7 Bästa Strategier och Tjänster för Kreditåterställning

Att ha ett gott kreditbetyg är mycket viktigt. Det kan påverka din förmåga att få ett jobb, en lägenhet, få utnyttjande av tjänster i ditt namn, få en kredit eller köpa en bil eller ett hem och många andra saker som människor gör varje dag. Men ett dåligt kreditbetyg behöver inte vara permanent. Om du har gjort saker i det förflutna som resulterade i att du har ett dåligt kreditbetyg, finns det ett antal steg du kan ta just nu för att förbättra och återställa din kredit.

Bra Kredit är Viktigare än Någonsin

Att ha ett utmärkt kreditbetyg är viktigare än någonsin. Du kanske inte ens vet vilka personer och organisationer som baserar sina beslut på om att göra affärer med dig baserat på din kreditpoäng och ditt kreditbetyg. Därför, om ditt kreditbetyg är dåligt, är det essentiellt att du gör allt du kan för att förbättra det. Kreditreparation och återställning tar lite tid, så ju tidigare du börjar processen, desto snabbare och enklare kommer det att vara att börja njuta av resultaten. Här är några mycket hjälpsamma och viktiga kreditåterställningsstrategier och tjänster som är tillgängliga för dig.

1. Ta Bort Fel från Dina Kreditrapporter

Det enklaste och snabbaste sättet att förbättra ditt kreditbetyg är att få kopior av dina kreditrapporter från kreditrapporteringssällskapen, Experian, Equifax och TransUnion, gå igenom dem noggrant och ta bort eventuella fel du hittar. Den amerikanska lagen om rättvis kreditrapportering anger att en persons kreditrapport endast ska innehålla information som är aktuell och korrekt. Du har rätt att begära att kreditrapporteringssällskapen tar bort all felaktig information från din kreditfil. Du kan begära att felen tas bort av varje kreditbyrå online med hjälp av formulär som finns tillgängliga på deras webbplatser.

Varje år kan du få gratis kopior av dina kreditrapporter. Granska dem. Om det finns några bevis på bedrägeri eller gammal information som borde ha tagits bort, kan du kontakta kreditrapporteringssällskapen och begära att informationen tas bort. Det tar cirka 30 dagar för dem att utreda och ta bort de fel du bestrider. Du straffas inte för negativ historia som är associerad med felen. Att ta bort dem förbättrar ditt kreditbetyg.

2. Betala Dina Räkningar i Rätt Tid

Ett annat sätt att återställa och förbättra ditt kreditbetyg är att betala alla dina räkningar och skulder i rätt tid. Betalningshistorik är den viktigaste faktorn som påverkar ditt kreditbetyg. Upprepade gånger betalar du dina räkningar sent eller missar skuldbetalningar är det snabbaste och vanligaste sättet att skada ditt kreditbetyg och ses som en dålig kreditrisk. När du betalar dina räkningar på eller före deras förfallodatum, ökar ditt kreditbetyg gradvis.

Ditt kreditbetyg kan variera mellan 300 och 850 på VantageScores och FICO Scores kreditbetygssystem. Ju högre betyg, desto bättre.

Om du är allvarlig med att förbättra ditt kreditbetyg, är det alltid viktigt att betala dina räkningar i rätt tid. Gör det, och på några månader kommer ditt kreditbetyg att börja förbättras stadigt.

3. Minska Din Kreditanvändning

När du försöker förbättra ditt kreditbetyg, hjälper det att minska din kreditanvändningskvot. Det är hur mycket du kan låna jämfört med hur mycket du är skyldig. Det är den andra viktigaste faktorn när det gäller att beräkna ditt kreditbetyg. För att förbättra ditt kreditbetyg, håll din kreditanvändningskvot så låg som möjligt. Acceptera inte eller använd inte varje kreditkort eller butikskredit som du erbjuds om du vill förbättra ditt kreditbetyg.

Att inte ha någon kreditkortsskuld hjälper till att öka ditt kreditbetyg. Om du inte kan göra det, håll din saldo under 30% av den totala kreditgräns du har.

4. Betala Ner Hög Belopp

För att förbättra ditt kreditbetyg, betala ner din skuld för att minska eventuella höga belopp du har. Målet är att hålla 70% eller mer av varje kredit som du har öppen. Det finns flera kreativa metoder för att sänka maxade kreditgränser, kreditkortskonton och din kreditanvändningskvot om du inte har mycket kontant. De inkluderar att få ett nytt kreditkort och alltid betala av hela saldon och be dina kreditkortsföretag att höja dina kreditgränser. Detta kan omedelbart förbättra din kreditanvändningskvot.

5. Bli En Auktoriserad Användare

Att övertyga en generös, tillitsfull familjemedlem eller vän med utmärkt kredit att göra dig till en auktoriserad användare på ett av deras väl hanterade kreditkonton som de använder ofta, som inte har någon obetald skuld och en perfekt betalningshistorik, kan omedelbart förbättra ditt kreditbetyg. Även om du aldrig använder det nya kreditkortet som utfärdas från kontot, listas det på din kreditrapport och den ursprungliga kontoinnehavarens. En nackdel är om den primära kortinnehavaren maxar ut sin kreditgräns eller börjar missa betalningar. Detta kommer att skada ditt kreditbetyg.

Att vara en auktoriserad användare av ett kreditkonto med en utmärkt betalningsrekord ger dig mer köpkraft och förbättrar ditt kreditbetyg. Du kommer dock endast att kunna använda det begränsade användningsområdet för kreditkontot som den primära kortinnehavaren samtycker till.

6. Registrera Dig för Experian Boost

Experian, en toppkreditrapporteringssällskap, låter dig registrera dig för ett nytt program där du kan lägga till mobiltelefon- och utgiftsbetalningar till din kreditrapport. Detta nya program kallas Experian Boost. Registrera dig för det, och alla betalningar som görs på dina regelbundna utgifter ingår när din FICO-poäng beräknas. Cirka 75% av konsumenterna som har ett kreditbetyg som är under 680 såg en förbättring när de använde Experian Boost. Att registrera sig för Experian Boost-programmet är gratis. Användare måste dock verifiera att de har en positiv betalningshistorik med en länkad bankkonto.

Den genomsnittliga personen som använder Experian Boost-programmet har sett sin FICO-poäng öka med 14 poäng. Detta kan vara den boost som behövs för att flytta ditt kreditbetyg till en bättre kategori.

7. Använd Endast Kreditåterställningsföretag Med Hög Kvalitet

Om din kreditrapport innehåller fel och du inte känner dig bekväm med att bestrida dem med kreditrapporteringssällskapen, få professionell hjälp. Kontakta ett kreditreparationsföretag med ett rykte för att vara pålitligt och effektivt som har högt kvalificerad, välutbildad, erfaren personal. De kommer att utföra arbetet som krävs för att kontesterar felaktig information som finns på din kreditrapport. Allt du behöver göra är att identifiera vilken information på din kreditrapport som är felaktig. Högkvalitativa företag som Credit Saint och Lexington Law specialiserar sig på att hantera konsumentkreditproblem.

Topprankade Kreditreparationsföretag

The Credit Pros är rankad nummer ett och är tillförlitlig av mer än 100 000 klienter. De erbjuder artificiell intelligens-baserad kreditreparation och har ett A+ betyg hos BBB. De erbjuder lättlästa kreditrapporter och personliga poänginsikter, samt verktyg och tips för att hjälpa dig att förstå din poäng och ta nästa steg. Bäst av allt, kreditövervakning ingår utan extra kostnad, vilket kan hjälpa dig att upptäcka potentiell identitetsstöld.

Credit Saint är rankad nummer två för att utmana felaktig kreditdata. De kommer att gå igenom din kreditrapport i detalj, identifiera specifika punkter som du inte håller med om och som skadar ditt kreditbetyg, ta bort dem och visa dig flera effektiva tekniker för att förbättra din kreditrapport och poäng.

Lexington Law har gett mer resultat än något annat kreditreparationsföretag. Sedan 2004 har de hjälpt över 500 000 klienter att reparera sin kredit. Bara under 2020 tog de bort mer än 9 miljoner negativa artiklar från människors kreditrapporter.