تحديث التنمية العالمية للبنك المركزي الأوروبي – أفريقيا، فرنسا، الهند، أوكرانيا

وقد قامت الحكومات الوطنية والإقليمية في جميع أنحاء العالم باستكشاف هذا الأمر عملات البنك المركزي الرقمية (CBDCs)، مدعوم من تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT). تشبه العملات الرقمية للبنوك المركزية العملات الرقمية، ومع ذلك، يتم إصدارها وتنظيمها من قبل البنك المركزي أو السلطة النقدية في المنطقة؛ فهي مرتبطة بالقيمة الورقية للبلد أو المنطقة المصدرة.

لا تزال بعض البنوك المركزية والسلطات النقدية في مرحلة البحث عن العملات الرقمية الخاصة بها، بينما بدأ البعض الآخر في اختبار الحلول التقنية المختلفة للعملات الرقمية الخاصة بهم.

إحدى السلطات النقدية رفيعة المستوى التي تعمل على إنشاء وإصدار عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) هي البنك المركزي الأوروبي. في 7 نوفمبر، قام البنك المركزي الأوروبي والمفوضية الأوروبية بتنظيم وعقد مشتركين مؤتمر اليورو الرقمي; ركز المؤتمر فقط على الموضوعات المتعلقة بإنشاء العملة الرقمية للبنك المركزي الأوروبي، اليورو الرقمي. مرحلة البحث في اليورو الرقمي انطلقت منذ حوالي عام.

CBDC في الأسواق الناشئة

الشوق إلى رقمنة العملة وانتشرت أيضاً إلى الأسواق الناشئة. في الآونة الأخيرة نشرت في دراسة استقصائية أجراها بنك التسويات الدولية (BIS)، من تأليف إنريكي ألبيرولا-إيلا وإيلاريا ماتي، تم تسجيل ردود من 19 بنكًا مركزيًا أفريقيًا؛ وحلل المسح تطور ودوافع واهتمامات البنوك المركزية الرقمية في أفريقيا مقارنة بالمناطق الناشئة والنامية الأخرى.

تقول جميع البنوك المركزية الأفريقية التي شملها الاستطلاع في التقرير إنها تقوم بتحليل العملات الرقمية للبنوك المركزية؛ ومع ذلك، بدأ عدد قليل فقط في بناء نظام فعلي للبنك المركزي للبنك المركزي (CBDC). لقد استكشفت الحكومات والبنوك المركزية في أفريقيا منذ فترة طويلة طرقًا لإدخال الوسائل الرقمية للمدخرات والتسويات للعديد من مواطنيها الذين لا يتعاملون مع البنوك. خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول، والتي يتم تشغيلها في الغالب بواسطة الاتصالات يحظى المشغلون بشعبية كبيرة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى وأصبحوا الخدمة المالية المفضلة. جي إس إم إيه تقرير ويشير هذا إلى أن أفريقيا تمثل 70% من سوق الأموال عبر الهاتف المحمول في العالم والتي تبلغ قيمتها تريليون دولار. على الرغم من نجاح الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا، فإن نصف البنوك المركزية التي شملها الاستطلاع في استطلاع بنك التسويات الدولية تعتقد أن العملات الرقمية للبنوك المركزية يمكن أن توفر حلاً أفضل للأموال عبر الهاتف المحمول. مثل نظيراتها في مناطق أخرى من العالم، تستكشف البنوك المركزية الأفريقية العملات الرقمية للبنوك المركزية لتحقيق كفاءة أكبر في نظام الدفع.

البنك المركزي النيجيري (CBN) هو السلطة النقدية الأفريقية الوحيدة التي أصدرت عملة رقمية للتجزئة؛ في 25 أكتوبر 2021، كشف بنك CBN عن عملة رقمية للبنك المركزي تسمى eNaira.

كما قام بنك غانا (BOG)، البنك المركزي في غانا، بذلك بدأت المرحلة التجريبية من CBDC للبيع بالتجزئة. دخلت BOG في شراكة مع Giesecke+Devrient (G+D)، وهي شركة تكنولوجيا أمنية مقرها ميونيخ، لتطوير العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC).

بحسب بلومبرج اصدار جديد وفي فبراير، أعلن البنك المركزي الزامبي أنه سيكمل البحث حول تشكيل عملة رقمية للبنك المركزي بحلول الربع الأخير من عام 2022.

وقد قام بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي (SARB) بالتجربة مشروع خوكا كمشروع تجريبي لتقييم الأداء وقابلية التوسع والخصوصية والمرونة والنهائية للحل القائم على blockchain في القطاعات المصرفية في العالم الحقيقي وفي ظل ظروف واقعية. شكلت SARB وسبعة بنوك أخرى في جنوب إفريقيا اتحادًا وأنشأت نظامًا بين البنوك قائمًا على تقنية blockchain، وهو مشروع خوكا، الذي يعمل على نصاب قانوني، منصة blockchain مفتوحة المصدر على مستوى المؤسسات من ConsenSys. كما شاركت جنوب أفريقيا في من بنات أفكار بنك التسويات الدولية مشروع دنبار (mCBDC), مشروع متعدد العملات تم إنشاؤه لاستكشاف إمكانيات التسويات عبر الحدود باستخدام عملات رقمية مختلفة للبنوك المركزية. وكان المتعاونون الآخرون في مشروع دنبار هم البنوك المركزية في أستراليا وسنغافورة وماليزيا.

أصدر البنك المركزي الكيني (CBK) أ ورقة مناقشة في فبراير الذي يدرس مدى إمكانية تطبيق اتفاقية CBDC في كينيا. تسلط الورقة الضوء على المخاطر المحتملة والمتصورة المرتبطة بإطلاق عملة رقمية للبنك المركزي. في ورقة المناقشة، يلمح بنك الكويت المركزي إلى أن تركيز ابتكارات العملات الرقمية للبنوك المركزية يجب أن ينصب على الوظائف والمشكلات التي يحلها للأشخاص بدلاً من التكنولوجيا الأساسية.

ولا تزال كوت ديفوار، ومدغشقر، وناميبيا، ورواندا، وعدد قليل من الدول الأفريقية الأخرى في مرحلة استكشافية لمشروع اتفاقية التنوع البيولوجي الخاصة بها. بدأ البنك المركزي في مدغشقر عملية مرحلة البحث من CBDC الخاص بها مشروع الارياري الإلكتروني، سميت على اسم عملتها الوطنية. في يونيو 2021، أعلن بنك رواندا الوطني أنه يشرع في إجراء بحث لدراسة احتمالات إصدار عملة رقمية خاصة به؛ ومن المقرر أن يكون البحث وخلص بحلول نهاية ديسمبر، ومن المتوقع أن تعلن الحكومة موقفها بشأن إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي.

تطورات CBDC حول العالم

بيانات من المجلس الأطلسي تعقب العملة الرقمية للبنك المركزي صفحة تكشف أن العديد من البلدان تستكشف أنظمة دفع دولية بديلة. تشير النتائج الرئيسية للموقع إلى أن 105 دولة، تمثل 95٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، تستكشف اتفاقية التنوع البيولوجي؛ 19 دولة من دول مجموعة العشرين تستكشف اتفاقية التنوع البيولوجي. تم إطلاق العديد من المشاريع التجريبية للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) حيث يبدو أن البلدان في سباق من أجل مستقبل المال.

بدأ بنك التسويات الدولية بالتعاون مع سلطة النقد في هونج كونج وبنك تايلاند ومعهد العملة الرقمية التابع لبنك الشعب الصيني والبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة جسر CBDC المتعدد المشروع المعروف أيضًا باسم مشروع إم بريدج, تهدف إلى القضاء على نقاط الألم والاحتكاكات التي تواجهها حاليًا أنظمة التسوية عبر الحدود من خلال إنشاء منصة مشتركة لتسوية العملات الرقمية للبنوك المركزية المتعددة. mBridge هي عبارة عن منصة فنية مشتركة تربط مباشرة بين العديد من أموال البنك المركزي الرقمي. في أحدث BIS تقرير on مشروع mBridge، يقول BIS أنه أنشأ blockchain خاصًا جديدًا يسمى إم بريدج ليدجر؛ تم اختبار شبكة بلوكتشين الجديدة، المصممة خصيصًا للبنوك المركزية، من خلال معاملات القيمة الحقيقية بين ٢٠ بنكًا تجاريًا من أربع ولايات قضائية مختلفة، وفقًا لبنك التسويات الدولية.

تحدث تطورات أخرى مثيرة للاهتمام في مجال العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في أوروبا. ال بنك فرنسا و البنك المركزي لوكسمبورغأجرت السلطة النقدية في كلا البلدين، بالتعاون مع بنك الاستثمار الأوروبي (EIB)، تجربة تسوية – مشروع فينوس، عبر منصة الترميز التي تديرها شركة Goldman Sachs، حيث تمت تسوية سندات بقيمة 100 مليون يورو باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). هذه خطوة جريئة في تطوير الروابط الرقمية الأصلية.

وقال ريكاردو مورينيو فيليكس، نائب رئيس بنك الاستثمار الأوروبي: "لدى Blockchain القدرة على تعطيل مجموعة واسعة من القطاعات. إنه يلعب دورًا مركزيًا في نجاح التحولات الخضراء والرقمية في أوروبا ، ويعزز سيادتنا التكنولوجية. الابتكار جزء من هوية بنك الاستثمار الأوروبي وإصدار هذا السند الرقمي بالكامل خطوة مهمة أخرى في المساعدة على تطوير نظام بيئي رقمي بالكامل. "

أطلق البنك الوطني الأوكراني مرحلة البحث الخاصة بمشروع "الهريفنيا الإلكترونية" في سبتمبر من العام الماضي. في إشعار صدر يوم 28 نوفمبر، قال نائب محافظ البنك الوطني الأوكراني أوليكسي شعبان: "إن تطوير وتنفيذ الهريفنيا الإلكترونية يمكن أن يكون الخطوة التالية في تطور البنية التحتية للدفع في أوكرانيا. وسيساهم في رقمنة الاقتصاد، وزيادة انتشار المدفوعات غير النقدية، وخفض تكلفتها، وزيادة مستوى شفافيتها وزيادة الثقة في العملة الوطنية بشكل عام.

وقد شهدت أوكرانيا بشكل مباشر فوائد الأصول الرقمية حيث تلقت تبرعات بالعملة المشفرة بقيمة ملايين الدولارات، كدعم في حربها المستمرة مع روسيا.

بنك الاحتياطي الهندي أيضا يقول ستبدأ اختبار الروبية الرقمية الخاصة بالبيع بالتجزئة CBDC. سيتم إجراء الاختبار في البداية في أربع مدن – مومباي ونيودلهي وبنغالورو وبوبانسوار – قبل أن يمتد إلى تسع مدن أخرى.

يتم تسخير قوة تكنولوجيا دفاتر السجلات الموزعة، وخاصة تقنية blockchain، من قبل الحكومات والبنوك المركزية في جميع قارات العالم؛ ولا شك أن هذه التكنولوجيا الناشئة وفئة أصولها موجودة لتبقى.