Il metaverso rivoluzionerà le banche. Ma come affrontare i rischi di frode?

Le banche e i servizi finanziari hanno attraversato una trasformazione digitale. Questo articolo di opinione del giugno 2022 esamina come il metaverso possa introdurre nuove sfide normative e di conformità, tra cui le frodi d’identità. 

 Di Glenn Fratangelo, all’epoca responsabile globale del marketing per la gestione delle frodi e dell’autenticazione presso NICE Actimize. 

La trasformazione digitale ha aperto la strada a una possibile nuova svolta tecnologica nel settore bancario: il metaverso. Gli utenti vi sono rappresentati da avatar tridimensionali e interagiscono tra loro, con prodotti e con l’ambiente in mondi virtuali, per esempio attraverso la realtà aumentata (AR) o la realtà virtuale (VR). Il concetto sembra fantascienza diventata realtà. Anche se alcuni non vedono applicazioni per banche e servizi finanziari, il passaggio al digitale durante la pandemia ha creato nuove possibilità. Lo scambio di denaro e servizi in questo ecosistema virtuale può offrire opportunità e sfide, anche oltre il settore finanziario. 

Servizi bancari e pagamenti nel metaverso 

Dall’inizio della pandemia, dare priorità ai servizi digitali è diventato importante per le istituzioni finanziarie. È aumentata la pressione per offrire ai consumatori servizi e interazioni digitali altamente personalizzati. L’emergere del metaverso può avvicinare la prospettiva di un ambiente di pagamento interamente digitale. L’autore vedeva la finanza decentralizzata come una componente importante di questa infrastruttura, con blockchain e criptovalute quali strumenti a sostegno di transazioni e pagamenti nel metaverso. 

Le istituzioni finanziarie possono insediarsi nel metaverso e collegare i sistemi esistenti all’economia virtuale. Le possibilità comprendono filiali virtuali, partecipazione ad ambienti di pagamento e prestito virtuali, servizi fintech associati a esperienze virtuali, miglioramento delle rimesse internazionali e finanziamenti per gli sviluppatori del metaverso. 

Nel 2022 l’autore considerava il metaverso un passo successivo logico per il settore finanziario, sulla scia della digitalizzazione durante la pandemia. Citava un’indagine di Deloitte del 2021 sull’online banking nella quale, secondo il suo resoconto, soltanto il 23% degli intervistati prevedeva di tornare a effettuare operazioni in filiale dopo la pandemia. Lo interpretava come un segnale della domanda di opzioni digitali nella vita quotidiana. Il metaverso pone tuttavia questioni di conformità e frode che richiederanno attenzione da parte delle autorità di vigilanza. 

La sfida dell’identità nel metaverso 

Un’altra questione per le istituzioni finanziarie è l’identità. Se si amplia l’utilizzo del metaverso e dei relativi servizi, servono identità digitali che consentano agli utenti di dimostrare la propria identità, proteggere la privacy e gestire l’accesso ai propri asset virtuali. 

Nel mondo fisico il volto può aiutare a verificare l’identità, ma un avatar può assumere qualunque forma o aspetto. Consumatori e organizzazioni devono poter confidare nelle prove d’identità e nella protezione e nel controllo dei dati sensibili, soprattutto quando ecosistemi in precedenza chiusi, come alcune piattaforme di gioco, si collegano tra loro. 

Frodi, phishing e riciclaggio di denaro sono già sfide importanti in un mondo che privilegia i servizi digitali e possono diventare problemi rilevanti anche nel metaverso. Le tecnologie AR e VR possono raccogliere molti dati personali. L’uso di più identità, per esempio avatar diversi per situazioni diverse, rende inoltre più complessa la verifica dell’identità. 

Un possibile approccio è l’identità digitale autosovrana, o Self-Sovereign Identity (SSI). L’utente ottiene maggiore controllo sui dati d’identità e sulla condivisione delle attestazioni digitali. La blockchain può far parte della soluzione e la biometria può essere usata nella verifica. In questo modo una maggiore parte del controllo può passare dalla piattaforma all’utente. Credenziali verificabili e tecniche adeguate di divulgazione selettiva permettono di controllare determinati attributi senza condividere tutti i dati personali sottostanti. 

Proseguire con il metaverso 

L’ambiente dei pagamenti continua a cambiare. Le istituzioni finanziarie devono prepararsi e possono svolgere un ruolo attivo in una comunità del metaverso. Come le organizzazioni hanno dovuto prepararsi a nuove tecnologie quali l’IA e rispondere rapidamente alla pandemia, l’autore sosteneva che dovessero anche adattare le proprie strategie all’accelerazione del metaverso che prevedeva per il decennio successivo.