Fintech Berita

Bagaimana FinTech Membangun Infrastruktur untuk Keuangan Berkelanjutan

mm
Diterbitkan
Diperbarui
Tambahkan Securities.io ke sumber pilihan Anda di Google

Di planet dengan sumber daya terbatas, keberlanjutan perkembangan peradaban industri kita menjadi persoalan mendesak. Ini tentu merupakan tantangan teknologi yang membutuhkan sumber energi bersih serta peningkatan pemanfaatan kembali sumber daya seperti logam, biomaterial, dan mineral lainnya.

Ini juga merupakan tantangan keuangan, karena menentukan cara mengarahkan modal ke aktivitas berkelanjutan sangat penting untuk membangun ekonomi dan masyarakat yang lebih tangguh.

Sampai baru-baru ini, pembiayaan hijau sebagian besar berarti menggunakan dana untuk membangun proyek energi terbarukan, penangkap karbon, atau daur ulang.

Hal ini sedang berubah karena peluang investasi dalam pembiayaan hijau semakin bergeser ke infrastruktur digital yang memverifikasi klaim iklim, menetapkan harga atas risiko keberlanjutan, menyalurkan modal, dan mengurangi pencitraan hijau.

Makalah penelitian oleh peneliti di Bangladesh dari Jashore University of Science and Technology, Ranada Prasad Shaha University, Comilla University, dan Jagannath University menganalisis evolusi ini. Makalah tersebut dipublikasikan dalam World Development Sustainability1, dengan judul “Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insight”.

Kebangkitan FinTech Berkelanjutan

Perusahaan teknologi finansial atau FinTech sedang mendorong gelombang inovasi dalam layanan keuangan melalui perpaduan platform seluler, teknologi internet, dan analitik data.

Hal ini dengan cepat mengubah cara kerja layanan keuangan, terutama bila dibandingkan dengan sistem keuangan tradisional yang bergantung pada infrastruktur usang, layanan tatap muka, dan operasi terpusat yang lebih lambat.

Studi ini menganalisis dampak FinTech pada keuangan berkelanjutan melalui tinjauan literatur sistematis dari publikasi tahun 2020 hingga 2025. Dari 268 studi yang dipertimbangkan, 70 dipilih untuk tinjauan akhir.

Temuan menunjukkan volume penelitian global yang meningkat pesat di bidang ini, dengan China, Arab Saudi, Malaysia, dan Pakistan memberikan kontribusi signifikan, misalnya publikasi paling banyak dikutip adalah “The impact of fintech innovation on green growth in China: Mediating effect of green finance” dan China memimpin bidang ini.

Secara umum, FinTech terbukti sangat membantu penerapan inisiatif ESG melalui inklusi keuangan dan penyediaan data yang lebih baik untuk pelaporan ESG:

“Kemajuan FinTech seperti blockchain, kecerdasan buatan, dan sistem pembayaran digital telah mendukung inklusi keuangan serta praktik keuangan berkelanjutan dengan membuat investasi hijau lebih mudah diakses dan meningkatkan transparansi pelaporan ESG.”

Sektor yang Sedang Berkembang

Setelah menganalisis topik yang dibahas dalam publikasi tersebut, para peneliti membaginya ke dalam empat kuadran:

  • Tema yang sangat relevan dan sangat berkembang: pembangunan berkelanjutan, dampak sosial ekonomi.
  • Tema yang sangat relevan dan masih berkembang: emisi karbon, pengelolaan lingkungan.
  • Tema dengan relevansi sedang dan sangat berkembang: keuangan terdesentralisasi, energi hijau.
  • Tema dengan relevansi rendah dan kurang berkembang: sumber daya tak terbarukan, transformasi energi.

Ini menyoroti bagaimana bidang seperti emisi karbon dan pengambilan keputusan terkait lingkungan masih berada pada fase awal, dengan penelitian akademik dan perusahaan FinTech berusaha mengejar kebutuhan sektor ini.

Secara keseluruhan, para peneliti mengidentifikasi empat klaster topik: FinTech dan pengambilan keputusan, tema terkait energi, karbon dan sumber daya alam, serta pembangunan dan kebijakan hijau.

Bagaimana FinTech Membangun Keuangan Berkelanjutan?

Data Iklim dan ESG

Seiring emisi karbon menjadi persoalan yang semakin besar, sektor FinTech berada di garis depan dalam membantu menghitung bentuk polusi ini dan menilai upaya untuk menguranginya secara tepat:

  • Pada tingkat perusahaan atau proyek, penerapannya berupa pelacakan emisi, metrik karbon, serta penggunaan teknologi atau praktik rendah karbon.
  • Bagi regulator, teknologi ini juga dapat mengintegrasikan pelacakan otomatis emisi karbon melalui sensor, pengukuran ESG, dan data satelit.
  • Pada tingkat investasi, FinTech dapat menyediakan analisis eksposur, akses ke pasar karbon, verifikasi penerbit, dan penyaringan portofolio.

Secara keseluruhan, solusi FinTech tersebut dapat diintegrasikan ke dalam satu sistem pelacakan karbon menyeluruh dari hulu ke hilir yang memecahkan masalah pengukuran emisi karbon.

Infrastruktur Keuangan Digital

Di luar kebijakan hijau, FinTech telah meraih keberhasilan besar dalam pembayaran, transaksi, dan bidang terkait berkat kinerjanya yang lebih unggul dibandingkan lembaga keuangan konvensional.

Keunggulan yang sama kini diterapkan pada layanan ESG yang mencakup KYC atau verifikasi identitas nasabah, pemberian pinjaman, penjaminan, pembayaran, obligasi hijau, dan bidang lainnya.

Efisiensi yang lebih tinggi dan pendekatan berbasis data memungkinkan alokasi modal berbiaya lebih rendah dengan risiko yang lebih kecil.

Hal ini juga membuat penyaluran pembiayaan bagi inisiatif hijau jauh lebih lancar dan mudah ditingkatkan skalanya.

Transparansi dan Verifikasi

Berkat konektivitas yang disediakan solusi FinTech, investor, pemberi pinjaman, regulator, dan firma audit dapat mengakses jauh lebih banyak data.

Dalam topik terkait ESG dan keuangan berkelanjutan, manfaat tersebut diwujudkan dalam:

  • Catatan permanen dan jejak audit blockchain yang tidak dapat dipalsukan.
  • Pelaporan waktu nyata yang terintegrasi dengan perangkat lunak perencanaan sumber daya perusahaan (ERP).
  • Pengendalian antipencitraan hijau oleh organisasi terakreditasi.

Hasilnya, hal-hal yang sebelumnya sulit diukur dan sering diragukan oleh investor maupun publik kini dapat diverifikasi dan dipercaya. Ini menghasilkan pengungkapan yang benar-benar kredibel serta memenuhi tuntutan regulator dan lembaga institusional.

Berinvestasi dalam Keuangan Berkelanjutan

MSCI Grafik Harga

Seiring keuangan berkelanjutan beralih dari bidang khusus menjadi kebutuhan utama bagi penyedia jasa keuangan, perusahaan yang lebih dahulu membangun infrastruktur terkait akan memperoleh manfaat.

MSCI adalah penyedia kelas dunia untuk instrumen keuangan bagi investor domestik & internasional melalui berbagai indeks dan sistem peringkatnya.

Jadi meskipun tidak secara langsung membiayai instalasi surya atau menerbitkan obligasi hijau, MSCI menjual infrastruktur pengukuran, risiko, indeks, dan pengungkapan yang semakin dibutuhkan modal institusional sebelum menyalurkan dana ke aset berkelanjutan.

Sumber: MSCI

Tidak kurang dari 21 triliun dolar diinvestasikan menurut indeks dan dana MSCI, di mana $13,7T bersifat aktif dan $7,3T bersifat indeks, atau lebih dari 16% dari total aset yang dikelola global sebesar $130T.

Lebih dari 6.300 karyawan perusahaan melayani 6.700 klien institusional di lebih dari 100 negara di seluruh dunia.

Manajer aset menjadi mayoritas pelanggan perusahaan, diikuti oleh bank dan pemilik aset. 45% berasal dari Amerika dan 38% dari EMEA (Eropa, Timur Tengah, Afrika).

Sumber: MSCI

Walaupun sering tidak dipandang sebagai satu kesatuan, MSCI adalah perusahaan FinTech lengkap, dengan 1.900 API di semua lini produk yang mencakup lebih dari 1.000 produk data dengan 18 juta sekuritas berbeda setiap hari.

Pendapatan perusahaan sangat stabil karena 97% atau lebih bersifat berulang. Dari 2021 hingga 2026, pendapatan tumbuh dengan tingkat pertumbuhan tahunan majemuk 11% dan arus kas bebas 13%.

Sumber: MSCI

Secara keseluruhan, MSCI merupakan saham yang menarik bagi investor yang ingin mendapat eksposur ke ‘saluran’ infrastruktur sistem keuangan. Produk investasi semakin canggih dan perlu menggabungkan bukan hanya data keuangan, tetapi juga tolok ukur ESG yang tervalidasi agar dapat mendukung keuangan berkelanjutan.

Berita dan Perkembangan Terkini Saham MSCI (MSCI)

Studi Rujukan

1. Nibedita Paul, et al. Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insights. World Development Sustainability. Volume 9, Desember 2026, 100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336

mm

Jonathan adalah mantan peneliti biokimia yang bekerja dalam analisis genetik dan uji klinis. Ia kini menjadi analis saham dan penulis keuangan dengan fokus pada inovasi, siklus pasar, dan geopolitik dalam publikasinya 'The Eurasian Century'.