Ison-Britannian sähkörahayhteisö ePayments Systems siirtyy erityishallintomenettelyyn

ePayments Systems Limited (EPS), sähkörahayhteisö, jolla on Ison-Britannian finanssivalvonta FCA:n myöntämä lupa sähkörahan liikkeeseenlaskuun vuoden 2011 Electronic Money Regulations -asetuksen nojalla, siirtyi erityishallintomenettelyyn 15. lokakuuta 2026, FCA ilmoitti. Opus Restructuring LLP:n Mark Boast ja Allister Manson nimitettiin yhteisiksi erityishallintovastaaviksi.

Nimitys tehtiin vuoden 2021 Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations -asetuksen (PEMIIR) nojalla, yhteisten erityishallintovastaavien julkaisemassa ilmoituksessa kerrotaan. EPS:llä on edelleen FCA:n myöntämä toimilupa, ja siihen sovelletaan hallintomenettelyn aikana vuoden 2011 Electronic Money Regulations -asetuksen mukaisia sääntelyvaatimuksia.

FCA ilmoitti, että koska yhtiöllä on edelleen toimilupa, se ”tekee yhteistyötä erityishallintovastaavien kanssa ja pyrkii löytämään asiakkaille parhaan mahdollisen ratkaisun”. Erityishallintovastaavat vastaavat nyt EPS:n toiminnasta, mukaan lukien asiakkaiden yhtiötä vastaan esittämien vaatimusten käsittelystä ja varojen palauttamisesta asiakkaille, jos se on mahdollista. He toimivat tuomioistuimen määräyksestä, heidän on noudatettava maksukyvyttömyyslainsäädäntöä, ja heidän omat ammattialajärjestönsä valvovat heitä. FCA jatkaa EPS:n valvojana.

FCA kuvailee PEMIIR-asetuksella maksulaitoksille ja sähkörahayhteisöille käyttöön otettua erityishallintomenettelyä tavallisen hallintomenettelyn kaltaiseksi, mutta siihen sisältyy lisätavoitteita: asiakasvarojen palauttaminen niin pian kuin se on kohtuudella mahdollista sekä oikea-aikaisen yhteistyön varmistaminen maksujärjestelmien ylläpitäjien ja viranomaisten, myös FCA:n, kanssa. Erityishallintovastaavien ilmoituksessa luetellaan kolme lakisääteistä tavoitetta: asiakasvarojen palauttamisen varmistaminen niin pian kuin se on kohtuudella mahdollista; oikea-aikaisen yhteistyön varmistaminen markkinainfrastruktuurielinten ja finanssiviranomaisten kanssa; sekä joko laitoksen pelastaminen toimivana yrityksenä tai sen selvittäminen velkojien edun mukaisesti.

Sääntelyhistoria ja liiketoiminnan päättyminen

EPS keskeytti kaiken toimintansa, myös uusien asiakkaiden rekisteröinnin, 13. helmikuuta 2020 sen jälkeen, kun FCA:n tekemässä yhtiön rahanpesun torjuntaa koskevien järjestelmien ja valvontatoimien tarkastuksessa havaittiin kiireellisiä korjaustoimia edellyttäviä puutteita. Yhtiö kertoi asiasta seuraavana päivänä julkaistussa asiakkaille tarkoitetussa UKK:ssa. Yhtiö ilmoitti tuolloin, että kaikkia asiakasvaroja suojattiin sen ehtojen mukaisesti, ettei yhtiöön kohdistunut rikosoikeudellisia toimia ja että sillä oli edelleen FCA:n myöntämä toimilupa.

EPS lopetti kaiken asiakaskaupankäynnin syyskuussa 2022, ja siitä lähtien se oli palauttanut suojattuja asiakasvaroja FCA:n ohjeiden mukaisesti, erityishallintovastaavien ilmoituksessa kerrotaan. Aiemman viranomaistoimen jälkeen yhtiön johtajat päättelivät, ettei yhtiö ollut enää elinkelpoinen, ja yhtiö katsoi, että EPS:n siirtyminen suojaavaan erityishallintomenettelyyn olisi asiakkaiden edun mukaista.

ePayments Systems Ltd on rekisteröity Englannissa ja Walesissa yhtiönumerolla 08134141, ja sen FCA:n yritysviitenumero on 900172.

Asiakasvarat ja korvausvaatimusten käsittely

Erityishallintovastaavien ilmoituksen mukaan asiakastilit on jäädytetty, pääsy EPS:n kaupankäyntialustalle on estetty, eivätkä asiakkaat voi pyytää nostoja, peruuttaa jo tehtyjä maksutapahtumia tai tehdä uusia maksutapahtumia. Yhtiö on lopettanut toimintansa kaupallisena yrityksenä, eikä se voi ottaa vastaan uusia toimeksiantoja tai varoja mahdollisilta uusilta asiakkailta. Ilmoituksen mukaan näiden asiakkaiden on etsittävä toinen palveluntarjoaja, jos he tarvitsevat yhtiön aiemmin tarjoamia palveluja. Erityishallintovastaavat kertoivat, että niiden välitön ensisijainen tehtävä on ottaa asiaankuuluvat varat haltuunsa ja täsmäyttää suojatuilla tileillä olevat varat asiakkaiden vastaaviin varoihin. Heidän mukaansa asiakasvarojen palauttamisen ajankohta ja määrä ovat epävarmoja, ja varojen jakaminen riippuu useista tekijöistä, kuten asiakasvaratilille jäävästä saldosta ja varojen palauttamisesta aiheutuvista kustannuksista.

FCA vahvisti, ettei Financial Services Compensation Scheme -korvausjärjestelmä kata maksupalveluja. Sähkörahayhtiöiden on sen sijaan suojattava asiakkaiden rahat niin sanotun asiakasvarojen suojaamisvelvoitteen mukaisesti, eli yhtiön on pidettävä asiakkaiden rahat erillään omista varoistaan. Kun EPS tarjosi säänneltyjä maksupalveluja, sen oli pidettävä asiakkaiden rahat erillään omista varoistaan EMRs- ja PSRs-säädöksissä määrätyllä tavalla. Ilmoituksen mukaan tämä on keskeinen kuluttajansuoja. Erityishallintovastaavat arvioivat kaikki yhtiön hallussa olevat varat selvittääkseen niiden tämänhetkisen tilanteen.

Asiakkaiden, jotka uskovat, että heillä on suojattuja varoja, tulee ilmoituksen mukaan lähettää hallinnoijille sähköpostia osoitteeseen [email protected] ja kertoa siinä EPS:n hallussa heidän käsityksensä mukaan olevan summan kokonaismäärä sekä liittää mukaan mahdolliset sitä tukevat asiakirjat. Ilmoituksessa kuitenkin varoitetaan, ettei tietojen toimittaminen ole sama asia kuin saatavan ilmoittaminen eikä se nopeuta varojen palauttamista. FCA:n mukaan erityishallinnoijat keräävät velkojilta ja asiakkailta tietoja EPS:lle suoritetuista tai EPS:n maksettaviksi kuuluvista maksuista ja kertovat myöhemmin tarkemmin, miten saatavan voi ilmoittaa. Ilmoituksessa kehotetaan tavarantoimittajia ja muita yritysvelkojia, jotka uskovat EPS:n olevan niille velkaa, toimittamaan saatavansa ja niitä tukevat todisteet samaan sähköpostiosoitteeseen, jotta ne saavat kaikki hallintomenettelyn etenemistä ja velkojille mahdollisesti palautettavia varoja koskevat ilmoitukset ja päivitykset. Ilmoituksessa todetaan lisäksi, että EPS:n ja sen sopimuskumppaneiden välisten sopimusten mukaiset voimassa olevat velvoitteet sitovat oikeudellisesti ja pysyvät täysimääräisesti voimassa, kunnes yhteiset erityishallinnoijat ovat täyttäneet tai muutoin käsitelleet ne.

Ilmoituksen mukaan asiakkailla, jotka ovat tehneet yrityksestä valituksen, voi olla saatavia velkojina. Tähän ryhmään kuuluvat asiakkaat, jotka odottavat vastausta valitukseensa, jotka ovat saaneet yritykseltä lopullisen vastauskirjeen, jossa tarjotaan korvausta, mutta eivät ole palauttaneet kirjettä, sekä asiakkaat, jotka ovat vieneet valituksensa Financial Ombudsman Serviceen (FOS). Asiakkaiden, jotka ovat jo saattaneet valituksensa FOS:n käsiteltäväksi, ei tarvitse tehdä mitään enempää, ja FOS ottaa heihin yhteyttä jatkotoimista.

FCA varoitti, että asiakkaiden tulee suhtautua varoen yhteydenottoihin, joissa yritys tarjoaa apua rahojen takaisin saamisessa. Sen mukaan ”useimmille yrityksen asiakkaille ei ole hyötyä siitä, että saatavan ilmoittamiseen otetaan mukaan kolmas osapuoli”. Sekä FCA että hallinnoijat kehottivat asiakkaita pysymään valppaina petosten varalta: jos joku ottaa yllättäen yhteyttä ja väittää edustavansa EPS:ää, Opusia tai FCA:ta, puhelu tulee lopettaa ja yhteyttä ottaa suoraan käyttäen varmennettuja yhteystietoja. Hallinnoijat lisäsivät, että EPS tai yhteiset erityishallinnoijat eivät koskaan pyydä pankkitietoja puhelimitse.