Är kreditreparation laglig?

Många är misstänksamma mot kreditreparationsbyråer och det är förståeligt varför. Det finns många organisationer som utger sig för att vara kreditreparationsbyråer men som egentligen inte gör någonting. Så frågan “Är kreditreparation legitim?” är en rimlig fråga och svaret är ja, se bara till att du letar efter rätt företag.

Kreditreparation är en mycket större bransch än vad många amerikaner inser. I vilken storstad som helst finns det dussintals, om inte hundratals företag som påstår att de kan hjälpa dig att förbättra din kredit. Även om du inte bor i en storstad finns det gott om regionala och nationella företag som hjälper dig att övervaka och reparera din kredithistorik, så det finns massor av alternativ. Se bara till att du väljer rätt.

Vad är kreditreparation?

Kreditreparation är en allmän term som omfattar en uppsättning strategier som används för att hjälpa personer som har negativa poster, såsom låndefault, i sin kreditupplysning. I allmänhet används den för att ta bort dessa poster från din rapport, vilket gör din kredithistorik renare och höjer din kreditpoäng. Beroende på typen av negativa märken och vem som äger skulden är vissa kreditstrategier extremt effektiva medan andra helt enkelt inte fungerar oavsett hur hårt du försöker. I den här branschen finns det inget juridiskt sätt att alltid få resultat, men vissa företag är mycket bättre på det än andra.

Är kreditreparation legitim?

Kreditreparation är legitim, men inte alla byråer som lovar att hjälpa dig kan eller kommer att kunna hjälpa dig. Ta inte bara mitt ord för det. Det finns många bra företag som utför detta arbete hela tiden, så när du tittar på potentiella företag, kolla deras tidigare kundrecensioner och se om de har ett Better Business Bureau- eller Trustpilot-betyg. Även om de inte har det finns det andra sätt att skilja de bästa företagen från mängden.

Hur man avgör om en kreditreparationsbyrå är bra

Förutom att granska deras tidigare recensioner finns det flera sätt att avgöra om en kreditreparationsbyrå vanligtvis är effektiv. Innan du skriver under ett avtal eller skickar en betalning, se till att du gör din due diligence i förväg. Om du inte är säker på vad du ska leta efter, oroa dig inte, vi har dig täckt. Du bör alltid kontrollera och fråga om följande för vilken kreditreparationsbyrå du överväger.

Credit Repair Organizations Act (CROA)

Enligt CROA har du vissa rättigheter som individ när det gäller kreditreparationsorganisationer. Om ett företag försöker bryta mot någon av dessa rättigheter bör du omedelbart gå därifrån, eftersom de oftast inte kommer att vara effektiva på något annat än att ta ditt pengar. Här är en lista över några av de rättigheter som denna lag ger dig.

• Förskottsavgifter är inte tillåtna: Du kan bli debiterad månatliga avgifter, provisioner osv., men du får inte bli debiterad utan att något arbete har utförts och det bör kommuniceras till dig vilket arbete som utförs.
• Vilseledande reklam är inte tillåten: Alla företag som lovar en förändring av poängen kommer att göra något olagligt. Anlita inte någon byrå som lovar förändringar av din poäng. Detta skiljer sig från företag som annonserar den ‘genomsnittliga poängförändringen’.
• Du får inte bli ombedd att avsäga dig dina rättigheter: Om du får ett dokument eller blir ombedd att underteckna ett uttalande som avsäger dig någon av dina rättigheter, följ inte det. Vissa företag är inte medvetna om att de inte får be om detta, men i vilket fall som helst kan dina CROA‑rättigheter inte avsägas.
• Du får inte bli ombedd att skapa en ny identitet: Det finns företag vars lösning är att du registrerar dig för och använder ett separat personnummer (SSN) eller organisationsnummer (EIN). GÖR INTE DETTA. Detta är starkt olagligt och betraktas som identitetsbedrägeri.

Vad finns i kontraktet?

Du bör alltid läsa vad som står i kontraktet innan du undertecknar det. Detta gäller för allt i livet, men särskilt i situationer där du ger företaget rätt att agera på dina vägnar samt lämnar en hel del personlig information. Se till att du inte går med på något du inte vill gå med på och om det finns något du inte gillar, be att det tas bort från dokumentet. Se också till att inget i dokumentet strider mot CROA.

Är de transparenta?

De bästa kreditreparationsorganisationerna är helt transparenta. Enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA) måste företagen informera dig om att det de gör också kan göras av dig. Dock kommer yrkespersonerna på dessa företag att göra ett bättre jobb än den genomsnittlige personen när det gäller att faktiskt få bort negativa poster. Se till att företaget du väljer inte bara följer riktlinjerna i FCRA utan också är öppet om de avgifter de tar, de resultat de förväntar sig, deras tidigare historik osv. Ju mer information ett företag är villigt att ge dig, desto bättre är de vanligtvis, men det ger dig också alltid den bästa informationen för att fatta det bästa beslutet i helhet.

Kreditreparation är helt laglig och det är ett legitimt sätt att hjälpa personer med dålig kredit. Tyvärr följer inte alla byråer lagen, så det är upp till dig att noggrant granska organisationen. Lyckligtvis finns det många skydd för konsumenten i branschen, så så länge du gör din due diligence kommer du att vara säker och förhoppningsvis bättre med en högre kreditpoäng.

Om du är intresserad av att hitta legitima kreditreparationstjänster rekommenderar vi också Best Credit Repair Companies.