Mila Khrapchenko, medgrundare & med-VD för Ameetee – Intervjuserie

Mila Khrapchenko är medgrundare & med-VD för Ameetee. Milas expertis omfattar 20+ år inom investmentbanking och strukturering av gränsöverskridande affärer. Hon är en ängelinvesterare i 30+ startup‑företag.

Ameetee är en vit etikett, plug‑and‑play investeringsmarknadsplats för finansiella institutioner som syftar till att ge sina kunder sömlös, riskjusterad tillgång till privata marknadsinvesteringar.

Kan du berätta mer om inspirationen bakom grundandet av Ameetee och resan som ledde fram till lanseringen 2023?

Ameetee grundades ur en kombination av personlig erfarenhet och marknadsinsikt. Inledningsvis fokuserade jag på ängelinvesteringar och såg likheter mellan tidiga företag och distressed debt – hög risk med potential för betydande belöningar. När fokus skiftade till sena startups insåg jag att dessa möjligheter krävde mer kapital än jag kunde tillhandahålla på egen hand.

När vi insåg ett gap där tillgången till sena investeringar var begränsad till förmögna investerare, bestämde vi oss för att demokratisera detta område. Med vår bankbakgrund och en passion för startups utvecklade Serge, Natan och jag investeringslösningar internt hos två mäklare. Vårt tillvägagångssätt bekräftades av stark efterfrågan från både privatpersoner och finansiella institutioner som sökte tillgängliga investeringar på den privata marknaden.

Så föddes idén till Ameetee, driven av vårt uppdrag att göra högpotentialinvesteringar tillgängliga för en bredare publik, inte bara de privilegierade få.

Vilka utmaningar stötte du på när du försökte investera i privata företag, och hur adresserar Ameetee dessa frågor för andra investerare?

Utmaningarna vid investering i privata företag kretsade främst kring tillgång och komplexitet. Inledningsvis krävde det som privat investerare att få direkt tillgång till sena privata företag betydande kapital, vilket ofta låg utanför min räckvidd. Dessutom visade sig navigeringen av den privata marknadens komplexitet via traditionella kanaler vara besvärlig och ogenomskinlig, med begränsad transparens och tillgänglighet.

Ameetee tacklar dessa utmaningar genom att demokratisera tillgången till privata marknadsinvesteringar via sin B2B‑fintech‑plattform. Genom att erbjuda en vit‑etikett‑lösning till finansiella organisationer möjliggör Ameetee för banker, förmögenhetsförvaltare, mäklare och familjekontor av alla storlekar att erbjuda sina kunder möjligheter att investera i privata företag. Detta eliminerar hindret att behöva betydande kapital på egen hand.

Dessutom säkerställer Ameetees engagemang av erfarna investeringsproffs i bedömning och due diligence av potentiella affärer att endast högkvalitativa investeringsmöjligheter presenteras för kunderna. Detta minskar risken som är förknippad med privata investeringar och förbättrar transparensen.

Plattformens samarbete med professionella administratörer för att skapa värdepapper anpassar de kommersiella villkoren för investeringen till kundvänliga villkor, vilket gör investeringen tillgänglig via bekanta bankkanaler som appar, onlineportaler eller med hjälp av bankchefer. Detta förenklade tillvägagångssätt förenklar investeringsprocessen och förbättrar den övergripande upplevelsen för investerare, och hanterar de komplexiteter och osäkerheter som traditionellt hindrade deltagande på den privata marknaden.

Hur fungerar Ameetees vit‑etikett, plug‑and‑play‑plattform för finansiella institutioner, och vilka fördelar erbjuder den deras kunder?

Ameetees vit‑etikett‑plattform gör det möjligt för finansiella institutioner att utöka sina tjänsteerbjudanden med privata marknadsinvesteringar, med stöd av professionell due diligence och förenklade investeringsprocesser. Detta berikar inte bara kundupplevelsen genom att erbjuda tillgång till högpotentialinvesteringar utan stärker också institutionens konkurrensfördel inom förmögenhetsförvaltning och privata banktjänster.

Kan du utveckla Ameetees senaste framgångar, såsom att skriva avtal med institutionella kunder och erbjuda investeringsmöjligheter i företag som Bayzat, Klarna och Alto Pharmacy?

Först och främst var det viktigaste som hände för oss valideringen av vårt koncept. Genom att avsluta tre affärer sedan vår start fick vi bevis på att det vi gör är efterfrågat och har en kundbas. Till exempel var affären med Bayzat, även om den var relativt liten och för tidig för finansiella institutioner, perfekt för ett stort familjekontor. En annan affär visade att investerare är intresserade inte bara av private equity eller sena teknikföretag utan även av skuldförbindelser.

Genom processen att erbjuda affärer till olika investerarkategorier fick vi en bättre förståelse för deras interna processer, beslutsfattandetider och riskfrågor. Trots vår erfarenhet känner vi nu till dessa aspekter mycket bättre. Vi insåg behovet av mångfald, exklusivitet och ett skräddarsytt tillvägagångssätt för olika investerarkategorier. Detta hjälpte oss avsevärt i utvecklingen av plattformen.

Å ena sidan är det viktigt att vi har uppnått framgång eftersom det bekräftar efterfrågan på och skalbarheten av vår tjänst. Å andra sidan har misslyckanden gett oss lika värdefulla insikter: hur man arbetar med denna kategori i förväg, hur man värmer upp deras intresse, hjälper till med material och försäljning, och mycket mer.

Vad är dina tankar om framtiden för Fintech-as-a-Service (FaaS)-segmentet, och hur är Ameetee positionerat för att dra nytta av den förväntade tillväxten?

Framtiden för FinTech-as-a-Service (FaaS)-segmentet ser otroligt lovande ut, med en snabb utveckling som inte visar några tecken på att avta. Denna trend förväntas accelerera och sprida sig från utvecklade marknader till framväxande. Här är vad jag förutser kommer att hända:

1. API‑integrationer: Finansiella institutioner blir alltmer redo för olika API‑integrationer, vilket underlättar sömlös anslutning och innovation.
2. Betalningslösningar: Stora FaaS‑startupföretag som Stripe och Adyen fokuserar på betalningsbehandling, vilket driver betydande tillväxt inom detta område.
3. Open Banking: Regler gör kundkontodata mer tillgänglig (med samtycke), vilket främjar nya tjänster kring kontohantering och datanvändning.
4. AI och maskininlärning: Dessa teknologier är avgörande för onboarding, efterlevnad och andra tjänster, och representerar nästa innovationsvåg.
5. Personalisering: Big data och open banking möjliggör starkt personliga finansiella applikationer, vilket förbättrar kundupplevelsen.

Ameetee är väl positionerat för att dra nytta av tillväxten inom FaaS-segmentet. Ameetee erbjuder en plattform som ger finansiella institutioner en unik och bekväm produkt utan att de behöver omstrukturera sina befintliga processer. Plattformen låter finansiella organisationer och familjekontor upptäcka investeringsmöjligheter, fylla portföljnischer eller allokera till alternativa investeringar sömlöst. Genom att erbjuda dessa möjligheter möjliggör Ameetee för finansiella institutioner att leverera förbättrade tjänster till sina kunder samtidigt som de tjänar partnerkommissioner.

Med över 20 års erfarenhet inom investmentbanking och förvaltning av en portfölj på 2  miljarder dollar, hur har din bakgrund påverkat utvecklingen och strategin för Ameetee?

Mina 20 år inom investmentbanking och förvaltning av en portfölj på 2  miljarder dollar har haft ett djupt inflytande på utvecklingen och strategin för Ameetee. Att arbeta med innovativa projekt har lärt mig att inte frukta olösta utmaningar. Detta är avgörande för en startup, då tvivel ofta uppstår när man lanserar ett nytt företag. Min erfarenhet har visat mig att det inte finns några olösliga problem, vilket är viktigt för att främja självförtroende och beslutsamhet.

Inom banksektorn lärde jag mig att varje uppgift kan hanteras med ett rimligt tillvägagångssätt. Detta balanserade perspektiv dämpar den optimism som krävs för startup‑tillväxt och betonar vikten av noggrant beslutsfattande och riskbedömning. Denna erfarenhet har inpräntat i mig vikten av att ta ansvar för framgångsrika resultat, både personligt och som team.

Betydelsen av att ha ett starkt team kan inte överskattas. Jag har lärt mig att nästan vem som helst kan tränas, oavsett bakgrund eller erfarenhet, vilket understryker ledarskapets betydelse för att vägleda och utveckla talang.

Min djupa förståelse för olika branscher och finansiella instrument hjälper till att undvika vanliga misstag som görs av plattformar utvecklade av experter som saknar en helhetsbild av både affärs- och teknikområdet.

På Ameetee börjar vi med att förstå och testa produkthypoteser innan vi investerar tungt i teknik. Vårt fokus ligger på att skapa en produkt som kunderna finner bekväm och attraktiv. När detta är uppnått förenklar vi de tekniska processerna för att säkerställa sömlös leverans av produkten och förbättra relaterade tjänster. I grund och botten är vår plattform ett verktyg för skalning, inte ett mål i sig.

Som ängelinvesterare med över 30 affärer, vilka trender ser du i fintech‑ och privata investeringsmarknader som entusiasmerar dig mest?

Det är sant att jag finner flera trender inom fintech och privata investeringar särskilt spännande.

Först har fintech genomgått en betydande revolution under de senaste 15–20 åren. Många företag har framträtt som globala aktörer och erbjuder olika betalningslösningar världen över. Denna demokratisering och globalisering fortsätter att expandera, med företag som Rapyd som är verksamma i mer än hälften av världens länder.

För det andra har Open Banking introducerat oöverträffade möjligheter för bankkunder och företag, vilket möjliggör sömlös hantering av flera konton och till och med banar väg för betalningar från autonoma fordon. Denna pågående utveckling understryker fintechs gränslösa potential.

På den privata investeringsmarknaden har det skett en märkbar förändring. Tidigare exklusivt för de ultra‑förmögna är möjligheterna inom private equity och startups nu mer tillgängliga för kvalificerade investerare. Crowdfunding har ytterligare demokratiserat investeringar och möjliggör för detaljinvesterare att delta i projekt de tror på.

Dessa trender lovar inte bara innovation utan också bredare tillgång till investeringsmöjligheter, vilket formar en dynamisk framtid inom fintech och privata investeringar.

Kan du diskutera betydelsen av överlåtbara värdepapper för att demokratisera privata marknadsinvesteringar?

Överlåtbara värdepapper spelar en avgörande roll för att demokratisera privata marknadsinvesteringar genom att förenkla handelsprocessen för finansiella institutioner. Denna förenkling gör det möjligt för dessa institutioner, som är skickliga på att handla värdepapper, även på OTC‑marknaden, att hantera dessa instrument på ett smidigare sätt. De kan behålla dessa värdepapper i förvar utan att omdirigera kunder till plattformar som kräver individuella onboarding‑processer.

Därmed medför överlåtbara värdepapper inga interna operativa utmaningar för många finansiella institutioner i deras back‑office‑processer. Denna förenkling minskar avsevärt operativa motpartsrisker, eftersom sådana värdepapper vanligtvis går genom centraliserade clearing‑system, vilket minskar komplexitet och ökar likviditeten. Därför underlättar överlåtbara värdepapper enklare försäljningsprocesser och återvinning av medel för finansiella institutioners kunder, vilket positivt bidrar till investeringsprocessen.

Som en av de få kvinnliga grundarna inom fintech, hur ser du på kvinnors roll i denna bransch, och vilka initiativ är du involverad i för att stödja denna förändring?

Jag ser att kvinnors roll utvecklas betydligt inom denna bransch. Kvinnor tar i allt högre grad ledande roller och driver innovation inom fintech, med unika perspektiv och färdigheter som bidrar till sektorns tillväxt och mångfald.

Jag är aktivt involverad i initiativ som stödjer och stärker kvinnor inom fintech. Till exempel deltar jag i paneler och diskussioner fokuserade på Women in Tech, där jag delar insikter och erfarenheter för att inspirera andra kvinnor att satsa på karriärer inom fintech. Dessutom investerar jag i startups som grundats eller medgrundats av kvinnor, med erkännande av deras potential och det värde de tillför branschen.

Dessa initiativ syftar inte bara till att öka könsmångfalden utan också till att skapa en miljö där kvinnor kan blomstra och lyckas inom fintech, vilket i slutändan formar en mer inkluderande framtid för branschen.

Hur föreställer du dig att Ameetee utvecklas under de kommande fem åren, och vilka är dina långsiktiga mål för plattformen?

Detta är en intressant fråga, och jag har flera tankar kring den. Först och främst tror jag att bortom vår överlevnad om fem år kan Ameetee erbjuda värde som tidigare var otillgängligt för ett brett spektrum av personer inom finansiella institutioner. Vi strävar efter att göra investeringar tillgängliga för en mycket bredare investerargrupp och hjälpa dem att investera enligt sina övertygelser i tillgångar de tidigare inte kunde nå.

Ur ett numeriskt perspektiv ser vi en betydande tillväxt i transaktionsvolymer på Ameetee‑plattformen, med expansion både i utvecklade och framväxande marknader. Vi har fått många nöjda partners bland finansiella institutioner och företag som attraherar investeringar genom oss. Om vi fortsätter på denna bana kan Ameetee bli ett lönsamt företag inom en snar framtid.

Dessutom drömmer jag om möjligheterna med teknologisk automatisering. Trots utmaningarna är jag övertygad om att vi kan automatisera processer, inklusive skapande av marknadsföringsmaterial och utvärdering av företag. Detta kommer inte bara att minska teamets arbetsinsats utan också förbättra effektiviteten i vår verksamhet.

Sammanfattningsvis har Ameetee potentialen att bli en framstående aktör på marknaden, med innovativa investeringslösningar och betydande investeringsmöjligheter, vilket i sin tur kan locka fler partners och kunder.

Tack för den fantastiska intervjun, läsare som vill lära sig mer bör besöka Ameetee.