7 bästa strategierna för kreditåterställning & tjänster

Att ha en bra kreditvärdighet är mycket viktigt. Det kan påverka din förmåga att få ett jobb, en lägenhet, få el och vatten på ditt namn, få ett kreditkort, köpa en bil eller ett hus och många andra saker som folk gör varje dag. Men en dålig kreditvärdighet behöver inte vara permanent. Så om du har gjort saker tidigare som har lett till en dålig kreditvärdighet finns det ett antal steg du kan ta redan nu för att förbättra och återställa din kredit.

Bra kredit är viktigare än någonsin

Att ha en utmärkt kreditvärdighet är viktigare än någonsin. Du kanske inte ens vet vilka personer och organisationer som baserar sina beslut på om de ska göra affärer med dig baserat på din kreditscore och din kreditvärdighet. Därför är det, om din kreditvärdighet är dålig, avgörande att du gör allt du kan för att förbättra den. Kreditreparation och återställning tar lite tid, så ju tidigare du påbörjar processen desto snabbare och enklare blir det att börja njuta av resultaten. Här är några mycket hjälpsamma och viktiga strategier och tjänster för kreditåterställning som är tillgängliga för dig.

1. Ta bort fel från dina kreditupplysningar

Det enklaste och snabbaste sättet att förbättra din kreditvärdighet är att skaffa kopior av dina kreditupplysningar från kreditupplysningsföretagen Experian, Equifax (EFX ) och TransUnion (TRU ), gå igenom dem noggrant och ta bort eventuella fel du hittar. Den amerikanska Fair Credit Reporting Act föreskriver att en persons kreditupplysning endast ska innehålla information som är aktuell och korrekt. Du har rätt att få kreditupplysningsföretagen att ta bort all felaktig information från din kreditfil. Du kan begära att felen tas bort av varje kreditupplysningsbyrå online via formulär som finns på deras webbplatser.
Varje år kan du få gratis kopior av dina kreditupplysningar. Granska dem. Om det finns bevis på bedräglig aktivitet eller gammal information som borde ha tagits bort, kan du kontakta kreditupplysningsföretagen och begära att informationen tas bort. Det tar cirka 30 dagar för dem att undersöka och ta bort de fel du bestrider. Du blir inte straffad för negativ historik som är kopplad till felen. Att ta bort dem förbättrar din kreditscore.

2. Betala dina räkningar i tid

Ett annat sätt att återställa och förbättra din kreditvärdighet är att betala alla dina räkningar och skulder i tid. Betalningshistorik är den viktigaste faktorn som påverkar din kreditscore. Att upprepade gånger betala dina räkningar för sent eller missa skuldbetalningar är det snabbaste och vanligaste sättet att skada din kreditscore och bli betraktad som en dålig kreditrisk. När du betalar dina räkningar på eller före förfallodatumet ökar din kreditvärdighet gradvis.

Din kreditscore kan variera mellan 300 och 850 på VantageScore- och FICO-modellerna. Ju högre poäng, desto bättre.

Om du är seriös med att förbättra din kreditvärdighet är det avgörande att alltid betala i tid. Gör så, och inom några månader kommer din kreditvärdighet att börja förbättras stadigt.

3. Minska din kreditutnyttjandegrad

När du försöker förbättra din kreditvärdighet hjälper det att minska din kreditutnyttjandegrad. Det är hur mycket du kan låna jämfört med hur mycket du är skyldig. Det är den näst viktigaste faktorn efter betalningshistorik när din kreditscore beräknas. För att förbättra din kreditvärdighet, håll din kreditutnyttjandegrad så låg som möjligt. Acceptera eller använd inte varje kreditkort eller butikslinje av kredit som du erbjuds om du vill förbättra din kreditvärdighet.
Att inte ha någon kreditkortsskuld hjälper till att öka din kreditvärdighet. Om du inte kan göra det, håll din balans under 30 % av den totala kreditgränsen du har.

4. Betala ner höga saldon

För att förbättra din kreditvärdighet, betala ner din skuld för att minska eventuella höga saldon du har. Målet är att hålla 70 % eller mer av varje kreditlinje du har öppen. Det finns flera kreativa metoder för att sänka utnyttjade kreditlinjer, kreditkortskonton och din kreditutnyttjandegrad om du inte har mycket kontanter. De inkluderar att skaffa ny kredit och alltid betala hela saldot samt be dina kreditkortsföretag att höja dina kreditgränser. Detta kan omedelbart förbättra din kreditutnyttjandegrad.

5. Bli en auktoriserad användare

Att övertyga en generös, pålitlig familjemedlem eller vän med bra kredit att göra dig till en auktoriserad användare på ett av deras välskötta kreditkonton som de använder ofta, som inte har någon kvarvarande skuld och en perfekt betalningshistorik, kan omedelbart förbättra din kreditvärdighet. Även om du aldrig använder det nya kreditkortet som utfärdas från kontot, listas det på din kreditupplysning och på den ursprungliga kontoinnehavarens. En nackdel är att om huvudkortinnehavaren maxar sin kreditgräns eller börjar missa betalningar, så kommer det att skada din kreditvärdighet.
Att vara en auktoriserad användare av ett kreditkonto med en utmärkt betalningshistorik ger dig
mer köpkraft och förbättrar din kreditvärdighet. Dock kommer du bara att kunna
ha begränsad användning av kreditkontot som huvudkortinnehavaren godkänner.

6. Registrera dig för Experian Boost

Experian, en ledande kreditupplysningsbyrå, låter dig gå med i ett nytt program där du kan
lägga till mobiltelefon- och räkningbetalningar till din kreditupplysning. Detta nya program heter Experian Boost. Registrera dig för det så inkluderas alla betalningar av dina vanliga utgifter när din FICO-score beräknas. Ungefär 75 % av konsumenterna som har en kreditscore under 680 såg den förbättras när de använde Experian Boost. Att registrera sig för Experian Boost-programmet är gratis. Dock måste användarna verifiera att de har en positiv betalningshistorik för räkningar med ett länkat bankkonto.
Den genomsnittliga personen som använder Experian Boost-programmet har sett sina FICO-scores öka med
14 poäng. Detta kan vara den boost som behövs för att flytta din kreditscore till en bättre
kategori.

7. Använd endast kreditåterställningsföretag med hög rating

Om din kreditupplysning innehåller fel och du inte känner dig bekväm med att bestrida dem hos kreditupplysningsföretagen, skaffa professionell hjälp. Kontakta ett kreditreparationsföretag med ett rykte för att vara pålitligt och effektivt som har högkvalificerad, välutbildad, erfaren personal. De kommer att utföra det arbete som krävs för att bestrida felaktig information som finns i din kreditupplysning. Allt du behöver göra är att identifiera vilken information i din kreditupplysning som är felaktig. Högt rankade företag som Credit Saint och Lexington Law är specialiserade på att hantera konsumentkreditfrågor.

Topprankade kreditreparationsföretag

The Credit Pros är rankat som nummer ett och är betrott av mer än 100 000 kunder. De erbjuder AI‑driven kreditreparation och har en A+‑rating hos BBB.  De erbjuder lättlästa kreditupplysningar och personliga insikter om poängen, samt verktyg & tips för att hjälpa dig förstå din poäng och ta nästa steg. Det bästa är att kreditövervakning ingår utan extra kostnad vilket kan hjälpa dig upptäcka potentiell identitetsstöld.

Credit Saint är rankat som nummer två för att utmana felaktig kreditdata. De går igenom din kreditupplysning i detalj, identifierar specifika poster som du är oense med och som skadar din kreditvärdighet, tar bort dem och visar dig flera effektiva tekniker för att förbättra din kreditupplysning och poäng.

Lexington Law har levererat fler resultat än någon annan kreditreparationsjuridisk firma. Sedan 2004 har de hjälpt över 500 000 kunder att reparera sin kredit. Enbart 2020 tog de bort mer än 9 miljoner negativa poster från människors kreditupplysningar.