Miksi kryptovaluuttayritykset hakevat jatkuvasti pankiksi ryhtymistä?

Markkinoilla on viime aikoina nähty äkillinen piikki kryptopankkitoimilupia hakevien lohkoketjuyritysten määrässä. Tämän trendin taustalla on useita tekijöitä, aina halusta lisätä läpinäkyvyyttä aina tiettyjen rahoitustuotteiden tarjoamiseen liittyvien lisäsääntelyvaatimusten täyttämiseen.

Paljon on muuttunut kryptovaluuttojen alkuajoista, jolloin suurin osa käyttäjistä näki kryptovaluutan keinona paeta nykyisestä rahoitusjärjestelmästä. Nykyään kryptoalustat pyrkivät osaksi laajempaa perinteistä taloutta osana tavoitettaan tulla valtavirran omaisuuseriksi.

Miksi niin monista kryptoalustoista on tulossa pankkeja, ja mitä hyötyä tästä toimenpiteestä on näille ryhmille? Tässä on mitä sinun on tiedettävä kryptoyhtiöiden viimeaikaisesta pyrkimyksestä selkeyttää lainsäädäntöä ja miten se voi vaikuttaa markkinoihin tulevaisuudessa.

Mitä tarkoittaa, kun kryptoyhtiöstä tulee pankki?

Kun sanotaan, että kryptoyrityksestä on tulossa pankki, sillä voi olla useita eri merkityksiä. Ensisijaisesti se viittaa yritykseen, joka hakee pankkilisenssejä. Saatavilla on useita erityyppisiä lisenssejä, ja jokainen tarjoaa organisaatiolle erilaisia ​​ominaisuuksia hyväksynnän jälkeen.

Lisenssistä riippumatta tämä toimenpide tarkoittaa, että yrityksen on nyt noudatettava tiukkoja sääntelyvaatimuksia, jotka perustuvat sen lisenssiin. Pankkien kaltaisten standardien integrointi tarjoaa kryptoyrityksille joitakin etuja tuotevalikoiman, kuluttajien luottamuksen ja hallituksen suojelun suhteen. Tässä on joitakin yleisimmistä pankkilisensointivaihtoehdoista.

Perinteisen liikepankin peruskirja

Perinteinen pankkitoimilupa antaa yritykselle mahdollisuuden tarjota täyden valikoiman pankkipalveluita ja -tuotteita. Toimilupa tukee keskeisiä tehtäviä, kuten säästöjen, käyttötilien, lainojen ja sijoitusvälineiden tarjoamista.

Tämä on tiukin saatavilla oleva pankkilisenssi. Se sisältää liiketoiminnan kannalta olennaisia ​​​​näkökohtia, kuten tiukat pääoman hallintaohjeet ja tarkat vaatimustenmukaisuusvaatimukset. Huomionarvoista on, että yksikään kryptoyritys ei ole vielä saanut perinteistä liikepankin toimilupaa, ja useimmat hakevat trust-toimilupaa.

Luottamuskirjat vs. perinteiset pankkikirjat (keskeiset erot)

Pyyhkäise vierittääksesi →

Luotettavat pankkitoimiluvat tarjoavat kryptoyrityksille pääsyn tehokkaan toiminnan kannalta välttämättömiin toimintoihin. Tämän tasoinen toimilupa ei kata kaikkia pankkitoimintoja, kuten lainanantoa. Sen pääpaino on edunvalvontatehtävissä ja säilytyspalveluissa.

Luottamuspankit eivät ole samoja kuin paikalliset konttorisi. Ne ovat yleensä luonteeltaan digitaalisia, mikä tarkoittaa, että niillä ei ole paikallista konttoria, johon voit käydä. Nämä pankit voivat toimia omien trustitarkoituksiensa puitteissa. Siten ne voivat tarjota lisätuotteita, kuten kryptovaluuttoja, jotka eivät välttämättä ole saatavilla perinteisten pankkilisenssien omaaville organisaatioille.

Lähde - Wall Street Mojo

Vaikka kansalliset sijoituspankit eivät hyväksy FDIC:n vakuuttamia talletuksia eivätkä yleensä voi harjoittaa kaupallista lainanantoa, ne voivat tarjota edunvalvontapalveluita – mukaan lukien säilytys ja, jos se on hyväksytty, sijoitusten hallinta – toimilupansa puitteissa. Kryptovaluuttoihin keskittyvien sijoitusrahastojen kohdalla tämä on juuri sitä: tarjota säänneltyjä säilytys- ja edunvalvontapalveluita ilman täysiä kaupallisen pankkitoiminnan valtuuksia.

Ramppi- ja poistumisrampit

Aiemmin kryptoalustojen on ollut erittäin vaikeaa tarjota sisään- ja uloskäyntipalveluita. Tämä termi viittaa krypto- ja fiat-valuuttojen muuntamiseen. Perinteisesti pörssit ovat luottaneet muihin alustoihin, joilla on lisenssi muuntamisen mahdollistamiseksi.

Viime aikoina tämä näkökulma on muuttunut, kun kryptoyritykset hakevat nyt omaa trust-lisenssiä. Tässä on joitakin tällä hetkellä saatavilla olevia trust-lisenssejä ja yrityksiä, jotka ovat jo hankkineet tai ovat hankkimassa niitä.

Wyoming SPDI:n (erityistarkoitukseen tarkoitettu talletuslaitos) peruskirja

Wyoming nousi hiljattain yhdeksi kryptovaluuttoja kannattavimmista osavaltioista myönnettyään SPDI-lisenssin (Special Purpose Depository Institution). Tämä lisenssi hyödyntää osavaltion ainutlaatuista sääntelykehystä ja on suunniteltu erityisesti tukemaan kasvavaa lohkoketjutaloutta.

Wyomingin SPDI-lisenssi mahdollistaa yrityksille kryptovaluutan ja fiat-valuutan välisten muunnosten virtaviivaistamisen ja päinvastoin. Nämä yritykset voivat tarjota digitaalisten ja fiat-talletusten säilytyspalveluita. Kaikkien tätä lisenssiä haltijoiden on noudatettava täysimittaista reservipankkimallia, mikä tarkoittaa, että 100 % talletuksista on oltava likvidien varojen kattamia. Tämä vaatimus johtuu siitä, ettei perinteisillä pankkilisensseillä ole pääsyä FDIC-vakuutukseen, joka sisältyy niihin.

Wyomingin SPDI-määräykset on suunniteltu lisäämään kryptoyritysten läpinäkyvyyttä ja sääntelyvalvontaa, mutta ei estämään niiden kykyä tarjota lohkoketjutuotteita. Osana tätä lisenssiä yhtiö suostuu useisiin turvallisuus-, läpinäkyvyys- ja liiketoiminnan hallintasääntöihin, mukaan lukien Wyomingin pankkiosaston valvonta.

Lisenssi tukee asiakkaiden omistusten säilyttämistä likvideinä varoina ja mahdollistaa pörssien tarjota asiakkaille rajoitettuja pankkipalveluita. Se ei kuitenkaan tue minkäänlaisia ​​lainanantokäytäntöjä. Tämän päätöksen tavoitteena oli vähentää maksukyvyttömyysongelmia.

Krakenin pankki

Kraken Financial oli ensimmäinen yritys, joka sai Wyomingin SPDI-luvan vuonna 2020. Tämä toimenpide auttoi yritystä laajentamaan markkinaosuuttaan ja tarjontaansa. Se auttoi rakentamaan kuluttajien luottamusta, sillä se varmisti tiukan viranomaisvalvonnan, tiukan turvallisuuden ja sen, että yritys noudattaisi tietosuoja- ja kryptotallennusstandardeja.

Säilytyspankki

Vuonna 2022 Custodia Bank haki ja sai Wyomingin SPDI-tilin. Custodia on hybridipankkialusta, joka tukee krypto- ja fiat-palveluita niiden yhteentoimivuuden tehostamiseksi. Yhtiö sai SPDI-tilin, mutta sille evättiin keskuspankin päätili, koska sen kryptotuotteiden sanottiin olevan edelleen liian riskialttiita. Yhtiö on pyytänyt selvennystä ja luvannut hakea sitä uudelleen.

OCC:n (valuuttavaltuuston) luottamustoimien peruskirja

Toinen suosittu pankkilisenssi, jota kryptoyritykset jatkuvasti hakevat, on National Trust Bank Charter tai OCC:n (Office of the Comptroller of the Currency) Trust Charter. Tämä lisenssi antaa yrityksille mahdollisuuden tarjota säilytys- ja luottamuspalveluita. Se ei kuitenkaan tue lainojen myöntämistä tai muiden pankkisijoitusvaihtoehtojen käyttöä.

Erityisesti organisaatioiden, jotka haluavat laskea liikkeeseen stablecoineja, on nyt täytettävä uudet lisenssivaatimukset, koska alan käytäntöjä koskeva lainsäädäntö jatkaa läpimenoaan. OCC:n luottamusasiakirjat tukevat stablecoin-liikkeeseenlaskijoita.

OCC:n trust-asiakirja parantaa säilytys- ja luottamuspalvelujen sääntelyasemaa, mutta se ei automaattisesti myönnä suoraa pääsyä keskuspankin maksujärjestelmiin. Yritykset luottavat tyypillisesti kirjeenvaihtajapankkeihin tai niiden on hankittava keskuspankin päätili suoraa pääsyä varten – hyväksyntä, joka on harkinnanvarainen ja on osoittautunut vaikeaksi joillekin hakijoille. Vaikka trust-asiakirja voi tehostaa perehdyttämistä selventämällä yrityksen sääntelyasemaa, suora pääsy keskuspankkiin edellyttää silti kirjeenvaihtajasuhdetta tai päätiliä. Se on suunniteltu erityisesti tukemaan laajenevaa digitaalitaloutta ja varmistamaan, että yritykset noudattavat kansallisen pankkilain tiukkoja ohjeita.

AnchorageDigital

Anchorage Digital oli ensimmäinen kryptoyritys, joka sai OCC Chartered Trust -sertifikaatin vuonna 2021. Kryptovaluuttojen puolestapuhujat ylistivät tätä päätöstä, mutta se on kohdannut jonkin verran vastustusta vuonna 2022 julkaistun eriävän mielipiteen muodossa. Eriävä mielipide kyseenalaisti päätöksen ja viittasi ilmeisiin AML-vaatimustenmukaisuuden puutteisiin.

Coinbase

Tällä viikolla Coinbase ilmoitti että se hakee OCC:n trust-lisenssiä. Päätöksestä puhuneet johtajat totesivat, ettei heillä ollut aikomusta koskaan ryhtyä pankiksi, mutta myönsivät, että sen lisensointi voisi "avaa useita asioita” Pohjois-Amerikan suurimmalle pörssille.

Ripple

Ripple Labs ilmoitti hakevansa OCC-lisenssiä osana RLUSD-stablecoin-kampanjaansa. Tämä itse liikkeeseen laskettu stablecoin on tarkoitettu järjestelmän sisäiseen käyttöön. Se on suunniteltu vähentämään RippleNet-käyttäjien muunto- ja lähetyskustannuksia. Ripple toivoo innokkaasti pääsevänsä lainsäädännön edelle hankkimalla OCC-luottamuslupansa ennen uuden lainsäädännön voimaantuloa.

 Miksi kryptovaluuttayritykset haluavat pankeiksi

Saattaa tuntua haitalliselta hakea lisenssejä tuotteille, jotka eivät välttämättä kuulu nykyisen lainsäädännön piiriin. Luottamuspankiksi ryhtyminen auttaa kuitenkin ratkaisemaan useita kryptopalveluiden ja -tuotteiden tarjoajien ongelmia, mukaan lukien säilytys- ja maksuratkaisujen laajentaminen.

Pääsy maksuinfrastruktuuriin

Yksi tärkeimmistä syistä, miksi kryptoyritykset kääntyvät näiden tarkoitukseen rakennettujen lisenssien puoleen, on varmistaa, että ne pystyvät tukemaan maksuinfrastruktuuriaan. Aiemmin kryptoyrityksiltä on evätty perinteisten pankkipalvelujen käyttöoikeus AML-rajoituksiin liittyvän sääntelyn vastaisen reaktion vuoksi.

Tämän seurauksena perinteiset pankit ovat olleet haluttomia tarjoamaan palveluita digitaalisiin omaisuuseriin liittyville yrityksille. Pankkilisenssin hankkiminen suoraan on kryptoyrityksille älykäs tapa virtaviivaistaa toimintaansa ja ottaa enemmän hallintaa liiketoimintamalliinsa, mikä tarjoaa yrityksille suoran pääsyn Fedwireen, ACH:iin ja muihin palveluihin.

Ramppien ongelmat päälle ja pois

Jotkut väittäisivät, että suuret CEX-markkinat, kuten Coinbase eivät olisi koskaan saavuttaneet menestystasoaan, elleivät ne tarjoaisi sisään- ja ulosajopalveluita. Aiemmin nämä suuret keskitetyt alustat olivat ainoita, jotka pystyivät luotettavasti muuntamaan kryptovaluutasi fiatiksi ja päinvastoin.

Nämä yritykset eivät saavuttaneet tätä ominaisuutta yksin. Sen sijaan niiden oli työskenneltävä välittäjien kanssa, joilla oli lisenssi muunnoksen suorittamiseen. Tämä ylimääräinen vaihe hidasti prosessia, lisäsi kustannuksia ja monimutkaisti sitä.

Lisäksi välittäjien käyttö avaa markkinat tarpeettomalle sensuurille. Esimerkiksi on ollut monia tapauksia, joissa pörssi on voinut tarjota pääsyn, koska kolmannen osapuolen luvanvarainen tarjoaja on estänyt siirron.

Luottamus- ja uskottavuusongelmat

Toinen motivoiva tekijä äkilliselle käänteelle pankiksi on se, että se tuo lisää läpinäkyvyyttä alalle. Tämä puolestaan ​​lisää näiden alustojen uskottavuutta. Saadakseen tämän lisenssin nämä yritykset sitoutuvat noudattamaan tiukkoja vaatimustenmukaisuusohjeita varmistaen, että niiden liiketoimintaan liittyvät olennaiset osa-alueet, kuten säännölliset tarkastukset, pääomavirtojen seuranta ja paljon muuta, ovat kunnossa.

Uusien rahoitustuotteiden esittely

Monet pörssit ovat päättäneet hakea pankkilisenssejä osana strategiaansa tarjota uusia kryptotuotteita ja -palveluita. Esimerkiksi stablecoinit ovat nyt suositumpia kuin koskaan. Viimeaikaiset lainsäädännöt, kuten STABLE Act ja GENIUS Act -lakiluonnokset, saattavat kuitenkin johtaa siihen, että vain lisensoidut yritykset voivat tarjota näitä palveluita.

Luottamusasiakirjojen rajoitukset ja yleiset väärinkäsitykset

OCC:n luottamuspankkilisenssin hankkiminen ei tarkoita, että yritys voi nyt tarjota kaikkea mitä pankki tarjoaa. Se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että he suostuvat noudattamaan tiettyjä ohjeita ja toimintatapoja. Siksi on tärkeää ymmärtää, että on olemassa monia palveluita, jotka vain perinteiset pankkilisenssit mahdollistavat, kuten fiat-valuuttalainat.

Suurin hämmennys liittyy sijoituspankkien kykyihin. Näillä yrityksillä on pääsy talletusten kaltaisiin toimintoihin, mutta ne eivät voi hallita asiakkaidensa rahoitusta kuten perinteiset pankit. Ne eivät myöskään voi lainata rahoitusta yhtä lailla.

Miten kryptopankkitoiminta muuttaa perinteistä rahoitusta

Monien analyytikoiden mukaan luottamuspankkitoiminnan lisääntyminen voi vaikuttaa merkittävästi perinteiseen pankkisektoriin. Ensinnäkin on ennustettu, että näiden pankkialustojen käyttöönotto vähentäisi integraatiota perinteisiin kivijalkapankkeihin.

Kryptoalan kannalta luottopankkien toimilupia voidaan pitää hyvänä asiana. Ne viestivät markkinoiden kypsyydestä ja hyväksynnästä valtavirran taloudessa. Lisäksi nämä lisensointivaatimukset auttavat parantamaan kryptoalaa vähentämällä riskejä.

Nämä kryptopankit auttavat lisäämään yleisön tietoisuutta digitaalisten omaisuuserien ja stablecoinien eduista. Ne tarjoavat myös yksinkertaisen tavan muuntaa fiat- ja kryptorahoitusta saumattomasti. Loppujen lopuksi kryptovaluuttojen luotettavien pankkien tulisi työskennellä käsi kädessä perinteisen pankkitoiminnan kanssa luoden synergistisen momentumin, joka voisi vauhdittaa markkinoiden innovaatioita ja lohkoketjuomaisuuserien legitimointia tulevaisuudessa.

Kryptopankki jokaisessa taskussa

Digitaalitalous ei ole osoittanut hidastumisen merkkejä, ja vakiintuneiden kryptoalustojen viimeisin pyrkimys lisensoiduiksi luottamuspankeiksi on jälleen yksi merkki siitä, että ala kasvaa edelleen. Nämä yritykset pystyvät nyt tukemaan suoria fiat-muunnoksia ja muita vastaavia, mikä vähentää markkinoille tulon kustannuksia ja aikaa. Tämän toimenpiteen pitäisi puolestaan ​​auttaa edistämään käyttöönottoa.

Lue lisää muista digitaalisten omaisuuserien säännöksistä Tässä.