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Assicurazione per il crowdfunding azionario: come TigerMark protegge gli investitori
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Il livello di sicurezza mancante nel crowdfunding
Una delle principali critiche al settore del crowdfunding azionario e dei titoli digitali è stata la percepita mancanza di tutela degli investitori. A differenza dei mercati pubblici, dove i quadri assicurativi consolidati tutelano dalla condotta scorretta degli amministratori, i mercati dei capitali privati (Reg CF, Reg A+) sono stati storicamente esposti.
Per risolvere questo problema, la società insurtech Assurely ha sviluppato un programma assicurativo specifico, progettato per colmare il divario tra l'assicurazione tradizionale e la nuova economia digitale: TigerMark.
Che cos'è TigerMark?
TigerMark è una polizza assicurativa per dirigenti e dirigenti (D&O) specificamente pensata per le aziende che raccolgono capitali tramite Regulation Crowdfunding (Reg CF), Regulation A+ e Regulation D. È stata sviluppata in collaborazione con importanti compagnie assicurative come AXA XL e Great American Insurance Group.
Il programma è rivolto a due parti distinte:
- L'emittente (la startup): Protegge i direttori e i funzionari della società dalla responsabilità personale in caso di azioni legali che accusano cattiva gestione o false dichiarazioni.
- L'investitore: Fornisce un esclusivo vantaggio di "rimborso all'investitore" (precedentemente noto come CrowdProtector) che può restituire il capitale investito se l'emittente viene ritenuto colpevole di frode o uso improprio dei fondi.
Come funziona “CrowdProtector”
L'innovazione principale della policy di TigerMark è la funzionalità CrowdProtector. In un tipico scenario di crowdfunding, se un fondatore ruba i fondi o travisa gravemente l'azienda, gli investitori spesso non hanno alcuna possibilità di rivalsa: il denaro è perso e l'azienda non ha beni da sequestrare.
Con la copertura CrowdProtector:
- Evento scatenante: Se un emittente viene legalmente ritenuto colpevole di frode, furto di fondi o falsa dichiarazione intenzionale nei propri documenti di offerta.
- Payout: La polizza assicurativa interviene per rimborsare agli investitori il capitale perso, fino al limite massimo previsto dalla polizza.
- Segnale di fiducia: Gli emittenti possono esporre il badge TigerMark/CrowdProtector sulla loro pagina di raccolta fondi, segnalando ai potenziali investitori che l'offerta è assicurata contro le frodi.
Perché gli emittenti hanno bisogno di un'assicurazione D&O
Molti fondatori ritengono di non aver bisogno di un'assicurazione finché non generano entrate significative. Tuttavia, l'atto stesso di raccogliere capitale crea una responsabilità. Accettando denaro dalla "folla" (che può includere centinaia di investitori non accreditati), i fondatori si espongono a:
- Azioni collettive: Se l'azienda fallisce, gli investitori scontenti potrebbero intentare causa, sostenendo che i rischi non sono stati adeguatamente comunicati.
- Rischio patrimoniale personale: Senza l'assicurazione D&O, i fondatori potrebbero dover pagare di tasca propria le spese legali, mettendo a rischio le loro case e i loro risparmi personali.
Sintesi
La fiducia è la moneta di scambio del mercato dei titoli digitali. Affinché il settore maturi, gli investitori devono sapere che esistono meccanismi per proteggerli da malintenzionati. Programmi come TigerMark di Assurely forniscono questa infrastruttura, offrendo una "rete di sicurezza" che consente ai fondatori legittimi di raccogliere capitali con fiducia, garantendo al contempo la tranquillità degli investitori.
