Ben Conant, Co-Founder dan CTO di MANTL – Seri Wawancara

Ben Conant, Co-Founder dan CTO di MANTL telah membangun karier di persimpangan rekayasa perangkat lunak dan inovasi produk, saat ini menjabat sebagai Chief Product Officer di Alkami Technology (ALKT ) sejak akhir 2025 setelah akuisisi MANTL. Ia ikut mendirikan MANTL pada 2016 di wilayah New York City dan telah memimpin teknologi perusahaan sebagai CTO selama lebih dari satu dekade, berfokus pada modernisasi perbankan melalui solusi yang berorientasi pada pelanggan dan skalabel. Sebelum MANTL, Conant memperoleh pengalaman rekayasa langsung di re# studio dan Symbiont.io yang mengerjakan sistem full‑stack dan terkait blockchain, serta sebelumnya menjabat sebagai Developer Fellow di Fullstack Academy. Kariernya dimulai di luar bidang teknologi sebagai guru matematika di Teach for America di Newark, di mana ia mengembangkan keterampilan dasar dalam pemecahan masalah dan komunikasi yang terus dibawa ke kepemimpinannya di fintech.

MANTL adalah perusahaan teknologi keuangan yang menyediakan perangkat lunak akuntansi dan origination pinjaman terintegrasi untuk bank komunitas dan regional serta koperasi kredit, memungkinkan institusi membuka rekening deposito dan pinjaman secara mulus melalui saluran digital dengan alur kerja yang disederhanakan dan otomatisasi yang kuat. Pendekatan omnichannel platform menjembatani pengalaman online dan di cabang, mengotomatisasi bagian signifikan dari KYC dan proses keputusan untuk mengurangi penipuan dan biaya operasional sekaligus meningkatkan pengalaman nasabah serta tingkat konversi. Diakuisisi oleh Alkami Technology pada Maret 2025, solusi MANTL membantu bank bersaing dengan pemain digital yang lebih besar dengan memodernisasi sistem warisan dan mendukung strategi pertumbuhan fleksibel di seluruh produk dan pasar.

Apa yang memotivasi keputusan untuk mendirikan MANTL pada 2016, dan kekurangan spesifik dalam teknologi bank dan koperasi kredit yang paling mendesak untuk diatasi pada saat itu?

MANTL tidak dimulai sebagai platform origination akun. Ia dimulai sebagai bank challenger.

Pada 2016, Nathaniel Harley dan saya mendirikan MyFin dengan tujuan sederhana membantu konsumen mengelola keuangan pribadi mereka dengan lebih baik. Namun saat kami berupaya membangun bank digital, kami menemukan peluang yang jauh lebih besar dan lebih mendesak: membantu bank dan koperasi kredit mengatasi tantangan infrastruktur warisan untuk bersaing dalam lingkungan perbankan yang semakin digital.

Kesadaran itu menjadi dasar MANTL.

Kami percaya ada cara yang secara fundamental lebih baik untuk mendigitalisasi pembukaan akun, yang bekerja dengan inti yang ada alih-alih menggantinya. MANTL dibangun untuk melakukan hal itu secara tepat.

Nama itu sendiri mencerminkan filosofi ini. MANTL dinamai setelah lapisan batu yang melilit inti Bumi. Melalui integrasi waktu nyata dengan setiap sistem inti perbankan utama, MANTL berfungsi sebagai “core wrapper,” memungkinkan perangkat lunak modern membaca dan menulis ke inti melalui lapisan API MANTL. Pendekatan ini memungkinkan institusi tradisional mengatasi tantangan infrastruktur warisan dan mendigitalisasi dengan cepat.

Pelanggan pertama kami, Radius Bank, mengambil peluang pada visi tersebut dan mencapai hasil luar biasa. Dari situ, momentum terus berlanjut, dan MANTL menjadi seperti sekarang: tim solusi Alkami dan penyedia terkemuka teknologi origination pinjaman dan deposito.

Bagaimana visi asli di balik MANTL berubah selama dekade terakhir seiring harapan perbankan digital ekspetasi, perilaku nasabah, dan tekanan regulasi berkembang?

Pada intinya, misi MANTL tidak pernah berubah. Sejak hari pertama, kami bertekad mengubah perbankan dan memperkuat komunitas dengan menciptakan sistem keuangan yang lebih adil. Fokus kami selalu pada memberdayakan bank komunitas dan koperasi kredit, tulang punggung komunitas di seluruh negeri, dengan teknologi yang mereka butuhkan untuk bersaing dan menang di dunia yang mengutamakan digital.

Seiring ekspektasi konsumen terhadap pengalaman digital yang mulus berkembang, produk kami juga berkembang. Kami memulai dengan pembukaan akun konsumen secara online, menetapkan standar baru untuk kesederhanaan, kecepatan, dan kegunaan. Hari ini, MANTL menyediakan satu pintu depan terpadu untuk origination pinjaman dan deposito di semua saluran digital dan fisik. Hasilnya adalah pengalaman omnichannel yang konsisten yang mencerminkan apa yang diharapkan konsumen dari perusahaan teknologi terkemuka, di mana pun atau bagaimana mereka memilih berinteraksi.

Meskipun misi kami tetap konstan, evolusi kami dari solusi pembukaan akun tunggal menjadi platform origination deposito dan pinjaman lengkap menandai momen penting. Ekspansi itu menempatkan MANTL untuk mendefinisikan ulang perbankan hubungan secara skala besar. Institusi keuangan komunitas menang melalui hubungan, dan MANTL menghilangkan hambatan teknologi yang membatasi jangkauan mereka, memungkinkan onboarding yang lebih cepat, keterlibatan yang lebih dalam, dan hubungan pemegang akun yang lebih kuat di semua saluran.

Sekarang, sebagai bagian dari Alkami Digital Sales & Service Platform, MANTL memperluas dampak tersebut lebih jauh. Bersama-sama, kami memungkinkan institusi keuangan melayani pemegang akun secara holistik sepanjang siklus hidup, mulai dari akuisisi dan onboarding hingga keterlibatan, retensi, dan pertumbuhan berkelanjutan jangka panjang. Ketika pembukaan akun, perbankan digital, dan pemasaran berbasis data beroperasi pada satu platform, institusi membuka nilai penuh dari konsolidasi teknologi strategis: pandangan terpadu tentang perjalanan nasabah, aliran data yang mulus antar sistem, dan kemampuan mengaktifkan wawasan di seluruh institusi untuk mendorong keterlibatan yang bermakna dan berkelanjutan.

Pada masa awal, apa yang paling menjadi tantangan bagi bank komunitas dan koperasi kredit ketika mengenai pembukaan akun, onboarding, dan memiliki pengalaman nasabah end-to-end?

Ketika kami mendirikan MANTL, banyak institusi keuangan belum menawarkan pembukaan akun digital. Kami membantu bank dan koperasi kredit meluncurkannya untuk pertama kalinya, memungkinkan mereka mengambil langkah besar dalam transformasi digital mereka.

Sebagian besar institusi kini menawarkan pembukaan akun online untuk konsumen, namun pengalaman tersebut sering terfragmentasi, lambat, dan dibangun di atas infrastruktur warisan yang tidak pernah dirancang untuk keterlibatan digital yang mulus.

Penyebut umum yang membatasi kemampuan mereka untuk benar-benar memiliki pengalaman nasabah atau anggota end-to-end, baik 10 tahun yang lalu maupun hari ini, adalah teknologi usang. Sistem warisan memecah perjalanan. Data terperangkap dalam silo di seluruh onboarding, perbankan digital, dan pemasaran. Tim tidak memiliki pandangan terpadu tentang siklus hidup pemegang akun, sehingga hampir tidak mungkin memahami perilaku secara holistik, menghilangkan gesekan, atau mengantisipasi kebutuhan.

Tumpukan teknologi modern yang terpadu mengubah persamaan.

Untuk memberi perspektif, platform MANTL saja menyediakan akses ke lebih dari 1.350 titik data meliputi demografi, perilaku, dan wawasan pembukaan akun. Sekarang bayangkan wawasan tersebut secara otomatis digabungkan dengan perilaku perbankan digital dan secara mulus dimasukkan ke dalam kampanye pemasaran berbasis data secara real time.

Itulah cara institusi beralih dari reaktif ke prediktif, menyajikan produk yang tepat, pada momen yang tepat, melalui saluran yang tepat.

Untuk institusi keuangan regional dan komunitas (RCFIs), bagaimana para pemimpin seharusnya memikirkan kapan dan mengapa mengimplementasikan AI generatif, alih-alih mengadopsinya hanya karena momentum industri?

Saat mempertimbangkan implementasi AI generatif (GenAI), RCFI harus memulai dengan hasil, bukan teknologi. GenAI bukan strategi; ia adalah kapabilitas. Pertanyaan yang tepat bukan “Bagaimana kami menambahkan AI?” melainkan “Di mana kami memiliki gesekan struktural, biaya, atau latensi yang dapat dihilangkan secara signifikan oleh AI?”

Menurut saya, GenAI layak ditempatkan ketika ia melakukan salah satu dari tiga hal: secara signifikan meningkatkan pengalaman nasabah atau anggota, secara berarti mengurangi biaya operasional atau waktu siklus, atau membantu bankir membuat keputusan yang lebih baik secara skala.

RCFI tidak memiliki kemewahan mengejar hal‑hal mengkilap. Mereka beroperasi di lingkungan yang sangat diatur, dengan risiko nyata, nasabah nyata, dan tim terbatas. Jadi timing penting. Momen yang tepat untuk mengimplementasikan GenAI adalah ketika institusi memiliki kepemilikan data yang jelas, disiplin proses yang kuat, dan masalah spesifik yang ingin diselesaikan—apakah itu mengurangi waktu penanganan pusat panggilan, meningkatkan penyelesaian onboarding, atau membantu staf garis depan menavigasi kebijakan dan prosedur dengan lebih efektif.

Jika inisiatif GenAI tidak dapat langsung dihubungkan dengan hasil bisnis yang terukur, itu bukan transformasi; itu adalah eksperimen. Dan bagi kebanyakan RCFI, itu berarti terlalu dini atau belum layak dilakukan.

Kasus penggunaan AI generatif mana yang memberikan nilai paling nyata hari ini untuk RCFI, khususnya di bidang onboarding, layanan, dan pengambilan keputusan internal?

Nilai paling nyata saat ini muncul di tempat yang sangat praktis dan tidak glamor, khususnya dalam dukungan pelanggan dan membantu orang melakukan pekerjaan mereka lebih baik dan lebih cepat.

Dalam layanan pelanggan, GenAI sudah memberikan pengembalian investasi yang jelas. Alat dukungan berbantuan AI yang merangkum riwayat pelanggan, menyusun respons, menampilkan kebijakan relevan, dan membimbing penyelesaian secara signifikan meningkatkan waktu penanganan, konsistensi, dan kualitas layanan. Bagi RCFI, di mana tim dukungan kecil dan pengetahuan institusional sering berada di kepala orang, jenis leverage ini penting.

Ada juga peluang signifikan untuk asisten bankir. Alat yang membantu karyawan garis depan, baik di cabang maupun lingkungan layanan digital, lebih memahami nasabah atau anggota di depan mereka, mengantisipasi kebutuhan, dan berinteraksi lebih efektif terbukti berharga. Ketika dilakukan dengan baik, kopilot ini tidak menggantikan penilaian; mereka menambahnya, membantu bankir tampil lebih terinformasi dan lebih relevan dalam setiap interaksi.

Di sisi digital, kami juga mulai melihat nilai dalam personalisasi berbasis GenAI—menggunakan konteks, perilaku, dan niat untuk menyesuaikan pengalaman, pesan, dan tindakan terbaik berikutnya dengan cara yang sebelumnya terlalu kompleks untuk skala pada institusi kecil.

Secara internal, GenAI membantu tim kepemimpinan bergerak lebih cepat. Merangkum volume besar umpan balik pemegang akun, mengidentifikasi pola di tiket dukungan, atau membantu tim produk dan risiko menimbang trade‑off semuanya mempercepat pengambilan keputusan. Manfaatnya bukan otomatisasi semata; melainkan keputusan yang lebih baik dengan sinyal lebih banyak dan gesekan lebih sedikit.

Yang menonjol adalah bahwa tidak ada kasus penggunaan ini bertujuan menggantikan manusia. Sebaliknya, mereka ingin memberi bankir dan pemimpin leverage, dan di situlah nilai nyata muncul saat ini.

Industri semakin banyak membicarakan “banking antisipatif.” Apa arti konsep ini dalam praktik, dan bagaimana teknologi dapat membantu institusi mengantisipasi kebutuhan nasabah secara bertanggung jawab?

Evolusi selanjutnya dari perbankan hubungan adalah Banking Antisipatif, di mana platform terpadu berbasis data memungkinkan institusi keuangan beralih dari layanan reaktif ke panduan proaktif.

Pada intinya, Banking Antisipatif adalah pendekatan modern di mana institusi keuangan memprediksi dan memenuhi kebutuhan pemegang akun sebelum mereka mengkomunikasikannya—menggunakan teknologi terintegrasi dan wawasan data untuk mengarahkan hasil. Bank dan koperasi kredit akan memahami tidak hanya siapa pemegang akun, tetapi juga apa yang kemungkinan mereka butuhkan selanjutnya, dan dapat bertindak atasnya secara bertanggung jawab dalam waktu nyata.

Selama beberapa dekade, bank menunggu pemegang akun memulai langkah selanjutnya: mengajukan pinjaman, menanyakan produk, atau memindahkan deposito, dll. Banking Antisipatif membalikkan model itu. Ia menggunakan intelijen waktu nyata di seluruh onboarding, keterlibatan digital, dan perilaku transaksi untuk mengidentifikasi sinyal niat, gesekan, peluang, atau risiko dan memberdayakan institusi untuk merespons secara proaktif.

In practice, that requires unification:

• Bayangkan memperoleh hubungan ritel atau bisnis baru dalam hitungan menit dan secara mulus mengalihkan pemegang akun ke pengalaman digital yang dipersonalisasi.
• Bayangkan mengidentifikasi pertumbuhan deposito atau peluang pinjaman berdasarkan perilaku nyata dan menyampaikan penawaran tepat waktu, dalam konteks, di dalam perbankan digital.
• Bayangkan mendeteksi tanda‑tanda disengagement sebelum terjadinya attrisi dan mengambil tindakan otomatis.

Alkami menyampaikan transformasi ini melalui Digital Sales & Service Platform terpadu yang dibangun khusus untuk institusi keuangan komunitas dan regional. Ini bukan kumpulan alat yang terpisah. Ini adalah ekosistem tunggal yang terhubung yang mengubah wawasan menjadi pertumbuhan yang dapat diukur.

Dan antisipasi yang bertanggung jawab penting. Ini memerlukan transparansi, persetujuan, dan tata kelola. Tujuannya bukan membanjiri nasabah dengan penawaran, melainkan menciptakan nilai pada momen yang tepat. Ketika dilakukan dengan benar, Banking Antisipatif mengubah data menjadi wawasan, wawasan menjadi tindakan, dan tindakan menjadi hubungan yang lebih kuat dan tahan lama.

Dari perspektif Anda, bagaimana pendekatan pencegahan penipuan berbasis perilaku berbeda dari sistem tradisional berbasis aturan, dan mengapa menjadi lebih efektif?

Model perilaku secara fundamental mengubah cara institusi mendeteksi dan mencegah penipuan. Alih‑alih bergantung hanya pada titik data statis — aturan, kode alasan, daftar pantauan, atau pencocokan basis data — mereka menganalisis bagaimana pengguna berperilaku secara waktu nyata. Itu berarti mengevaluasi irama pengetikan, alur navigasi, perilaku perangkat, kecepatan sesi, dan mikro‑perilaku lain yang menciptakan sidik jari perilaku unik.

Sistem berbasis aturan dapat dengan cepat menjadi usang dan direkayasa balik oleh penipu. Model perilaku, sebaliknya, terus belajar dan beradaptasi saat vektor penipuan baru muncul. Mereka berkembang berdasarkan pola serangan alih‑alih bereaksi setelah kerugian terjadi.

Yang paling penting, sinyal perilaku jauh lebih sulit dipalsukan secara skala besar. Sementara kredensial yang dicuri dan identitas sintetis dapat melewati kontrol statis, meniru perilaku manusia yang otentik— secara konsisten di seluruh sesi, perangkat, dan lingkungan— jauh lebih kompleks dan mahal.

Selama onboarding digital dan origination akun, bagaimana sinyal perilaku waktu nyata dapat membantu mengurangi risiko penipuan dan gesekan yang tidak perlu bagi pelanggan sah?

Selama origination akun, sinyal perilaku digunakan untuk menilai risiko sejak interaksi pertama. Ini memungkinkan institusi mengidentifikasi bot, identitas sintetis, dan serangan terprogram sejak awal dalam proses Know Your Customer (KYC).

Alih‑alih memaksa setiap pelamar melewati rintangan verifikasi yang kaku, institusi dapat menerapkan pendekatan dinamis berlapis‑ganda. Ketika risiko perilaku rendah, onboarding tetap cepat dan mulus. Ketika anomali terdeteksi, sistem secara otomatis memicu verifikasi tambahan, seperti otentikasi ekstra atau peninjauan dokumen, tepat pada tempat dan waktu yang diperlukan.

Kecerdasan perilaku memungkinkan institusi menantang pengguna yang tepat sambil mempercepat yang sah. Karena sinyal ini beroperasi secara pasif di latar belakang, tidak terlihat oleh pelamar, keamanan meningkat tanpa menambah formulir, bidang, atau gangguan. Hasilnya adalah keseimbangan yang lebih cerdas: tingkat deteksi penipuan lebih tinggi, tingkat persetujuan dan penyelesaian yang lebih baik, serta pengalaman yang jauh lebih baik bagi nasabah dan anggota yang dipercaya.

Bagi institusi yang masih beroperasi pada inti warisan, langkah praktis apa yang dapat mereka ambil untuk memodernisasi alur kerja origination dan pinjaman tanpa mengganggu sistem yang ada?

Pertama dan terutama, institusi harus bermitra dengan penyedia fintech yang dapat menyediakan integrasi inti berbasis API waktu nyata, memungkinkan modernisasi tanpa gangguan konversi inti penuh.

Alih‑alih mengganti infrastruktur warisan secara keseluruhan, bank dan koperasi kredit dapat meningkatkan alur kerja berdampak tinggi, seperti pembukaan akun digital dan origination pinjaman. Dengan menyatukan origination deposito dan pinjaman pada lapisan pengalaman dan data, institusi memperoleh pandangan hidup yang holistik terhadap kedua sisi neraca. Visibilitas itu memungkinkan kepemimpinan menyelaraskan pendanaan, penetapan harga, dan strategi pertumbuhan secara dinamis alih‑alih mengelola deposito dan pinjaman secara terpisah.

Dampaknya bersifat strategis dan berhadapan dengan nasabah/anggota. Institusi dapat merespons secara proaktif di pasar yang volatil sambil memberikan pengalaman mulus, seperti langsung mendanai pinjaman yang disetujui ke dalam rekening giro yang baru dibuka. Koordinasi semacam itu meningkatkan efisiensi, memperdalam hubungan pada momen niat tertinggi, dan menjadikan origination mesin pertumbuhan sejati.

Setelah akuisisi MANTL, bagaimana peralihan ke peran Chief Product Officer di Alkami mengubah ruang lingkup dan skala strategi serta eksekusi produk?

Perubahan terbesar adalah ruang lingkup dan tanggung jawab.

Di MANTL, saya fokus membangun produk yang mendefinisikan kategori dengan area permukaan yang sempit: origination deposito, onboarding, dan pertumbuhan. Di Alkami, mandatnya jauh lebih luas. Saya kini bertanggung jawab membentuk platform penjualan dan layanan digital terpadu yang mencakup akuisisi, onboarding, layanan, keterlibatan, dan nilai nasabah jangka panjang di ratusan institusi keuangan pada tahap kematangan yang sangat berbeda.

Itu mengubah cara Anda memikirkan strategi produk. Tidak lagi hanya tentang meluncurkan fitur hebat; melainkan tentang menyusun urutan investasi, menggandakan nilai di seluruh produk, dan memastikan platform berfungsi sebagai sistem, bukan kumpulan bagian.

Ini juga meningkatkan standar eksekusi. Pada skala Alkami, kejelasan sama pentingnya dengan kreativitas. Penyelarasan antara produk, rekayasa, penjualan, dan keberhasilan pelanggan menjadi masalah utama.

Yang membuat saya bersemangat adalah kombinasi Alkami dan MANTL memberi kami peluang langka: untuk membangun platform digital end‑to‑end yang benar‑benar berbeda bagi institusi keuangan komunitas dan regional—dan melakukannya dengan pemahaman mendalam tentang teknologi dan domain perbankan. Itu adalah skala dampak yang tidak dapat saya capai sebelumnya.

Terima kasih atas wawancara yang luar biasa, pembaca yang ingin mengetahui lebih lanjut dapat mengunjungi MANTL.