أفضل 5 تطبيقات استثمارية للولايات المتحدة (2026)

التعرف على 5 من أفضل تطبيقات الاستثمار للولايات المتحدة طريقة رائعة لتوسيع معرفتك المالية وتحسين عوائدك على الاستثمار. هناك العديد من الخيارات المتاحة لإجراء الاستثمارات عبر الهاتف المحمول اليوم. ومع ذلك، ليست جميعها متساوية. اختيار تطبيق استثمار سيء قد يؤدي إلى خسائر يمكن تجنبها. لذلك، يُنصح بالالتزام بالمنصات الموثوقة. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما الذي يجعل تطبيق الاستثمار مناسبًا لك؟

الأمر الأول الذي يجب فهمه هو أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بتطبيقات الاستثمار. ستختلف احتياجاتك وستبحث عن ميزات مختلفة بناءً على عدة عوامل، مثل هدفك العام وفهمك التقني.

ما هو مستوى خبرتك؟

الخطوة الأولى لتحديد أفضل تطبيق استثمار هي النظر إلى مستوى فهمك المالي. لا حاجة لاختيار تطبيق يحتوي على الكثير من الميزات التي لن تستخدمها أبدًا. من الحكمة العثور على تطبيق يدعم الخيارات التي تحتاجها ويؤديها بشكل جيد. ستضمن هذه الاستراتيجية حصولك على أقصى استفادة من الوقت الذي تقضيه.

كيف تحب أن تستثمر؟

فهم طريقة استثمارك هو اعتبار أساسي. هل أنت مستثمر نشط أم سلبي؟ هل تستمتع بالاستيقاظ كل يوم للتحقق من الأسواق، والتداول، ومتابعة التطورات الجديدة؟ أم أنك تفضل بناء الثروة تلقائيًا مع مرور الوقت وبأقل جهد يومي؟

ما هي أنواع الأصول التي تريد الاستثمار فيها؟

مكون آخر حاسم هو نوع الأصول التي تريد الاستثمار فيها. بعض التطبيقات ممتازة لبناء التقاعد لكنها لا توفر خيارات العملات المشفرة، والعكس صحيح. بعض التطبيقات تقدم إمكانية الوصول إلى خيارات التمويل اللامركزي المتقدمة مثل الستاكينغ، لكنها لا تدعم الخيارات الاستثمارية التقليدية مثل الأسهم والسندات.

تحديد نوع الاستثمارات التي تريد القيام بها سيجعل اختيار أفضل تطبيق أسهل بكثير. قد يختار أصحاب الخلفية التقنية المحدودة الالتزام بالأسهم وحسابات التوفير، بينما قد يغامر أصحاب الشهية للمخاطرة بالأصول اللامركزية مثل الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs). هناك أيضًا خيارات وسطية مثل صناديق المؤشرات المتداولة للعملات المشفرة التي توفر التعرض دون المخاطر التنظيمية.

أفضل 5 تطبيقات استثمارية للولايات المتحدة

بمجرد أن تجيب على الأسئلة أعلاه، تكون جاهزًا للبدء في البحث عن أفضل تطبيق استثمار يلبي احتياجاتك. تتمتع هذه التطبيقات بسمعة جيدة من حيث الأمان، والوفاء بوعودها، وتقديم واجهات مستخدم سهلة. إليك 5 من أفضل تطبيقات الاستثمار للولايات المتحدة (بدون ترتيب معين).

1. Acorns: الأفضل للمبتدئين

دخل تطبيق الاستثمار الصغير Acorns السوق في عام 2012. أسسه والتر ويمبل كروتيندن الثالث وجيفري جيمس كروتيندن لأتمتة استثمارات التقاعد للجماهير. تم إطلاق تطبيق Acorns على iOS وAndroid في عام 2014 وحصل على تقييمات ممتازة. منذ إطلاقه، نما ليصبح أحد أكثر تطبيقات الاستثمار شعبية، مع ملايين العملاء وأكثر من 6.4 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة.

من الجدير بالذكر أن Acorns استعان بالعديد من الخبراء لتحقيق هدفهم المتمثل في دمقرطة الاستثمار. على سبيل المثال، تم إنشاء خيارات المحافظ الأولية بالتعاون مع هاري ماركويتز. ماركويتز حائز على جائزة نوبل وساعد في ضمان تفوق عروض التطبيق على المنافسين.

قرار التعاون مع عمالقة الصناعة أثمر بطرق متعددة لـ Acorns. أولاً، حصلت الشركة بسرعة على دعم مالي من كبرى الشركات مثل BlackRock (BLK ) وPayPal وNBCUniversal. أدى هذا الزخم إلى إعلان الشركة عن خطط لإجراء اكتتاب عام في عام 2021. ومع ذلك، ألغت الشركة تلك الخطط لاحقًا، مفضلة الانتظار حتى ظروف السوق المثلى.

تطبيق Acorns المحمول فريد من نوعه في عدة نواحي. يتيح البروتوكول للمستخدمين بناء استثماراتهم تلقائيًا بمجرد إجراء مدفوعات يومية. الطريقة هي أنك تدفع عبر Acorns، ويقرب التطبيق المبلغ إلى الدولار التالي تلقائيًا. يتم إيداع الفارق في حساب التوفير الخاص بك.

هذه الاستراتيجية منخفضة الكثافة أثبتت أنها مناسبة لملايين الأمريكيين الذين يسعون لبناء الثروة. ساعد التطبيق في خفض الحواجز التقنية والمالية أمام الاستثمار. كما أنه لا يتطلب رصيدًا أدنى لفتح حساب، ولا يلزم سوى رصيد 5 دولارات للبدء في أي من محافظه الخمسة.

2. Ally Invest: أفضل منصة شاملة

دخل بنك Ally، وهو فرع من Ally Financial (ALLY ) السوق في عام 1919 كمنصة تمويل سيارات تُدعى GMAC (General Motors (GM ) Acceptance Corporation). بدأ هذا الصندوق الاستثماري الأمريكي في توسيع خياراته لتشمل الأجهزة المنزلية وحتى عربات السكك الحديدية في الأربعينيات والخمسينيات.

في الستينيات، دخل بنك Ally صناعة التأمين وحقق نجاحًا جيدًا. بعد عشرين عامًا، توسع مرة أخرى إلى مجال الرهون العقارية. عزز هذا التحرك موقع الشركة وساعدها على بناء دعم مالي في القطاعين الخاص والمؤسسي. في عام 2014، أصبحت Ally Invest شركة عامة.

بعد ثلاث سنوات، استحوذت Ally Bank على مجموعة TradeKing. ساعد هذا الاستحواذ الشركة على تحسين قدراتها التقنية، مما مكنها من إطلاق Ally Invest. يسهّل بروتوكول الاستثمار الآلي هذا عملية استثمار التقاعد ويعد أحد العديد من الميزات الجديدة التي يدعمها تطبيق Ally Invest.

اليوم، يعزز البروتوكول قدرات المستثمرين ويوفر وصولًا إلى التمويل، والقروض العقارية، وخيارات إدارة الثروات. يُعرف التطبيق بواجهة مستخدم سهلة، ورسوم منخفضة، ودعم شخصي. على عكس المنافسين، يتيح Ally Invest للمستخدمين الذين لديهم أكثر من 100 ألف دولار استثمارًا على التطبيق الوصول إلى مستشار مالي بشري مخصص.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر خيار الروبو-مستشار، المتاح لجميع المستخدمين، ميزات مفيدة يمكنها تبسيط استراتيجيتك. على سبيل المثال، يمكنك ضبط إعادة الموازنة اليومية لتسهيل الإدارة وضمان بقاء محفظتك ملائمة خلال تقلبات السوق. الأمور الأساسية التي يجب مراعاتها عند التفكير في Ally Invest هي أنه مثالي لمن يسعون لإجراء استثمارات أسهم كبيرة، وهناك حد أدنى 100 دولار للتداول.

3. Robinhood: الأفضل للمتداولين النشطين

يظهر Robinhood (HOOD ) في القائمة رغم وجود ماضي مثير للجدل خلال السنوات القليلة الماضية. دخل هذا التطبيق الشهير للتداول والاستثمار السوق في عام 2013. أسسه فلاديمير تينيف وبايجو بهاتا بعد أن شاهدا حركة احتلال وول ستريت. كان هدفهما جعل الاستثمار في الأسهم والسندات سهلًا مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

من الجدير بالذكر أن المؤسسين سماه Robinhood على اسم الشخصية الأسطورية التي سرقت من الأغنياء وأعطت الفقراء. في عام 2017، تم إطلاق تطبيق Robinhood. يُعتبر أحد أسهل التطبيقات للمستخدمين الجدد ويقدم مجموعة جيدة من الخيارات الاستثمارية التقليدية واللامركزية، بما في ذلك الأسهم، وبيتكوين، والعملات الرقمية الأخرى.

يقدم Robinhood تداولًا خاليًا من العمولات في البورصات الأمريكية، مما ساعده على احتلال الصدارة كخيار موثوق وسهل الوصول. يجعل التطبيق من السهل على أي شخص شراء وبيع وتخزين استثماراته في العملات الرقمية. كما يحصل المستخدمون على محفظة مشفرة آمنة وميزات مفيدة أخرى مثل بطاقة فيزا للخصم وحسابات توفير مؤمنة من FDIC.

كان قرار Robinhood بدعم العملات الرقمية في عام 2018 خطوة ذكية. ساعد ذلك الشركة على جذب المزيد من المستثمرين، مما عزز الزخم نحو الاكتتاب العام في عام 2021. استمرت الشركة في روح الابتكار، حيث أطلقت مؤخرًا منصة تداول موجهة للمؤسسات تُدعى Robinhood Legend.

تلقى Robinhood الكثير من الانتقادات بسبب قراره إيقاف التداول خلال فوضى GameStop المشكلة. تم إيقاف التداول لحماية مصالح الوسطاء الذين يعملون مباشرة مع التطبيق. منذ ذلك الحين، عمل التطبيق على استعادة ثقة العملاء. اليوم، يضم أكثر من 25.8 مليون عميل و221 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة.

4. Public: الأفضل للأسهم الجزئية والأصول البديلة

Public هو تطبيق استثمار وإدارة محافظ دخل إلى السوق في عام 2019 تحت اسم Matador. سعى مؤسسو الشركة، جانيك مالينغ ولايف أبراهام، لجعل الاستثمار أكثر قربًا للجماهير. كانوا يعتقدون أن المحتوى التعليمي والوصول إلى أدوات مالية متقدمة يمكن أن يجعل أي شخص متعلمًا ماليًا.

تم بناء Public في نيويورك لتدعم المستثمرين والمتداولين والمحللين من الصفر. يقدم ميزات مثل التداول بدون عمولة عبر عدة فئات أصول، بما في ذلك الأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والأسهم الجزئية. يتيح مفهوم الأسهم الجزئية للمستخدمين الحصول على تعرض جزئي لأسهم ذات قيمة عالية.

تسمح الأسهم الجزئية للشخص العادي بتنويع محفظته والوصول إلى بعض من أكثر الخيارات الاستثمارية حصرية وتكلفة. جعل هذا النهج من Public خيارًا مفضلاً لملايين المستثمرين اليوم. بالإضافة إلى ذلك، تلقت الشركة دعمًا من كبار اللاعبين في الصناعة، بما في ذلك Greycroft وAccel وTiger Global وLakestar، إلى جانب أكثر من مليون مستخدم.

يوفر تطبيق Public للمتداولين وصولًا مباشرًا إلى مجموعة واسعة من الأصول التقليدية والحديثة، بما في ذلك العملات المشفرة والـ NFTs. يضيف التطبيق سياقًا للمخاطر بجانب جميع الاستثمارات. يقدم هذا السياق تحليلًا عميقًا للمخاطر التي تشملها كل أصل. يساعد هذا الإجراء على رفع مستوى الثقافة المالية وضمان بقاء المستخدمين ضمن حدود شهية المخاطرة الخاصة بهم.

يمكن لمستخدمي Public تداول الأسهم والسندات والسندات الحكومية والخيارات وصناديق المؤشرات المتداولة والعملات المشفرة. يدعم المنصة عدة أنواع من الحسابات، بما في ذلك حسابات نقدية ذات عائد مرتفع، وحسابات الخزانة، وحسابات استثمارية. كما يقدم عوائد ثابتة لسندات الاستثمار الخاصة به. كل هذه الميزات تجعل من Public خيارًا ذكيًا للمستثمرين الجادين.

5. Vanguard: الأفضل للتخطيط التقاعدي

دخل Vanguard السوق في عام 1975. أسسه جون سي. بوغل لتوفير الوصول إلى صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. كان الشركة رائدة في هذا النهج عام 1976 عندما أطلقت أول صندوق مؤشر مفتوح للمستثمرين العامين. يتتبع صندوق Vanguard 500 Index Fund مؤشر S&P 500 في الوقت الحقيقي، مما يوفر تعرضًا لهذه الأصول دون امتلاك مباشر.

منذ إطلاقه، شهد Vanguard نموًا كبيرًا. لدى الشركة الآن مكاتب في أستراليا وأمستردام وباريس ولندن. تقدم اليوم مزيجًا من المنتجات المالية، بدءًا من خيارات الاستثمار المتعددة الأصول إلى حسابات التقاعد IRA وغيرها.

يستمر Vanguard في تقديم خيارات جديدة لمستخدميه. على سبيل المثال، يوفر صندوق Total Stock Market Index Fund (VTSAX) تعرضًا لسوق الأسهم بالكامل كأصل واحد. تشمل الخيارات الأخرى صناديق مشتركة مُدارة بنشاط وسندات. تجعل هذه المنتجات الاستثمار للتقاعد أسهل.

يمكن للمستخدمين الاختيار بين عدة أنواع من الحسابات، بما في ذلك حساب توفير تعليمي. يقدم هذا الحساب نصائح مفيدة لتنمية المدخرات وتحقيق أهداف التقاعد. هناك أيضًا حسابات تقاعدية، ومؤسسية، وفردية. والأفضل من كل ذلك أن كل ذلك يُدار عبر التطبيق المحمول، مما يعني أنك دائمًا على اتصال مباشر بحالة أموالك.

في عام 2024، أطلق Vanguard ميزة Personal Advisor Services. تسمح هذه الخدمة للمستخدمين بدمج أحدث التقنيات في استراتيجيتهم الاستثمارية. احصل على تحليلات متقدمة للحصول على رؤى أعمق حول السوق وأكثر من ذلك.

أفكار نهائية: اختيار تطبيق الاستثمار المناسب

عند النظر إلى الخيارات في هذه القائمة، من السهل أن تدرك أن هناك سيناريوهات قد تختار فيها استخدام تطبيقات متعددة لتحقيق هدفك الاستثماري. ستتيح لك هذه الاستراتيجية الحصول على أفضل ما في كل عالم. ومع ذلك، عليك أن تدرك أن كلما زاد عدد التطبيقات التي تستخدمها، زادت عبء العمل. لذلك، يُنصح بالبدء بأحد هذه الخيارات والبناء منه.

تعرف على استثمارات أخرى مميزة هنا.