Ridwan Olalere, Co-Founder dan CEO LemFi – Seri Wawancara

Ridwan Olalere, Co-Founder dan CEO LemFi, adalah seorang pengusaha fintech dengan pengalaman mendalam di infrastruktur pembayaran dan operasi di Afrika serta wilayah lainnya — dari peran senior software developer di Flutterwave hingga posisi kepemimpinan di OPay (di mana ia membantu membangun dan memperluas ORide) dan periode sebagai country manager untuk Uber Nigeria — sebelum mendirikan LemFi pada tahun 2020. Selama lebih dari lima tahun memimpin perusahaan, ia fokus pada menciptakan pusat layanan keuangan global yang dirancang untuk memberi imigran akses yang lebih cepat, lebih transparan, dan lebih terjangkau ke alat keuangan lintas batas yang penting.

LemFi adalah platform fintech global yang dibangun untuk melayani imigran yang membutuhkan cara sederhana dan dapat diandalkan untuk memindahkan uang secara internasional serta mengelola keuangan lintas batas. Layanan ini menawarkan dompet multi-mata uang, transfer cepat ke rekening bank atau dompet seluler di puluhan negara, nilai tukar kompetitif, dan pembayaran internasional dengan biaya rendah. Perusahaan juga telah memperluas ke opsi remitansi berbasis kredit inovatif untuk membantu pengguna mengirim uang bahkan ketika dana terbatas, memperkuat misinya untuk menghilangkan hambatan keuangan bagi komunitas diaspora di seluruh dunia.

Anda telah membangun LemFi dari nol untuk memberdayakan imigran secara finansial. Bisakah Anda berbagi apa yang menginspirasi pendirian perusahaan dan bagaimana pengalaman Anda sebelumnya di Flutterwave, OPay, dan Uber membentuk misi LemFi?

LemFi lahir dari rasa frustrasi pribadi yang mendalam terkait hambatan keuangan yang dihadapi imigran ketika mencoba membangun kehidupan di luar negeri sambil mendukung orang terkasih. Setelah menyaksikan secara langsung bagaimana sistem keuangan tradisional mengabaikan komunitas ini, kami bertekad untuk membangun sesuatu yang berbeda: ekosistem keuangan yang dirancang khusus untuk imigran, bukan sekadar yang kebetulan melayani mereka.

Pengalaman kami di perusahaan seperti Flutterwave, OPay, dan Uber memberi kami perspektif global tentang skala teknologi dalam lingkungan yang sangat diatur dan lintas batas. Kami belajar bagaimana membangun dengan inklusivitas dan keandalan pada skala besar, pelajaran yang menjadi dasar misi LemFi untuk memberdayakan warga global dalam memindahkan, mengirim, dan meningkatkan kekayaan mereka secara mulus.

LemFi melayani lebih dari 2 juta pengguna di berbagai negara. Apa tantangan terbesar dalam membangun infrastruktur pembayaran yang mulus untuk komunitas imigran yang kurang terlayani?

Membangun untuk pelanggan kami berarti menangani berbagai kompleksitas, mulai dari jaringan pembayaran yang terfragmentasi dan kerangka kepatuhan yang bervariasi hingga ketersediaan data yang tidak konsisten. Sistem tradisional tidak dirancang dengan mobilitas lintas batas dalam pikiran — skor kredit di satu negara tidak dapat diterjemahkan ke negara lain, sehingga imigran sering menghadapi tantangan saat mengajukan kartu kredit atau mendapatkan tempat tinggal.

Tantangan utama kami adalah menciptakan martabat finansial melalui aksesibilitas. Kami harus membayangkan kembali segala hal mulai dari verifikasi identitas hingga alur transaksi. Hal ini memungkinkan kami menciptakan infrastruktur berbasis AI yang mengintegrasikan open banking, kemitraan lokal, dan pemantauan real-time. Kami dapat melayani pelanggan di lebih dari 30 negara tujuan sambil menjaga transfer tetap instan, aman, dan patuh.

Banyak sistem keuangan tradisional masih mengabaikan imigran yang tidak memiliki riwayat kredit konvensional. Bagaimana LemFi menggunakan AI untuk mengatasi “ketidakterlihatan kredit” dan meningkatkan akses ke produk keuangan yang adil?

“Ketidakterlihatan kredit” adalah salah satu hambatan paling signifikan yang dihadapi imigran ketika mencoba mengakses produk keuangan yang adil. Di LemFi, kami mengatasi hal ini melalui infrastruktur kredit berbasis AI kami, yang melihat melampaui biro kredit tradisional.

Model Ensemble AI kami mengambil data dari open banking, perilaku remitansi, dan jejak kredit internasional untuk membangun pandangan holistik tentang keandalan keuangan seorang pelanggan. Hal ini memungkinkan kami memberikan kredit yang bertanggung jawab, bahkan kepada mereka yang baru di suatu negara, sambil membantu mereka membangun atau memperkuat profil kredit lokal mereka seiring waktu.

Fitur Send Now, Pay Later (SNPL) yang baru merupakan inovasi besar dalam pembayaran lintas batas. Bagaimana sistem ini menilai kelayakan kredit secara bertanggung jawab sambil memastikan pengguna tidak terlalu terbebani?

Send Now, Pay Later (SNPL) dirancang untuk menghilangkan kendala paling menyakitkan dalam remitansi — timing arus kas. Fitur ini memungkinkan pelanggan mengirim uang ke rumah secara instan dan membayar nanti, selaras dengan siklus gaji mereka. Konsumen sudah terbiasa menggunakan alat Beli Sekarang, Bayar Nanti untuk membeli sofa atau TV; mengapa tidak untuk remitansi?

Di balik layar, sistem AI kami menilai kelayakan kredit secara bertanggung jawab menggunakan data pendapatan real-time, riwayat pembayaran, dan wawasan keterjangkauan melalui open banking. Batas awal berkisar antara £300 hingga £1.000, dengan perlindungan seperti pembayaran otomatis dan pemantauan risiko terus-menerus. Tujuannya sederhana: memberdayakan pelanggan kami tanpa membebani mereka secara berlebihan.

Bisakah Anda menjelaskan lebih lanjut tentang model Ensemble AI yang mendukung LemFi? Sumber data apa dan logika keputusan apa yang digunakannya untuk membuat keputusan pinjaman yang akurat dan inklusif?

Model Ensemble AI kami adalah kecerdasan di balik sistem kredit kami. Model ini mengumpulkan dan menganalisis berbagai sumber data, termasuk biro kredit nasional, API open banking, dan riwayat transaksi milik LemFi, untuk membuat keputusan kredit yang adil dan akurat.

Alih-alih mengandalkan satu skor tunggal, model ini beradaptasi secara dinamis dengan data yang tersedia bagi setiap pelanggan. Misalnya, jika seorang pelanggan memiliki riwayat kredit lokal yang terbatas tetapi catatan remitansi yang kuat, Ensemble menyesuaikan bobotnya secara sesuai. Pendekatan ini memastikan inklusivitas sambil mempertahankan presisi dalam penilaian risiko.

Menyeimbangkan kecepatan, keamanan, dan kepatuhan di berbagai yurisdiksi dapat menjadi kompleks. Bagaimana LemFi memastikan bahwa transaksi tetap instan sekaligus sepenuhnya mematuhi regulasi global?

Beroperasi di banyak yurisdiksi memerlukan presisi, baik dalam kepatuhan maupun teknologi. Kami menciptakan LemFi untuk memungkinkan transfer yang instan dan aman dengan membangun kepatuhan regulasi langsung ke dalam infrastruktur kami.

Kami bermitra dengan lembaga keuangan yang diatur dan mempertahankan otorisasi melalui mitra seperti Fintern Ltd di Inggris, memastikan semua aktivitas kredit memenuhi standar FCA. Setiap transaksi disaring secara real-time untuk kepatuhan AML dan KYC. Dengan merancang untuk regulasi daripada menganggapnya sebagai pemikiran setelahnya, kami telah mencapai keseimbangan langka antara kecepatan dan kepercayaan.

Remitansi seringkali lebih dari sekadar transfer keuangan — mereka adalah jalur hidup bagi keluarga. Bagaimana Anda melihat LemFi berkembang untuk mendukung kesejahteraan keuangan yang lebih luas bagi komunitas imigran di luar pengiriman uang ke rumah?

Bagi banyak pelanggan kami, remitansi adalah langkah pertama dalam membangun identitas keuangan. Namun visi kami melampaui itu. Kami ingin membantu imigran berkembang secara finansial di mana pun mereka berada. Kami memperluas layanan dari transfer uang sederhana menjadi platform keuangan lengkap yang menawarkan kredit, tabungan, dan pembayaran digital. Dengan SNPL dan LemFi Credit, pelanggan dapat mulai membangun riwayat kredit lokal sambil mendukung keluarga di luar negeri. Seiring waktu, kami melihat LemFi berkembang menjadi basis keuangan utama bagi komunitas imigran global.

Bias AI merupakan kekhawatiran yang terus-menerus dalam sistem keuangan. Langkah apa yang diambil LemFi untuk memastikan model keputusan AI-nya tetap transparan dan adil di seluruh kelompok pengguna yang beragam?

Bias AI adalah risiko nyata dalam pengambilan keputusan keuangan, terutama ketika melayani populasi yang beragam. Pendekatan LemFi terhadap keadilan dimulai dengan transparansi dan keberagaman dalam data.

Model Ensemble kami secara terus-menerus mengaudit hasil keputusan untuk mengidentifikasi dan memperbaiki dampak yang tidak proporsional di antara kelompok demografis. Kami juga mengintegrasikan alat penjelasan yang memungkinkan pelanggan memahami mengapa keputusan kredit tertentu dibuat. Dengan menggabungkan input data yang beragam dengan pengawasan manusia, kami memastikan inklusi tertanam dalam arsitektur sistem.

Ke depan, bagaimana Anda membayangkan AI mengubah keuangan lintas batas dalam lima tahun ke depan, dan peran apa yang akan dimainkan LemFi dalam membentuk masa depan tersebut?

AI akan mendefinisikan ulang keuangan lintas batas dalam lima tahun ke depan, mulai dari pencegahan penipuan real-time hingga manajemen arus kas prediktif dan perencanaan keuangan yang dipersonalisasi.

Di LemFi, kami memimpin transformasi ini dengan menggunakan AI untuk menjembatani kesenjangan sistemik. Fokus kami adalah menciptakan teknologi yang memahami perjalanan keuangan unik imigran dan beradaptasi dengan realitas mereka. Frontier berikutnya adalah menyematkan kecerdasan di seluruh siklus hidup keuangan, membantu pelanggan tidak hanya mengirim uang, tetapi juga mengelola, menumbuhkan, dan melindunginya secara global.

Akhirnya, nasihat apa yang akan Anda berikan kepada pendiri fintech yang ingin mengatasi tantangan inklusi keuangan global di era AI saat ini?

Membangun untuk inklusi keuangan memerlukan empati dan ketelitian. Anda tidak dapat menyelesaikan eksklusi hanya dengan teknologi; Anda harus memahami pengalaman nyata di baliknya.

Nasihat saya kepada para pendiri lainnya adalah membangun bersama komunitas Anda, bukan hanya untuk mereka. Tetap rendah hati dalam memahami lanskap regulasi, dan berinvestasi lebih awal pada AI yang bertanggung jawab serta infrastruktur kepatuhan. Persimpangan antara teknologi dan kepercayaan adalah tempat inovasi nyata dalam keuangan global akan terjadi dan di sinilah masa depan inklusi berada.