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O fator humano por trás da produtividade no setor de fintech
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Nos últimos anos, a tecnologia financeira (fintech) trouxe ondas de inovação e eficiência para um setor financeiro antes um tanto estagnado.
“A adoção organizacional de tecnologias fintech, como a inteligência artificial (IA), aumentou de 33% em 2023 para 71% em 2024, refletindo uma rápida aceleração no setor financeiro.”
Parte do valor da fintech está em tornar mais eficientes não apenas as organizações como um todo, mas também os funcionários individualmente. Em teoria, um sistema mais eficiente deveria aumentar diretamente a produtividade e também melhorar as condições psicológicas dos funcionários.
“A fintech simplificou os processos de análise de dados e avaliação de riscos, ao mesmo tempo que aumentou a precisão e a rapidez da tomada de decisões pelos profissionais do setor financeiro. Os processos financeiros automatizados, as ferramentas de tomada de decisão baseadas em dados e as análises em tempo real permitiram que os funcionários trabalhassem de forma mais inteligente e eficiente.”
Na prática, a situação não é tão simples: um processo mais eficiente também pode fazer com que os funcionários se sintam impotentes. Ou, no caso de soluções fintech mais avançadas, baseadas em IA, pode gerar uma ansiedade justificada diante do risco de substituição pela automação, já que funções compostas por tarefas repetitivas ou regidas por regras são particularmente vulneráveis à substituição por soluções fintech.
De modo geral, a evolução da fintech introduziu níveis crescentes de imprevisibilidade e incerteza no ambiente de trabalho.
Uma equipe de três pesquisadores da Beijing Normal University in Zhuhai analisou os efeitos da fintech na psicologia dos funcionários de instituições financeiras.
Eles publicaram suas descobertas em Humanities and Social Sciences Communications1, sob o título “Fintech no trabalho: examinando os mecanismos psicológicos que relacionam o uso de fintech à produtividade no trabalho no setor financeiro”.
Uso da fintech e psicologia
Construção de um modelo analítico
Uma ferramenta analítica bem estabelecida para compreender as percepções dos funcionários sobre o trabalho é o modelo de engajamento no trabalho de Kahn, centrado em 3 conceitos:
- Significado psicológico: “Este trabalho é importante e vale o meu esforço?”
- Segurança psicológica: “Posso ser eu mesmo sem sofrer consequências negativas?”
- Disponibilidade psicológica: “Tenho capacidade física e emocional neste momento?”
No contexto da implementação da fintech por meio da digitalização, da automação e do apoio algorítmico à tomada de decisões, é compreensível que mudanças rápidas nas tarefas, nas funções e nos processos também alterem as condições psicológicas dos funcionários.
É bem sabido que a abertura à mudança desempenha um papel crucial na adoção de tecnologias inovadoras e pode ser uma característica fundamental dos funcionários que se adaptam com sucesso às mudanças trazidas pela fintech.
“A abertura à mudança é um fator antecedente que influencia positivamente a motivação dos funcionários para adotar chatbots baseados em IA. Mais especificamente, os funcionários que valorizam a abertura à mudança têm maior probabilidade de perceber essas tecnologias como benéficas, por motivos como personalização, interatividade, inteligência percebida e antropomorfismo percebido.”
Ainda assim, muita coisa também depende de como a fintech é implementada. Quando a fintech padroniza os fluxos de trabalho e limita a autonomia, restringe as oportunidades de comportamentos proativos, como a experimentação e a resolução criativa de problemas.
Essa contradição também pode significar que, em algumas circunstâncias, o impacto negativo do uso da fintech sobre o significado psicológico do trabalho é mais acentuado entre os funcionários com maior abertura à mudança.
Análise de funcionários na vida real
Para determinar como a implementação da fintech afeta as condições psicológicas dos profissionais do setor financeiro, os pesquisadores entrevistaram 934 profissionais chineses da área financeira. Ao final, 458 respostas selecionadas aleatoriamente foram mantidas para análise.
Em vez de buscar reproduzir o perfil demográfico do setor, o estudo se concentrou em uma amostra suficientemente diversificada para abranger todas as condições possíveis. A distribuição por gênero foi relativamente equilibrada; a maioria dos entrevistados tinha entre 27 e 42 anos, havia cursado o ensino superior e usava fintech havia 3 anos ou mais.
Efeitos diretos da fintech
Os resultados do estudo mostraram que o uso da fintech afetou negativamente tanto o significado psicológico do trabalho quanto a segurança psicológica, ilustrando como a automação pode causar desmoralização e estresse relacionado ao sentido do trabalho entre os profissionais do setor financeiro.
Esse efeito foi mais intenso, no que diz respeito à percepção de significado no trabalho, entre os funcionários com alto grau de abertura à mudança, mas não quanto à segurança psicológica. Isso revela que os funcionários mais dispostos a adotar fintech também são os mais propensos a se sentir desempoderados por ela, mas não a se sentir mais ameaçados.
No entanto, a adoção de fintech também aumentou a disponibilidade psicológica, provavelmente porque a automação de tarefas tediosas e repetitivas reduziu a carga mental.
Principais conclusões sobre fintech
Os resultados deste estudo mostram como a automação pode reduzir as oportunidades de os funcionários se expressarem e resolverem problemas de forma criativa. Com isso, a percepção do valor do próprio trabalho pode diminuir, afetando o desenvolvimento profissional e levando a reações psicológicas adversas, independentemente de isso resultar em uma menor percepção de segurança no emprego.
Essa é uma questão séria, pois a percepção dos funcionários de que seu trabalho é importante afeta diretamente a produtividade e o engajamento a longo prazo.
Isso mostra que as empresas do setor financeiro não devem se limitar a tranquilizar os funcionários, afirmando que a automação não levará a demissões; também precisam preservar o senso de autonomia sobre o trabalho e a percepção de que sua contribuição é significativa. Ainda assim, essas medidas são úteis, pois a redução da segurança psicológica é outra forma pela qual a fintech pode afetar negativamente a produtividade dos funcionários.
Ao mesmo tempo, a implementação de fintech pode simplificar os fluxos de trabalho e, assim, liberar de forma consistente “capacidade mental” para tarefas de nível mais elevado. Portanto, a fintech também oferece aos funcionários os recursos psicológicos necessários para realizar suas tarefas.
Aproveitar essa melhoria será necessário para ajudar a atenuar os efeitos negativos sobre a percepção de significado no trabalho e a segurança psicológica.
A relação entre a abertura à mudança e os impactos mais negativos da fintech é preocupante. No contexto da adoção de IA e fintech, os funcionários mais receptivos a essas novas tecnologias também são os mais propensos a ficar desmotivados e inseguros com sua implementação. Isso pode criar um ciclo vicioso, reduzindo a capacidade de toda a organização de se adaptar às novas tecnologias ao “esgotar” justamente os funcionários mais adaptáveis e mais favoráveis às novas tecnologias.
“O simples acesso à fintech não basta; as empresas financeiras precisam se empenhar em criar um ambiente no qual os funcionários se sintam apoiados psicologicamente e empoderados por essas tecnologias financeiras.”
Isso ressalta a necessidade de políticas de apoio:
- Reforçar a segurança psicológica por meio do diálogo aberto e da alfabetização digital.
- Aumentar a percepção de significado no trabalho preservando ou reformulando tarefas que valorizem a criatividade, a interação interpessoal e a tomada de decisões baseada no discernimento — áreas em que a contribuição humana continua sendo fundamental, apesar do apoio da fintech.
- Aproveitar a maior disponibilidade psicológica com uma distribuição inteligente de tarefas e oportunidades de aprendizagem. As organizações podem reformular as funções para preservar a importância das tarefas, oferecer oportunidades de aplicação de habilidades e incentivar a personalização do trabalho, mantendo assim o senso de propósito.
Principais conclusões para investidores
Quando a fintech é implementada em bancos ou outras instituições financeiras, o foco costuma estar na economia imediata de custos e no aumento da produtividade. Uma análise mais aprofundada, porém, precisa considerar como ela transforma o trabalho dos funcionários.
Se a fintech for usada para eliminar tarefas repetitivas e tediosas, será importante dar atenção à segurança psicológica.
Se a fintech retirar a autonomia dos funcionários ao automatizar decisões, será ainda mais importante adotar medidas para que eles continuem sentindo que sua contribuição é significativa.
Em qualquer caso, é preciso transformar os funcionários mais abertos à mudança em defensores da tecnologia. Para isso, será necessário empoderá-los e evitar impactos psicológicos negativos.
Por isso, o sucesso da implementação deve ser considerado um fator a ser avaliado pelos investidores ao analisar fornecedores de fintech, assim como o possível impacto da implementação em determinada empresa. A preservação da motivação dos funcionários a longo prazo é um indicador importante a acompanhar.
Investir em fintech
Fidelity National Information Services (NYSE: FIS).
FIS Gráfico de preços
A FIS foi fundada em 1968 como Systematics, Inc., desenvolvendo tecnologias personalizadas de contabilidade e automação para bancos locais e comunitários. Mais tarde, foi comprada pela operadora de telecomunicações Alltel Corporation e, em seguida, em 2003, pela gigante do seguro de títulos Fidelity National Financial (FNF ) (FNF).
Após abrir capital em 2006, a empresa passou por uma série de aquisições e fusões (Metavante Technologies, SunGard, Worldpay), que a transformaram na maior processadora de pagamentos e provedora de serviços para estabelecimentos comerciais do mundo.
Após vender sua participação na Worldpay em janeiro de 2026, a FIS continua sendo líder global em tecnologia financeira (FinTech), com presença em infraestrutura de pagamentos, serviços bancários e gestão de recursos financeiros e mercados de capitais.
Fonte: FIS
A tecnologia da empresa dá suporte a 95% dos bancos do mundo, e 72 das 100 maiores instituições utilizam suas soluções para bancos, pagamentos e mercados de capitais.
No total, a empresa movimenta mais de US$ 9 trilhões por ano em cerca de 75 bilhões de transações e processa aproximadamente 50% de todas as hipotecas residenciais nos EUA.
Ao fornecer infraestrutura e serviços essenciais ao setor bancário, a FIS se beneficia de um negócio muito estável. A migração de um banco multinacional para longe de seu software contábil central é uma decisão muito rara e custosa. Quando uma instituição financeira integra profundamente a FIS à sua base digital, raramente a abandona, o que garante um desempenho financeiro estável ao longo dos ciclos de mercado.
Esse crescimento estável e a rentabilidade crescente se refletem na expansão do fluxo de caixa livre da empresa, que cresceu de 19% a 33% nos últimos anos.
Fonte: FIS
Como importante provedora de soluções de automação bancária e de pagamentos, a FIS é exatamente o tipo de empresa abordado neste estudo. Ela também é uma importante facilitadora da implementação de IA no setor financeiro, usando-a para desenvolver software, processar chamados e alertas de segurança e apoiar as operações com o AI Copilot.
Fonte: FIS
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Estudo citado
1. Jung-Chieh Lee, Jingyi Sun e Lei Bi. Fintech no trabalho: examinando os mecanismos psicológicos que relacionam o uso de fintech à produtividade no trabalho no setor financeiro. Humanities and Social Sciences Communications. 12 de agosto de 2026. https://doi.org/10.1057/s41599-026-08769-6
