La FCA stabilisce i termini per le offerte di risarcimento anticipato dei finanziamenti auto

Il 3 novembre 2026, la Financial Conduct Authority (FCA), l’autorità di vigilanza finanziaria del Regno Unito, ha fissato requisiti minimi per gli istituti di credito che formulano volontariamente offerte di transazione per finanziamenti auto, stabilendo, tra l’altro, che il risarcimento non possa essere inferiore all’importo massimo dovuto a ciascun cliente in base al regime, attualmente sospeso in parte.

Barclays Partner Finance ha confermato che formulerà offerte ad alcuni clienti aventi diritto a un risarcimento ed è l’unico istituto di credito nell’attuale elenco delle società partecipanti della FCA. Gli istituti di credito non sono tenuti a formulare offerte e possono limitarle ad alcuni clienti idonei. Le società che intendono partecipare dovrebbero informare la FCA, che aggiornerà regolarmente il proprio elenco per aiutare i consumatori a verificare l’autenticità delle offerte.

Il quadro non pone fine alla sospensione parziale del regime. I pagamenti avrebbero dovuto iniziare nel 2026, ma le controversie giudiziarie sui risarcimenti per i finanziamenti auto saranno esaminate tra il 16 febbraio e il 3 marzo 2027. Gli istituti di credito devono continuare a prepararsi per il regime e a portare avanti i reclami per quanto possibile, ma non sono tenuti a calcolare o versare i risarcimenti previsti dal regime fino alla conclusione del procedimento giudiziario.

La portata potenziale è considerevole. Il regime riguarda i contratti di finanziamento di veicoli idonei stipulati dal 6 aprile 2007 al 1º novembre 2024. La FCA stima che il 37% dei contratti di quel periodo, circa 12,1 milioni, sia idoneo e che i clienti risarciti riceveranno in media circa 830 £ per contratto.

Termini di transazione e carattere definitivo

I requisiti minimi per le lettere di offerta prevedono che i clienti abbiano almeno un mese per rispondere. Le lettere non dovrebbero lasciare intendere che la FCA abbia approvato o esaminato una singola offerta. Un’appendice dovrebbe indicare gli accordi oggetto di indagine e il fondamento della responsabilità, quindi illustrare il calcolo del risarcimento, comprese eventuali compensazioni, massimali, interessi compensativi e detrazioni dell’imposta sul reddito.

L’accettazione di un’offerta a definizione integrale e definitiva risolve tutte le questioni che rientrano nell’ambito del regime attuale e, di norma, comporta che il reclamo correlato sia considerato ritirato. Il cliente conserva il pagamento anche se, al termine del contenzioso, gli spetta un importo inferiore o non gli spetta nulla, ma non può chiedere un importo maggiore qualora l’esito gli riconosca un risarcimento più elevato. I consumatori possono rifiutare un’offerta e attendere la conclusione del procedimento giudiziario, ma non possono sottoporre l’offerta di transazione in sé al Financial Ombudsman Service.

In caso di reclami riguardanti più questioni, la transazione risolve soltanto la parte relativa al regime. Le altre questioni, come l’assicurazione GAP o la sostenibilità economica, devono essere trattate separatamente o entro un mese dall’accettazione.

Gli istituti di credito devono inoltre fornire la scheda informativa per i consumatori della FCA. Vi si legge che i pagamenti previsti dal regime potrebbero iniziare nel 2027, se il regime sarà confermato e la sentenza non sarà impugnata. Un ricorso in appello, oppure l’annullamento totale o parziale del regime, potrebbe rinviare i risarcimenti al 2028 o a una data successiva.

Un sondaggio sostiene la possibilità di ricevere prima un’offerta

Kantar ha intervistato online 1.000 clienti con finanziamenti auto dal 25 al 28 giugno 2026. I risultati pubblicati riguardano un sottogruppo di 590 intervistati che avevano presentato un reclamo o stavano valutando di farlo. Tra questi, l’89% desiderava poter scegliere di ricevere subito un’offerta, l’86% si sentiva a proprio agio nel prendere tale decisione e il 61% ha dichiarato che accetterebbe un’offerta conforme al regime. Un altro 77% ha affermato che ricevere prima il risarcimento farebbe una differenza notevole o abbastanza significativa per la propria situazione finanziaria.

Stephen Braviner Roman, responsabile dell’ufficio legale della FCA e co-responsabile del progetto sui finanziamenti auto, ha dichiarato: «Le offerte di transazione eque potrebbero consentire ad alcune persone di ricevere il denaro prima. Ed è chiaro che vogliono poter scegliere». La FCA monitorerà attentamente le società che formulano offerte.

La portata immediata del quadro dipende dal numero di istituti di credito che decideranno di partecipare volontariamente. Per i clienti che ricevono un’offerta, il contenzioso ancora in corso rende decisiva l’accettazione: può anticipare il risarcimento, ma il pagamento diventa definitivo prima che i tribunali stabiliscano se il regime subirà modifiche.