كيف تبدأ الاستثمار في العشرينات لتحقيق ثروة طويلة الأجل

هناك عدة أسباب تجعل من المنطقي تعلم أفضل أفكار الاستثمار في العشرينات. سيشمل هذا الوقت من حياتك العديد من الذكريات المثيرة والفرص التي يمكن أن تساعد في تشكيل مستقبلك. ومع ذلك، ليس كل استثمار يستحق وقتك، والعديد منها قد يكلفك المال في النهاية.

الإنترنت مليء بالقصص الحزينة عن المستثمرين الشباب الذين فقدوا رأس مالهم أو تعرضوا للاحتيال. لحسن الحظ، يمكنك تجنب التخمين. إليك بعض أفضل أفكار الاستثمار للبالغين الشباب الذين يسعون للتقدم في الحياة.

المزايا

هناك بعض المزايا الكبيرة التي تحصل عليها عندما تبدأ رحلتك الاستثمارية في العشرينات مقارنة بالثلاثينات أو ما بعد ذلك. أولاً، ستحصل على ميزة بدء مبكرة تمتد لعقد من الزمن. هذا الوقت الإضافي يمكن أن يترجم إلى مضاعفة أو حتى ثلاثة أضعاف التمويل في مدخراتك وتقاعدك بفضل قوة الفائدة المركبة.

علاوة على ذلك، يمكنك الاستفادة من الاستثمارات طويلة الأجل. فكر في شخص اشترى أسهم شركة كوكاكولا واحتفظ بها لمدة 40 عامًا، محققًا عوائد ضخمة وأرباحًا موزعة على طول الطريق. يمكنك أيضًا الاستثمار في خيارات تحمل مخاطر أعلى مما يستطيع المستثمرون الأكبر سنًا تحمله، حيث لديك الوقت للانتعاش من أي خسائر قصيرة الأجل.

ميزة أخرى للاستثمار في العشرينات هي المرونة. غالبية المستثمرين في الثلاثينات لديهم عائلات ومهن، مما يعني أنهم سيحتاجون إلى اتباع استراتيجية استثمارية أكثر سلبية. وعلى النقيض من ذلك، يتمتع المستثمرون الأصغر سنًا بجدولات أكثر مرونة، مما يتيح لهم المشاركة في استراتيجيات استثمارية مربحة، بما في ذلك تلك التي قد تتطلب الانتقال.

العيوب

بعض العوامل ستعمل ضدك عندما تكون في العشرينات. أولاً، تفتقر إلى خبرة الاستثمار. وبالتالي، من المرجح أن تنجرف بمشاعرك وتقع ضحية للاحتيال أو غيره من مخططات الاستثمار المصممة لاستغلال نقص معرفتك.

أيضًا، من المحتمل أنك لست على دراية بمصطلحات المستثمرين بعد. يتحدث المستثمرون بلغة “المال”. قد يبدو هذا النوع من الكلام غريبًا على غير المتخصصين، لكن بالنسبة لأولئك الذين قاموا بالبحث وفهم المصطلحات والمفاهيم، فإنه يشير إلى أنك مُطلع جيدًا، مما يضيف ثقة إلى مساعيك.

الديون هي مسألة أخرى قد تضطر إلى التعامل معها. في هذا العمر، ربما لا تكون لديك ديون رهن عقاري. ومع ذلك، لا يزال هناك ديون طلابية، وقروض سيارات، وبطاقات ائتمان يجب عليك التحكم فيها. الديون الطلابية، على وجه الخصوص، يمكن أن تكون عبئًا ثقيلًا يتطلب تركيزك للتخلص منه.

(KO ) (CCC3.DE )

عامل مقيد آخر هو أنك ربما لا تملك الكثير من التمويل أو الائتمان. في العشرينات، لديك أفكار تجارية مذهلة ومفاهيم تنبثق يوميًا، لكن يبدو دائمًا أنك لا تستطيع العثور على مستثمرين للمشاركة. هناك سبب لهذا النقص في المشاركة ستفهمه قريبًا.

ابدأ الآن، وستفوز

بغض النظر عن العيوب التي تواجهها، سيكون دائمًا من الأفضل أن تبدأ الاستثمار الآن بدلاً من الانتظار. الاستثمار ليس مجرد وضع أموالك في مكان ما على أمل العائد. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها والكثير من التعلم الذي سيتطلبه الأمر لتحسين فرص نجاحك. وبالتالي، كلما بدأت مبكرًا، كلما وصلت أسرع إلى أفضل الخيارات.

المصدر – Hills Bank

القضاء على ديونك

إحدى الخطوات الأولى التي يجب أن تفكر فيها هي القضاء على ديونك. نعم، هذه الخطوة ليست جذابة لأنها لا تتضمن أي فرصة لتحقيق عوائد مستقبلية. ومع ذلك، فإنها تحرّكك ماليًا وعقليًا لتتمكن من المشاركة في فرص أفضل في المستقبل.

القروض الطلابية والديون الأخرى يمكن أن تكون عبئًا على نفقاتك، ومع مرور الوقت قد تبدو كعبء لا نهائي. إحدى طرق معالجة هذه المشكلة هي دفع أكثر من الحد الأدنى للدفعات. غالبية ديونك تتضمن دفعات فائدة. لذلك، سيساعد الدفع فوق الحد الأدنى على ضمان توجيه الأموال إلى الرصيد الفعلي وليس مجرد الفائدة.

عند مناقشة القضاء على ديونك، قد يبدو أن الخيار الأفضل هو الاستمرار في دفع الحد الأدنى واستخدام الأموال المدخرة في الاستثمارات المحتملة. ومع ذلك، هذه استراتيجية استثمار غير ناضجة قد تؤدي إلى مشاكل أكبر وديون في المستقبل.

تذكر أن استثماراتك ليست مضمونة بنسبة 100٪. ومع ذلك، ستظل الفائدة على ديونك تُدفع بغض النظر عما إذا نجحت أو فشلت في استثمارك. وبالتالي، من الأذكى تقليل التزاماتك الشهرية للديون إلى مستويات يمكن التحكم فيها وعدم إضافة ديون جديدة قبل القيام بالاستثمارات.

الاستثمار في نفسك

بينما تسدد ديونك، حان الوقت للبدء في الاستثمار في نفسك. قول مالي قديم جدًا هو “أسرع طريقة لتحسين محيطك هي تحسين نفسك.” التعلم هو صديقك المفضل عندما تكون في العشرينات، ويجب أن يظل كذلك حتى تقاعدك.

كلما أسرعت في التعرف على مصطلحات الاستثمار والاستراتيجيات، كلما زادت ثقتك. بالإضافة إلى ذلك، سيسمح لك التعلم في هذا العمر الصغير بصقل مهاراتك. أولئك الذين يبدأون تعلم التداول في العشرينات سيشهدون تحسنًا واضحًا في استراتيجياتهم بحلول الأربعينات.

تعلم أساسيات التمويل الشخصي

تذكر ألا تقتصر على تثقيف نفسك حول استثماراتك فقط، بل أيضًا على تاريخ المال بشكل عام. يجب أن يكون لديك فهم راسخ لكيفية تحول البشرية لاستخدام النقود الورقية والرقمية وكيف تغيرت على مر القرون، خاصةً خلال فترات الصراع. كل هذه المعرفة ستساعدك على بناء أساس قوي وتعلمك مصطلحات المال، مما يمكنك من التواصل مع المستثمرين الآخرين بفعالية أكبر.

نعم، لا يزال من المقبول لعب ألعاب الفيديو والاستمتاع، ولكن عليك أيضًا إيجاد وقت لموازنة الترفيه مع التعليم. قريبًا، ستتجاوز مقاطع الفيديو الميمية للبحث عن أخبار السوق ومواضيع أخرى يمكن أن تساعدك على أن تكون أكثر فاعلية.

بناء شبكتك

كل هذه الخطوات تقود إلى واحدة من أهم المهام التي لديك في حياتك البالغة — بناء شبكتك. غالبًا ما يُقال إن “شبكتك هي صافي ثروتك“، ولغالبية المستثمرين، هذا هو الحقيقة. في العشرينات، ستقابل أشخاصًا في المدرسة، الأعمال، ومجتمعك الذين لديهم القدرة على مساعدتك في تحقيق أهدافك الاستثمارية. ابنِ هذه العلاقات.

تذكر، لا تشعر بالإحباط عندما تلتقي بهؤلاء الأشخاص، ولا يكونوا متحمسين جدًا لأفكارك الاستثمارية. إنهم في وضع مالي مختلف لا يتطلب مخاطر كبيرة. نجاحك مع هؤلاء الأفراد سيكون انعكاسًا مباشرًا لمعرفتك وفهمك.

يقول الناس إن المال يُحتاج لصنع المال. هذا القول صحيح جزئيًا، ولكن كلما زاد فهمك لاستثمارك وقدرتك على شرح كيفية تحقيق العوائد ومتى ستصل، كلما قل التمويل الذاتي الذي ستحتاجه.

ابدأ مدخرات التقاعد

إحدى أسهل الأشياء التي يمكنك القيام بها في العشرينات هي بدء خطة مدخرات التقاعد. قد يبدو هذا الخطوة استباقية بعض الشيء، لكن مزايا بدء مدخراتك الآن مقارنةً بعد عقد من الزمن لا يمكن إنكارها. العقد الإضافي يمكن أن يفضي إلى فرص كبيرة، مثل امتلاك منزل في وقت أقرب بكثير.

هناك عدة خيارات لمدخرات التقاعد. بالنسبة لبعض الأشخاص، سيقدم صاحب العمل خيارًا مثل خطة 401K. غالبًا ما تأتي هذه الخيارات مع فائدة إضافية وهي مطابقة صاحب العمل لمساهماتك أو مساعدتك.

خيار أفضل هو أن تقوم بالبحث وتضع خطة تقاعد شخصية. ستمكنك هذه الاستراتيجية من دمج الأصول وتقليل الاعتماد على صاحب العمل. إحدى أفضل النصائح لإعداد خطة تقاعد هي تنويع ممتلكاتك. إليك بعض الاستثمارات المقترحة لإضافتها.

الأسهم/الصناديق المتداولة

يجب أن تتكون محفظة التقاعد الخاصة بك من عدة استثمارات مختلفة، مع التركيز بشكل خاص على الأسهم والصناديق المتداولة. يُنصح بأن تكون حوالي 60-70٪ من استثماراتك في هذه الفئة. بعض من أفضل الخيارات تشمل:

مؤشر S&P 500

يتضمن مؤشر S&P 500 أفضل 500 شركة أمريكية أداءً. تشكل هذه الشركات حوالي 80٪ من القيمة السوقية لأسهم السوق الأمريكية وتوفر تعرضًا لعدة صناعات. على وجه التحديد، يشمل مؤشر S&P 500 الصناعات، التكنولوجيا، الطاقة، المرافق، العقارات، المواد، الاتصالات، الرعاية الصحية، والمالية.

يتفوق مؤشر S&P 500 على سوق الأسهم باستمرار. على سبيل المثال، قدم مؤشر S&P 500 تاريخيًا أداءً قويًا على المدى الطويل، مع عوائد سنوية تقارب 10٪ على مدى عدة عقود. بينما تختلف الأرقام الدقيقة بناءً على الفترة الزمنية المقاسة، فإنه يتفوق باستمرار على العديد من مؤشرات السوق الأوسع. بالإضافة إلى ذلك، تفوق الصندوق المؤشر على العديد من الصناديق المتداولة المدارة بنشاط وصناديق الاستثمار المشتركة.

من الجدير بالذكر أن هذا المؤشر يُعاد موازنته في الجمعة الثالثة من مارس، يونيو، سبتمبر، وديسمبر. يتزامن هذا التوقيت مع تقارير الأرباح الفصلية. ومع ذلك، هناك ظروف قد يتغير فيها المؤشر بسبب أحداث خارجية مثل الاندماجات أو حذف الإدراج.

الأسهم المبتكرة

لديك ميزة من حيث الوقت ورغبة المخاطرة. لذلك، من الذكاء التركيز على التقنيات الناشئة مثل أسهم البلوك تشين والبنية التحتية للذكاء الاصطناعي. تُعتبر هذه الصناعات محركات تغيير اللعبة التي تُعيد تشكيل مشهد السوق بالفعل.

الطاقة المتجددة هي صناعة أخرى من المؤكد أن تشهد توسعًا مستقبليًا. يتماشى هذا القطاع مع الاتفاقيات العالمية والاهتمامات البيئية. وبالتالي، من المرجح أن يشهد الكثير من الاستثمارات في السنوات القادمة ومع تحسن التقنية.

قطاع الذكاء الاصطناعي هو خيار تقني آخر لا ينبغي تجاهله. تُدمج هذه التقنية في كل صناعة تقريبًا. القادة في هذا القطاع، مثل الشركات المصنعة للرقائق الكبرى أو مطوري البرمجيات، سيتشابكون قريبًا في عدة أسواق رائدة، مما يساعد على استقرار القطاع بشكل غير مباشر.

تقنية البطاريات هي خيار ذكي آخر للنظر فيه. تسعى عدة شركات إلى إحداث ثورة في هذا القطاع، لتوفير طاقة أكبر للمركبات الكهربائية، والأجهزة القابلة للارتداء، وغيرها من الأجهزة التقنية العالية. في المستقبل، قد تدفع السفن والطائرات التي تعمل بالبطاريات الطلب على تقنيات جديدة.

الصناديق المتداولة والمؤشرات

توفر الصناديق المتداولة (ETFs) والمؤشرات لك الوصول إلى مجموعة واسعة من القطاعات. تشمل هذه الأصول مجموعات من الشركات أو الأصول، مما يتيح لك تعزيز تنوعك دون زيادة العبء العملي.

تقوم العديد من الصناديق المتداولة بإعادة موازنتها تلقائيًا، بناءً على نظام تصنيف مرجّح. تجعل هذه الاستثمارات من السهل تحقيق عوائد لأنها تتطلب بحثًا أقل من جانبك ويمكنها الحماية من أي خسارة واحدة في الصندوق. إليك بعض الصناديق المتداولة الشهيرة التي تستحق الاطلاع عليها:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): هذا الصندوق يركز على أفضل 500 شركة أمريكية، تمامًا مثل مؤشر S&P 500. ومع ذلك، يقدم معدل مصاريف أقل يبلغ 0.03٪.
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): يغطي هذا الصندوق كامل سوق الأسهم الأمريكية. بشكل فريد، يشمل خيارات كبرى وصغيرة الحجم، مما يجعله مقياسًا مفيدًا لصحة الاقتصاد.
• iShares MSCI World ETF (URTH): يتيح هذا الصندوق الوصول إلى أفضل الشركات والمدراء الماليين عالميًا. يشمل أكثر من 1500 شركة من 27 اقتصادًا متطورًا. مثل صندوق VTI، يُنظر إلى هذا الخيار كمؤشر لقياس النمو الاقتصادي العالمي.

الأصول المتعلقة بالبلوك تشين

يجب عليك أيضًا محاولة تخصيص ما بين 10-20٪ من محفظتك للأصول المتعلقة بالبلوك تشين. أصول مثل بيتكوين نضجت بما يكفي لتُحتفظ بها كاحتياطيات من قبل الدول. تُعد هذه الأصول طريقة ذكية للتحوط ضد التضخم ومخاطر السوق الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك، مع تزايد عدد الدول والصناديق التي تحتفظ ببيتكوين، سيقلل ذلك من تقلبات السوق عبر القطاع. سيأتي هذا التخفيض في التقلبات أيضًا من حقيقة أن صناديق الصناديق المتداولة التي تُعاد موازنتها ستشتري تلقائيًا المزيد من بيتكوين للحفاظ على توازنها.

مع ذلك، لا يزال هناك العديد من المستثمرين الذين لا يشعرون بالراحة في الاحتفاظ بالأصول الرقمية مثل بيتكوين بعد. بالنسبة لهؤلاء المستثمرين، هناك مجموعة واسعة من خيارات الصناديق المتداولة الجديدة. ستتيح لك هذه الصناديق الحصول على تعرض للسوق مع البقاء ضمن درع حماية المستثمر الخاص بك. إليك بعض الخيارات الذكية:

• iShares Bitcoin Trust (IBIT)
• Bitwise Ethereum ETF (ETHW)
• VanEck Digital Transformation ETF (DAPP)
• Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund (FBTC)

الأصول الرقمية

مع تزايد ثقتك، ستصل في النهاية إلى النقطة التي تكون فيها مستعدًا لامتلاك الأصول الرقمية مباشرة. لحسن الحظ، هناك بالفعل الكثير من الشباب البالغين المشاركين في مجال العملات المشفرة. سيسدد هذا الارتياح الإضافي في الأجل الطويل، حيث أثبتت امتلاك أصول مثل بيتكوين أنها مربحة على مر السنين.

تذكر أن بيتكوين لا يتجاوز عمره 16 سنة. تستمر قيمته في النمو مع الطلب. إضافة عملات مشفرة موثوقة مثل بيتكوين إلى محفظتك هي واحدة من أفضل الطرق لتعزيز إمكانات العائد على الاستثمار. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذه الأصول قد تواجه تنظيمات متغيرة مع مرور الوقت.

خيارات التمويل اللامركزي

فتح التمويل اللامركزي الباب أمام الدخل السلبي. توفر استراتيجيات مثل الستاكينغ والزراعة طريقة للحصول على مكافآت. وعلى الرغم من أنها غالبًا ما تكون أقل مخاطرة من التداول اليومي، يجب أن تكون على علم بأن ثغرات العقود الذكية وإفلاس المنصات لا تزال مخاطر محتملة يجب مراعاتها. تستمر أنظمة التمويل اللامركزي في التطور، ومع مرور الوقت ستتطور طرق الستاكينغ وغيرها من أساليب تحقيق الإيرادات.

البدائل

يجب عليك أيضًا تخصيص ما بين 10-20٪ في الاستثمارات البديلة مثل الذهب والسلع. كان الذهب استثمارًا ذكيًا باستمرار على مدار قرون. ومع ذلك، اليوم لديك خيارات إما الاحتفاظ بالمعدن الثمين مباشرة، أو الحصول على صناديق متداولة أو وسائل استثمار أخرى للحصول على تعرض للأسواق.

ابدأ عملًا تجاريًا

بدء عمل تجاري في العشرينات هو أحد أفضل الطرق لتعزيز فهمك ومهاراتك الاستثمارية. هناك العديد من الأعمال منخفضة التكلفة التي يمكنك بدءها فورًا، وستساعدك الخبرة التي تكتسبها كثيرًا في توجيه مستقبلك.

امتلاك عمل تجاري يمنحك منظورًا جديدًا سيمكنك من التواصل بفعالية أكبر مع أصحاب الأعمال الآخرين، والمديرين، والمستثمرين. ومن الجدير بالذكر أن الأمر لن يكون سهلاً، فمعظم الأعمال محظوظة إذا استمرت لمدة 5 سنوات. ومع ذلك، حتى إذا فشل مشروعك الأول، فإن المهارات التي ستحصل عليها ستدوم مدى الحياة.

العقارات

العقارات هي بلا شك واحدة من أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها في أي عمر. قد يبدو أنك بعيد جدًا عن شراء منزل، لكن من الذكاء البدء في البحث عن السوق والمصطلحات. ستكتشف قريبًا أن هناك عدة طرق للحصول على عقارات وطرقًا أكثر لتحويلها إلى آلات ربح.

ميزة أخرى لامتلاك عقارات في هذا السن الصغير هي أنك ستحصل على حقوق ملكية إضافية. ستساعدك هذه الحقوق على تعزيز تقاعدك ويمكن أن تفتح الباب أمام فرص تجارية أخرى، حيث يمكنك بيع ممتلكاتك وإعادة استثمار الأموال.

أفكار نهائية: لماذا العشرينات هي أفضل وقت للبدء في الاستثمار

الاستثمار في العشرينات ليس مهمة مستحيلة، بل يجب أن يكون شيئًا تشعر بالحماس للبدء فيه. هناك الآن المزيد من الخيارات أكثر من أي وقت مضى، وعلى عكس الأجيال السابقة، لديك ميزة الوصول غير المحدود إلى المعلومات وأدوات المستثمر. التزم بالنصائح في هذا الدليل، وستحقق النجاح أثناء بناء استراتيجية الاستثمار المثالية.

تعلم نصائح مستثمر أخرى هنا.