ماستركارد وIFC يطلقان مرفق تعرض لتسوية بقيمة 500 مليون دولار

ماستركارد في 9 سبتمبر 2026 أعلنت عن إطلاق مرفق تعرض لتسوية عالمي بقيمة 500 مليون دولار أمريكي بالتعاون مع المؤسسة المالية الدولية (IFC)، وهي عضو في مجموعة البنك الدولي يركز على القطاع الخاص، بهدف تسريع النمو الاقتصادي الشامل من خلال توسيع نطاق المدفوعات الرقمية والخدمات المالية للفئات غير المستفيدة.

في الإعلان، بتاريخ بيورشاس، نيويورك، ماستركارد صرّح أن المرفق يستخدم نموذج ضمان مخاطر التسوية بهدف توسيع المشاركة في أنظمة الدفع العالمية، مع تركيز أولي على الأسواق الناشئة في أوروبا وأمريكا اللاتينية. وقالت الشركة إن الإطلاق يبني على إعلان IFC الأخير الذي يدعم نمو الخدمات المالية الآمنة والمتاحة في الأسواق الناشئة.

صرّحت ماستركارد أن المرفق سيساعد المؤسسات المالية في الأسواق الناشئة على المشاركة في شبكة ماستركارد بسلاسة، وهو مصمم لتمكين الوصول الفعال من حيث التكلفة إلى بنية الدفع الحديثة مع الحفاظ على معايير قوية لإدارة المخاطر. وبناءً على التعاونات السابقة بين المنظمتين، يعكس الإطلاق طموحًا مشتركًا أوسع لإطلاق نماذج قابلة للتوسع تربط رأس المال والتكنولوجيا وقدرات التوزيع لجلب المزيد من الأشخاص إلى الاقتصاد الرسمي، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتسريع الرقمنة.

أوضحت ماستركارد أن المدفوعات الإلكترونية يمكنها توسيع الوصول والفرص للأفراد غير المستفيدين والشركات الصغيرة من خلال تمكين المشاركة في الاقتصاد الرسمي ودعم تجارة أكثر مرونة، وأن توسيع الخدمات المالية يتطلب معالجة العوائق التي قد تحدّ من قدرة المؤسسات المالية على توسيع الوصول وتلبية الطلب. وتوافق المبادرة مع تركيز ماستركارد الأوسع على تعزيز الصحة المالية، وأضافت الشركة أنها التزمت بمساعدة ربط وحماية 500 مليون شخص وشركة صغيرة على مسارهم نحو الصحة المالية بحلول عام 2030.

«في وقت تتسع فيه الفجوة بين المتصلين بالاقتصاد الرقمي وأولئك الذين لا يزالون خارجًا عنه بسبب عدم اليقين الاقتصادي والرقمنة والتحولات العالمية، لم يكن توسيع الوصول إلى الخدمات المالية الموثوقة أكثر إلحاحًا من الآن»، قال جون هنتسمان، نائب الرئيس والرئيس التنفيذي للنمو الاستراتيجي في ماستركارد. وأوضح هنتسمان أن الشراكة تساعد البنوك والشركات التقنية المالية في الأسواق الناشئة على الارتباط بشكل أعمق بأنظمة الدفع العالمية، وتوسيع الوصول إلى المدفوعات الرقمية الآمنة، وتعزيز الصحة المالية، ودعم النمو طويل الأجل لاقتصادات أكثر شمولاً.

مبادرة ضمان IFC وتقديرات الأثر

في 9 سبتمبر 2026 أيضًا، أعلنت World Bank Group في واشنطن، دي سي، أن IFC أطلقت مبادرة لتقاسم المخاطر لمساعدة البنوك والشركات التقنية المالية والمؤسسات المالية الأخرى في الأسواق الناشئة على توسيع الوصول إلى المدفوعات الرقمية للمستهلكين والشركات الصغيرة. ووفقًا للبيان، توفر المبادرة في البداية ما يصل إلى 700 مليون دولار من الضمانات لتغطية جزء من مخاطر تسوية الائتمان، مما يمكّن المزيد من المؤسسات من تقديم خدمات الدفع الرقمي لعدد أكبر من العملاء، بما في ذلك أصحاب الشركات الصغيرة، ورائدات الأعمال، والأشخاص الذين تم استبعادهم تاريخيًا من النظام المالي الرسمي.

في بعض هذه الأسواق، صرّح مجموعة البنك الدولي أن المؤسسات المالية مقيدة بمتطلبات مالية قد تحدّ من قدرتها على المشاركة في أنظمة الدفع العالمية، مما يترك ملايين الأشخاص والتجار المحليين يعتمدون على النقد ومقطوعين عن الراحة والأمان والكفاءة التي يمكن أن توفرها المدفوعات الرقمية.

من المتوقع أن تزيد المبادرة المنافسة وتحسن جودة وإتاحة خدمات الدفع، وفقًا للبيان. وتقدّر IFC أن المؤسسات المالية المشاركة في المبادرة ستشهد زيادة في المدفوعات الرقمية بنحو 280 مليار دولار، وتتوقع أن تصدر المؤسسات المشاركة 360 مليون بطاقة إضافية وأن ينمو عدد المستخدمين النشطين بمقدار 90 مليون، بما في ذلك 39 مليون امرأة.

«توسيع المدفوعات الرقمية في الأسواق الناشئة هو أحد أقوى الأدوات لخلق فرص العمل وإدخال الناس إلى الاقتصاد الرسمي»، قال مدير إدارة IFC ماختار ديوب. وأوضح ديوب أنه عندما يقبل صاحب مشروع صغير أو رائدة أعمال بطاقةً، يفتح ذلك الباب أمام مزيد من العملاء، وزيادة في الإيرادات، ومكانًا في الاقتصاد الرقمي، لكن عددًا كبيرًا من البنوك والشركات التقنية المالية يواجهون متطلبات مالية تقيد قدرتهم على توسيع خدمات الدفع الرقمي. وتغيّر المبادرة ذلك، وفقًا له، من خلال مساعدة الشركات على التوسع، وخلق وظائف، وإيصال خدمات الدفع الرقمي إلى من تُركوا خلف الركب.

الاتفاقيات السابقة لتقاسم المخاطر بين ماستركارد وIFC

يبني المرفق الجديد على التعاونات السابقة بين المنظمتين. في 26 أبريل 2018، أعلنت ماستركارد وIFC أعلنت عن تحديث لمرفق تقاسم المخاطر العالمي بقيمة 250 مليون دولار بهدف توسيع الوصول إلى المدفوعات الإلكترونية في الأسواق الناشئة، مع تعديل اتفاقية تم توقيعها أصلاً في عام 2015. وفقًا للاتفاقية المعدلة، ستضمن IFC ما يصل إلى 100٪ من مخاطر التسوية من خلال برنامج صُمم لمساعدة المؤسسات المالية في الدول النامية على المشاركة في شبكة ماستركارد بفعالية أكبر، وكان من المقرر أن يدعم الاتفاق الجديد توسيعًا كبيرًا للبرنامج ليشمل المزيد من البنوك والمؤسسات المالية المشاركة.

وُقّعت اتفاقية 2018 في واشنطن، دي سي، خلال الاجتماع السنوي الربيعي للبنك الدولي من قبل رئيسة العمليات في IFC ستيفاني فون فريدبورغ ومايكل فرومان، نائب الرئيس والرئيس التنفيذي للنمو الاستراتيجي في ماستركارد. وأفادت إعلان 2018 أن المؤسسات المالية في الأسواق الناشئة غالبًا ما تواجه صعوبة في تغطية التزامات تسوية معاملاتها، مما يجعل من الصعب توسيع الخدمات المالية بسرعة حيث الحاجة أكبر. وصرّحت ماستركارد آنذاك بأنها ستوسع جهودها لتحديد وتطوير وتنفيذ برامج مع المؤسسات المالية المشاركة، وأنها ستستمر في دعم اتفاقية منفصلة لعام 2016 مع IFC لزيادة قبول المدفوعات الإلكترونية بين الشركات الصغيرة ورواد الأعمال الصغار في نفس الأسواق.

في عام 2015، التزمت ماستركارد بالوصول إلى 500 مليون شخص كانوا مستبعدين سابقًا من الخدمات المالية خلال خمس سنوات، وحتى أبريل 2018 أبلغت الشركة عن ربط أكثر من 330 مليون شخص حول العالم من خلال برامج تشمل الشراكة العامة-الخاصة بين ماستركارد وIFC.