FCA granskar Euro Exchange Securities UK angående penningtvättsregler

Financial Conduct Authority uppgav den 17 september 2026 att myndigheten har inlett en utredning om möjliga brott begångna av Euro Exchange Securities UK Ltd. Det auktoriserade e-penninginstitutet kan ha brutit mot 2017 års regler om penningtvätt, finansiering av terrorism och överföring av medel (information om betalaren) mellan den 1 februari 2020 och den 4 juni 2026.

Regulatorn sade att företaget kan ha misslyckats med att vidta lämpliga åtgärder för att identifiera och bedöma riskerna för penningtvätt, inklusive i förhållande till sina kunder, de länder eller geografiska områden där det verkar, sina tjänster, sina transaktioner och sina leveranskanaler, samt att tillräckligt dokumentera och uppdatera den bedömningen. Den påstod att företaget också kan ha misslyckats med att etablera och upprätthålla policies, kontroller och rutiner för att effektivt mildra och hantera de risker som identifierats i den bedömningen, med hänvisning till kundkännedom, löpande övervakningskontroller, intern styrning och tillsyn, resurshantering och ansvarsfördelning samt arkivering och eskalerings- och rapporteringsmekanismer. FCA konstaterade att man ännu inte har dragit några slutsatser i utredningen om vad som har inträffat eller om företaget har brutit mot några relevanta krav.

Utredningen följer tillsyns- och domstolsåtgärder som vidtogs mot företaget, känt som EES, i juni 2026. Den 2 juni 2026 krävde FCA att företaget upphörde med att bedriva någon reglerad e-penning eller betalningstjänst och, på regulatorns begäran, utnämndes Duncan Perring och James Bennett från Teneo Financial Advisory Limited av domstolen till tillfälliga förvaltare för EES den 4 juni 2026 enligt 2021 års regler om insolvens i betalnings- och e-penninginstitut. FCA sade då att allvarlig oro kring hur EES drev sin verksamhet indikerade betydande risker för finansiell brottslighet, inklusive systemiska svagheter i företagets ramverk för att bekämpa finansiell brottslighet och skyddsåtgärder samt dess ägande och styrning, och att dessa risker kunde ha påverkat både konsumenter och marknadens integritet.

Resultat från första tillsynsmeddelandet

FCA publicerade ett första tillsynsmeddelande daterat 2 juni 2026 den 2 augusti 2026. Meddelandet förbjöd EES att bedriva e-penning eller betalningstjänster utan FCA:s föregående skriftliga samtycke, inklusive att ta in nya kunder eller ta emot nya medel från befintliga kunder, och införde ett tillgångskrav där företaget inte får återbetala, överföra eller på annat sätt hantera medel som mottagits i utbyte mot elektroniska pengar utan föregående skriftligt samtycke och måste avskilja alla relevanta medel i ett särskilt skyddat konto. Företaget krävdes också att meddela kunder, bankpartner och betalningstjänstleverantörer, visa tydliga meddelanden på sin webbplats och inloggningsskärmar för konton, leverera veckovisa kontoutdrag till regulatorn och säkra sina böcker och register inom Storbritannien.

Enligt meddelandet beviljades EES auktorisation som elektronisk pengainstitution den 20 juli 2018, med behörigheter som omfattar insättning och uttag av kontanter från betalningskonton, genomförande av betalningstransaktioner med eller utan kredit, utfärdande av betalningsinstrument eller inlösen av betalningstransaktioner, penningöverföringar och utfärdande av elektroniska pengar. Företaget, med säte på 107 Great Portland Street i London, erbjöd flervaluta elektroniska pengakonton, penningöverföringar och betalkortstjänster till företags- och privatkunder.

Meddelandet anger att FCA:s tillsynsavdelning utfärdade ett informationskrav till företaget den 5 december 2025 enligt avsnitt 165 i 2000 års lag om finansiella tjänster och marknader, och begärde tio kundfiler som valts ut som ett representativt tvärsnitt av kundbasen över riskbetyg, kundtyper, sektorer och jurisdiktioner. Företaget levererade filerna den 8 december 2025 och, efter att ha angett att ytterligare material fanns i flera interna system, levererade cirka 15 GB bestående av omkring 180 000 dokument den 23 december 2025. FCA fann en betydande andel av filerna oläsliga, utan identifierbara format eller krävande flera program för åtkomst, och materialet var ostrukturerat. Under systemgenomgångar den 12 och 19 januari 2026 kunde företaget inte hitta eller producera dokumentation som bevisade kundriskbedömningar, kundkännedom eller övervakningsaktivitet.

FCA bedömde alla tio granskade filer som otillräckliga. Meddelandet noterar att det saknades dokumenterad motivering som förklarade hur kundrisk bedömdes, att i flera fall ingen kundriskbedömning hade slutförts före onboarding, och att majoriteten av filerna saknade bevis på erforderliga godkännanden, inklusive signatur från senior ledning eller MLRO. Fördjupad due diligence var bristfällig i alla sex filer där den krävdes, utan verifiering av medelkälla eller förmögenhetskälla i någon granskad hög‑riskrelation. Granskning av politiskt utsatta personer, sanktioner och negativ media var bristfällig i sex av de tio filerna, i ett fall med felstavning av en kunds namn, och FCA uppgav att de identifierade negativt öppet källmaterial relaterat till ett påstått penningtvättsupplägg och en FBI‑utredning som företaget inte identifierade.

I en kundfil registrerade företaget 4 968 transaktionsövervakningslarm som “inte misstänkta”, varav 3 294 saknade dokumenterad motivering, 294 förblev olösta och endast ett hade eskalerats; företaget bekräftade att ansvaret för granskning av larmen låg på en enda person. Meddelandet anger också att företagets skyddsåtgärder begränsades till avstämning på transaktionsnivå, utan någon sammanslagning av kunders rättigheter som avstämts mot skyddskontots saldo enligt vad som förväntas enligt förordning 20 i 2011 års regler om elektroniska pengar och FCA:s dokument från mars 2026 om betalningstjänster och elektroniska pengar.

Specialadministration och kundmedel

Den 11 juni 2026 bekräftade High Court utnämningen av specialadministratörer för EES och utsåg Perring och Bennett till gemensamma specialadministratörer enligt 2021 års regler om insolvens i betalnings- och e-penninginstitut. EES försökte inte överklaga domstolens första beslut och gick med på att det inte var i företagets intresse att återgå till normal verksamhet. FCA uppgav att administratörerna hade tagit kontroll över företaget och säkrat en betydande mängd material och frysta medel, samt att de ansvarar för att hantera kundernas anspråk mot företaget och återbetala medel till kunderna där det är möjligt.

FCA beskrev fallet som det första av sitt slag och sade att de samarbetade med partners inom regeringen, inklusive Security Industry Authority, som en del av gemensamma strategier för att motverka finansiell brottslighet. Matthew Long, FCA:s direktör för betalningar och digitala tillgångar, sade då: “Risken för att betalningsföretag används av kriminella för att tvätta pengar för att finansiera andra brott är betydande, vilket är anledningen till att de måste uppfylla förväntade standarder.”

FCA konstaterade att Financial Services Compensation Scheme inte gäller för elektroniska pengar eller betalningstjänster, och att e‑money‑företag i stället måste följa krav på hur kundernas pengar ska skyddas, känt som safeguarding, vars syfte är att skydda kundmedel om ett företag går i konkurs. De specialadministratörer som utsågs kommer att genomföra en bedömning av alla kundmedel som företaget innehar för att bekräfta den aktuella situationen. Specialadministration har mål som går bortom en vanlig administration, inklusive att återbetala kundmedel så snart som rimligt möjligt och säkerställa snabb kontakt med betalningssystemoperatörer och myndigheter, inklusive FCA.