore dei servizi finanziari, e lo slancio nella banca generato dagli sforzi di trasformazione digitale che sono fioriti durante la pandemia, indica che questa è una tendenza destinata a rimanere. In un indagine Deloitte 2021 sul banking online, solo il 23% degli intervistati ha indicato di pianificare di tornare alle filiali fisiche post-pandemia, un dato che sottolinea quanto molti consumatori stiano cercando opzioni digitali nella loro vita quotidiana in futuro. Sebbene il Metaverso offra una varietà di sfide, in particolare conformità e frode, per le FSO, è un’area che sta indubbiamente crescendo e richiederà attenzione normativa.   

La sfida dell’identità nel Metaverso  

Un altro fattore per le FSO nella loro transizione al Metaverso è la questione dell’identità. Man mano che l’adozione mainstream del Metaverso cresce, insieme ai servizi e alle applicazioni che ne costituiscono la base, diventa sempre più vitale disporre di un’identità digitale capace di garantire sicurezza, proteggere la privacy e dimostrare la prova dell’identità dell’utente, fungendo al contempo da riserva per gli asset virtuali. 

A differenza del mondo fisico, dove il volto di un individuo è un ulteriore strumento per fornire prova di identità, l’avatar di una persona può assumere qualsiasi forma o aspetto. Sia i consumatori sia le organizzazioni hanno bisogno della certezza della prova di identità e che i loro dati sensibili siano sicuri e appartengano esclusivamente a loro – soprattutto man mano che ecosistemi un tempo chiusi, come alcune piattaforme di gioco, convergono. 

La frode, il phishing e il riciclaggio di denaro sono sfide gravi in un mondo digitale-primario e probabilmente saranno preoccupazioni significative all’interno del Metaverso. Questo deriva dalla quantità enorme di informazioni personali raccolte dagli utenti tramite tecnologie AR e VR. L’uso di identità multiple, come avatar separati per scenari personali e privati, intensifica ulteriormente il problema.  

Per risolvere il problema della frode d’identità nel Metaverso, molti si rivolgeranno all’Identità Autonoma (SSI), che consente agli utenti di controllare la propria identità tramite la tecnologia blockchain ed è collegata a processi di verifica del mondo reale come la biometria. Questo permette uno spostamento del controllo dalla piattaforma all’utente, per proteggere meglio i consumatori finali, e consente agli utenti di corroborare l’accuratezza dei dati di un altro utente senza divulgare dati personali.  

Andare avanti con il Metaverso  

Il panorama dei pagamenti è destinato a evolversi e le FSO devono essere pronte non solo a resistere ai cambiamenti ma a svolgere un ruolo fondamentale nella comunità del Metaverso. Proprio come le organizzazioni hanno dovuto prepararsi per le interruzioni derivanti da tecnologie emergenti come l’AI e rispondere rapidamente a eventi come la pandemia, dovranno pivotare strategicamente per affrontare efficacemente il prossimo livello di accelerazione che il Metaverso introdurrà nel prossimo decennio.