تحديث حول تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية – الهند، تركيا، كازاخستان، والإمارات العربية المتحدة

عدد متزايد من الدول يدرس إطلاق عملات رقمية للبنوك المركزية (CBDCs) خاصة بها. هذه الأشكال الجديدة من المال الرقمي عادةً ما تكون لها وظائف وقيم أساسية مشابهة للنقود الورقية والعملات المعدنية التقليدية، مثل كونها مصدر قيمة، ووحدة حساب، وأداة للتبادلات وعمليات الصرف.

من المتوقع أن يساهم اعتماد البنوك المركزية للعملة الرقمية في تعزيز القدرة التنافسية من حيث كفاءة المعاملات، ودعم الشمول المالي، خصوصاً في الأسواق الناشئة، بالإضافة إلى زيادة شفافية المعاملات لمكافحة غسيل الأموال والاحتيال.

تقف الصين في طليعة سباق الـCBDC، حيث أصدرت اليوان الرقمي وتسمح أيضاً للأجانب باستخدامه خلال دورة الألعاب الأولمبية الشتوية 2022. كما يدفع البنك المركزي الأوروبي ووزارة المالية البريطانية بقوة قضية الـCBDCs. بينما لم تقرر الولايات المتحدة بعد ما إذا كانت ستسعى إلى CBDC، فإنها تدرس عن كثب تداعياتها وخياراتها.

في وقت سابق من هذا العام، أكدت بنك تنزانيا أنه بدأ خطوات نحو تطوير منصة عملة رقمية، ستدمج الـCBDCs والعملات المشفرة. وبالاعتماد على بنية المدفوعات الحالية، تستعد السلطة النقدية الملكية في بوتان أيضاً لتجربة حالات استخدام التجزئة، وعبر الحدود، والجملة للـCBDC على مراحل. الآن يزداد عدد الدول الأخرى جهودها في مجال الـCBDC.

India Starts the Wholesale CBDC Pilot

أعلن البنك المركزي الهندي، بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، عن إطلاق أول مشروع تجريبي لاستخدام عملة رقمية مركزية جملة (CBDC) للتداول الثانوي في الأوراق المالية الحكومية في الأول من نوفمبر.

يشمل التجريب تسعة بنوك تجارية وسيركز على فهم التكنولوجيا، والأثر الاقتصادي، والآثار القانونية لإصدار الـCBDC. هذه البنوك المشاركة هي SBI، بنك بارودا، UBI، بنك HDFC، بنك ICICI، كوتاك ماهيندرا، بنك Yes، IDFC First، وHSBC.

“من المتوقع أن يجعل حالة الاستخدام لهذا التجريب سوق البنوك بينية أكثر كفاءة. سيساهم التسوية باستخدام أموال البنك المركزي في خفض تكاليف المعاملات من خلال تجنب الحاجة إلى بنية تحتية لضمان التسوية أو ضمانات لتقليل مخاطر التسوية”، بحسب بيان RBI.

سيبدأ مشروع تجريبي ثاني لاستخدام الروبية الرقمية في التجزئة خلال شهر في مجموعات مستخدمين مغلقة.

وفقاً لأنيتا ميشرا، رئيسة أسواق وخدمات الأوراق المالية في HSBC الهند، مع مرور الوقت، سيفتح الـCBDC “طريقاً لمجموعة من حالات الاستخدام، داخل البلاد وكذلك للمعاملات عبر الحدود”.

كان بنك الاحتياطي الهندي يدرس جدوى إصدار الـCBDC لفترة من الوقت وقد أنشأ مجموعة عمل في يناير 2019 لفحص مزايا وتحديات هذه الخطوة. وفي تقريره الصادر في أبريل 2020، خلصت مجموعة العمل إلى وجود حالة لإصدار الـCBDC في الهند، لكن هناك حاجة لمزيد من البحث.

إطلاق التجربة يمثل خطوة هامة إلى الأمام في خطط RBI لإصدار الـCBDC على نطاق واسع.

Turkey to Launch CBDC in 2023

أعلن البنك المركزي التركي أنه سيطلق عملة رقمية مركزية في عام 2023. تم الإعلان عن ذلك في مؤتمر حول التحول الرقمي في قطاع البنوك، بعد عام من إعلان البنك المركزي في أواخر العام الماضي أنه يدرس الـCBDC لتعزيز بنية المدفوعات القائمة.

قدمت مديرية الاستراتيجية والميزانية الرئاسية البرنامج السنوي الرئاسي لتركيا لعام 2023. تحت العنوان الفرعي للسياسات والإجراءات، وفي قسم ميزان المدفوعات، تم ذكر أن “عملة رقمية مركزية تعتمد على تقنية البلوك تشين ستُطبق”.

سيكون البنك المركزي التركي هو المؤسسة المسؤولة التي ستتعاون مع وزارة المالية المحلية ومؤسسة البحث العلمي والتقني. كما سيقوم البنك بإجراء أبحاث وتطوير واختبار الـCBDC بالتعاون مع بنوك أخرى، وفقاً للبنك.

“سيتم دمج نظام الليرة التركية الرقمية مع الهوية الرقمية وFAST”، نظام الدفع الذي تديره البنك المركزي التركي، وفقاً للتقرير الرسمي.

إطلاق الـCBDC هو جزء من استراتيجية التحول الرقمي الأوسع للبنك المركزي. يعمل البنك على مشروع تجريبي للـCBDC منذ عام 2018.

Kazakhstan to Build atop BNB Chain

تستعد كازاخستان للبناء فوق BNB Chain، منصة بلوك تشين طورتها Binance. تأتي هذه الخطوة ضمن جهود البلاد الأوسع لتبني تقنية البلوك تشين وتطبيقاتها المحتملة.

قال وزير التنمية الرقمية في كازاخستان، بغدات موسين، إن البلاد تستكشف طرقاً مختلفة لاستخدام تقنية البلوك تشين، بما في ذلك في مجالات الهوية الرقمية، والاقتصاد الرقمي، والمدن الذكية.

أوضح موسين أن البناء فوق BNB Chain سيمكن كازاخستان من “الاستفادة من أفضل الممارسات في منصة البلوك تشين الرائدة عالمياً”. وأضاف أن البلاد ملتزمة بخلق “بيئة صديقة” لأعمال ومشروعات البلوك تشين.

تُعد BNB Chain منصة بلوك تشين عالية الأداء تتميز بمجموعة واسعة من حالات الاستخدام، بما في ذلك إدارة الأصول، والبورصات اللامركزية، والمدفوعات. أطلقت Binance، أكبر بورصة عملات مشفرة من حيث حجم التداول، BNB Chain في أبريل 2019.

(مصدر الصورة)

أكد الرئيس التنفيذي لـ Binance، تشانغبينغ تشاو، أيضاً أن البنك الوطني الكازاخستاني سيُدمج نسخة رقمية من عملته، التينغ الكازاخستاني، على شبكة بلوك تشين الخاصة بـ Binance.

قدمت Binance البنك إلى BNB Chain، وغرد تشاو ثم شارك أن البنك ركّز على شبكته البلوك تشين لاختبار حالات استخدام الـCBDC الخاصة به.

ومن المثير للاهتمام أن هذه التطورات تحدث بينما تشدد البلاد على مكافحة تعدين الأصول الافتراضية. كما تجذب البلاد بورصات العملات المشفرة إلى مركزها المالي الدولي في أستانا (AIFC). على سبيل المثال، أعلن Binance الشهر الماضي أنه حصل على ترخيص للعمل في كازاخستان عبر هيئة الخدمات المالية في أستانا.

BIS mBridge Completed

نجح البنك الدولي للتسويات (BIS) وأربعة بنوك مركزية في إكمال مشروع تجريبي للمعاملات ذات القيمة الحقيقية على منصة الـCBDC عبر الحدود كجزء من مشروع mBridge.

يُعد التجريب الذي استمر ستة أسابيع تعاوناً بين المؤسسة المالية الدولية والبنوك المركزية لدراسة الـCBDCs ودورها في المدفوعات عبر الحدود والمعاملات المتعددة الـCBDC.

في تقرير، كشف BIS أن المشروع لتقييم ما إذا كان الـCBDC مفيداً للتحويلات الأجنبية شارك فيه 20 بنكاً تجارياً مختلفاً في هونغ كونغ، وتايلاند، والصين القارية، والإمارات العربية المتحدة، حيث أجروا معاً أكثر من 160 دفعة بقيمة إجمالية تقارب 22 مليون دولار عبر منصة mBridge.

استناداً إلى الدروس المستفادة من التجريب، وعلى صعيد إدارة السيولة، واكتشاف أسعار الصرف، والأطر القانونية، وخصوصية البيانات، والنشر اللامركزي، وحالات الاستخدام التجارية الأخرى، سي “يواصل مشروع mBridge عمله” للانتقال من مرحلة التجريب الحالية إلى نموذج المنتج القابل للتطبيق (MVP) ثم في النهاية إلى نظام جاهز للإنتاج.