Mikä on upotettu rahoitus?

Upotetun rahoituksen sektori jatkaa nopeaa laajentumistaan, ja analyytikot ennustavat lisää kasvua tulevina kuukausina. Upotetut rahoitusjärjestelmät muokkaavat rahoitusalaa ja ihmisten vuorovaikutusta instituutioiden kanssa monin tavoin. Tässä on arvokasta tietoa siitä, mitä upotettu rahoitus on ja miten se muuttaa ihmisten kaupankäyntitapoja.

Määritellään upotettu rahoitus

Upotettu rahoitus -termi viittaa perinteisen rahoitusalan kolmannen osapuolen rahoituspalveluiden käyttöön. On monia syitä, miksi pankki haluaisi hyödyntää yksityistä yritystä tiettyjen palveluiden toteuttamisessa. Pääasiassa nämä uudet palveluntarjoajat parantavat tehokkuutta ja alentavat kustannuksia.

Muutokset markkinoilla

Kun älypuhelimien ja muiden laitteiden käyttö kasvaa, myös kuluttajien halu integroiduille maksratkaisu ratkaisut on lisääntynyt. Nykyiset upotetut rahoitusjärjestelmät mahdollistavat käyttäjille saumattomat tapahtumat. Toisin kuin perinteinen rahoitusjärjestelmä, upotettu rahoitus on suunniteltu erityisesti palvelemaan kasvavaa digitaalista taloutta.

Stripe-maksuprosessori kotisivun kautta – Upotettu rahoitus

Käytät upotettua rahoitusta koko ajan

Huomionarvoista on, että suurin osa ihmisistä käyttää upotettuja rahoitusjärjestelmiä eikä edes tiedä siitä. Nämä järjestelmät ovat tulleet suositummiksi e‑kaupan kasvun myötä. Kansainvälisestä rahansiirrosta maksujen tehostamiseen, upotettu rahoitus on kaikkialla.

Upotettu rahoitus on nousussa

Uusimpien raporttien mukaan upotettu rahoitus on nouseva ala, jolla on valtava potentiaali mullistaa markkinat. Kun yhä useammat siirtyvät digitaalisiin maksujärjestelmiin, nämä verkostot saavat yhä suotuisamman aseman markkinoilla. Upotettujen rahoitusjärjestelmien käyttö on kasvanut merkittävästi maailmanlaajuisesti vuodesta 2021.
Raportit osoittavat, että upotetun rahoituksen markkinat laajenivat 20 miljardiin dollariin vuonna 2021. Tämä kasvu on pieni verrattuna 7 triljoonan dollarin markkinaan, jonka jotkut ovat ennustaneet seuraavalle vuosikymmenelle. Tietenkin kaikki tämä kasvu vaatii jonkin verran koordinointia. Tästä syystä on jo ryhmiä, jotka ottavat vastuulleen ohjata ponnistuksia.

Globaali taloushallinnon päällikkö

Marraskuussa The Global Treasurer järjesti työpajan, jossa käsiteltiin upotettujen rahoitusjärjestelmien tulevaa integrointia markkinoille. He käsittelivät monia aiheita siitä, miten teknologia muokkaa markkinoita. Erityisesti ryhmä keskusteli API-teknologian keskeisestä roolista alalla. Huomionarvoista on, että API (application programming interface) on ohjelmistokomponentti, joka mahdollistaa useiden tietokoneiden turvallisen viestinnän.
Ryhmä keskusteli myös siitä, miten markkinat laajenevat kaikissa suuntiin. He selittivät, että aikaisemmin pankkien verkkosivusto oli asiakkaiden pääasiallinen käyttöliittymä. Nykyään kuitenkin monet muut vaihtoehdot ovat nousseet keskiöön. Tällä hetkellä kauppiaissovellukset, verkkosivustot, kryptovaluutat ja sosiaaliseen mediaan upotetut rahoitusvaihtoehdot ovat esillä. Ryhmä korosti, että tulevaisuudessa tiiviimpi yhteistyö rahoituslaitosten ja palveluntarjoajien välillä voisi johtaa lisälaajentumiseen ja käyttäjille suurempaan joustavuuteen.

Räätälöidyt rahoitusratkaisut

Upotetut rahoituspalveluntarjoajat tarjoavat käyttäjäystävällisen vaihtoehdon ihmisille, jotka etsivät enemmän mukavuutta. Pankit ovat parhaita verkkosivustojen tai maksutoimintojen luomisessa. Niiden jäykkä rakenne tarkoittaa, että ne ovat yleensä viimeisiä, jotka ottavat käyttöön uusia maksustrategioita. Reaaliaikaisen API-toiminnallisuuden käyttö mahdollistaa käyttäjille laajemman toiminnallisuuden ja paremmin tuetut käyttöliittymät.

Upotetut rahoitusmaksuyhdyskäytävät

Yksi upotetun rahoituksen vallankumouksen keskeisistä alueista, joka kokee valtavaa kasvua, on maksuyhdyskäytävien sektori. Nämä järjestelmät toimivat välikappaleina yritysasiakkaiden ja pankkien välillä. Ne tarjoavat usein virtaviivaisempia vaihtoehtoja ja palveluita verrattuna perinteisiin vaihtoehtoihin. Toinen merkittävä syy, miksi nämä verkostot kukoistavat, on se, että ne mahdollistavat yrityksille maksutapojen käyttöönoton ilman huolta sääntelykysymyksistä, sillä yritys hoitaa kaikki nämä asiat.

Upotettu pankkitoiminta

Upotettu pankkitoiminta on toinen markkinoiden tarkkailun arvoinen alue. Aikaisemmin vain pankit tarjosivat säästötilejä asiakkaille. Nykyään voit löytää useita kolmannen osapuolen ryhmiä, jotka tarjoavat tilejä. Huomionarvoista on, että suurin osa näistä vaihtoehdoista tarjoaa korkeampia APY-lukuja verrattuna perinteisiin rahoituslaitoksiin.

Upotettu lainaus

Oletko huomannut, että monet suosikkiverkkokauppasi tarjoavat nyt maksusuunnitelmia ostoksille? Nämä maksuvaihtoehdot ovat yleensä upotettuja rahoitusyrityksiä. Yritys hoitaa rahoituksen kauppiaalle, mikä tekee maksuvaihtoehtojen integroinnista ja ostosten lisäämisestä helppoa.

Upotettu rahoitus – Coingate-portaali

Upotettu rahansiirto

Yksi sektoreista, joka hyötyy eniten upotetusta rahoituksesta, on rahansiirtomarkkinat. Rahansiirto on kansainvälinen maksu, jonka maahanmuuttajat usein suorittavat kotimaahansa. Huomionarvoista on, että upotetut rahansiirtojärjestelmät alentavat näiden työntekijöiden kustannuksia ja auttavat heitä tarjoamaan enemmän tukea kotimaalleen ja yhteisöilleen.

Upotettujen rahoitusjärjestelmien edut

Upotetuilla rahoitusjärjestelmillä on monia etuja. Ensinnäkin nämä palvelut voidaan räätälöidä paremmin yksilön tarpeisiin, mikä tekee niistä ihanteellisia henkilökohtaiseen käyttöön. Tässä on joitakin muita syitä, miksi upotettu rahoitus ei ole menossa minnekään kuin ylöspäin.

Upotettu rahoitus on nopeampaa

Upotetut rahoitusjärjestelmät ovat paljon nopeampia kuin perinteiset pankkivaihtoehdot. Nämä järjestelmät hyödyntävät kehittyneitä teknologioita, kuten kryptovaluuttoja, parantaakseen tehokkuutta ja poistaakseen välikädet. Upotetut rahoitusjärjestelmät ovat myös löytäneet paikkansa auttaessaan pankkeja siirtämään varoja. Nämä järjestelmät parantavat tehokkuutta, turvallisuutta ja läpinäkyvyyttä kaikille osapuolille.

Yksinkertaisempi käyttää

Yksi suurimmista upotettujen rahoitusjärjestelmien eduista on näiden alustojen yksinkertaisuus. Useimmat upotetut rahoitusalustat ovat uusia markkinoilla. Tämän vuoksi ne hyödyntävät kehittyneimpiä asetteluja helpottaakseen integroitujen maksujen käyttöä.

Helppo integroida

Upotetun rahoituksen suoraviivainen luonne on auttanut sitä pääsemään moniin eri sektoreihin. Näitä järjestelmiä voidaan asentaa ja räätälöidä täyttämään hyvin tarkat tarpeet. Tämän seurauksena nämä protokollat löytävät uusia käyttötapauksia teollisuudessa edistäen kasvua.

Upotetun rahoituksen ekosysteemi

Upotetun rahoituksen käsite on ollut olemassa jo jonkin aikaa, mutta vasta äskettäin yritykset ovat alkaneet tarjota näitä tuotteita ja palveluita vakavasti. Upottamalla omat rahoitustuotteensa olemassa olevaan palveluun tai tuotteeseen, yritykset voivat tarjota asiakkailleen enemmän vaihtoehtoja tavaroiden ja palveluiden maksamiseen.

Upotettujen maksusovellusten avulla käyttäjät voivat tehdä tapahtumia ilman, että heidän tarvitsee avata tiliä monessa pankissa tai edes jakaa taloudellisia tietojaan ostoyrityksen kanssa.

Tämä turvallinen maksutapa on yhä suositumpi sekä verkko-ostajien että yritysten keskuudessa, koska se mahdollistaa käyttäjien säästää aikaa ja rahaa samalla kun he saavat pääsyn samoihin rahoituspalveluihin, jotka normaalisti olisivat saatavilla vain pankkikonttorissa tai perinteisten maksutapojen kautta, tarjoten sujuvamman kokemuksen.

Toimittajasuhteet ovat avainasemassa upotetussa rahoituksessa, koska se keskittyy luomaan ekosysteemin eri arvoketjun toimijoista parhaan mahdollisen asiakaskokemuksen tarjoamiseksi. Tämä strategia mahdollistaa yrityksille rahoituspalveluiden tarjoamisen suoraan asiakkailleen API-rajapintojen kautta. Tämä voi auttaa yrityksiä monilla eri aloilla, kuten vähittäiskaupassa, verkkokaupassa, matkailussa, majoituksessa ja muissa, tarjoamaan räätälöityjä pankkiratkaisuja.

Rahoituspalveluorganisaatiot, teknologiayritykset, B2B-toimittajat jne. kokoontuvat täällä tarjotakseen parhaan asiakaskokemuksen innovaation alustan sisällä.

Upotetun rahoituksen ekosysteemissä pankit ovat tarjoajia, joilla on rahoituslisenssit ja jotka tarjoavat rahoitustuotteita ja -palveluita. Ne tarjoavat jakelijoille pääsyn säänneltyihin lisensseihin, varoihin, riskikehyksiin ja paikan talletusten säilyttämiseen.

Seuraavaksi tulevat mahdollistajat, jotka ovat teknologiatoimittajia, jotka yhdistävät upottajat‑tarjoajat, mahdollistaen niiden tiedon, informaation ja palveluiden vaihdon. Ne ylläpitävät ja konfiguroivat teknologiaa rahoitustuotteiden toimittamiseksi jakelijoille API-rajapintojen kautta. Nämä voivat olla täysin uusia yrityksiä tai uusia toimialoja olemassa olevissa suuryrityksissä.

Upottajat ovat lopulta brändejä, jotka tarjoavat tuotteita ja palveluita loppukäyttäjille. Nämä ei‑FinTech‑yritykset omistavat asiakaslähtöisen digitaalisen alustan ja ymmärtävät syvällisesti kohdeyleisön segmentit. Näin ne voivat tarjota räätälöityjä rahoitusratkaisuja asiakkaille, jotka ovat ‘upotettuina’ heidän alustalleen.

Upotetun rahoituksen tulevaisuutta vahvistavat merkittävästi uudet toimijat, kuten neo-pankit, jotka tarjoavat palveluita e‑kauppasivustojen ulkopuolella luomalla tehokkaita alustoja, jotka integroituvat pankkeihin, olemassa oleviin yrityksiin ja muihin rahoituslaitoksiin.

Lisäksi BaaS‑ (Banking-as-a-Service) -alustojen, jotka mahdollistavat asiakkaiden pääsyn pankkipalveluihin eri tarjoajilta yhdellä alustalla, syntyminen on antanut rahoitusyrityksille ja pankeille mahdollisuuden tarjota asiakkailleen räätälöidympiä palveluita kaupankäyntiympäristöissä. Tämä on johtanut asiakaskeskeisempien mallien syntymiseen, jotka on suunniteltu asiakkaiden tarpeiden ympärille sen sijaan, että noudattaisiin perinteistä yksi‑koko‑sopii‑kaikille‑lähestymistapaa, jota monet pankit ovat aiemmin käyttäneet.

Upotetun rahoituksen eri muodot

Kun teknologia kehittyy, myös mahdollisuudet, mitä upotetulla rahoituksella voidaan saavuttaa, laajenevat, ja se ilmenee useina muotoina.

Osta nyt, maksa myöhemmin

Yksi upotetun rahoituksen muodoista on ‘Osta nyt, maksa myöhemmin’ (BNPL) -trend, joka on yleistymässä verkkokauppa-alustoilla. Se on rahoitussopimus, jossa käyttäjä saa tuotteen heti, mutta maksaa ostosumman kuukausittaisina erinä, yleensä ilman korkoa.

Tämä vaihtoehto esitetään mobiilimaksun yhteydessä, ja asiakkaita usein veloitetaan, jos he eivät maksa. Sezzle, Afterpay ja Amazon (AMZN ) Pay ovat joitakin suosittuja BNPL‑tarjoajia.

BNPL‑ala kasvaa näin nopeasti osittain siksi, että se antaa kuluttajille enemmän vapautta ja joustavuutta ostaa, mutta myös siksi, että se pystyy tarjoamaan luottoa kuluttajille, jotka eivät ehkä täytä perinteisen rahoituksen ehtoja.

Upotetut maksut

Upotettu maksu on maksuinfrastruktuurin integrointia verkkosivulle tai sovellukseen, kuten Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber ja DoorDash. Tavoitteena on luoda saumaton maksukokemus sovelluksessa tai alustassa. Niitä voidaan käyttää myös pelien sisäisiin ostoihin ja tilauspohjaisiin maksuihin.
Tämäntyyppinen integraatio tekee asiakkaiden kassalle siirtymisestä helppoa, koska heidän ei tarvitse antaa luottokorttitietojaan jokaisessa maksussa eikä heidän tarvitse luottaa kolmannen osapuolen käsittelemään henkilökohtaisia tietojaan.

Upotettu luotto

Tämä on ‘Osta nyt, maksa myöhemmin’ -kerros, jonka alla yritykset tarjoavat lainoja upotettujen rahoituspalveluidensa kautta ilman, että asiakkaiden tarvitsee kääntyä perinteisen rahoituslaitoksen puoleen.
Tämän upotetun rahoituksen muodon avulla kuluttajat voivat hakea, saada ja maksaa lainoja suoraan alustalla. Esimerkiksi Amazonin kassalla oleva EMI‑vaihtoehto.

Upotettu vakuutus

Upotetussa vakuutuksessa vakuutus sisällytetään tuotteen tai palvelun ostoon. Tämän vaihtoehdon tarjoavat yritykset tarjoavat transaktio‑API:ita ja -teknologioita, jotka mahdollistavat vakuutusratkaisujen integroinnin mobiilisovelluksiin, verkkosivustoihin ja muihin kumppaniekosysteemeihin. Nämä yritykset tarjoavat helpon tavan yhdistää vakuutusyhtiöihin ilman, että kuluttajien tarvitsee tavata vakuutusvakuutusasiantuntijaa saadakseen vakuutuksen.
Esimerkiksi Tesla (TSLA ) tarjoaa autovakuutuksen verkko-ostopisteessä sekä myymäläostoksissa. Toinen esimerkki on matkailusivustot, jotka tarjoavat mahdollisuuden ostaa vakuutusturvaa kassaprosessin aikana, kun varataan lento.

Upotetut sijoitukset

Suositut sovellukset, kuten Robinhood ja Cash App, ovat esimerkkejä upotetuista sijoitusyrityksistä, jotka antavat käyttäjilleen mahdollisuuden ostaa, myydä ja käydä kauppaa osakkeilla poistumatta alustalta tai työskentelemättä sijoitusneuvojan kanssa.
Tämän trendin aloittivat API-pohjaiset välitysfirmat, jotka ovat rakentaneet API:ita kattamaan jokaisen mikropalvelun, alkaen tilin avaamisesta, rahoituksesta, kaupankäynnistä, salkun hallinnasta ja markkinatiedoista.

Upotettu rahoitus on tulevaisuus

Kun tarkastelet tilastoja ja upotetun rahoitusmarkkinan yleistä tilaa, on helppo nähdä, että nämä järjestelmät ovat tulevaisuus. Upotettu rahoitus on yksi tapa, jolla perinteinen rahoitusala on onnistunut pysymään osittain kilpailukykyisenä digitaalisten omaisuuserien nousun myötä. Tulevina kuukausina näiden alojen odotetaan jatkavan yhdistymistään upotetun rahoituksen vaikutuksen ansiosta.