Fintech أخبار
العامل الإنساني وراء إنتاجية التكنولوجيا المالية
أضف Securities.io إلى مصادرك المفضلة على Google
أدخلت التكنولوجيا المالية (التكنولوجيا المالية) خلال السنوات الماضية موجات من الابتكار والكفاءة إلى قطاع مالي كان راكدًا إلى حد ما.
«ارتفعت نسبة تبنّي المؤسسات لتقنيات التكنولوجيا المالية، مثل تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI)، من 33% في عام 2023 إلى 71% في عام 2024، ما يعكس تسارعًا سريعًا في القطاع المالي.»
تكمن بعض قيمة التكنولوجيا المالية في أنها لا تجعل المؤسسة ككل أكثر كفاءة فحسب، بل تجعل الموظفين الأفراد كذلك. ومن الناحية النظرية، ينبغي لنظام أكثر كفاءة أن يحسّن الإنتاجية مباشرةً، وأن يعزّز أيضًا الظروف النفسية للموظفين.
«بسّطت التكنولوجيا المالية عمليات تحليل البيانات وتقييم المخاطر، وعزّزت في الوقت نفسه دقة اتخاذ القرارات وسرعته لدى العاملين في القطاع المالي. كما مكّنت العمليات المالية المؤتمتة وأدوات اتخاذ القرارات القائمة على البيانات والتحليلات الآنية الموظفين من العمل بذكاء وكفاءة أكبر.»
لكن الأمر ليس بهذه البساطة في الواقع، إذ قد تجعل العملية الأكثر كفاءة الموظفين يشعرون أيضًا بالعجز. وفي حالة التكنولوجيا المالية الأكثر تطورًا، والمدعومة بالذكاء الاصطناعي، قد ينشأ قلق مبرر من خطر الاستعاضة عن الموظفين بالأتمتة، لأن الوظائف التي تتكون من مهام متكررة أو تحكمها قواعد تكون عرضةً بوجه خاص للاستعاضة عنها بحلول التكنولوجيا المالية.
عمومًا، أدخل تطور التكنولوجيا المالية مستويات متزايدة من عدم القدرة على التنبؤ وعدم اليقين إلى بيئة العمل.
حلّل فريق من ثلاثة باحثين في Beijing Normal University in Zhuhai آثار التكنولوجيا المالية في الحالة النفسية لموظفي المؤسسات المالية.
نشروا نتائجهم في Humanities and Social Sciences Communications1، تحت عنوان «التكنولوجيا المالية في بيئة العمل: دراسة الآليات النفسية التي تربط بين استخدام التكنولوجيا المالية وإنتاجية العمل في القطاع المالي».
استخدام التكنولوجيا المالية وعلم النفس
بناء إطار تحليلي
ومن الأدوات التحليلية الراسخة لفهم تصورات الموظفين عن العمل إطار كان إطارللاندماج الوظيفي، الذي يتمحور حول 3 مفاهيم:
- الجدوى النفسية للعمل: «هل لهذا العمل أهمية، وهل يستحق الجهد الذي أبذله؟»
- الأمان النفسي: «هل يمكنني أن أكون على طبيعتي من دون عواقب سلبية؟»
- الاستعداد النفسي: «هل أملك في الوقت الراهن القدرة الجسدية والعاطفية؟»
في سياق تطبيق التكنولوجيا المالية من خلال الرقمنة والأتمتة ودعم اتخاذ القرارات بالخوارزميات، من المنطقي أن تؤدي التغيرات السريعة في المهام والأدوار والعمليات إلى تغيير الحالة النفسية للموظفين أيضًا.
من المعروف أن الانفتاح على التغيير يؤدي دورًا محوريًا في تبنّي التقنيات المبتكرة، وقد يكون سمة أساسية لدى الموظفين القادرين على التكيف بنجاح مع التغييرات التي تُحدثها التكنولوجيا المالية.
«يشكّل الانفتاح على التغيير عاملًا سابقًا يؤثر إيجابًا في دافعية الموظفين إلى تبنّي روبوتات المحادثة القائمة على الذكاء الاصطناعي. وعلى وجه التحديد، يُرجح أن ينظر الموظفون الذين يقدّرون الانفتاح على التغيير إلى هذه التقنيات على أنها مفيدة، لأسباب منها التخصيص والتفاعلية والذكاء المتصوَّر والتشخيص البشري المتصوَّر.»
مع ذلك، يعتمد الكثير أيضًا على طريقة تطبيق التكنولوجيا المالية. فعندما توحّد التكنولوجيا المالية إجراءات العمل وتحدّ من حرية التصرف، فإنها تقيّد فرص السلوك الاستباقي، مثل التجريب وحل المشكلات بأساليب مبتكرة.
وقد يعني هذا التناقض أيضًا أن الأثر السلبي لاستخدام التكنولوجيا المالية في الجدوى النفسية للعمل يصبح أشد وضوحًا لدى الموظفين الأكثر انفتاحًا على التغيير في بعض الظروف.
تحليل أوضاع الموظفين في الواقع
لتحديد أثر تطبيق التكنولوجيا المالية في الحالة النفسية للعاملين في القطاع المالي، أجرى الباحثون استطلاعًا شمل 934 موظفًا ماليًا صينيًا. وفي نهاية المطاف، احتُفظ بـ458 إجابة اختيرت عشوائيًا لتحليلها.
لم تسعَ الدراسة إلى محاكاة التركيبة الديموغرافية للقطاع بقدر ما ركزت على تكوين عينة متنوعة بما يكفي لرصد جميع الظروف المحتملة. وتوزعت العينة إلى حد كبير بين الجنسين، وكان معظم المشاركين ضمن الفئة العمرية من 27 إلى 42 عامًا، وكان معظمهم قد التحقوا بالتعليم الجامعي، كما أن غالبيتهم استخدموا التكنولوجيا المالية لمدة 3 سنوات أو أكثر.
الآثار المباشرة للتكنولوجيا المالية
أظهرت نتائج الدراسة أن استخدام التكنولوجيا المالية أثر سلبًا في كل من الجدوى النفسية للعمل والأمان النفسي، ما يوضح كيف يمكن للأتمتة أن تحبط العاملين في القطاع المالي وتسبب لهم ضغطًا نفسيًا يمس شعورهم بجدوى العمل.
اشتد هذا الأثر لدى الموظفين الأكثر انفتاحًا على التغيير فيما يتعلق بالإحساس بجدوى العمل، لا بالأمان؛ ما يكشف أن الموظفين الأكثر استعدادًا لتبنّي التكنولوجيا المالية هم أيضًا الأرجح شعورًا بأنها تسلبهم القدرة على التأثير، لكنهم ليسوا أكثر ميلًا إلى الشعور بأنها تهددهم.
لكن تبنّي التكنولوجيا المالية عزز أيضًا التوافر النفسي، ويُرجح أن ذلك يعكس انخفاض العبء الذهني مع أتمتة المهام المملة والمتكررة.
أبرز النتائج المتعلقة بالتكنولوجيا المالية
تُظهر نتائج هذه الدراسة كيف يمكن للأتمتة أن تقلل فرص الموظفين في التعبير عن أنفسهم وحل المشكلات بطرق إبداعية. ونتيجة لذلك، قد يتراجع شعورهم بقيمة عملهم، مما يؤثر في تطورهم المهني ويؤدي إلى ردود فعل نفسية سلبية، سواء أدى ذلك إلى انخفاض شعورهم بالأمان الوظيفي أم لا.
وهذه مسألة خطيرة، لأن شعور الموظفين بأهمية عملهم يؤثر مباشرةً في الإنتاجية والمشاركة على المدى الطويل.
يوضح ذلك أن على الشركات العاملة في القطاع المالي ألا تكتفي بطمأنة الموظفين إلى أن الأتمتة لن تؤدي إلى تسريحهم، بل ينبغي لها أيضًا الحرص على أن يحتفظوا بإحساسهم بملكية عملهم وبأهمية إسهاماتهم. ومع ذلك، تظل هذه الجهود مفيدة، إذ إن تراجع الأمان النفسي مسار آخر يمكن أن تؤثر التكنولوجيا المالية من خلاله سلبًا في إنتاجية الموظفين.
في الوقت نفسه، يمكن أن يؤدي تطبيق التكنولوجيا المالية إلى تبسيط سير العمل، وبالتالي إتاحة «حيز ذهني» باستمرار للمهام الأعلى مستوى. وهكذا توفر التكنولوجيا المالية للموظفين أيضًا الموارد النفسية اللازمة لإنجاز مهامهم.
وسيكون الاستفادة من هذا التحسن ضرورية للمساعدة في الحد من الآثار السلبية على الإحساس بجدوى العمل والأمان.
إن العلاقة بين الانفتاح على التغيير وتفاقم الآثار السلبية للتكنولوجيا المالية تثير القلق. فمن منظور تبنّي الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية، فإن الموظفين الأكثر ترحيبًا بهذه التقنيات الجديدة هم أيضًا الأرجح أن يصابوا بالإحباط وانعدام الأمان نتيجة تطبيقها. وقد يؤدي ذلك إلى حلقة مفرغة، فتتراجع قدرة المؤسسة ككل على التكيف مع التقنيات الجديدة، إذ «تحرق» الموظفين أنفسهم الذين يتمتعون بأكبر قدرة على التكيف وبأكبر قدر من حسن النية تجاه التقنيات الجديدة.
«لا يكفي مجرد إتاحة التكنولوجيا المالية؛ بل يتعين على المؤسسات المالية أن تسعى إلى تهيئة بيئة يشعر فيها الموظفون بالدعم النفسي وبأن هذه التقنيات تعزز قدرتهم على التأثير».
وهذا يؤكد الحاجة إلى سياسات داعمة:
- تعزيز الأمان النفسي من خلال الحوار المفتوح ومحو الأمية الرقمية.
- تعزيز الإحساس بجدوى العمل عبر الإبقاء على المهام التي تركز على الإبداع والتفاعل بين الأشخاص واتخاذ القرارات القائمة على التقدير، أو إعادة تصميمها؛ فهذه مجالات يظل فيها الإسهام البشري أساسيًا رغم ما توفره التكنولوجيا المالية من دعم.
- الاستفادة من تحسن التوافر النفسي من خلال التوزيع الذكي للمهام والتعلم. ويمكن للمؤسسات إعادة تصميم الأدوار الوظيفية للحفاظ على أهمية المهام، وإتاحة فرص لتوظيف المهارات، وتشجيع الموظفين على إعادة تشكيل وظائفهم بما يحافظ على إحساسهم بالغاية.
خلاصات للمستثمرين
عند تطبيق التكنولوجيا المالية في البنوك أو غيرها من المؤسسات المالية، غالبًا ما ينصب التركيز على الوفورات الفورية في التكاليف وتحسين الإنتاجية. لكن التحليل الأعمق يقتضي النظر في أثرها على طبيعة عمل الموظفين.
إذا كان الهدف من التكنولوجيا المالية هو الاستغناء عن المهام المتكررة والمملة، فسيكون التركيز على ضمان الأمان النفسي أمرًا مهمًا.
إذا سلبت التكنولوجيا المالية الموظفين قدرتهم على التأثير من خلال أتمتة القرارات، فستزداد أهمية اتخاذ تدابير تضمن استمرار شعورهم بأهمية إسهاماتهم.
وفي جميع الأحوال، ينبغي تحويل الموظفين الأكثر انفتاحًا على التغيير إلى مناصرين للتكنولوجيا، وهو ما يتحقق بتمكينهم وتجنب الآثار النفسية السلبية.
لذا، ينبغي للمستثمرين اعتبار نجاح التطبيق عاملًا يفحصونه عند تقييم مزودي التكنولوجيا المالية، إلى جانب الأثر المحتمل لتطبيقها في شركة بعينها؛ كما ينبغي متابعة الحفاظ على دافعية الموظفين على المدى الطويل بوصفه مقياسًا مهمًا.
الاستثمار في التكنولوجيا المالية
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS مخطط السعر
تأسست FIS عام 1968 باسم Systematics, Inc.، وطورت تقنيات محاسبية وتقنيات للأتمتة حسب الطلب للبنوك المحلية وبنوك المجتمعات. ثم اشترتها شركة الاتصالات Alltel Corporation، وبعدها، في عام 2003، اشترتها شركة التأمين على الملكية البارزة Fidelity National Financial (FNF ) (FNF).
بعد طرح أسهمها للاكتتاب العام عام 2006، خضعت الشركة لسلسلة من عمليات الاستحواذ والاندماج شملت Metavante Technologies وSunGard وWorldpay، ما جعلها أكبر شركة في العالم لمعالجة المدفوعات وتقديم خدمات الدفع للتجار.
وبعد بيع حصتها في Worldpay في يناير 2026، لا تزال FIS رائدة عالميًا في مجال التكنولوجيا المالية، ولها حضور في البنية التحتية للمدفوعات والخدمات المصرفية وإدارة الأموال وأسواق رأس المال.
المصدر: FIS
تدعم تقنيات الشركة 95% من البنوك في العالم، وتستخدم 72 من أكبر 100 بنك حلولها المصرفية وحلول المدفوعات وأسواق رأس المال.
تُجري الشركة سنويًا معاملات تتجاوز قيمتها 9 تريليونات دولار عبر نحو 75 مليار معاملة، وتعالج ما يقرب من 50% من جميع قروض الرهن العقاري السكنية في الولايات المتحدة.
من خلال توفير البنية التحتية والخدمات الأساسية للقطاع المصرفي، تستفيد FIS من استقرار أعمالها بدرجة كبيرة. فانتقال بنك متعدد الجنسيات إلى نظام محاسبي أساسي آخر قرار نادر جدًا ومكلف. وما إن تدمج مؤسسة مالية FIS بعمق في بنيتها الرقمية حتى نادرًا ما تتخلى عنها، ما يضمن استقرار الأداء المالي عبر دورات السوق.
ينعكس هذا النمو المستقر وتحسن الربحية في التدفق النقدي الحر المتزايد للشركة، الذي نما بنسبة تتراوح بين 19% و33% خلال السنوات القليلة الماضية.
المصدر: FIS
بصفتها مزودًا رئيسيًا لأتمتة الخدمات المصرفية والمدفوعات، تُعد FIS من الشركات التي تتناولها هذه الدراسة تحديدًا. كما أنها عامل رئيسي في تمكين نشر الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي؛ إذ تستخدمه لتطوير البرمجيات ومعالجة التذاكر والتنبيهات الأمنية ودعم العمليات من خلال AI Copilot.
المصدر: FIS
أحدث أخبار وتطورات أسهم Fidelity National Information Services (FIS)
الدراسة المشار إليها
1. Jung-Chieh Lee، Jingyi Sun، وLei Bi. التكنولوجيا المالية في العمل: دراسة الآليات النفسية التي تربط بين استخدام التكنولوجيا المالية وإنتاجية العمل في القطاع المالي. مجلة Humanities and Social Sciences Communications. 12 أغسطس 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
