ما هو ‘التحويل المالي’ وكيف يلعب BTC دورًا؟

التحويل المالي هو المصطلح المستخدم لوصف الأموال المرسلة دوليًا. التحويل المالي هو نقل الأموال من قبل عامل مهاجر أو مواطن لديه صلات عائلية في الخارج، لتوفير دخل أسري في بلده الأصلي. على سبيل المثال، عندما يرسل عامل مهاجر في الولايات المتحدة أموالًا إلى عائلته أو أصدقائه المقيمين في بلده الأصلي، فإنه يرسل تحويلًا ماليًا.

يعتمد العديد من المواطنين أو المقيمين في دول الدخل المنخفض والمتوسط بشكل كبير على التحويلات المالية. في بعض الدول، تشكل التحويلات المالية نسبةً كبيرةً من الناتج المحلي الإجمالي (GDP).

في حين أن الدول ذات الاقتصادات الصغيرة ليست بالضرورة أكبر مستلمين لتدفقات التحويلات المالية، فإن تأثير التحويلات على الناتج المحلي الإجمالي أعلى بكثير في هذه الدول الصغيرة مقارنةً بالدول التي تستقبل تدفقات تحويلات أكبر ولكن لديها ناتج محلي إجمالي أكبر. في عام 2021، كانت الهند هي الدولة الأولى المستلمة للتحويلات المالية، حيث شكلت 12٪ من إجمالي التحويلات العالمية، وقد تلقت ما يقدر بنحو 87 مليار دولار من تدفقات التحويلات. ومع ذلك، تشكل التحويلات المالية في الهند حوالي 3٪ فقط من ناتجها المحلي الإجمالي؛ بينما تلقت مملكة تونغا البولينية ما يقدر بـ 220 مليون دولار من التحويلات في عام 2021؛ وكانت إجمالي التحويلات في تونغا تشكل أكثر من 40٪ من ناتجها المحلي الإجمالي لعام 2021.

في عام 2022، وعلى الرغم من عدم اليقين الاقتصادي، نمت التحويلات المالية العالمية بنحو 5٪ لتصل إلى 626 مليار دولار، وفقًا لبيان صحفي صادر عن البنك الدولي بيان صحفي.

عيوب أنظمة الدفع عبر الحدود الحالية

يعتمد مرسلو ومستلمو التحويلات المالية على شبكات الدفع عبر الحدود لإجراء المعاملات. تتميز الأنظمة الحالية لتحويل الأموال الدولية بعيوب مثل بطء إتمام المعاملات، والقيود القائمة على الاختصاص القضائي، وحدود المعاملات، والرسوم العالية لمعالجة المعاملات، وعدم وجود بعض شركات تحويل الأموال في بعض المناطق، وغيرها.

الوقت المتوسط الذي يستغرقه معالجة المدفوعات عبر الحدود على شبكة جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) – الشبكة العالمية التي تستخدمها البنوك للتسويات الدولية – يقدّر بيوم إلى أربعة أيام؛ واعتمادًا على عوامل أخرى، قد يستغرق إكمال المعاملة عبر SWIFT وقتًا أطول.

شركات تحويل الأموال التقليدية مثل Wise وPayoneer وRemitly أسرع قليلاً على السطح، ولكن خلف الكواليس لا تزال تعتمد على أنظمة البنوك الدولية أو مزودي برامج التحويل (RSP) لموازنة حساباتها داخليًا وإجراء التحويلات خارج المنصة. لا تعمل هذه الشركات بشكل كامل في بعض الاختصاصات؛ وهذا يحد من الخدمات المقدمة للمقيمين في تلك الاختصاصات. أحد المشكلات التي يواجهها العملاء هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للعميل تحويله. بعض شركات تحويل الأموال تضع حدودًا أيضًا على المبلغ الذي يمكن للعميل استلامه. على سبيل المثال، لدى Payoneer حد سحب أدنى عام قدره 50 دولارًا للسحب بالعملة المحلية. في الدول منخفضة الدخل، سيكون حد السحب البالغ 50 دولارًا غير ملائم للغاية.

البيتكوين، المغير لقواعد لعبة المدفوعات عبر الحدود

يتمتع البيتكوين بجميع الصفات التي تفتقر إليها الأنظمة الحالية للمدفوعات عبر الحدود. بينما تعمل البنوك وشركات تحويل الأموال كوسطاء بين مرسل ومستلم التحويل، فإن البيتكوين يعمل بنظام الند للند (p2p). البيتكوين لا يحتاج إلى الثقة.

الحدود القصوى للمعاملات الموجودة في الأنظمة الحالية للمدفوعات لا توجد في البيتكوين. لا يوجد حد للقيمة التي يمكن تبادلها عبر البيتكوين. يمكن للمستلم استلام أجزاء من البيتكوين (satoshis) قيمتها بضعة دولارات فقط، ويمكنه تحويلها طالما تغطي رسوم الشبكة، والتي عادةً ما تكون بضعة satoshis فقط.

عادةً لا تعالج البنوك المعاملات في عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات العامة. شركات تحويل الأموال، التي تعتمد بشكل أساسي على الأنظمة المصرفية لمعالجة المعاملات خارج المنصة، تصنّف المعاملات التي تبدأ خلال عطلة نهاية الأسبوع أو في العطلات العامة كـ ‘قيد الانتظار’، حتى استئناف أسبوع العمل. ومع ذلك، يتوفر البيتكوين على مدار الساعة. لا تأخذ شبكة البلوكشين أيام عطلة. وهذا مفيد للتحويلات المالية. في حالة الطوارئ، على سبيل المثال، عندما يحتاج مغترب إلى إرسال أموال بسرعة إلى بلده الأصلي خلال عطلة نهاية الأسبوع، لن يعيق ذلك سياسة “إنها عطلة نهاية الأسبوع، نحن مغلقون” للمنصات المالية التقليدية.

بفضل شبكة لايتنينغ، وهي حل توسيع لتسريع معالجة معاملات البيتكوين بأسرع إتمام ممكن، أصبحت معاملات البيتكوين الآن شبه فورية. تم القضاء تمامًا على التأخيرات في معالجة المدفوعات عبر الحدود بفضل البيتكوين.

مع ظهور وانتشار أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين (Bitcoin ATMs)، سيحصل مستلمو التحويلات على بوابات نقدية جاهزة، حيث يتم تحويل التحويلات المستلمة بالبيتكوين إلى عملة نقدية وسحبها في أي وقت من اليوم أو الأسبوع أو السنة. هذا يلغي تمامًا الحاجة إلى ملء الأوراق، أو زيارة مكتب صرافة (bureau de change)، أو إجراء صفقات خارج البورصة (OTC) قبل أن يتمكن المستلم من تحويل التحويل إلى العملة المحلية.

استخدام البيتكوين العملي كوسيلة لإرسال واستلام الأموال بفعالية عبر الدول والقارات ليس مجرد خطاب بلاغي. مثال عملي ومؤخر هو تبني حكومة أوكرانيا للعملات المشفرة بعد الغزو الروسي. عندما قُصفت المدن الكبرى في أوكرانيا بالقنابل، أُغلقت الأنظمة المصرفية والمالية. لجأت الحكومة إلى البيتكوين المتاح دائمًا والمنتشر. بعد الغزو وإغلاق البنوك، نشر المسؤولون الأوكرانيون عناوين العملات المشفرة على حساباتهم الرسمية في وسائل التواصل الاجتماعي. خلال أربعة أيام فقط من بدء الغزو، أرسل المؤيدون حول العالم أكثر من 10.2 مليون دولار. خلال أربعة أيام من بدء حملة جمع التبرعات المشفرة، Unchain Ukraine، حملة جمع تبرعات مشفرة عالمية جمعت 1.8 مليون دولار من التبرعات المشفرة العالمية لأوكرانيا. بعد حوالي شهر من بدء الحرب، تم جمع أكثر من 100 مليون دولار من التبرعات المشفرة تم جمعها. ارتفعت التحويلات إلى أوكرانيا بشكل كبير نتيجة للحرب وإغلاق النظام المصرفي في البلاد؛ جزء كبير من هذه التحويلات يتم تسهيله باستخدام البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى.

في وقت سابق من هذا العام، أطلقت Coinbase مبادرة، بالتعاون مع Remitly، تسمح لعملائها في الولايات المتحدة بإرسال تحويلات مالية مشفرة إلى المستفيدين في المكسيك. يمكن للمستلم بسهولة تحويل العملة المشفرة إلى نقد وسحبها في أكثر من 20,000 موقع عبر المكسيك.

الخلاصة

البيتكوين موجود في كل مكان. لا يميز البيتكوين بين الأشخاص. لا يحد من الخدمات المتاحة للأشخاص في اختصاص معين. إنه متاح ويمكن الوصول إليه في كل اختصاص على كوكب الأرض حيث يوجد اتصال بالإنترنت. مكانة البيتكوين، والعملات المشفرة الأخرى التي تركز على حلول دفع عبر الحدود فعّالة، في سوق التحويلات المالية التي تبلغ قيمتها مليارات الدولارات، لا تقبل الجدل.

للتعرف أكثر على البيتكوين، زر دليلنا الاستثمار في البيتكوين.