10 señales de que necesita reparación de crédito

Contrariamente a la creencia popular, los puntajes de crédito no son inamovibles. Se pueden mejorar con el tiempo y las técnicas adecuadas. Algunas personas ni siquiera se dan cuenta de que deberían intentar reparar su crédito. Si presenta una o más de estas señales, debería considerar la reparación de crédito.

1. Denegación reciente de tarjeta de crédito

Si recientemente solicitó un préstamo, tarjeta de crédito, etc., y fue rechazado, es muy probable que necesite reparar su crédito. Existen otras explicaciones, como la falta de ingresos suficientes o demasiadas cuentas recientes, pero, en general, el mal historial crediticio es la principal razón de rechazo.

2. Tus facturas están a nombre de otra persona

Si su compañía de electricidad o gas tiene el nombre de otra persona en su factura porque su historial crediticio no es óptimo, definitivamente necesita considerar la reparación de crédito. No debería preocuparse por quién aparece en sus facturas, porque debería ser el suyo. Cuanto antes pueda arreglar su crédito y recuperar su nombre en sus facturas, mejor. Así, usted no tendrá que preocuparse por ello y la otra persona cuyo nombre aparece en su factura no tendrá que preocuparse por ser considerada responsable.

3. Los cobradores de deudas están haciendo estallar tu teléfono

Si bien hay muchas estafas que involucran a personas que alegan estar con agencias de cobro de deudas, si recibe llamadas sobre una deuda que aparece en su informe de crédito con cualquiera de las principales agencias, debe analizar sus opciones para solucionarla. Dependiendo de la situación, probablemente no sólo le permitirá ahorrar dinero, sino que también le permitirá deshacerse de tantas llamadas telefónicas molestas.

4. Nadie avalará sus préstamos

Si tus amigos y familiares no están dispuestos a avalar tus préstamos, es una clara señal de que necesitas mejorar tu historial crediticio. Depender de un aval suele ser un buen indicio de que deberías considerar mejorar tu crédito, pero no poder conseguir uno es una señal clara.

5. Los posibles empleadores lo niegan después de las verificaciones de crédito

Sorprendentemente, no mucha gente sabe que sus empleadores suelen realizar comprobaciones de crédito antes de contratar a alguien. Si ha tenido dificultades para conseguir un trabajo recientemente, su historial crediticio deficiente puede haber sido un factor. Verifique su informe crediticio y trabaje para reparar su puntaje crediticio y, con suerte, tendrá más éxito al conseguir un trabajo en el futuro.

6. Los propietarios niegan sus solicitudes

Al igual que los empleadores, muchos arrendadores considerarán tu historial crediticio como parte de tu solicitud. Esto tiene sentido, ya que si alguien tiene muchas deudas impagas, suele ser menos probable que pague el alquiler a tiempo, o incluso que lo haga. Tener mal crédito puede limitar los lugares donde vives, lo que puede costar más dinero, requerir más tiempo y causarte más estrés.

7. No revisas tu informe de crédito por miedo

¿Cuándo fue la última vez que revisaste tu reporte de crédito? Si ya pasó tiempo, ¿por qué? Muchas personas preocupadas por su mal crédito pasan bastante tiempo sin revisarlo. Desafortunadamente, aunque no lo revises con frecuencia, el problema no desaparece. En cambio, deberías mejorar tu crédito y sentirte orgulloso de revisar tu puntaje con frecuencia.

8. Tu puntuación crediticia no empieza con un 7 u 8

Las puntuaciones inferiores a 720 suelen considerarse subprime, que es el nivel de las puntuaciones de muchos estadounidenses. Si este es su caso y la causa son impagos, deudas impagas o cualquier otra marca negativa en su informe crediticio, debería considerar mejorar su crédito de inmediato. Un buen historial crediticio puede marcar una gran diferencia en su lugar de residencia, sus ingresos y las tasas de interés de sus deudas.

9. Tus tasas de interés se están disparando

¿Ha recibido recientemente cartas de las compañías de sus tarjetas de crédito sobre cambios en sus tasas de interés? Si es así, probablemente se deba a su puntaje crediticio. La mayoría de las tasas de interés de las tarjetas de crédito se establecen en función de su puntaje crediticio. Cuanto menor sea el puntaje, más riesgo asume la empresa al prestarte dinero, por lo tanto, te cobran más sobre cualquier saldo que tengas. La diferencia puede ser enorme, porque las personas con buen crédito pueden obtener tarjetas con tasas tan bajas como el 8% APY, pero las personas con mal crédito pueden tener que pagar casi el 30% APY.

10. Tus tarjetas de crédito se cierran inmediatamente después de liquidarlas

Una técnica que suelen utilizar las compañías de tarjetas de crédito cuando determinan que representas algún tipo de riesgo es reducir tu límite de crédito a medida que pagas tu deuda. Una vez saldada la deuda por completo, te dejarán un límite bajo, como $300, o cancelarán la tarjeta por completo. Si esto te ha sucedido, significa que la compañía considera que representas un alto riesgo de impago debido a tu historial crediticio.

Si te encuentras en esta lista, especialmente si varios puntos te describen, deberías empezar por revisar tu informe crediticio. Si hay algo que te esté perjudicando, considera contactar con una agencia de reparación de crédito para que te ayude a salir de esta situación y, con suerte, evitar volver a aparecer en esta lista.